*Γράφει ο Κώστας Ακριβόπουλος, Σύμβουλος Εκπαίδευσης , Training, Mentoring, Coaching (ILU, FA, MNGM, SOCIOL, PSYCHOL, NLP, MRKTG, AML, Feng Shui, GESTALT, SILVA, MDRT, IKMG, LIMRA, LOMA, GAMA, INNOV, ΛΑΕΚ/ΟΑΕΔ)

(τα σημερινά πηγάζουν από τις ερωτήσεις 16, 83, 17, 29, 266, 197, 199, 200, 68, 69, 71, 74, 75, 76, 77, 78, 85, 86, 72, 596 της Ύλης ΤτΕ Πιστοποίησης Ασφαλιστικών Πρακτόρων)

“Τα μεγάλα μυαλά έχουν στόχους, τα μικρά επιθυμίες!

Aς βοηθήσουμε λίγο ακόμη, πριν το αύριο, με διάφορα θέματα!

• Ως σταθερό μέσον που πρέπει να παραδίδουμε στον Πελάτη, θεωρείται, ένα σχετικό CD ή μικρο-flash, με ό,τι του έχουμε πει, εκτός του σχετικού εντύπου της Εταιρείας για το προϊόν (IPID/Insurance Product Information Document, για τις Γενικές, ή KID/Key Information Document, για τα επενδυτικά).(ΕΡΩΤ. 16 και 83)
• “Ως αμοιβή (του Διαμεσολαβητή) …άλλου χρηματικού ή μη, οφέλους ή κινήτρου” θεωρούνται όλες τις αμοιβές, προμήθειες, bonus, ταξίδια, σύμφωνα με τον κανονισμό πωλήσεων της κάθε Εταιρείας (και υποτίθεται ότι πρέπει να ενημερώνουμε τον Πελάτη για αυτά) .(ΕΡΩΤ. 17)
• Όλα τα προϊόντα Ζωής να οποία είναι εκτεθειμένα και επενδύονται στην αγορά, τα γνωστά PRIIPs, και έχουν υπέρ απόδοση αποθέματος, έχουν το δικαίωμα εξαγοράς, συνήθως μετά τον τρίτο χρόνο και δίνουν στη λήξη τους το κεφάλαιο μαζί με πιθανά κέρδη, σύμφωνα με το τεχνικό επιτόκιο που ίσως έχει συμφωνηθεί, αφού αφαιρεθούν κάποια έξοδα της Εταιρείας. (ΕΡΩΤ. 29,266)
• Ερωτ. 197: Δικαιούχος είναι εκείνος που θα εισπράξει το ασφάλισμα (το ασφαλισμένο Κεφάλαιο). Στις Γενικές ασφαλίσεις, Δικαιούχος είναι ο Συμβαλλόμενος (δηλ. εκείνος, στο όνομα του οποίου έχει εκδοθεί το συμβόλαιο, έχει το έννομο δικαίωμα και διεκδικεί το περιουσιακό στοιχείο). Στις ασφαλίσεις Ζωής δικαιούχος στη λήξη είναι ο ίδιος ο Συμβαλλόμενος, σε περίπτωση όμως θανάτου του Συμβαλλόμενου πριν τη λήξη του συμβολαίου, Δικαιούχος είναι εκείνος, το όνομα του οποίου έχει δοθεί από τον Συμβαλλόμενο και έχει καταγραφεί στη θέση του Δικαιούχου. Ο Συμβαλλόμενος επίσης έχει το δικαίωμα να αλλάζει το όνομα του Δικαιούχου στο συμβόλαιο, έως την τελευταία ημέρα του συμβολαίου. Πρόβλημα στην αλλαγή υπάρχει και απαιτούνται ειδικές διαδικασίες, όταν το όνομα του Δικαιούχου συνοδεύεται από τη φράση «Ανέκκλητος Δικαιούχος»
• Ερωτ.199: Ασφάλιση για λογαριασμό άλλου έχουμε όταν π.χ. Πατέρας ως Συμβαλλόμενος (πληρώνει το ασφάλιστρο), ασφαλίζει την Κόρη του. (υπάρχει το έννομο συμφέρον)
• Eρωτ. 200 : Όπως προαναφέραμε, σε μία ασφάλιση πρέπει να υπάρχει μεταξύ του Συμβαλλόμενου και του περιουσιακού στοιχείου, ή του Συμβαλλόμενου και του Ασφαλισμένου, μία σχέση με έννομο-νομικά κατοχυρωμένο Ασφαλιστικό συμφέρον.
• Ερωτ. 68, 69, 71, 74, 75, 76, 77, 78, 85 και 86 : Ο 4583/2018 αναφέρει το IPID (Insurance Product Information Document-Ειδικό Έντυπο για Γενικές Ασφαλίσεις) όπου αναφέρονται με σαφήνεια οι καλύψεις (Ερωτ. 77), τα ασφαλισμένα ποσά, και οι εξαιρέσεις του προϊόντος, οι υποχρεώσεις του, που είναι καλυμμένος, πότε λήγει η ασφάλιση, πως μπορεί να ακυρώσει (Ερωτ. 78),

• Επίσης ο 1286/2014 αναφέρει το KID (Key Information Document-Ειδικό Έντυπο για Προϊόντα ζωής Επενδυτικού τύπου) με όλες τις αντίστοιχες πληροφορίες, αλλά και με προσθήκη την πιθανότητα κινδύνου, του προϊόντος στην Αγορά και στην Εταιρεία και συγκεκριμένα αναφέρει τον Δείκτη SRM (Summery Risk Measure από το 1 έως 7) που είναι συνδυασμός των δύο δεικτών, του ΜRM : Μarket Risk Measure ( Τιμές αναλόγως του κινδύνου αγοράς του προϊόντος για τον Πελάτη) και του CRM : Credit Risk Measure (Τιμές αναλόγως του πιστωτικού κινδύνου για τον Πελάτη).
• Τα ενημερωτικά αυτά έντυπα θεσπίστηκαν, επίσης, με τον Ν. 4583/2018 και έχουν στόχο την ομοιόμορφη παρουσίαση των ασφαλιστικών προϊόντων μέσω συγκεκριμένου μορφότυπου, κοινού για όλες τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις. Έχουν στόχο την εύκολη σύγκριση μεταξύ προγραμμάτων επί θεμάτων που κρίνονται σημαντικά από τον νομοθέτη και αφορούν τις εκατέρωθεν υποχρεώσεις και την ξεκάθαρη καταγραφή τυχόν περιορισμών και εξαιρέσεων

Πρέπει να παραδώσουμε τα συγκεκριμένα έγγραφα στον πελάτη, με έντυπο της Εταιρείας ή με κάποιο άλλο υπόθεμα, πριν από την σύναψη ασφάλισης (Ερωτ. 75) και εξηγούμε στον Πελάτη, ειδικά στα επενδυτικά προϊόντα που συνοδεύονται από το KID, τον Δείκτη Κινδύνου του προϊόντος (Ερωτ. 71).

• Τα δύο έγγραφα είναι ίδια σε όλη την Ευρώπη για όλες τις Ασφαλιστικές Εταιρείες (σχέδια-χρώματα), με τυποποιημένο μορφότυπο, συγκεκριμένες σελίδες και γραμματοσειρές, ακόμη και τα εικονίδια, για να είναι σε θέση ο Πελάτης να το κατανοεί και να το συγκρίνει με αντίστοιχα άλλων Εταιρειών (Ερωτ. 85). Διαφέρουν μεταξύ των στα κείμενα (διαφορά για Γενικές και για Ζωή/Επενδυτικά). Η Ευθύνη δε και η Σύνταξη των εγγράφων είναι ευθύνη της κάθε Ασφαλιστικής Εταιρείας (Ερωτ. 74). Τα δύο έγγραφα IPID και KID δεν υποκαθιστούν την ασφαλιστική σύμβαση, ούτε την αίτηση, ούτε τους όρους της σύμβασης (Ερωτ. 76)

• Ερωτ.72 και 596: Σε περίπτωση υποχρέωσης του Διαμεσολαβητή, να καλύψει οικονομικά κάποιο παράπτωμά του, απέναντι στους Πελάτες του, θα λειτουργήσει το συμβόλαιο Αστικής Ευθύνης του, που θα πρέπει να έχει με την Εταιρεία του και το οποίο σήμερα καλύπτει 1.300.380 e με ανώτατο το 1.924.560 e, αφού αφαιρεθεί το ποσόν απαλλαγής, το οποίο πρέπει να καλυφθεί από τον ίδιο και το οποίο εξαρτάται από τη σύμβασή του με την Εταιρεία του. (σήμερα το ανώτατο ποσόν απαλλαγής είναι 19.510e).

ΠΡΟΣΟΧΗ :

Στόχος σας η Επιτυχία!

Μην ξεχνάτε “ Oι Νικητές δεν παραιτούνται ποτέ, ενώ εκείνοι που παραιτούνται δεν γίνονται ποτέ Νικητές”

Η ΝΙΚΗ είναι εκεί, σας περιμένει!

ΚΑΛΗ ΕΠΙΤΥΧΙΑ