Αφού λόγω κορονοϊού μένουμε σπίτι, ας αξιοποιήσουμε με τον καλύτερο τρόπο το χρόνο μας! Ας προετοιμαστούμε για να βελτιώσουμε τις πωλήσεις μας και να εξυπηρετήσουμε καλύτερα τους πελάτες μας, όταν θα λήξη η κρίση!

Σε αυτό το πλαίσιο ξεκινάω μια καθημερινή προσπάθεια φροντιστηριακών μαθημάτων, μέσω του site Next Deal, προκειμένου να θυμηθείτε (οι παλαιότεροι), να μάθετε (οι νεότεροι) και να απασχοληθείτε δημιουργικά όλοι, μέχρι να περάσει η κρίση του κορονοϊού!

Στόχος αυτού του προγράμματος θα είναι:

• Να εισάγει τους εκπαιδευόμενους στις βασικές αρχές και τη φιλοσοφία της κάλυψης του συνόλου των ασφαλιστικών και χρηματοοικονομικών αναγκών των πελατών μας 
• Να τους ενδυναμώσει την κουλτούρα της συνολικής κάλυψης όλων των αναγκών των πελατών τους (ασφαλιστικών, αποταμιευτικών, επενδυτικών και διαχείρισης των περιουσιακών τους στοιχείων) και
• Να τους βοηθήσει να εντοπίζουν και να αξιολογούν το σύνολο των αναγκών των πελατών τους, έτσι ώστε να τους προσφέρουν, τεκμηριωμένα, τα κατάλληλα προϊόντα 

Η πρώτη ενότητα μαθημάτων μας θα αφορά τις ανάγκες που καλύπτονται μέσω Ασφαλιστικού Σχεδιασμού. Τα μαθήματα θα επαναλαμβάνονται σχεδόν καθημερινά, μέχρι τη λήξη της κρίσης και της «καραντίνας» και θα αφορούν κάθε μέρα διαφορετικά εκπαιδευτικά αντικείμενα.

Σας εύχομαι καλή μελέτη και καλό κουράγιο στον αυτοπεριορισμό μας! Κρατήστε και αρχειοθετήστε αυτά τα μαθήματα, για να μπορέσετε να τα χρησιμοποιήσετε και αργότερα.

Σήμερα θα αναφερθώ στα Βασικά Είδη Αναγκών που καλύπτονται μέσω Ασφαλιστικού Σχεδιασμού.

Ο Ασφαλιστικός Σχεδιασμός είναι ένας γνωστικός τομέας ο οποίος έχει αναπτυχθεί και έχει αρχίσει να χρησιμοποιείται ευρέως την τελευταία 25ετία, σε πλήθος χωρών. 

Η κάθε μια χώρα στην οποία εφαρμόζεται έχει τα δικά της ήθη και έθιμα, τη δική της οικονομική οργάνωση και την αντίστοιχη νομοθεσία. Γι’ αυτό το λόγο τα τελευταία χρόνια, σε επίπεδο Ευρωπαϊκής Ένωσης, γίνεται σημαντική προσπάθεια εναρμόνισης των νομοθεσιών και των πρακτικών που ισχύουν σε κάθε χώρα, σε ένα κοινό για όλη την Ε.Ε. μοντέλο. 

Γι’ αυτό το λόγο υλοποιούνται οδηγίες όπως το Solvency II, μέσω του ν.4364/2016, η IDD, μέσω του νόμου 4583/2018, η GDPR, μέσω του νόμου 4624/2019 κ.α., και εφαρμόζονται διαδικασίες όπως η τυποποιημένη διερεύνηση και αποτύπωση των αναγκών του πελάτη που επιβάλει το Solvency II και η IDD. 

Ο Ασφαλιστικός Σχεδιασμός είναι η διαδικασία μέσω της οποίας μεριμνούμε εκ των προτέρων, για ανάγκες οι οποίες θα προκύψουν στο μέλλον.  

Επιδίωξη είναι να εξασφαλίσουμε ότι το κατάλληλο χρηματικό ποσόν θα είναι διαθέσιμο, στο σωστό χρόνο στο μέλλον, προκειμένου να επιτευχθούν οι ασφαλιστικοί στόχοι κάποιου ατόμου ή μιας οικογένειας.

Όλα αυτά βεβαίως σύμφωνα με τις διαδικασίες και τη λογική που επιβάλουν οι  ν.4364/2016 (Solvency II) και ν.4364/2016 (IDD) και αφορούν τη τόσο τη διαχείριση των ασφαλιστικών, επενδυτικών και λειτουργικών κινδύνων, όσο και την ενημέρωση του πελάτη. 

Υπάρχουν απλά προϊόντα Ασφαλιστικού Σχεδιασμού (όπως π.χ. μια ασφάλιση αυτοκινήτου) όπου μπορούν με την πληρωμή κάποιου ασφαλίστρου σε κάποιο κατάλληλο προϊόν, να διασφαλίσουν κάποια εκ των αναγκών. Τα περισσότερο περίπλοκα προγράμματα όμως, που καλύπτουν μεγαλύτερο εύρος αναγκών και συνδυάζουν αρκετά προϊόντα, περιλαμβάνουν γνώσεις επενδυτικών αρχών, προϊόντων, νομοθεσίας και φορολογικού συστήματος. 

Αυτό σε κάθε περίπτωση καθιστά τον σχεδιασμό μια υπόθεση η οποία αν και είναι αναγκαία, δεν είναι εύκολο στον κάθε έναν να ασχοληθεί με αυτή, λόγω της πολυπλοκότητας που τη διακρίνει. Εξ αιτίας αυτού, με τον Ασφαλιστικό Σχεδιασμό ασχολούνται εξειδικευμένοι και σε πολλές χώρες, όπως η Ελλάδα, πιστοποιημένοι σύμβουλοι, οι οποίοι έχουν τις απαιτούμενες γνώσεις και την πρόσβαση στα προϊόντα που ο πελάτης έχει ανάγκη, προκειμένου να επιτύχει τους στόχους του. 

Ο Ασφαλιστικός Σχεδιασμός είναι απαραίτητος τόσο σε ιδιώτες, όσο και σε επιχειρήσεις. Η έκτασή του είναι ευρεία και περιλαμβάνει τεράστια ποικιλία υπηρεσιών, που αφορούν όλους τους κύριους τομείς με τους οποίους εμπλεκόμαστε, όπως: 

• Ασφαλιστικό 
• Αποταμιευτικό 
• Επενδυτικό 
• Σχεδιασμό κάλυψης  περιουσιακών στοιχείων από καταστροφές 
• Σχεδιασμό μεταβίβασης περιουσιακών στοιχείων (κληρονομιάς) κ.α.

Χωρίς τον κατάλληλο σχεδιασμό και τη βοήθεια από κάποιον εξειδικευμένο και πιστοποιημένο ασφαλιστικό σύμβουλο, πολύ λίγοι άνθρωποι είναι σε θέση να επιτύχουν τους ατομικούς και οικογενειακούς στόχους που θα ήθελαν, διότι η εμπλοκή αρκετών και σύνθετων προϊόντων, καθιστά όλη αυτή τη διαδικασία πολύπλοκη και οπωσδήποτε καθόλου φιλική σε κάποιον που δεν γνωρίζει τα προϊόντα και τις αρχές της ασφάλισης και των επενδύσεων. 

Κατά συνέπεια ο σχεδιασμός με την βοήθεια εξειδικευμένων στελεχών, είναι αναγκαίος προκειμένου να επιτευχθούν οι ασφαλιστικοί, αποταμιευτικοί και επενδυτικοί στόχοι ενός ανθρώπου. 

Βασικές Ανάγκες που καλύπτονται μέσω Ασφαλιστικού Σχεδιασμού (Ενδεικτικά)

• Μακροβιότητα ή πρόωρος θάνατος
• Ασθένειες και ατυχήματα
• Ζημιές σε περιουσιακά στοιχεία
• Απώλειες εισοδημάτων για λόγους υγείας ή περιπτώσεις περιόδων ανεργίας
• Παροχή οικογενειακού εισοδήματος σε περίπτωση θανάτου ή ανικανότητας για εργασία, του ατόμου που παράγει το εισόδημα
• Επιβίωση της περιουσίας από γενιά σε γενιά
• Εγγυημένες αποδόσεις επενδύσεων σε συγκεκριμένα χρονικά διαστήματα κ.α.

Οι ανάγκες σχεδιασμού ποικίλουν από άνθρωπο σε άνθρωπο και οι περισσότεροι άνθρωποι έχουν ταυτόχρονα πολλές και διαφορετικές ανάγκες. Αυτές οι ανάγκες εμπίπτουν σε δύο ευρείες κατηγορίες. 

Η πρώτη κατηγορία αφορά στην παροχή χρημάτων στην επέλευση προβλέψιμων γεγονότων και στόχων και η δεύτερη στην παροχή χρημάτων στην επέλευση απρόβλεπτων γεγονότων. 

Το προβλέψιμο γεγονός απαιτεί τη συσσώρευση χρημάτων, για συγκεκριμένο σκοπό, σε συγκεκριμένο (σε αρκετές περιπτώσεις) χρονικό διάστημα. 

Το απρόβλεπτο γεγονός είναι ένα γεγονός το οποίο μπορεί να συμβεί οποιαδήποτε στιγμή, ή να μη συμβεί ποτέ. Γι’ αυτό, εάν και εφόσον επέλθει, επιβάλλεται η ασφαλιστική κάλυψή του.

Μια από τις βασικές αρχές του Ασφαλιστικού Σχεδιασμού είναι ότι οι άνθρωποι πρέπει να λαμβάνουν τα μέτρα τους για την κάλυψη των απρόβλεπτων αναγκών που μπορεί να προκύψουν, πριν διαθέσουν οποιαδήποτε χρήματα για την κάλυψη των (προβλέψιμων) αποταμιευτικών, επενδυτικών ή άλλων ασφαλιστικών αναγκών τους. 

Σχετικά με τα προβλεπόμενα και τα απρόβλεπτα γεγονότα θα μπορούσαμε να πούμε σε γενικές γραμμές ότι, 

• τα προβλεπόμενα γεγονότα μπορούν να καλυφθούν με συνταξιοδοτικά, αποταμιευτικά και επενδυτικά προϊόντα, 
• ενώ τα απρόβλεπτα με ασφαλιστικά προϊόντα κλάδων γενικών ασφαλίσεων ή ακόμα και με άλλου τύπου προϊόντα, με ανάληψη του αντίστοιχου κόστους και ρίσκου. 

Αυτά για το ξεκίνημα. Στο επόμενο μάθημά μας, θα δούμε τη συνέχεια που αφορά τον κύκλο ζωής (Life Circle) ενός πελάτη!

Και μην ξεχνάτε αυτή την εποχή πάνω απ’ όλα φροντίζουμε την υγεία μας, την υγεία των οικείων μας, των γύρω μας και όσων μας έχουν ανάγκη!

Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Ο Κώστας Παπαϊωάννου είναι εξειδικευμένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών και τραπεζικών θεμάτων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία και προσανατολισμό στη διαχείριση τεχνικών, χρηματοοικονομικών και διοικητικών αντικειμένων.

Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά (Interamerican, Ελληνοβρετανική (νυν ΑΧΑ), ING (N-N), Allianz, Αγροτική, Τράπεζα Πειραιώς).

Συνεργάζεται για διδακτικούς και ερευνητικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ)/Executive Programs και διδάσκει στα προγράμματα Judicial Education Program in Banking and Finance (μεταπτυχιακό πρόγραμμα για ανώτατους δικαστές και εισαγγελείς) και στο Insurance Management Program αντικείμενα όπως Risk Management, Επενδυτικά και Ασφαλιστικά Προϊόντα κ.α. Ακόμα διδάσκει στο Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο (ΕΤΙ), στο Ελληνικό Ινστιτούτο Ασφαλιστικών Σπουδών (ΕΙΑΣ), την ΕΕΔΕ, την KPMG και άλλους οργανισμούς, ως πιστοποιημένος εισηγητής και ειδικός επιστήμονας. Συμμετείχε στη συγγραφή των βιβλίων πιστοποίησης ασφαλιστικών διαμεσολαβητών του Ελληνικού Τραπεζικού Ινστιτούτου και του Ελληνικού Ινστιτούτου Ασφαλιστικών Σπουδών. Έχει αναπτύξει εκπαιδευτικά προγράμματα (παρουσιάσεις και εκτενείς εκπαιδευτικές σημειώσεις) για όλες τις βαθμίδες ασφαλιστικής και τραπεζικής πιστοποίησης.