Η αύξηση των πωλήσεων των προϊόντων Unit Linked, σε συνδυασμό με τις οικονομικές διακυμάνσεις που μπορεί να προκαλέσει η αύξηση του πληθωρισμού (σε Ελληνικό και πανευρωπαϊκό επίπεδο) που αυτή τη στιγμή παρατηρείται, ή και άλλοι αστάθμητοι παράγοντες, θα πρέπει να ευαισθητοποιήσει τους πράκτορες ασφαλίσεων και να τους κινητοποιήσει προς την κατεύθυνση της παρακολούθησης αυτών των διακυμάνσεων, προκειμένου να βοηθήσουν τους πελάτες τους να προστατευτούν από τις επιπτώσεις που μπορεί να υπάρξουν στα ευαίσθητα στις χρηματοοικονομικές μεταβολές (διακυμάνσεις) προϊόντα Unit Linked που έχουν αγοράσει!

Τα προϊόντα Unit Linked είναι ευαίσθητα ασφαλιστικά–επενδυτικά προϊόντα κυμαινόμενης απόδοσης, πράγμα που σημαίνει ότι οι αποδόσεις τους επηρεάζονται από τις μεταβολές των αποδόσεων των επιμέρους προϊόντων (μετοχών, ομολόγων, καταθέσεων κ.α.) που απαρτίζουν τα επενδυτικά τους χαρτοφυλάκια, είτε αυτά στηρίζονται σε Αμοιβαία Κεφάλαια, είτε σε Εσωτερικά Μεταβλητά Κεφάλαια.

Σε περιπτώσεις αύξησης του πληθωρισμού (όπως για παράδειγμα τώρα), υπάρχει πιθανότητα αύξησης των επιτοκίων, πράγμα το οποίο μπορεί να οδηγήσει σε αντίστοιχη αύξηση των τιμών (και των προσδοκώμενων αποδόσεων) των ομολόγων, που μπορεί να οδηγήσει σε αντίστοιχη μείωση των χρηματιστηριακών αποδόσεων των μετοχών!

Επειδή αυτή τη στιγμή το επενδυτικό τοπίο δεν έχει ξεκαθαρίσει και επηρεάζεται από πολλούς (αστάθμητους ακόμα) παράγοντες, προς το παρόν οι επιδράσεις δεν έχουν σημαντικά ορατά αποτελέσματα!

Στο εγγύς μέλλον, που το τοπίο θα αρχίσει να ξεκαθαρίζει, είναι βέβαιο ότι θα έχουμε ορατά αποτελέσματα στις αποδόσεις των προϊόντων unit linked, ανάλογες με τις αποδόσεις των αντιστοίχων αμοιβαίων κεφαλαίων (μετοχικών, ομολογιακών κ.α.) στα οποία επενδύουν (ή αντιστοίχως εσωτερικών μεταβλητών κεφαλαίων), στα οποία στηρίζονται τα προϊόντα unit linked που έχουμε πουλήσει στους πελάτες μας!

…Και οι πελάτες μας τα έχουν αγοράσει, κατόπιν των συμβουλών που τους έδωσε ο ασφαλιστικός πράκτορας (ή οποιασδήποτε άλλης κατηγορίας σύμβουλος) που τους τα πούλησε!

Συμπέρασμα. Μην παραλείπετε να παρακολουθείτε συνεχώς τις χρηματοοικονομικές εξελίξεις και να ενημερώνεστε για τις συνεχείς διακυμάνσεις των αποδόσεων των προϊόντων που έχετε πουλήσει στους πελάτες σας, ιδιαίτερα σε ευαίσθητες εποχές, όπως τώρα!

Υπενθύμιση. Δεν έχουν όλοι οι πελάτες μας την ίδια ικανότητα απορρόφησης των πιθανών ζημιών που μπορεί να προκληθούν από τις διακυμάνσεις των τιμών/αποδόσεων των προϊόντων Unit Linked!

Προστατεύουμε τους πελάτες μας, για να συνεχίσουμε να τους έχουμε!

Περισσότερα για τις οικονομικές διακυμάνσεις και τις συνέπειές τους θα βρείτε στο βιβλίο «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου, 2021.

Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία.

Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, που αφορά τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα προϊόντα Unit Linked και «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022, που αφορά τις υποχρεωτικές γνώσεις και τις πιστοποιήσεις γνώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, από την Τράπεζα της Ελλάδος. Έχει επιπλέον συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal.

Συνεργάζεται ως ειδικός επιστήμονας, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκει στο ΜΒΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζεται και διδάσκει στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο - ΕΕΤ), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς.

Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά.