Ν. 4557/2018 για την πρόληψη και καταστολή της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες.

Με την «ευκαιρία» των επερχόμενων εξετάσεων πιστοποίησης γνώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών της Τράπεζας της Ελλάδος, καλό θα ήταν να θυμηθούμε και να ξεκαθαρίσουμε κάποια πράγματα.

Με την υπογραφή από τον πελάτη της αίτησης ασφάλισης, πρέπει να ζητούνται από τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή στοιχεία πιστοποίησης και επαλήθευσης της ταυτότητας του πελάτη για την εφαρμογή μέτρων δέουσας επιμέλειας, βάσει του ν. 4557/2018 για την πρόληψη και καταστολή της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες.

Η εφαρμογή των διατάξεων για την πρόληψη και καταστολή της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες και χρηματοδότησης της τρομοκρατίας έχει σκοπό την πιστοποίηση της ταυτότητας του πελάτη, του πραγματικού δικαιούχου της ασφάλισης και την αξιολόγηση των συναλλαγών.

Η υποχρέωση για υποβολή ετήσιας έκθεσης του υπευθύνου συμμόρφωσης βάσει της Απόφασης 154/2009 της ΕΠΕΙΑ για την πρόληψη και καταστολή της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες, ισχύει για ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές, για τους οποίους ισχύουν σωρευτικά οι ακόλουθες προϋποθέσεις:

• Πελατολόγιο χαρακτηρισμένο ως υψηλού κινδύνου.
• Συνολικό χαρτοφυλάκιο ζωής που υπερβαίνει το ποσό των 60.000 € για ετήσια ασφάλιστρα.
• Οι οποίοι υπέβαλαν αναφορές ύποπτων συναλλαγών.

Από την υποχρέωση κατάρτισης εσωτερικών διαδικασιών και λειτουργίας πληροφοριακών συστημάτων, που επιτρέπουν στους υπόχρεους να ανταποκρίνονται πλήρως και ταχέως σε αίτημα ή ερώτηση της Εθνικής Αρχής, της Τράπεζας της Ελλάδος ή άλλων δημοσίων αρχών, σχετικά με το εάν διατηρούν ή είχαν διατηρήσει κατά τα τελευταία πέντε (5) έτη επιχειρηματική σχέση με συγκεκριμένα φυσικά ή νομικά πρόσωπα, εξαιρούνται οι ανεξάρτητοι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές που εμφανίζουν ετήσια παραγωγή κάτω των εξήντα χιλιάδων (60.000) € καθώς και οι ανεξάρτητοι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές που εμφανίζουν ετήσια παραγωγή άνω των εξήντα χιλιάδων (60.000) €, αλλά το τυχόν περιοδικά καταβαλλόμενο ασφάλιστρο υπολείπεται του ποσού των χιλίων (1.000) € ετησίως ή το εφάπαξ καταβαλλόμενο ασφάλιστρο υπολείπεται του ποσού των δύο χιλιάδων πεντακοσίων (2.500) € για το σύνολο των πελατών τους.

Οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές οφείλουν να εφαρμόζουν και να τηρούν, για λόγους αποφυγής νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες, μηχανογραφικό σύστημα καθώς και διαδικασίες εσωτερικής οργάνωσης και λειτουργίας, εφόσον η ετήσια παραγωγή τους σε συμβόλαια ζωής υπερβαίνει τις 60.000 € για δύο συναπτά έτη ή χρήσεις.

Οι ανεξάρτητοι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές οφείλουν να εφαρμόζουν μέτρα δέουσας επιμέλειας ως προς τον πελάτη σε κάθε περίπτωση που υπάρχει υπόνοια για απόπειρα ή διάπραξη των αδικημάτων νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες, ανεξάρτητα από κάθε παρέκκλιση, εξαίρεση ή κατώτατο όριο ποσού, και για κάθε συναλλαγή αξίας άνω των δέκα πέντε χιλιάδων (15.000,00) €.

Δείτε δύο παραδείγματα εφαρμογής μέτρων συνήθους δέουσας επιμέλειας και αυξημένης δέουσας επιμέλειας, που αφορούν ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές.

Παράδειγμα Ι. Ένας ασφαλιστικός διαμεσολαβητής μαθαίνει ότι ένας χαμηλόμισθος πελάτης του αγόρασε ένα ακίνητο αντί τιμήματος ενός εκατομμυρίου ευρώ. Ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής εκτιμά ότι αυτή η συναλλαγή είναι πολύ σημαντική για τα οικονομικά δεδομένα του πελάτη του. Ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής θα πρέπει να σκεφτεί ότι είναι η κατάλληλη χρονική στιγμή να εφαρμόσει εκτάκτως στον πελάτη του τις διαδικασίες συνήθους δέουσας επιμέλειας.

Παράδειγμα ΙΙ. Ένας πελάτης προσεγγίζει έναν ασφαλιστικό διαμεσολαβητή και του ζητεί να διαμεσολαβήσει στη σύναψη σύμβασης ασφάλισης ζωής με επενδυτικά χαρακτηριστικά και με εφάπαξ καταβαλλόμενο ασφάλιστρο 10.000 ευρώ. Ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής διάβασε στην εφημερίδα την προηγούμενη εβδομάδα ότι ο υποψήφιος πελάτης του κατηγορείται για διάπραξη σειράς ληστειών σε συνεργασία με άλλα πέντε άτομα. Στη συγκεκριμένη περίπτωση ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής ενεργοποιεί τα μέτρα αυξημένης δέουσας επιμέλειας.

Τονίζω ότι αυτά που αναφέρω στο παρόν άρθρο ΔΕΝ αποτελούν το σύνολο των γνώσεων που θα πρέπει να κατέχουν τόσο οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές για τη συμμετοχή τους στις εξετάσεις της Τράπεζας της Ελλάδος για την πιστοποίηση Ασφαλιστικών Πρακτόρων (Α), όσο και όλοι οι υπόλοιποι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές όλων των βαθμίδων (πράκτορες, συντονιστές πρακτόρων και μεσίτες ασφαλίσεων), σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία και την εποπτεία (ΤτΕ).

Για την ακρίβεια ΔΕΝ αποτελούν ούτε καν το 10% των απαιτούμενων γνώσεων των εμπλεκομένων υπόχρεων σε πιστοποίηση ή σε εφαρμογή αυτών που ο νόμος και η εποπτεία ορίζουν για το σχετικό θέμα!

Πως μας το είπε ο πρώην επίτροπος της ΕΕ;

Αγαπητοί εν ενεργεία, αλλά και υποψήφιοι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές... «Bon courage»!

Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με εξειδίκευση στα επενδυτικά προϊόντα κυμαινόμενης απόδοσης συνδεόμενα με ασφαλίσεις (Unit Linked, Single Premium και υβριδικά) και στην ανάλυση αντικειμένων που αφορούν το management δικτύων πωλήσεων και στην ανάλυση των ασφαλιστικών προϊόντων, για να επιτευχθεί καλύτερη επικοινωνία με τους πελάτες. Έχει πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία. Έχει γράψει το βιβλίο «Επενδύσεις και Ασφάλιση» για τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα προϊόντα Unit Linked.

Συνεργάζεται ως ειδικός επιστήμων, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκει στο ΜΒΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζεται και διδάσκει στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Τραπεζικό Ινστιτούτο), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς.

Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης (CMA-West London University) και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά (CII). Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά. Έχει μεταφράσει, προσαρμόσει στα Ελληνικά δεδομένα και διδάξει τα προγράμματα Field Management Development Program (FMDP) της LIMRA-USA και International Certificate for Financial Advisors (ICFA) του CII-UK. Μιλάει άριστα Αγγλικά και έχει διδάξει στην Ελλάδα και το εξωτερικό.

Εκπαιδεύει ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές (και υποψήφιους) όλων των βαθμίδων, προκειμένου να αποκτήσουν ή να εδραιώσουν τις απαιτούμενες από την εποπτεία (ΤτΕ) και από τη νέα νομοθεσία (IDD & Solvency II) υποχρεωτικές ασφαλιστικές, τεχνικές και χρηματοοικονομικές γνώσεις και τελικά να τους βοηθήσει να

βελτιώσουν τη διατηρησιμότητα των πελατών τους ή/και την αποτελεσματικότητά τους στο κλείσιμο της πώλησης.