Αναδημοσίευση από το ειδικό τεύχος της εφημεδίδας Nextdeal (Τεύχος 560)

Βάντα Γιανναρά, διευθύνουσα σύμβουλος DGTAL Pathos,

Συνέντευξη στον Κωστή Σπύρου

Τα οφέλη του ψηφιακού μετασχηματισμού για τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις επισημαίνει σε συνέντευξή της στην εφημερίδα «NextDeal» η κ. Βάντα Γιανναρά, διευθύνουσα σύμβουλος DGTAL Pathos. Τονίζει ακόμη ότι για την αντιμετώπιση των προκλήσεων οι ασφαλιστικές στην Ελλάδα στρέφονται όλο και περισσότερο στην Τεχνητή Νοημοσύνη (Τ.Ν.) και τον αυτοματισμό. Προσθέτει ότι η Τ.Ν. μπορεί να αναλύσει τεράστια σύνολα δεδομένων από ζημιές φυσικών καταστροφών, όπως πλημμύρες και τυφώνες, επιτρέποντας γρήγορες αποφάσεις για την αποζημίωση, ιδιαίτερα σημαντικό σε μια χώρα σαν την Ελλάδα. Ερωτηθείσα σχετικά, σημειώνει ότι «δεν αναπτύσσουμε Τ.Ν. για χάρη της τελειότητας, αναπτύσσουμε Τ.Ν. για την ωφέλεια του ανθρώπου».

Βάντα Γιανναρά

Ποια είναι η κύρια πρόκληση που αντιμετωπίζει η ελληνική ασφαλιστική αγορά όσον αφορά την υιοθέτηση της Τεχνητής Νοημοσύνης;

Καθώς η Ελλάδα συνεχίζει να σταθεροποιείται οικονομικά, οι ασφαλιστικές εταιρείες επικεντρώνονται στην αναβάθμιση legacy συστημάτων που δυσκολεύονται να αντεπεξέλθουν στον όγκο των αυξανόμενων δεδομένων και στις πιο σύνθετες, πολύπλοκες αποζημιώσεις. Αυτή η εκσυγχρονιστική προσπάθεια είναι κρίσιμη, καθώς τα παρωχημένα αυτά συστήματα μπορούν να επιβραδύνουν την ταχύτητα και την ακρίβεια στην επεξεργασία των απαιτήσεων, επηρεάζοντας την ικανοποίηση των πελατών και την αποδοτικότητα. Επιπλέον, η ανάγκη για ψηφιακό μετασχηματισμό ενισχύεται από την αύξηση των φυσικών καταστροφών, που απαιτούν γρήγορη και ακριβή αξιολόγηση και ανταπόκριση.

Για την αντιμετώπιση αυτών των προκλήσεων, οι ασφαλιστικές στην Ελλάδα στρέφονται όλο και περισσότερο στην Τεχνητή Νοημοσύνη (Τ.Ν.) και τον αυτοματισμό. Με την ενσωμάτωση της Τ.Ν. στις λειτουργίες τους, μπορούν να βελτιστοποιήσουν τις ροές εργασίας και να ενισχύσουν την αποτελεσματικότητα. Για παράδειγμα, η Τ.Ν. μπορεί να αυτοματοποιήσει την προκαταρκτική ταξινόμηση των ζημιών (claims triaging) βάσει συγκεκριμένων ορίων, να επικυρώσει γρήγορα τα δεδομένα (validation) και να προχωρήσει στην πληρωμή χωρίς ανθρώπινη παρέμβαση. Αυτό ακριβώς κάνει το προϊόν μας GRABBER. Για πιο περίπλοκες απαιτήσεις, όπου η επεξεργασία και η λήψη απόφασης γίνεται από τους ειδικούς, η Τ.Ν. ενισχύει τη διαχείριση κινδύνου και τη λήψη αποφάσεων μέσω της πρώιμης αναγνώρισης ζημιών υψηλού κινδύνου, της ταχείας συλλογής στοιχείων, της αυτοματοποιημένης διαχείρισης αποδεικτικών και κανόνων απόφασης. Αυτό κάνει το προϊόν μας DRILLER. Με λίγα λόγια, προσφέρουμε μια ολοκληρωμένη λύση για τη διαχείριση ζημιών που αυτοματοποιεί τις απλές απαιτήσεις και βοηθά τις ασφαλιστικές να λαμβάνουν ταχύτερες, πιο συνεπείς αποφάσεις σε πιο σύνθετες περιπτώσεις. Το αποτέλεσμα; Λιγότερες καθυστερήσεις, σωστότερη διαχείριση αποθεματικών και καλύτερα αποτελέσματα!

Μπορεί η Τ.Ν. να χρησιμοποιηθεί στη διαχείριση κινδύνων φυσικών καταστροφών (NatCat);

Απολύτως. Η Τ.Ν. είναι ζωτικής σημασίας για τη διαχείριση των κινδύνων NatCat, καθώς ενισχύει τις προβλέψεις καταστροφών και βελτιστοποιεί τις στρατηγικές αντιμετώπισης και αξιολόγησης κινδύνου. Η Τ.Ν. μπορεί να αναλύσει τεράστια σύνολα δεδομένων από ζημιές φυσικών καταστροφών, τις πλημμύρες και τυφώνες, επιτρέποντας γρήγορες αποφάσεις για την αποζημίωση. Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό σε μια χώρα σαν την Ελλάδα, επιρρεπή σε σεισμούς και τις φυσικές καταστροφές, όπου η έγκαιρη και ακριβής ανάλυση δεδομένων μπορεί να επηρεάσει σημαντικά τις προσπάθειες ανάκαμψης και τα οικονομικά αποτελέσματα.

Ανακοινώσατε ότι η DGTAL είναι η πρώτη που λανσάρει AI insurance agents. Ποια είναι τα οφέλη μιας τέτοιας κίνησης;

Οι ψηφιακοί βοηθοί (AI agents) είναι το επόμενο βήμα στην εξέλιξη της GenAI, καθώς είναι προγραμματισμένοι να διαχειρίζονται end-to-end workflows με μεγαλύτερη αυτονομία, διεκπεραιώνουν εργασίες συλλογικά και δίνουν γρήγορα δεδομένα στους ανθρώπους για τη λήψη αποφάσεων. Με την αυτοματοποίηση επαναλαμβανόμενων εργασιών, επιτρέπουν στους claims adjusters να επικεντρωθούν σε πιο σύνθετη λήψη αποφάσεων, με αποτέλεσμα ταχύτερη και πιο ακριβή επεξεργασία των ζημιών.

Μπορείτε να δώσετε ένα παράδειγμα AI agents σε δράση στον ασφαλιστικό κλάδο;

Βεβαίως! Κάναμε ένα PoC για έναν από τους μεγαλύτερους παγκόσμιους αντασφαλιστές, όσον αφορά την αξιολόγηση υποθέσεων αναπηρίας, χειροκίνητα, πράγμα που προκαλούσε καθυστερήσεις και ασυνεπείς διαδικασίες. Οι claims managers εξέταζαν 150 υποθέσεις/μήνα με κατά μέσο όρο 150-200 σελίδες/υπόθεση αναπηρίας, με στόχο να αποφασίσουν τη συνέχιση ή μη της σύνταξης αναπηρίας. Το DRILLER χρησιμοποίησε AI agents για την επεξεργασία αυτών των απαιτήσεων με χρήση πολλαπλών εργαλείων, όπως OCR, ανωνυμοποίηση, αναζήτηση, εξαγωγή δεδομένων με δυνατότητα εξήγησης (groundedness), αυτόματες περιλήψεις, εργαλεία συνεργασίας και μετάφραση. To αποτέλεσμα ήταν 4.4 στα 5 scoring στην ακρίβεια και τη σχετικότητα της απάντησης και +60% μείωση χρόνου στην αξιολόγηση της κάθε υπόθεσης.

Ποια είναι η άποψή σας για το μέλλον της Τ.Ν. στην ασφάλιση, στην Ελλάδα και το εξωτερικό;

Βρισκόμαστε ακόμη στην πρώτη ώρα της Τ.Ν. στην ασφάλιση. Υπάρχει πολύς θόρυβος, παραπληροφόρηση, υπερ- ή υπο- προσδοκίες και επενδύσεις που δεν αποφέρουν απτά αποτελέσματα και ROI. Φαίνεται πως όλοι είναι, με κάποιον τρόπο, απογοητευμένοι, γιατί δεν βλέπουν ή δεν βιώνουν το «όνειρο της Τ.Ν.». Αυτό είναι αναμενόμενο στη φάση πρώιμης υιοθέτησης στην οποία βρισκόμαστε. Η συμβουλή μου προς τους πελάτες μου είναι: Απλώς τολμήστε το! Όλοι μιλούν για την τεράστια ευκαιρία που προσφέρει η Τ.Ν. σε επίπεδο επιχείρησης, αλλά πολύ λίγες εταιρείες προχωρούν πέρα από τα Proof of Concept. Και στα PoC δεν βρίσκεται ούτε η απόδοση επένδυσης ούτε η αποδοτικότητα. Ο τελικός στόχος δεν είναι μόνο η αποδοτικότητα, αλλά και η διαφοροποιημένη αξία. Η δεύτερη βρίσκεται στα δεδομένα και στην τεχνογνωσία των ανθρώπων. Ένα τελευταίο πράγμα: Το χάσμα μεταξύ PoC και παραγωγής είναι μεγαλύτερο απ’ ό,τι φαντάζεται κανείς. Γι’ αυτό τα PoC πρέπει να γίνονται γρήγορα, με έμφαση στην παραγωγή από την πρώτη κιόλας ημέρα. Διαφορετικά όλοι θα σπαταλούν τον πολύτιμο χρόνο τους. Και κρατήστε την Τ.Ν. κοντά στον τρόπο που ήδη δουλεύουν οι άνθρωποι. Δεν αναπτύσσουμε Τ.Ν. για χάρη της τελειότητας. Αναπτύσσουμε Τ.Ν. για την ωφέλεια του ανθρώπου.

Διαβάστε παρακάτω την συνέντευξη από το ειδικό τεύχος της εφημερίδας Nextdeal (Τεύχος 560) και σε ηλεκτρονική μορφή σελ. 76-77 (πατήστε κάτω δεξιά για μεγέθυνση)