Γράφει ο Στέργιος Κωστακόπουλος, Πιστοποιημένο Στέλεχος της Διεύθυνσης Κανονιστικής Συμμόρφωσης & Εταιρικής  Διακυβέρνησης, ΕΘΝΙΚΗ Ασφαλιστική

Σε περίπτωση που ο Ασφαλιστικός Διαμεσολαβητής  κατά την άσκηση δραστηριότητας διανομής ασφαλιστικών προϊόντων δεν ενεργεί με έντιμο, αμερόληπτο και επαγγελματικό τρόπο, με γνώμονα την καλύτερη δυνατή εξυπηρέτηση των συμφερόντων του Πελάτη,  αυξάνεται ο κίνδυνος  για μη ασφαλή πώληση  και   για να θιγεί η δίκαιη μεταχείρισή του.

Ας δούμε  την ακόλουθη ροή μη ασφαλούς πώλησης  που επιφέρει ζημία στον Πελάτη και τον εκθέτει σε Conduct Risk 

Η Ασφαλιστική Επιχείρηση σχεδιάζει το ασφαλιστικό προϊόν χωρίς να ληφθεί μέριμνα  για το  σχεδιασμό,  τη δοκιμή, τη διανομή και τον σαφή καθορισμό Αγοράς -Στόχου.

Ο Ασφαλιστικός Διαμεσολαβητής διανέμει το ασφαλιστικό προϊόν εκτός της καθορισμένης Αγοράς-Στόχου χωρίς την παροχή της προβλεπόμενης προσυμβατικής  ενημέρωσης.

Ο Πελάτης  δεν αγοράζει το ασφαλιστικό προϊόν που ανταποκρίνεται στις ανάγκες του αλλά με ελλιπή ενημέρωση γίνεται κάτοχος ασφαλιστικού προϊόντος που αφήνει τον ίδιο και την οικογένειά του εκτεθειμένους για  όλη τη ζωή του προϊόντος.

Μη ικανοποιημένοι  Πελάτες αντιδρούν  περαιτέρω μέσω υποβολής Παραπόνων/Αιτιάσεων προς την Ασφαλιστική Επιχείρηση ή / και τον Ασφαλιστικό Διαμεσολαβητή.

Η Ασφαλιστική Επιχείρηση  ή / και ο Ασφαλιστικός Διαμεσολαβητής δεν διαχειρίζονται  με δίκαιο τρόπο τα παράπονα των Πελατών.                                                                                                   

Ο Επόπτης ή/και Ανεξάρτητες Αρχές καλούν την Ασφαλιστική Επιχείρηση ή/και τον Ασφαλιστικό Διαμεσολαβητή για παροχή στοιχείων επί συγκεκριμένων θεμάτων στη διανομή του ασφαλιστικού προϊόντος                                           

Η Αγορά  δεν δίνει θετικό πρόσημο στο ασφαλιστικό προϊόν  και λαμβάνει  χώρα  σειρά από αρνητικά σχόλια.

EIOPA  - Consumer Trends Report 2024

Η Ευρωπαϊκή Αρχή Ασφαλίσεων και Επαγγελματικών Συντάξεων (EIOPA),  ως  ανεξάρτητο συμβουλευτικό όργανο της Ευρωπαϊκής Ένωσης με αρμοδιότητες

• την ενίσχυση της σταθερότητας του χρηματοπιστωτικού συστήματος, της διαφάνειας των αγορών και των χρηματοπιστωτικών προϊόντων,
• την προστασία  των Ασφαλισμένων,  των Μελών του συνταξιοδοτικού συστήματος και των  Συνταξιούχων,

στην πρόσφατη Έκθεσή της για τις Καταναλωτικές Τάσεις στην Ασφαλιστική Αγορά (Consumer Trends Report 2024 )  καταγράφει  χρήσιμα συμπεράσματα  από  σχετικές έρευνές της.

Ειδικότερα, ερωτήθηκαν  25951 ενήλικοι Ευρωπαίοι Πολίτες που συμμετείχαν  στην εν λόγω έρευνα του Eurobarometer και προκύπτουν σημαντικά στοιχεία που θα μπορούσαν να βοηθήσουν  τον Ασφαλιστικό Διαμεσολαβητή στο κρίσιμο του έργο.

Χρήσιμα  Συμπεράσματα

Αξία στα χρήματα που δαπάνησε ο Καταναλωτής για να αγοράσει  ασφαλιστικό προϊόν  - VFM

Α. Ποσοστό Ερωτηθέντων   45%

Θεωρούν ότι  έχουν VFM   τα  IBIP που αγόρασαν.

Β.  Ποσοστό Ερωτηθέντων  25% 

Θεωρούν ότι δεν έχουν VFM   τα  IBIP που αγόρασαν.

Γ. Ποσοστό Ερωτηθέντων  17%                             

Δεν αγοράζουν  επενδυτικό προϊόν βασιζόμενο σε ασφάλιση (IBIP)   λόγω α υψηλών προμηθειών β. υψηλού κόστους. Στην Ελλάδα το ποσοστό ανέρχεται σε 26%.

Δ.  Ποσοστό Ερωτηθέντων  25% 

Θεωρούν σημαντικό λόγο για να αγοράσουν IBIP τις υψηλές αποδόσεις που έχουν.

Ε. Ποσοστό Ερωτηθέντων  16%

Συνεχώς  αυξανόμενο  το ποσοστό καταναλωτών που σκέφτεται να αγοράσει  IBIP  με χαρακτηριστικά βιωσιμότητας.

ΣΤ. Ποσοστό Ερωτηθέντων   - ΕΛΛΑΔΑ -   13%

Δεν έμειναν ικανοποιημένοι και δεν θα ανανέωναν   την Ασφάλιση Κατοικίας τους.

Ζ. Ποσοστό Ερωτηθέντων   27% 

Κρίνουν σημαντικό να έχουν   άρτια διαχείριση των θεμάτων τους κατά τη  ζωή του ασφαλιστικού προγράμματος και ειδικά  στο  στάδιο της αποζημίωσης.

ΛΟΙΠΑ

Α.  Ποσοστό Ερωτηθέντων  39%

Κρίνουν  μη ικανοποιητικά τα αποτελέσματα χρήσης  τεχνητής νοημοσύνης στην ασφάλισή τους.

Β. Ποσοστό Ερωτηθέντων  43%

Προτιμούν τη δια ζώσης επικοινωνία  με τον Ασφαλιστικό Διαμεσολαβητή.

Γ. Ποσοστό Ερωτηθέντων -  ΕΛΛΑΔΑ -   16%

Δυσκολεύτηκαν  να κατανοήσουν τα χαρακτηριστικά του IBIP.

Δεν ξεχνάμε ότι

Ο βαθμός ενσωμάτωσης των νομοθετικών και κανονιστικών διατάξεων στην εξυπηρέτηση του Πελάτη είναι η προστιθέμενη αξία:

• στο έργο του ίδιου του Ασφαλιστικού Διαμεσολαβητή και
• στον θεσμό της Ιδιωτικής Ασφάλισης, καθώς ο κατάλληλα καταρτισμένος και διαρκώς ενημερωμένος Ασφαλιστικός Διαμεσολαβητής μπορεί να αναπτύξει περαιτέρω  την ασφαλιστική συνείδηση των συμπολιτών μας.

ΥΓ: Στο παρόν άρθρο εκφράζονται προσωπικές απόψεις του γράφοντος και δεν καταγράφονται  θέσεις εκ μέρους  ή  εξ ονόματος της Εταιρείας  ή / και  του Ομίλου  της ΑΕΕΓΑ « Η ΕΘΝΙΚΗ».

Ποιος είναι ο Στέργιος Κωστακόπουλος
 

Είναι Πιστοποιημένο Στέλεχος της ΔΙΕΥΘΥΝΣΗΣ ΚΑΝΟΝΙΣΤΙΚΗΣ ΣΥΜΜΟΡΦΩΣΗΣ ΚΑΙ ΕΤΑΙΡΙΚΗΣ ΔΙΑΚΥΒΕΡΝΗΣΗΣ στην Εθνική Ασφαλιστική.

Υπήρξε στέλεχος στην Εθνική Τράπεζα Ελλάδος στη Διεύθυνση Κανονιστικής Συμμόρφωσης Τράπεζας & Ομίλου και στη Διεύθυνση Διεθνών Αγορών (Treasury Sales ). Υπήρξε  Μέλος σε Ομάδες Εργασίας της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών για ενσωμάτωση Κανονισμών (ΕΕ).
Έχει καταρτίσει  εκπαιδευτικό υλικό για την προσήκουσα ασφαλιστική διαμεσολάβηση  στην ΑΕΕΓΑ "Η ΕΘΝΙΚΗ" και στην Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος.

Είναι  πιστοποιημένος a. DPO b. πωλητής παραγώγων ΧΠΑ c. για να προωθεί IBIP, πτυχιούχος του ΕΚΠΑ με MSc στο Πανεπιστήμιο Λευκωσίας - Δίκαιο και Πολιτική στην Ευρωπαϊκή Ένωση και με MSc στα Χρηματοοικονομικά στο Πανεπιστήμιο Πειραιώς με διατριβή "ΔΗΜΟΣΙΟΝΟΜΙΚΑ ΕΛΛΕΙΜΜΑΤΑ ΚΑΙ ΔΙΑΦΟΡΕΣ ΑΠΟΔΟΣΕΩΝ ΣΤΑ ΚΡΑΤΙΚΑ ΟΜΟΛΟΓΑ ΣΤΗΝ ΕΥΡΩΖΩΝΗ (2002-2005)" -lib.unipi.gr/ipac20/ipac.jsp?session=138624WC48014.477064 

Έχει παρακολουθήσει σεμινάρια/προγράμματα εκπαίδευσης, μετεκπαίδευσης, επανεκπαίδευσης  σε ΕΙΑΣ ,  Νομική Βιβλιοθήκη, Forex Hellas, Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο, Χρηματιστήριο Αθηνών, Hellenic Association of Certified Fraud Examiners κ.ά. Ομιλεί Αγγλικά, Γαλλικά, Ισπανικά, Γερμανικά.