Άρθρο από την εφημερίδα Nextdeal (Τεύχος 578) - Στήλη "Το βήμα των πρακτόρων"

Του Γεώργιου Νίκου*

Η ασφαλιστική διαμεσολάβηση στην Ευρώπη εισέρχεται σε εποχή ριζικών αλλαγών, με ψηφιακά εργαλεία, όπως η Τεχνητή Νοημοσύνη (AI) και οι ψηφιακές πλατφόρμες, να επιτρέπουν real-time ανάλυση κινδύνων, εξατομικευμένες προτάσεις και μείωση γραφειοκρατίας, ενώ νέοι κανονισμοί διαμορφώνουν τον ρόλο των διαμεσολαβητών από απλούς πωλητές σε στρατηγικούς συμβούλους ρίσκου και ζωής, διατηρώντας την ανθρώπινη εμπιστοσύνη ως ακρογωνιαίο λίθο.

Ψηφιακά μοντέλα και τεχνολογικές καινοτομίες

Οι διαμεσολαβητές υιοθετούν phygital προσεγγίσεις, συνδυάζοντας online εργαλεία με προσωπική επαφή, ιδιαίτερα σε εξειδικευμένες ασφαλίσεις, όπως cyber απειλές, κλιματικοί κίνδυνοι και υγεία, όπου η AI προβλέπει ζημιές και προσαρμόζει συμβόλαια σε πραγματικό χρόνο. Αυτή η στροφή επιταχύνεται από την DORA (Digital Operational Resilience Act), που ενισχύει την ανθεκτικότητα σε ψηφιακούς κινδύνους, απαιτώντας εκπαίδευση σε νέες τεχνολογίες και διαχείριση δεδομένων.

Ρυθμιστικές μεταρρυθμίσεις και εταιρικές αναδιαρθρώσεις

Η επανεξέταση Solvency II ελευθερώνει κεφάλαια για επενδύσεις σε πράσινες και καινοτόμες ασφαλίσεις, επηρεάζοντας έμμεσα διαμεσολαβητές μέσω ελέγχου solvency συνεργατών, ενώ εξαγορές μεγάλων ομίλων δημιουργούν πανευρωπαϊκά δίκτυα εξειδίκευσης και η Ε.Ε. προωθεί ESG κριτήρια για βιώσιμες λύσεις, ενισχύοντας την ανταγωνιστικότητα του κλάδου.

Στρατηγικός ρόλος και μακροπρόθεσμες προοπτικές:

Οι διαμεσολαβητές εξελίσσονται σε στρατηγικούς εταίρους εταιρειών και πελατών, εστιάζοντας σε πρόληψη ζημιών, κοινωνική προστασία και λύσεις ζωής, με προβλέψεις για 50% ψηφιακές πωλήσεις μέχρι το 2030, χωρίς να εκμηδενίζεται η αξία της εμπειρίας, της εμπιστοσύνης και της γνώσης που προσφέρουν σε μια αβέβαιη εποχή.

Διαβάστε παρακάτω το άρθρο από την στήλη "Το βήμα των πρακτόρων" από την εφημερίδα Nextdeal (Τεύχος 578) που κυκλοφορεί και σε ηλεκτρονική μορφή (πατήστε κάτω δεξιά για μεγέθυνση)

Ποιος είναι ο Γεώργιος Νίκος*

Ο Γεώργιος Νίκος, μέλος Δ.Σ. της ΠΟΑΔ, επιτετραμμένος στα Ευρωπαϊκά και πρόεδρος Σωματείου Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών Δυτικής Μακεδονίας, συμμετείχε ενεργά σε όλη τη διαδικασία της γνωμοδότησης της Ευρωπαϊκής Οδηγίας για την εξ αποστάσεως πώληση χρηματοοικονομικών προϊόντων, αλλά και σε άλλες σημαντικές για τον κλάδο Ευρωπαϊκές Οδηγίες.

Άρθρο από την εφημερίδα Nextdeal (Τεύχος 578) - Στήλη "Το βήμα των πρακτόρων"

Καθυστερεί η υιοθέτηση της Ευρωπαϊκής Οδηγίας 2023/2673 -Επηρεάζει ασφαλιστήρια και χρηματοοικονομικές υπηρεσίες.

Δεν έχει υιοθετηθεί ακόμη από τα κράτη-μέλη, συμπεριλαμβανομένης και της Ελλάδας, η Ευρωπαϊκή Οδηγία 2023/2673, η οποία εισάγει λεπτομερείς τροποποιήσεις στην προστασία καταναλωτών για εξ αποστάσεως χρηματοοικονομικές συμβάσεις, εστιάζοντας στην ψηφιακή εποχή και καταργώντας την παλιά Οδηγία 2002/65/ΕΚ. Επηρεάζει ασφαλιστήρια και χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, απαιτώντας προσαρμογή πλατφορμών.

Ειδικότερα, η Οδηγία εξασφαλίζει σαφή, προσαρμοσμένη και κατανοητή πληροφόρηση πριν την υπογραφή, με έμφαση σε ψηφιακές πλατφόρμες για αποφυγή παραπλάνησης, ενώ περιλαμβάνει τυποποιημένα στοιχεία, όπως όνομα εμπόρου, υπηρεσίες, κόστος και δικαιώματα υπαναχώρησης.

Δικαίωμα υπαναχώρησης

Επεκτείνει την προθεσμία σε 14 ημέρες (30 για συντάξεις), με υποχρεωτική online ακύρωση και επιβεβαίωση.

Απαιτεί εύκολη πρόσβαση μέσω «κουμπιού» και απαγόρευση χρεώσεων αν δεν εφαρμοστεί σωστά.

Απαγόρευση Dark Patterns

Απαγορεύει χειριστικές πρακτικές όπως περίπλοκες ακυρώσεις, προεπιλεγμένα κουτιά ή παραπλανητικά χρώματα σε interfaces.

Επιβάλλει κυρώσεις για παραβάσεις, ενισχύοντας τη διαφάνεια σε digital συναλλαγές.

Εφαρμογή στην Ελλάδα

Τα κράτη-μέλη, συμπεριλαμβανομένης της Ελλάδας, έπρεπε να νομοθετήσουν έως 19/12/2025, με ισχύ από 19/6/2026.

Ειδικότερα, η Οδηγία (Ε.Ε.) 2023/2673, δημοσιευμένη στις 28 Νοεμβρίου 2023 στην Εφημερίδα της Ευρωπαϊκής Ένωσης, φέρνει νέους κανόνες στις online πωλήσεις ασφαλίσεων και άλλων χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Τροποποιεί την Οδηγία 2011/83/ΕΕ και αντικαθιστά την παλιά 2002/65/ΕΚ. Ξεκίνησε με ισχύ από 18 Δεκεμβρίου 2023, με υποχρεωτική προσαρμογή στην Ελλάδα έως 19 Δεκεμβρίου 2025 και πλήρη ισχύ από 19 Ιουνίου 2026.

Προστατεύει καλύτερα τους καταναλωτές από τα ψηφιακά δίκτυα, ανοίγει διασυνοριακές αγορές και δίνει πλεονέκτημα στους φυσικούς ασφαλιστικούς πράκτορες. Η ΠΟΑΔ ήταν το μοναδικό θεσμικό όργανο των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών που γνωμοδότησε για την Οδηγία το 2022 στην Επιτροπή Χρηματοοικονομικών του Ευρωκοινοβουλίου και στην BIPAR.

Οι τρεις κύριες μεταρρυθμίσεις

Πρώτη: Απλή ακύρωση συμβολαίου

Κάθε online αγορά δίνει 14 ημέρες για υπαναχώρηση χωρίς κόστος (Άρθρα 9-13). Υποχρεωτικό κουμπί «ΥΠΑΝΑΧΩΡΗΣΗ» στα sites. Οι εταιρείες στέλνουν επιβεβαίωση λιγότερο από 24 ώρες πριν. Ιδανικό για τις ασφάλειες, όπου ισχύει παράλληλα η IDD.

Δεύτερη: Ξεκάθαρη πληροφόρηση πριν την αγορά

Προσδιορίζει ακριβώς τι/πότε/πώς ενημερώνεις τον πελάτη (Άρθρα 6-8): ταυτότητα εταιρείας, υπηρεσίες, συνολικό κόστος (με κρυφά), κίνδυνοι, e-mail, υπαναχώρηση. Στα sites, μεγάλα γράμματα, εύκολα pop-ups. Απαγορεύει υπερβολικά τέλη σε πληρωμές ή τηλέφωνα .

Τρίτη: Καθαρά sites

Απαγορεύει «dark patterns» όπως προεπιλεγμένα «ναι», ψεύτικη βιασύνη ή δύσκολες ακυρώσεις (Άρθρα 5, 8). Τα bots πρέπει να είναι δίκαια· ο πελάτης ζητά άμεσα ανθρώπινη συμβουλή και βοήθεια. Για σύνθετες ασφάλειες, αυστηρότεροι έλεγχοι με MiFID II/IDD.

Τι σημαίνει για τον ελληνικό κλάδο

Οι αλλαγές ενισχύουν την εμπιστοσύνη στις φυσικές συμβουλές έναντι αυτοματοποιημένων πωλήσεων, βοηθώντας τον κλάδο να ανταγωνιστεί.

Διαβάστε παρακάτω το άρθρο από την στήλη "Το βήμα των πρακτόρων" από την εφημερίδα Nextdeal (Τεύχος 578) που κυκλοφορεί και σε ηλεκτρονική μορφή (πατήστε κάτω δεξιά για μεγέθυνση)