Νέες χρήσιμες γνώσεις για τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές
Νέο χρηματοοικονομικό περιβάλλον και επενδυτικά εργαλεία
Νέες αναγκαίες χρηματοοικονομικές αλλά και τεχνολογικές γνώσεις

Όπως μας πληροφόρησε το Next Deal (δείτε εδώ), οι ασφαλιστικές εταιρίες έχουν αρχίσει να αγοράζουν ήδη bitcoin ως επενδυτικό εργαλείο και αυτή η πρακτική αναμένεται να επεκταθεί στο ορατό μέλλον!

Τι είναι όμως το bitcoin και τα άλλα περίπου 8.162 (!) κρυπτονομίσματα που κυκλοφορούν;

Το Bitcoin είναι αυτή τη στιγμή το σημαντικότερο κρυπτονόμισμα (cryptocurrency), δηλαδή είναι ένα αποκεντρωμένο ψηφιακό νόμισμα, που λειτουργεί χωρίς παρέμβαση κεντρικής τράπεζας ή κεντρικού διαχειριστή, που μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να γίνουν μεταφορές κεφαλαίων (αγοραπωλησίες) από χρήστη σε χρήστη του δικτύου του bitcoin, χωρίς την ανάγκη ενδιάμεσου, με τις (καλές) επιπτώσεις που αυτό έχει στο κόστος συναλλαγών.

Ονομάζεται αποκεντρωμένο, επειδή χρησιμοποιεί ένα δίκτυο υπολογιστών peer-to-peer (P2P), το οποίο είναι ένα δίκτυο που επιτρέπει σε δύο ή περισσότερους υπολογιστές (συνήθως όμως σε πολύ περισσότερους των δύο!) να μοιράζονται τους πόρους τους ισοδύναμα (ομότιμα, γι’ αυτό και peer-to-peer). Το δίκτυο αυτό χρησιμοποιεί την επεξεργαστική ισχύ, τον αποθηκευτικό χώρο και το εύρος ζώνης (bandwidth) όλων των κόμβων του.

Ο αποκεντρωτικός χαρακτήρας του bitcoin του προσδίδει ανθεκτικότητα σε κάθε μορφή προσπάθειας για έλεγχο και παρέμβαση.

Να σημειωθεί ότι σύμφωνα με πληροφορίες από ανάρτηση στο Linked In του καθηγητή χρηματοοικονομικής του ΠΑΠΕΙ, κυρίου Ν. Φίλιππα, στο τέλος του 2020 το bitcoin έσπασε το «ψυχολογικό φράγμα» των 30.000 δολαρίων και ήδη ξεπέρασε τα 32.000 δολάρια, φτάνοντας σε συνολική αξία τα 609 δις δολάρια. Αξίζει να σημειωθεί επίσης, ότι εδώ και μερικές ημέρες έχει ξεπεράσει την χρηματιστηριακή αξία της Visa, η οποία είναι σήμερα στα 511 δις δολάρια. Η συνολική αγορά των κρυπτονομισμάτων ξεπέρασε τα 835 δις δολάρια, με το bitcoin να αποτελεί πλέον το 72% του συνόλου της αγοράς κρυπτονομισμάτων.

Κάθε bitcoin είναι υποδιαιρέσιμο σε έως 8 δεκαδικά ψηφία (έως 0,00000001) που ονομάζονται Satoshi, επιτρέποντας μικροσυναλλαγές που δεν είναι δυνατές με άλλα μέσα ή συμβατικά νομίσματα.

Χαρακτηριστικά, πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα του bitcoin (ενδεικτικά)

• Απουσία κεντρικής αρχής ελέγχου ή επιβεβαίωσης των συναλλαγών
• Δυνατότητα χρήσης χωρίς υποβολή προσωπικών στοιχείων
• Καθολική δυνατότητα χρήσης σε οποιοδήποτε χώρο και χρόνο
• Δυνατότητα συμμετοχής σε οποιονδήποτε στην έκδοση νομίσματος (mining)
• Ταχύτητα Συναλλαγών και Διεθνής Φύση. Οι συναλλαγές σε bitcoin συμβαίνουν άμεσα και ανακοινώνονται ταυτόχρονα σε όλο το δίκτυο ανά τον πλανήτη
• Εξαιρετικά Χαμηλό κόστος συναλλαγών. Το παρόν κόστος για κάθε συναλλαγή ανεξαρτήτως μεγέθους ανέρχεται περίπου στα 5 λεπτά του ευρώ, και είναι προαιρετικό, αν δεν υπάρχει βιασύνη επιβεβαίωσης της συναλλαγής
• Διαφάνεια Συναλλαγών και Κανόνων. Όλες οι συναλλαγές που έχουν εκτελεστεί ποτέ στο δίκτυο είναι δημόσια διαθέσιμες και διαφανείς
• Απώλεια ιδιωτικών κλειδιών. Το μόνο που ένας κακόβουλος χρήστης χρειάζεται ώστε να αποκτήσει έλεγχο των bitcoin του χρήστη, είναι η γνώση των ιδιωτικών κλειδιών του.
• Ασαφές νομικό πλαίσιο. Παρόλο που η ευρωπαϊκή νομοθεσία έχει λάβει μέτρα για τη θέσπιση όρων σε ό,τι αφορά κεντρικά ελεγχόμενα ή εκδιδόμενα ψηφιακά νομίσματα, η αποκεντρωμένη φύση του bitcoin, όπως και άλλα από τα χαρακτηριστικά του, εισάγουν νέες παραμέτρους που δεν έχουν εξεταστεί σε όλο τους το εύρος ακόμα, σχεδόν σε καμία χώρα.

Όλα αυτά είναι τα βασικά χαρακτηριστικά, τα πλεονεκτήματα, αλλά και τα όποια μειονεκτήματα του bitcoin, τα οποία σε συνδυασμό με την επενδυτική ευελιξία του και την αποδοχή του από σημαντική μερίδα των επενδυτών, το καθιστούν ενδιαφέρον επενδυτικό εργαλείο για τα επενδυτικά χαρτοφυλάκια (μεταξύ άλλων) των ασφαλιστικών εταιριών και των συνταξιοδοτικών ταμείων. Σκεφτείτε λοιπόν ότι ενδεχομένως στο μέλλον τα SCR, τα MCR και οι αποδόσεις των επενδύσεων (άρα και των προϊόντων) των ασφαλιστικών εταιριών να επηρεάζονται και από τα bitcoin!

Όπως γίνεται κατανοητό, οι ευρύτερες γνώσεις που καλούνται να αποκτήσουν και ενδεχομένως να χρησιμοποιήσουν στο εγγύς μέλλον οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές της Ελλάδας συνεχώς επεκτείνονται και εμπλουτίζονται.

Αντίστοιχα, η εκπαίδευση των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών θα πρέπει να επεκταθεί, να συστηματοποιηθεί και να προσαρμοστεί στα σύγχρονα δεδομένα!

Ποιος είναι και τι μπορεί να κάνει για εσάς ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είμαι εξειδικευμένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών θεμάτων, με ειδική εξειδίκευση στα προϊόντα Unit Linked, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία και προσανατολισμό στη διαχείριση τεχνικών, χρηματοοικονομικών και σύγχρονων νομοθετικών θεμάτων και υποχρεώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών. 

Έχω κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχω εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά (Interamerican, Ελληνοβρετανική (νυν ΑΧΑ), ING (NN), Allianz, Αγροτική και Τράπεζα Πειραιώς).

Μπορώ να εκπαιδεύσω ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές όλων των βαθμίδων (και υποψήφιους), προκειμένου να αποκτήσουν ή να εδραιώσουν τις απαιτούμενες από την ΤτΕ υποχρεωτικές γνώσεις των διαμεσολαβούντων. Να τους βοηθήσω να αποκτήσουν τις απαιτούμενες από τη νέα νομοθεσία (IDD & Solvency II) ασφαλιστικές, τεχνικές και χρηματοοικονομικές γνώσεις, να τους βοηθήσω να εκσυγχρονίσουν τις ασφαλιστικές γνώσεις τους και τελικά να τους βοηθήσω να βελτιώσουν τη διατηρησιμότητα των πελατών τους ή/και την αποτελεσματικότητά τους στο κλείσιμο της πώλησης. 

Μπορώ να σας βοηθήσω να οργανώσετε μαθήματα φροντιστηριακού χαρακτήρα, στο χώρο σας, σε μικρές ή και μεγαλύτερες ομάδες συνεργατών σας. 

Συνεργάζομαι για διδακτικούς και ερευνητικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ)/Executive Programs και διδάσκω στα προγράμματα Judicial Education Program in Banking and Finance (μεταπτυχιακό πρόγραμμα για ανώτατους δικαστές και εισαγγελείς) και στο Insurance Management Program. Ακόμα διδάσκω στο Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο (ΕΤΙ), στο Ελληνικό Ινστιτούτο Ασφαλιστικών Σπουδών (ΕΙΑΣ), την ΕΕΔΕ, την KPMG και άλλους οργανισμούς, ως πιστοποιημένος εισηγητής και ειδικός επιστήμονας.