Ο Paul Murray, CEO του τομέα Ασφάλισης Ζωής και Υγείας στη Swiss Re, προσφέρει την προοπτική του για τα βασικά θέματα που πιθανότατα θα διαμορφώσουν την ασφάλιση ζωής και υγείας καθώς και την αντασφάλιση το 2025.

Αξιοποιώντας την τεχνογνωσία της Swiss Re, ο Murray τονίζει τη σημασία προσεκτικών προβλέψεων και προδραστικών στρατηγικών για την πλοήγηση στο μέλλον.

Η πρόβλεψη του μέλλοντος είναι μια δύσκολη υπόθεση, κάτι που αποδεικνύεται και από την ιστορία. Ο Murray αναφέρεται στον πρωτοπόρο της τεχνολογίας Robert Metcalfe, ο οποίος στις δεκαετίες του 1990 προέβλεψε, λανθασμένα, ότι το διαδίκτυο θα "καταρρεύσει θεαματικά" το 1996.

Παρά τον κίνδυνο των λανθασμένων εκτιμήσεων, ο Murray πιστεύει ότι οι προβλέψεις είναι κρίσιμες για τις ασφαλιστικές και αντασφαλιστικές εταιρείες, βοηθώντας στη διαχείριση κινδύνων, στην ανακάλυψη ευκαιριών και στον καθορισμό μακροπρόθεσμων στρατηγικών.

«Η επιμελής, βασισμένη σε δεδομένα πρόβλεψη μας βοηθά να διαμορφώνουμε προσδοκίες, να καθοδηγούμε τις αποφάσεις, να εντοπίζουμε κινδύνους και ευκαιρίες—και να προσαρμοζόμαστε, αν τα πράγματα εξελιχθούν διαφορετικά από τα αναμενόμενα», εξηγεί ο Murray. «Πάντα υπάρχει αυτή η ένταση μεταξύ του αναμενόμενου και του πραγματικού.»

Ο Murray επισημαίνει ότι το 2025 υπόσχεται σταθερή ανάπτυξη και ισχυρή κερδοφορία για τις ασφαλιστικές ζωής. Αυτό αποδίδεται στις υψηλότερες αποδόσεις σταθερού εισοδήματος μετά τις νομισματικές πολιτικές που επηρεάστηκαν από τον πληθωρισμό κατά τη διάρκεια της πανδημίας COVID-19, γεγονός που προκάλεσε πρωτοφανή ζήτηση για προϊόντα προσόδων (annuities).

Κατά την άποψή του, οι ασφαλιστικές ζωής θα συνεχίσουν να παρουσιάζουν σταθερή ανάπτυξη το 2025—αν και όχι στα επίπεδα ρεκόρ της προηγούμενης χρονιάς, αλλά σίγουρα πάνω από τους ιστορικούς μέσους όρους.

«Μια αλλαγή που πιθανότατα θα δούμε είναι η μετατόπιση από τις προσόδους σταθερού επιτοκίου προς προϊόντα συνδεδεμένα με δείκτες, όχι μόνο σε χώρες όπως η Ιταλία και η Γαλλία, όπου η ζήτηση είναι ήδη υψηλή, αλλά και στις ΗΠΑ, καθώς η ομαλοποίηση της νομισματικής πολιτικής υποστηρίζει αυτή τη μετάβαση», παρατηρεί ο Murray. «Με τις αποδόσεις σταθερού εισοδήματος να παραμένουν υψηλές, οι προοπτικές κερδοφορίας των ασφαλιστικών ζωής για το 2025 παραμένουν θετικές.»

Ένα άλλο βασικό ζήτημα που εντοπίζει ο Murray είναι η συνέχιση της μείωσης του κινδύνου στα συνταξιοδοτικά προγράμματα. Τα υψηλότερα επιτόκια έχουν ενισχύσει τη χρηματοδότηση των συνταξιοδοτικών προγραμμάτων καθορισμένων παροχών, ενώ οι γηράσκοντες πληθυσμοί παρουσιάζουν νέους κινδύνους μακροζωίας.

«Για χρόνια, η Swiss Re έχει αποτελέσει ισχυρό συνεργάτη για τις ασφαλιστικές ζωής σε συναλλαγές που σχετίζονται με τον κίνδυνο μακροζωίας, βοηθώντας πελάτες στην Ασία, την Αυστραλία, την Ευρώπη, το Ηνωμένο Βασίλειο και τις ΗΠΑ να επιτύχουν στόχους όπως η βελτίωση των δεικτών φερεγγυότητας, καθώς αλλάζουν τα κανονιστικά πλαίσια», αναφέρει ο Murray. Προσθέτει ότι οι μεταρρυθμίσεις του Solvency II στο Ηνωμένο Βασίλειο και οι μεταβάσεις στο πλαίσιο του IFRS αναμένεται να δημιουργήσουν περαιτέρω ευκαιρίες για τις αντασφαλιστικές να υποστηρίξουν τις ασφαλιστικές ζωής στη βελτιστοποίηση του ισολογισμού τους και στην ανάπτυξη.

Οι τάσεις θνησιμότητας παραμένουν στο επίκεντρο της Swiss Re, επισημαίνει ο Murray. Η πρόσφατη ανάλυση της εταιρείας αναδεικνύει την παραμένουσα υπερβάλλουσα θνησιμότητα λόγω COVID-19, η οποία θα μπορούσε να κρατήσει τα ποσοστά αυξημένα στις ΗΠΑ και το Ηνωμένο Βασίλειο έως το 2033. Ωστόσο, είναι συγκρατημένα αισιόδοξος για ένα σημείο καμπής το 2025.

«Έχουμε εκφράσει ανησυχίες για την επιβράδυνση της βελτίωσης της μακροζωίας, καθώς παράγοντες όπως η αύξηση των ποσοστών παχυσαρκίας και διαβήτη συνέβαλαν στη μείωση της προόδου σε βασικές αγορές ασφάλισης ακόμα και πριν από την COVID-19», σημειώνει ο Murray. «Και ενώ η πανδημία έχει περάσει τη φάση της οξείας κρίσης, εξακολουθούμε να ζούμε με τις συνέπειές της. Η Swiss Re δημοσίευσε πρόσφατα μια αναφορά που επισημαίνει πως η υπερβάλλουσα θνησιμότητα που συνδέεται με την COVID-19 στον γενικό πληθυσμό θα μπορούσε να είναι έως και 3% υψηλότερη από τα προπανδημικά επίπεδα στις ΗΠΑ και 2,5% υψηλότερη στο Ηνωμένο Βασίλειο έως το 2033.»

Με ισχυρότερα συστήματα υγειονομικής περίθαλψης, καλύτερη πρόληψη ασθενειών και αναδυόμενες θεραπείες, όπως τα φάρμακα GLP-1, ο Murray είναι αισιόδοξος για το μέλλον: «Προσωπικά είμαι συγκρατημένα αισιόδοξος ότι το 2025 θα μπορούσε να είναι το έτος όπου θα αρχίσουμε να αντιστρέφουμε την τάση και να βελτιώνουμε τη θνησιμότητα. Θα ήταν σίγουρα ικανοποιητικό να πούμε σε 12 μήνες ότι η διαίσθησή μου ήταν σωστή, καθώς αυτό θα σημαίνει καλύτερες προοπτικές για τους ανθρώπους να ζουν περισσότερο και υγιέστερα.»

Ο Murray τονίζει ότι οι αντασφαλιστικές πρέπει να κάνουν περισσότερα από το να προβλέπουν το μέλλον—πρέπει να το διαμορφώνουν ενεργά. Αυτό περιλαμβάνει την αξιοποίηση των ευνοϊκών συνθηκών της αγοράς, την αντιμετώπιση των δημογραφικών και κανονιστικών αλλαγών και την επαγρύπνηση απέναντι στους κινδύνους δημόσιας υγείας.

«Για το 2025, αυτό σημαίνει ότι πρέπει να αξιοποιήσουμε τις ελκυστικές συνθήκες της αγοράς για να υποστηρίξουμε τα προϊόντα αποταμιεύσεων για τη συνταξιοδότηση και την κερδοφορία του κλάδου· να αναγνωρίσουμε τις ευκαιρίες που συνοδεύουν τις δημογραφικές και κανονιστικές εξελίξεις· και να παραμείνουμε σε επιφυλακή για απειλές στη δημόσια υγεία που μέχρι πριν λίγα χρόνια θα έμοιαζαν απομακρυσμένες», καταλήγει.

Πριν ολοκληρώσει, ο Murray ανακαλεί την χιουμοριστική παραδοχή του Metcalfe για το λάθος στις προβλέψεις του—όταν ανακάτεψε και ήπιε τα δικά του λόγια αφού το διαδίκτυο ευημέρησε. Με τις δικές του προβλέψεις για το 2025 πλέον καταγεγραμμένες, ο Murray αστειεύεται: «Όταν τελειώσει το 2025, ας δούμε πώς τα πήγα με τις προβλέψεις μου. Έχω το μπλέντερ έτοιμο, για κάθε ενδεχόμενο.»

Πηγή: Reinsurance News