Στην Ελλάδα η ασφάλιση ζωής-προστασίας δεν είναι τόσο διαδεδομένη όσο στις υπόλοιπες ευρωπαϊκές χώρες, τονίζει ο κ. Κυριάκος Μπαφίτης, διευθυντής Ανάληψης Κινδύνων Ζωής και Υγείας, μιλώντας στο αφιέρωμα για τις ασφαλίσεις ζωής και προστασίας του περιοδικού «Ασφαλιστικό ΝΑΙ». Έτσι είμαστε μία από τις πιο υποασφαλισμένες χώρες στην Ευρώπη, συμπληρώνει ο ίδιος.

1. Ποια είναι τα βασικά χαρακτηριστικά των ασφαλειών ζωής-προστασίας;

Οι ασφαλίσεις ζωής -προστασίας, παρέχουν κάλυψη του ασφαλισμένου στην περίπτωση της απώλειας ζωής ή της αναπηρίας του. Η ασφάλιση ζωής-προστασίας έχει ως στόχο την παροχή προστασίας τόσο στον ίδιο τον ασφαλισμένο, στην περίπτωση της αναπηρίας του, όσο και στην οικογένειά του, παρέχοντας ένα σημαντικό κεφάλαιο που θα είναι στη διάθεσή τους, προκειμένου να αντιμετωπίσουν τυχόν οικονομικές εκκρεμότητες, καθώς και τρέχουσες ανάγκες, βοηθώντας τους παράλληλα στη διατήρηση της ποιότητας ζωής που έχουν συνηθίσει. 

2. Ποιες είναι οι καλύψεις που προσφέρουν και ποια τα οφέλη για τους πολίτες που τις επιλέγουν;

Οι ασφάλειες ζωής-προστασίας προσφέρουν μια ευρεία γκάμα καλύψεων στους ασφαλισμένους. Η βασικότερη κάλυψη είναι φυσικά η παροχή αποζημίωσης στους δικαιούχους του ασφαλισμένου σε περίπτωση απώλειας της ζωής του. Το ποσό αυτό μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να καλυφθούν τα έξοδα της κηδείας, φόροι κληρονομιάς, πιθανά χρέη του θανόντος, τα έξοδα διαβίωσης, καθώς και άλλες ανάγκες των οικείων του. Μια ακόμα σημαντική κάλυψη είναι η αποζημίωση σε περίπτωση μόνιμης αναπηρίας, μερικής ή και ολικής. Αυτό σημαίνει ότι αν ο ασφαλισμένος υποστεί ατύχημα ή ασθένεια που τον καθιστά μόνιμα ανάπηρο, μπορεί να λάβει αποζημίωση για να καλύψει τις ιατρικές του δαπάνες και την απαραίτητη φροντίδα που θα χρειαστεί. Τέλος, υπάρχουν και επιπρόσθετες προαιρετικές καλύψεις, πέραν της βασικής ασφάλισης, που προστατεύουν από ατυχήματα, σοβαρές ασθένειες και προσφέρουν αποζημίωση στην περίπτωση απώλειας εισοδήματος λόγω αναπηρίας κ.λπ. Οι πελάτες μπορούν να επιλέξουν αυτές τις προαιρετικές καλύψεις ανάλογα με τις ατομικές τους ανάγκες και προτιμήσεις.

Αντίστοιχα, τα οφέλη από τις ασφάλειες ζωής-προστασίας της ERGO Ασφαλιστικής είναι πολλά με κύρια την οικονομική ασφάλεια που παρέχεται στους ασφαλισμένους και στις οικογένειές τους από τις αποζημιώσεις που θα λάβουν για την κάλυψη των οικονομικών αναγκών τους, όπως η πληρωμή χρεών, η εκπαίδευση των παιδιών και άλλα οικογενειακά έξοδα. Παράλληλα, παρέχουν προστασία από κινδύνους που μπορεί να προκύψουν στην οικογένεια από τυχόν αναπηρία ή απώλεια εισοδήματος λόγω ασθένειας ή ατυχήματος, ενώ παρέχουν ένα αίσθημα ασφάλειας για την «κακιά στιγμή», καθώς μειώνουν το άγχος στην οικογένεια του ασφαλισμένου. Τα προγράμματα της ERGO είναι ευέλικτα δίνοντας τη δυνατότητα στους πελάτες μας να επιλέξουν μέσα από ένα εύρος ασφαλιστικών καλύψεων, για να είναι σε θέση να φροντίσουν την οικογένειά τους σήμερα, αλλά και στο μέλλον. Βοηθάμε να εξασφαλίσουν ένα σημαντικό κεφάλαιο, που θα είναι στη διάθεση της οικογένειάς τους για να αντιμετωπίσει ενδεχόμενες οικονομικές εκκρεμότητες, καθώς και τρέχουσες ανάγκες, διατηρώντας παράλληλα την ποιότητα ζωής που έχει συνηθίσει. 

3. Πώς κρίνετε το επίπεδο διείσδυσης των ασφαλειών αυτών στον πληθυσμό;

Στην Ελλάδα παρατηρούμε ότι η ασφάλιση ζωής-προστασίας δεν είναι τόσο διαδεδομένη όσο στις υπόλοιπες ευρωπαϊκές χώρες. Στη γενική κατάταξη της ασφαλιστικής διείσδυσης η χώρα μας βρίσκεται πολύ πιο χαμηλά από τον ευρωπαϊκό μέσο όρο, με το ποσοστό να μην ξεπερνά το 2,5% επί του πληθυσμού. Έτσι είμαστε μία από τις πιο υποασφαλισμένες χώρες στην Ευρώπη. Πιστεύουμε ότι αυτό συμβαίνει γιατί η ελληνική κοινωνία δεν είναι τόσο εξοικειωμένη με τις υπηρεσίες που προσφέρουν οι ασφαλιστικές εταιρείες, είτε γιατί οι Έλληνες θεωρούν ότι δεν τις έχουν ανάγκη είτε γιατί δεν γνωρίζουν ότι υπάρχει αυτή η δυνατότητα ασφάλισης ή ακόμα γιατί πιστεύουν ότι δεν έχουν την οικονομική δυνατότητα για τις υπηρεσίες αυτές. Αυτή είναι μια λανθασμένη πεποίθηση, δεδομένου ότι η ουσία της ασφάλισης είναι να προστατεύει πρωτίστως τους οικονομικά ασθενέστερους, ενώ τα προγράμματα προσαρμόζονται σύμφωνα με τις ανάγκες αλλά και στις οικονομικές δυνατότητες του καθενός. Είμαστε όμως αισιόδοξοι πως αυτό που λέμε χαμηλή ασφαλισιμότητα θα αλλάξει. Τα πράγματα θα βελτιωθούν και έστω και αργά ο Έλληνας θα αντιληφθεί την πραγματικότητα, ότι δηλαδή η ασφάλιση δεν είναι έξοδο, αλλά επένδυση.

4. Τι πρέπει να γίνει προκειμένου να αυξηθεί περαιτέρω η παραγωγή στους συγκεκριμένους κλάδους;

Θεωρώ ότι πολύ σημαντικό ρόλο στην αύξηση της παραγωγής στον συγκεκριμένο κλάδο μπορεί να διαδραματίσει η Πολιτεία με το κανονιστικό πλαίσιο που θέτει σε εφαρμογή, καθώς και με κίνητρα που μπορεί να προωθήσει ώστε να ενισχύσει την ασφάλιση ζωής στην Ελλάδα, κάτι που θα έχει σαν αποτέλεσμα την καλύτερη προστασία των οικονομικά ασθενέστερων. Παράλληλα, από την πλευρά μας θεωρούμε σημαντικό να ενισχυθεί η ευαισθητοποίηση του κοινού σχετικά με τη σημασία της ασφάλισης και τα οφέλη που προσφέρει, μέσω εκστρατειών ενημέρωσης και εκπαίδευσης, ώστε να ενθαρρυνθεί ο πληθυσμός και να αξιολογήσει καλύτερα τις επιλογές που έχει στη διάθεσή του. Οι ασφαλιστικές εταιρείες μπορούμε να συνεργαστούμε με τις αρμόδιες αρχές και θεσμικούς φορείς, ώστε να δημιουργήσουμε ένα ευνοϊκό περιβάλλον για την αύξηση της διείσδυσης της ασφάλισης στο κοινό. Η συνεργασία μπορεί να περιλαμβάνει την ανάπτυξη κοινών προγραμμάτων, την ανταλλαγή πληροφοριών και την αναζήτηση τρόπων για την ενίσχυση της ασφαλιστικής κουλτούρας στην ελληνική κοινωνία.

5. Προωθούνται οι ασφαλίσεις αυτές από το Ιnternet και άλλα εναλλακτικά κανάλια διανομής και ποιοι οι κίνδυνοι για τους ασφαλισμένους;

Η πανδημία εκτίναξε τις διαδικτυακές πωλήσεις διεθνώς. Έρευνες έδειξαν ότι οι καταναλωτές αύξησαν τη χρήση ψηφιακών υπηρεσιών (π.χ. παραγγελία μέσω εφαρμογής και ανέπαφη παραλαβή) και στράφηκαν σε ψηφιακά κανάλια εξυπηρέτησης πελατών (π.χ. ιστότοπος ή εφαρμογή για κινητά, συνομιλία με chatbot). Αυτή η δυναμική χρήση του Διαδικτύου για αγορά προϊόντων και υπηρεσιών επηρέασε και τον δικό μας κλάδο, καθώς επιτάχυνε τις διαδικασίες χρήσης ψηφιακών μέσων, τόσο από πλευράς εταιρειών όσο και ασφαλιστικών διαμεσολαβητών. Οι ανάγκες των καταναλωτών αλλάζουν κι εμείς, μια εταιρεία με πελατοκεντρικό προσανατολισμό, οφείλουμε να τις κατανοούμε και να τις ικανοποιούμε με τον καλύτερο δυνατό τρόπο. Έτσι, υπάρχει μια μερίδα καταναλωτών που επιλέγουν το Διαδίκτυο για την απόκτηση κάποιου ασφαλιστικού προγράμματος και την εξυπηρέτησή τους. Αυτό όμως σε καμία περίπτωση δεν αλλάζει την πεποίθησή μας ότι ο ρόλος του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή παραμένει κομβικός και στην ψηφιακή εποχή που διανύουμε, καθώς είναι εκείνος που έχει τις εξειδικευμένες γνώσεις ώστε να εστιάσει και να αναλύσει τις ανάγκες ενός πελάτη και να του προτείνει τις κατάλληλες ασφαλιστικές λύσεις. Για παράδειγμα, στις ασφαλίσεις ζωής, η ύπαρξη ενός καλά εκπαιδευμένου ασφαλιστικού διαμεσολαβητή, ο οποίος μπορεί να παρέχει πολύτιμες συμβουλές και προτάσεις καθ’ όλη τη διάρκεια της ασφάλισης, είναι ανεκτίμητη, καθώς αναλαμβάνει από την εξήγηση των όρων της ασφάλισης, την υποβολή της αίτησης ασφάλισης, την επίλυση οποιωνδήποτε αποριών ή ανησυχιών που μπορεί να έχει ο ασφαλισμένος, έως και την υποστήριξη σε περίπτωση αποζημίωσής του.

6. Ποιος ο ρόλος των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών στην προώθηση των ασφαλειών ζωής-προστασίας;

Για την προώθηση προγραμμάτων ζωής-προστασίας απαιτείται κατ’ αρχάς ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής να έχει τις απαραίτητες πιστοποιήσεις. H ERGO Ασφαλιστική, ανταποκρινόμενη στις ανάγκες των δικτύων της, υποστηρίζει τους συνεργάτες-διαμεσολαβητές της με εντατική εκπαίδευση, προκειμένου οι ενδιαφερόμενοι να αποκτήσουν τις σχετικές πιστοποιήσεις. Είναι επίσης εξαιρετικά σημαντικό ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής να αναπτύσσεται μέσα από μία δομημένη διαδικασία, που περιλαμβάνει τη δική του συνεχή εκπαίδευση, ώστε να μπορεί εμπεριστατωμένα να ενημερώνει τον πελάτη για την αξία των προγραμμάτων, να παρέχει συμβουλές μετά από μια ολοκληρωμένη χαρτογράφηση των ασφαλιστικών του αναγκών και φυσικά να φροντίζει τις υπηρεσίες after sales που πρέπει να είναι άμεσες και κυρίως εξατομικευμένες. 

Κυριάκος Μπαφίτης, διευθυντής Ανάληψης Κινδύνων Ασφαλίσεων Ζωής & Υγείας ERGO

Ο κ. Κυριάκος Μπαφίτης γεννήθηκε στη Ρόδο, σπούδασε Μαθηματικά στο Αριστοτέλειο Πανεπιστήμιο Θεσσαλονίκης και είναι αδειούχος Αναλογιστής. Ξεκίνησε το 2004 τη σταδιοδρομία του στην ασφαλιστική αγορά και συγκεκριμένα στη Λαϊκή Ζωής ως βοηθός Αναλογιστή. Το 2008 ανέλαβε καθήκοντα διευθυντή Αναλογιστικής και Αντασφαλειών στην Marfin Ζωής ενώ το 2017 εντάχθηκε στην Εκτελεστική Επιτροπή της CNP Ζωής. Τον Ιούνιο του 2018 ανέλαβε καθήκοντα διευθυντή Ανάληψης Κινδύνων Ζωής και Υγείας στην ERGO Ασφαλιστική.

Δείτε το όπως δημοσιεύτηκε στο Ασφαλιστικό ΝΑΙ - Τεύχος 202

Εναλλακτικά για μεγέθυνση πατήστε εδώ