Όλα τα δεδομένα δείχνουν πως η ασφάλιση βάσει χρήσης, αλλά και η τηλεματική τεχνολογία θα κυριαρχήσουν τα επόμενα χρόνια στον κλάδο ασφάλισης αυτοκινήτου. Παρακάτω αναλύουμε τους λόγους για τους οποίους θα επικρατήσουν αυτά τα trends.

Ολοένα και αυξάνονται τα δημοσιεύματα, αλλά και τα στοιχεία που αναφέρουν πως η τηλεματική έχει κερδίσει σημαντικό έδαφος τα τελευταία χρόνια στον κλάδο αυτοκινήτου. Μάλιστα σύμφωνα με τους αναλυτές ο ρυθμός ανάπτυξης αναμένεται να αγγίξει το 24% τα επόμενα χρόνια.

Χρησιμοποιώντας τεχνολογία αιχμής για την παρακολούθηση της οδηγικής συμπεριφοράς των οδηγών, οι ασφαλιστικές εταιρείες πλέον λαμβάνουν μια πιο σαφή εικόνα για τον τρόπο οδήγησης των πελατών τους. Το αποτέλεσμα: πολλοί οδηγοί ανταμείβονται για την ασφαλή συμπεριφορά στο δρόμο, με μείωση των ασφαλίστρων τους! Δεδομένης αυτής της κατάστασης και της ανοδικής τάσης της αγοράς της τηλεματικής που ξεπέρασε τα 100 δισεκατομμύρια δολάρια το 2022, δεν προκαλεί έκπληξη το γεγονός ότι ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες, βλέπουν πως τα ασφαλιστικά τους προγράμματα που βασίζονται στην τηλεματική και στη χρήση αποκτούν περισσότερο αγοραστικό κοινό.

Η βελτίωση της τεχνολογίας βοήθησε στην περαιτέρω ανάπτυξη

Η αυξανόμενη ικανοποίηση των οδηγών για την ασφάλιση βάσει χρήσης, δεν οφείλεται μόνο στο γεγονός ότι οι οδηγοί εξοικονομούν χρήματα για την ασφάλιση του αυτοκινήτου τους. Έχει να κάνει επίσης με το γεγονός της ταχέως αναπτυσσόμενης τεχνολογίας της τηλεματικής, του υλικού, αλλά και του λογισμικού που βοηθούν τις ασφαλιστικές εταιρείες να παρακολουθούν τη συμπεριφορά των οδηγών με ασφαλή και ακριβή τρόπο.

Όταν εμφανίστηκε η τηλεματική τεχνολογία και η ασφάλιση βασισμένη στη χρήση πριν από μερικά χρόνια, οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες χρησιμοποιούσαν ασύρματες συσκευές που συνδέονταν στη θύρα διάγνωσης (OBD-II) του οχήματος για να λάβουν πληροφορίες σχετικά με τη συμπεριφορά του οδηγού στο δρόμο. Ωστόσο, το τελευταίο διάστημα η προσέγγιση αυτή έχει αλλάξει, με όλο και περισσότερους ασφαλιστικούς φορείς να εκμεταλλεύονται τις σημαντικές βελτιώσεις στην τεχνολογία των smartphones. Σήμερα, η τηλεματική των smartphones - και συγκεκριμένα οι αισθητήρες που βρίσκονται μέσα στα πιο δημοφιλή smartphone από εταιρείες όπως η Apple και η Samsung - μπορούν να βοηθήσουν τις ασφαλιστικές εταιρείες να ενσωματώσουν προγράμματα τηλεματικής χωρίς την τοποθέτηση έξτρα συσκευών. Αρκεί το smartphone του οδηγού.

Τι έχουν όμως να κερδίσουν οι ασφαλιστικές εταιρείες από την εφαρμογή ασφαλιστικών προγραμμάτων που βασίζονται στη συμπεριφορά; Αξίζει όλη αυτή η διαδικασία μόνο και μόνο για να έχει η εκάστοτε ασφαλιστική εταιρεία μια πιο ακριβή εικόνα για το πώς οδηγούν οι πελάτες τους; Ή μήπως υπάρχει κάτι περισσότερο από αυτό;

Δεν κοστίζουν τόσο τα συμβόλαια ασφάλισης βάσει χρήσης

Όταν έκαναν την εμφάνισή τους για πρώτη φορά τα ασφαλιστήρια συμβόλαια βάσει χρήσης, υπήρχαν ελάχιστες επιλογές εξοπλισμού για την παρακολούθηση της συμπεριφοράς του οδηγού. Στην πραγματικότητα, η συντριπτική πλειονότητα των ασφαλιστικών αναγκάστηκε να χρησιμοποιήσει μικροσκοπικά μαύρα κουτιά που, αφού συνδέονταν στη θύρα OBD-II του οχήματος, έστελναν δεδομένα στην ασφαλιστική εταιρεία. Όμως αυτή η επιλογή δεν ήταν η ιδανική αφού το κόστος για την αγορά και ενσωμάτωση του black box ήταν αρκετά υψηλό για τις ασφαλιστικές εταιρείες. Μάλιστα σε πολλές περιπτώσεις τα κόστη κάλυπταν τα έσοδα που δημιουργούσε αυτός ο νέος τύπος ασφάλισης.

Ευτυχώς όμως τώρα με τη χρήση των smartphones η κατάσταση απλοποιήθηκε. Η πληθώρα αισθητήρων στα τηλέφωνά μας, έδωσε τη δυνατότητα στον ασφαλιστικό κλάδο να βελτιώσει σημαντικά τον τρόπο παρακολούθησης της οδικής συμπεριφοράς του οδηγού. Τώρα, οι πάροχοι ασφάλισης μπορούν να αποκτήσουν ακόμα περισσότερες πληροφορίες για τις συνήθειες των οδηγών και να αυξομειώνουν το κόστος των συμβολαίων τους ανάλογα με το πόσο προσεκτικός ή όχι, είναι ο πελάτης τους.

Σημαντική μείωση στις ασφαλιστικές αποζημιώσεις

Τα ασφαλιστικά προγράμματα βάσει χρήσης τείνουν να προσελκύουν οδηγούς που είναι σίγουροι ότι είναι προσεκτικοί πίσω από το τιμόνι. Αυτή η προσοχή στο δρόμο τους ανταμείβει με χαμηλότερα ασφάλιστρα. Σε γενικές γραμμές, οι ασφαλιστές βλέπουν σημαντικές μειώσεις στο κόστος των αποζημιώσεων, καθώς όλο και περισσότεροι οδηγοί που επιλέγουν ένα πρόγραμμα UBI (Usage Based Insurance) είναι προσεκτικοί στο δρόμο και δεν προκαλούν ατυχήματα.

Όπως και εσείς γνωρίζετε πολύ καλά, οι ασφαλιστικές εταιρείες υπολογίζουν πως τα 2/3 των ασφαλίστρων θα διατεθούν για την κάλυψη του κόστους των αποζημιώσεων. Όμως, καθώς το συνολικό κόστος αποζημίωσης μειώνεται, οι ασφαλιστικές βλέπουν τα περιθώρια κέρδους τους να αυξάνονται. Ταυτόχρονα, οι οδηγοί που αποτυγχάνουν να αποδείξουν ότι μπορούν να οδηγούν με ασφάλεια σε σταθερή βάση βλέπουν τα ασφάλιστρά τους να αυξάνονται, βελτιώνοντας έτσι τα έσοδα που δημιουργούνται από την εφαρμογή προγραμμάτων ασφάλισης βάσει χρήσης.

Οι πελάτες σας είναι ευτυχισμένοι!

Πρόσφατες μελέτες αποδεικνύουν πως η ικανοποίηση των πελατών αυξάνεται για καλούς οδηγούς που συμμετέχουν σε προγράμματα UBI. Με αυτό τον τρόπο θωρακίζεται περαιτέρω η σχέση πελάτη – ασφαλιστικής εταιρείας. Σε τελική ανάλυση, γιατί μια ασφαλιστική εταιρεία να μην επιβραβεύσει έναν προσεκτικό οδηγό; Με αυτό τον τρόπο ο πελάτης αποκτά ένα ιδιαίτερο δέσιμο με την ασφαλιστική εταιρεία που του προσφέρει χαμηλότερα ασφάλιστρα όσο προσέχει.

Όμως όλο αυτό δεν τελειώνει εδώ. Η ταχέως αυξανόμενη δημοτικότητα των smartphones, δίνει τη δυνατότητα στις ασφαλιστικές εταιρείες να βελτιώσουν ακόμα περισσότερο τη σχέση με τους πελάτες τους. Και αυτό γιατί οι ασφαλιστικές μπορούν να αξιοποιήσουν εφαρμογές τηλεματικής που θα προσφέρουν μοναδικά κίνητρα στους προσεκτικούς οδηγούς.

Φανταστείτε πόσο χαρούμενος θα είναι ο πελάτης σας μόλις λάβει μια ενημέρωση που θα τον συγχαίρει για τον ασφαλή τρόπο που ταξίδεψε.

Σκεφτείτε πόσο ακόμα πιο χαρούμενος θα γίνει ο πελάτης σας μόλις του προσφέρετε μια επιπλέον έκπτωση ή ένα bonus ως επιβράβευση για την ασφαλή οδική συμπεριφορά που επιδεικνύει το τελευταίο διάστημα! Αν μη τι άλλο είναι μια συναρπαστική προοπτική που θα χαροποιήσει τους πελάτες σας και θα δημιουργήσει καλύτερες σχέσεις με τον ασφαλιστή τους στο άμεσο μέλλον.

Η κατακλείδα; Μεγαλύτερη εμπιστοσύνη και περαιτέρω διαφάνεια στην αγορά ασφάλισης αυτοκινήτων. Και αυτό είναι πολύ καλό για όλους!