Κυπριακή αγορά 

Συνέντευξη του Γιάννη Σεϊτανίδη με τον Έβαν Γαβάς, πρώτο εκτελεστικό διευθυντή της Universal Life

Η Universal Life, ηγετική ασφαλιστική εταιρεία στην Κύπρο, έχει ως στόχο να θέτει τον πελάτη στο επίκεντρο όλων των δράσεών της και διαμορφώνει προϊόντα και υπηρεσίες που ανταποκρίνονται στις ανάγκες της σύγχρονης κοινωνίας. Παράλληλα, επενδύει στην τεχνολογία και στους ανθρώπους της για τη βελτιστοποίηση της εμπειρίας των πελατών της. Ο πρώτος εκτελεστικός διευθυντής της εταιρείας, κ. Έβαν Γαβάς, τονίζει στο «ΝΑΙ» ότι η δέσμευση της Universal Life στη συνεχή εξέλιξη και την υψηλή ποιότητα αποτελεί τον ακρογωνιαίο λίθο της επιτυχίας της, ενισχύοντας διαρκώς τη θέση της ως ηγέτιδας δύναμης στον ασφαλιστικό κλάδο.

Σχολιάζοντας τις εξελίξεις στον κλάδο, διαπιστώνει ότι υπάρχει χώρος για συγχωνεύσεις και εξαγορές, αλλά οι υψηλές προσδοκίες στις τιμές επιβραδύνουν τις διαδικασίες.

Πού οφείλεται η ανοδική πορεία που παρουσιάζει ο κυπριακός ασφαλιστικός κλάδος τα τελευταία χρόνια;

Η κυπριακή ασφαλιστική βιομηχανία αναπτύσσεται σταθερά και αυτό είναι αποτέλεσμα πολλών παραγόντων που ενισχύουν τη ζήτηση για ασφαλιστικά προϊόντα και υπηρεσίες. Κάποιοι από αυτούς είναι η ισχυρή οικονομική ανάπτυξη με ρυθμούς σημαντικά υψηλότερους από τον μέσο όρο της ευρωζώνης, η αύξηση της απασχόλησης που ενισχύει την αγοραστική δύναμη, η διείσδυση των ασφαλιστικών εταιρειών σε ομαδικά συνταξιοδοτικά σχέδια και η ελκυστικότητα των ασφαλιστικών προϊόντων ζωής. Τα τελευταία προσφέρουν καλύτερες αποδόσεις συγκριτικά με τις τραπεζικές καταθέσεις, καθιστώντας τα ιδανική επιλογή για αποταμίευση και επένδυση. Επιπλέον, παρατηρείται μια αυξημένη ευαισθητοποίηση του κοινού σχετικά με την ανάγκη για προστασία, ιδίως στον κλάδο της Υγείας, γεγονός που ενισχύει περαιτέρω τη ζήτηση για ιδιωτικά σχέδια υγείας. Οι παράγοντες αυτοί συνδυαστικά συμβάλλουν στη δυναμική ανάπτυξη του κλάδου.

Σε αυτό το θετικό περιβάλλον, ποια είναι η θέση της Universal Life; Σχεδιάζετε νέα προϊόντα και υπηρεσίες;

Απώτεροι στόχοι μας στη Universal Life είναι η βελτίωση της εμπειρίας των πελατών μας τόσο μέσω των ψηφιακών καναλιών μας όσο και μέσω του ασφαλιστικού μας δικτύου, καθώς επίσης και η δημιουργία ενός ιδανικού περιβάλλοντος εργασίας για το ανθρώπινο δυναμικό μας. Στην καρδιά της στρατηγικής μας βρίσκεται η δέσμευσή μας να ακούμε τους πελάτες μας, να κατανοούμε τις ανάγκες τους και να τους προσφέρουμε λύσεις που κάνουν τη ζωή τους πιο εύκολη και ασφαλή. Αυτός είναι ο λόγος που επενδύουμε διαρκώς σε καινοτόμες τεχνολογίες και προσωποποιημένες υπηρεσίες. Παραμένοντας πιστοί στο σκοπό μας να προσφέρουμε στους συνανθρώπους την ηρεμία να ζουν με ποιότητα και αξιοπρέπεια και με φάρο τις βασικές αξίες που μας χαρακτηρίζουν, αυτές της αριστείας, της ενσυναίσθησης, της ακεραιότητας και της ομαδικότητας, θα συνεχίσουμε τις επενδύσεις σε νέες, προηγμένες τεχνολογίες και στην ανάπτυξη νέων καινοτόμων προϊόντων και υπηρεσιών.

Ένα πρόσφατο παράδειγμα αυτής της φιλοσοφίας είναι το MultiCare Elite, ένα πρωτοποριακό ασφαλιστικό σχέδιο υγείας που σχεδιάστηκε για να καλύψει τις πιο απαιτητικές ανάγκες, προσφέροντας την καλύτερη δυνατή προστασία και μια πλήρη γκάμα ωφελημάτων και παρέχοντας την υπέρτατη ιατρική κάλυψη με τα υψηλότερα όρια κάλυψης στην Κύπρο. Αυτό το προϊόν αντανακλά την επιδίωξή μας για διαρκή εξέλιξη και προσαρμογή στις ανάγκες του πελατολογίου μας.

Εξαγορές και συγχωνεύσεις

Υπάρχει κινητικότητα στην κυπριακή ασφαλιστική αγορά με συγκέντρωση. Βλέπετε νέες εξαγορές και συγχωνεύσεις στον κλάδο; Εξετάζετε επενδυτικές ευκαιρίες στον Γενικό Κλάδο;

Η κυπριακή ασφαλιστική αγορά, με τον μεγάλο αριθμό εταιρειών και τον μικρό κύκλο εργασιών που έχουν αρκετές από αυτές, λειτουργεί ως καταλύτης για πιθανές συγχωνεύσεις, ενισχυόμενη από κανονιστικές απαιτήσεις, τεχνολογικές ανάγκες και οικονομικές πιέσεις. Παρ’ όλα αυτά, η αγορά Συγχωνεύσεων και Εξαγορών (Ε&Σ) παραμένει περιορισμένη, με υψηλές προσδοκίες στις τιμές να επιβραδύνουν τις διαδικασίες. Οι περισσότερες ευκαιρίες για συγχωνεύσεις αφορούν περισσότερο τον Κλάδο Γενικών Ασφαλίσεων, όπου είναι πιο εύκολο να γίνουν αγορές χαρτοφυλακίων παρά να αγοραστούν οι ίδιες οι εταιρείες.

Η Universal Life έχει ήδη ενεργή παρουσία στον Γενικό Κλάδο μέσω της Universal Insurance Agency (UIA), μιας θυγατρικής που ιδρύθηκε το 1998 και αποτελεί την πιο ολοκληρωμένη ασφαλιστική πρακτόρευση Γενικού Κλάδου στην Κύπρο. Η UIA, μέσω ενός εκτεταμένου δικτύου συνεργασιών με τοπικές και διεθνείς ασφαλιστικές εταιρείες, προσφέρει ολοκληρωμένες λύσεις ασφάλισης για προσωπικές και επιχειρηματικές ανάγκες. Στο μέλλον, παραμένουμε ανοιχτοί σε νέες στρατηγικές ευκαιρίες και συνεργασίες, που θα μπορούσαν να ενισχύσουν την παρουσία μας, εάν προκύψουν ευνοϊκές συνθήκες στην αγορά.

Ο κλάδος της Υγείας

Η Universal Life διατηρεί ηγετική θέση στον κλάδο Υγείας και Ατυχημάτων. Πώς επηρεαστήκατε εσείς, αλλά και ευρύτερα ο κλάδος με τη λειτουργία του ΓεΣΥ;

Παρά την αναμενόμενη αρχική συρρίκνωση των συνολικών ασφαλίστρων που παρατηρήθηκε με την αρχική εισαγωγή του ΓεΣΥ, ο κλάδος έχει ανακάμψει και σταθεροποιηθεί, παρουσιάζοντας μάλιστα μικρή ανάπτυξη τα τελευταία χρόνια. Επιπλέον, η εισροή εξειδικευμένων επαγγελματιών στην Κύπρο, ιδιαίτερα από άλλες χώρες, έχει αυξήσει τη ζήτηση για ιδιωτικά σχέδια υγείας, που εξασφαλίζουν πρόσβαση σε υψηλής ποιότητας ιατρικές υπηρεσίες τόσο εντός όσο και εκτός της Κύπρου.

Ως η ασφαλιστική εταιρεία με τη μεγαλύτερη εμπειρία και τεχνογνωσία στον τομέα της Υγείας στην Κύπρο συνεχίζουμε να πρωτοπορούμε με την εισαγωγή νέων υπηρεσιών και επιλογών για τους πελάτες μας. Ενισχύσαμε το δίκτυο ιατρικών παρόχων μας τόσο στην Κύπρο και την Ελλάδα, και μέσω του στρατηγικού μας συνεργάτη ΑΧΑ προσφέρουμε πρόσβαση στο μεγαλύτερο διεθνές δίκτυο παρόχων στον κόσμο. Παράλληλα, έχουμε δώσει έμφαση στη συνεχή βελτίωση της εξυπηρέτησης των πελατών μας μέσω καινοτόμων τεχνολογικών λύσεων και υπηρεσιών, προσφέροντας περισσότερες επιλογές κάλυψης, δυνατότητες ηλεκτρονικής εξυπηρέτησης μέσω της διαδικτυακής μάς πύλης U connect και ενισχύοντας γενικά τη συνολική εμπειρία των πελατών μας κατά την παροχή ιατρικής φροντίδας. Η δέσμευσή μας για την παροχή υψηλής ποιότητας υπηρεσιών υγείας υποστηρίζεται από τη συνεχή μας προσπάθεια να προσφέρουμε μια πελατοκεντρική εμπειρία, με εύκολη πρόσβαση στις υπηρεσίες μας και εξατομικευμένες επιλογές κάλυψης.

Όπως αναφέραμε και πιο πάνω, πρόσφατα ανακοινώσαμε το νέο σχέδιο υγείας μας MultiCare Elite, το οποίο αποτελεί τη ναυαρχίδα των σχεδίων που προσφέρουμε, παρέχοντας την υπέρτατη ιατρική προστασία με τα υψηλότερα όρια κάλυψης στην αγορά και τη μεγαλύτερη γκάμα ωφελημάτων.

Ο κλάδος Υγείας και Ατυχημάτων καταβάλλει αποζημιώσεις σχεδόν €70 εκατ. Θα μπορούσαν να υπάρξουν συνέργειες με το ΓεΣΥ;

Σε ό,τι αφορά στη συνύπαρξη ασφαλιστικών εταιρειών και ΓεΣΥ, σίγουρα είναι όχι μόνο εφικτό, αλλά και κάτι που προκύπτει και από την εμπειρία άλλων χωρών. Στα πλείστα πετυχημένα συστήματα υγείας υπάρχει πολύ καλή συνεργασία των δημόσιων ταμείων υγείας με την ιδιωτική ασφάλιση υγείας. Η ανάγκη για ιδιωτική ασφάλιση υγείας δεν θα εκλείψει, αντίθετα θα ενδυναμώνει και θα ενισχύει το επίπεδο των υπηρεσιών υγείας, συμβάλλοντας έτσι στην αποφόρτιση του κρατικού συστήματος. Ταυτόχρονα, θα περιορίσει τις μακροχρόνιες τάσεις για τη συνεχή αύξηση των συνολικών δαπανών υγείας και θα αναβαθμίσει δραστικά το επίπεδο των παρεχόμενων υπηρεσιών προς όλους τους πολίτες.

Πιστεύουμε ακράδαντα ότι ο θεσμός της ιδιωτικής ασφάλισης υγείας θα συνεχίσει να διαδραματίζει καθοριστικό ρόλο στον τομέα υπηρεσιών υγείας και στόχος μας είναι όπως η Universal Life παραμείνει στο πηδάλιο ως ο ηγέτης της αγοράς.

Η ασφαλιστική μεταρρύθμιση

Έχει ξεκινήσει η διαβούλευση για την ασφαλιστική μεταρρύθμιση, με έμφαση στον δεύτερο και τον τρίτο πυλώνα. Πώς θα μπορούσε να ενισχυθεί η συμπληρωματική συνταξιοδοτική αποταμίευση; Με ποια κίνητρα;

Η ενίσχυση της συμπληρωματικής συνταξιοδοτικής αποταμίευσης μέσω του δεύτερου και του τρίτου πυλώνα είναι ζωτικής σημασίας για τη διασφάλιση επαρκούς εισοδήματος κατά τη συνταξιοδότηση και τη μείωση της εξάρτησης από το δημόσιο σύστημα. Στον δεύτερο πυλώνα, που περιλαμβάνει ομαδικά επαγγελματικά σχέδια συνταξιοδότησης, η προσφορά φορολογικών κινήτρων για τους εργοδότες και εργαζομένους μπορεί να λειτουργήσει ως σημαντικός μοχλός ανάπτυξης. Ταυτόχρονα, η θεσμοθέτηση ενός υποστηρικτικού πλαισίου που ενθαρρύνει τη συμμετοχή τόσο των μικρών όσο και των μεγάλων επιχειρήσεων θα βοηθήσει στην ευρύτερη υιοθέτηση αυτών των σχεδίων.

Στον τρίτο πυλώνα, η ατομική αποταμίευση για τη σύνταξη μπορεί να ενισχυθεί μέσω της παροχής ευέλικτων και προσαρμοσμένων στις ανάγκες των ασφαλισμένων προϊόντων. Η δημιουργία ενός περιβάλλοντος που επιβραβεύει την αποταμίευση, με διαφάνεια στις αποδόσεις, αλλά και η ενίσχυση της χρηματοοικονομικής εκπαίδευσης του κοινού θα συμβάλει στην αύξηση της συμμετοχής. Με την αξιοποίηση τεχνολογικών λύσεων και την απλοποίηση των διαδικασιών, οι ασφαλιστικοί οργανισμοί μπορούν να διευκολύνουν τους ασφαλισμένους να παρακολουθούν και να διαχειρίζονται καλύτερα τις συνταξιοδοτικές τους επενδύσεις. Η Universal Life αναγνωρίζει την ανάγκη για ενημέρωση και καθοδήγηση των πολιτών σχετικά με τα οφέλη της αποταμίευσης και την ανάγκη προετοιμασίας για το μέλλον. Μέσω μιας ισχυρής στρατηγικής διαφάνειας και εκπαίδευσης, προσφέρουμε στους πελάτες μας την καθοδήγηση που χρειάζονται για να λάβουν ενημερωμένες αποφάσεις και να επιλέξουν το σωστό πρόγραμμα που ανταποκρίνεται στις ατομικές τους ανάγκες.

Προκλήσεις

Υπάρχουν δύο μεγάλες προκλήσεις για την ασφαλιστική βιομηχανία: ο ψηφιακός μετασχηματισμός και η εφαρμογή των κριτηρίων ESG. Πώς τις διαχειρίζεστε;

Στη Universal Life, ο ψηφιακός μετασχηματισμός αποτελεί στρατηγική προτεραιότητα, με επενδύσεις σε καινοτόμες τεχνολογίες και πλατφόρμες, όπως η διαδικτυακή πύλη U connect, που βελτιώνουν την εξυπηρέτηση και ενισχύουν την εμπειρία των πελατών μας. Όλες οι τεχνολογικές μας πρωτοβουλίες έχουν ως βασικό στόχο τη βελτίωση της εξυπηρέτησης και την ενδυνάμωση της σχέσης μας με τους πελάτες, διασφαλίζοντας μια μοναδική εμπειρία ασφάλισης που ξεπερνά τις προσδοκίες τους

Παράλληλα, εφαρμόζουμε τα κριτήρια ESG ως μέρος της ευρύτερης δέσμευσής μας για βιώσιμη ανάπτυξη, εστιάζοντας στη μείωση του περιβαλλοντικού μας αποτυπώματος, στην υποστήριξη της κοινωνίας και τη διαφάνεια στη διακυβέρνηση. Με αυτόν τον τρόπο, ανταποκρινόμαστε στις σύγχρονες απαιτήσεις της αγοράς και των πελατών μας.

Διαβάστε παρακάτω την συνέντευξη από το περιοδικό Ασφαλιστικό ΝΑΙ