close
Αρχική
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ
    • Ιδιωτική Ασφάλιση
    • Κοινωνική Ασφάλιση
    • Επαγγελματικά Ταμεία
  • ΕΠΙΚΑΙΡΟΤΗΤΑ
    • Υγεία
    • Αυτοκίνητο
    • Οικονομία
    • Τράπεζες
    • Πολιτική
    • Κοινωνία
    • Bancassurance
    • Διεθνή
    • Πολιτισμός
    • Τεχνολογία
    • Καταναλωτικά Νέα
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΣ
    • Διαμεσολάβηση
    • Ασφαλιστικά Γραφεία
    • Πωλήσεις
    • Εκπαίδευση
    • Γυναίκα και Ασφάλιση
    • Αγγελίες
    • Λεξικό
  • ΠΡΟΪΟΝΤΑ
    • Σύνταξη
    • Υγεία
    • Περιουσία
    • Αυτοκίνητο
    • Bancassurance
    • Τραπεζικά
    • Λοιποί Κλάδοι
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡA
    • Ασφαλιστικές Εταιρείες
    • Θεσμικοί Φορείς
      • Ενώσεις - Σύλλογοι - Οργανισμοί - Διεύθυνση Εποπτείας
      • Διεθνείς Οργανισμοί
    • Φορείς Υγείας
    • Νομοθεσία
    • Μελέτες / Στατιστικά
    • Οικονομικά Αποτελέσματα
    • Άλλοι φορείς
      • Επιμελητήρια
      • ΕΦΚΑ - Ασφαλιστικά Ταμεία
      • Εφορίες
      • ΟΤΑ
      • Υπουργεία
  • ΑΠΟΨΕΙΣ
    • Άρθρα
    • Αρθρογράφοι
    • Βήμα Αναγνωστών
    • Ψηφοφορίες
  • Αρχική
  • Ασφαλιστής
  • Εκπαίδευση

ΕΚΠΑΙΔΕΥΣΗ

Πως μπορούμε να χειριστούμε με ασφάλεια τις αλλαγές στα συμβόλαια των πελατών μας, σύμφωνα με την IDD;
Κώστας Παπαϊωάννου
Κώστας Παπαϊωάννου,
2/12/2022 - 08:30
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Πως μπορούμε να χειριστούμε με ασφάλεια τις αλλαγές στα συμβόλαια των πελατών μας, σύμφωνα με την IDD;

Κώστας Παπαϊωάννου, 2/12/2022
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Στο εγγύς ακόμα παρελθόν, ήταν εύκολο να προχωρήσουμε σε αλλαγές στα παλιά ζωικά και νοσοκομειακά συμβόλαια των πελατών μας, χωρίς να έχουμε εποπτικές επιπτώσεις και νομοθετικά προσκόμματα. Χρειαζόταν μόνο να διαπιστώσουμε τις αλλαγές στην ασφαλιστική κατάσταση του πελάτη μας και να τις καλύψουμε με τα νέα διαθέσιμα προϊόντα που είχαμε! Αυτή τη δυνατότητα μας έδινε η παλιά νομοθεσία (από το ν.400/1970, μέχρι και το ν.2496/1997), που ίσχυε μέχρι την ψήφιση των νόμων 4364/2016 (Solvency II) και 4583/2018 (IDD). Με την ψήφιση αυτών των νέων νόμων και ιδιαιτέρως της IDD, πολλά πράγματα άλλαξαν!

Τώρα πλέον σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία, θα πρέπει αφού καταγράψουμε λεπτομερώς το ασφαλιστικό προφίλ και διερευνήσουμε τις ασφαλιστικές ανάγκες του πελάτη μας, σύμφωνα με την «παροχή συμβουλών και τα πρότυπα πωλήσεων» που προβλέπονται στο Ε’ κεφάλαιο, άρθρα 27-35 της IDD , να του προτείνουμε το καταλληλότερο γι’ αυτόν προϊόν και να το συνοδεύσουμε από το απαιτούμενο «έγγραφο παροχής πληροφοριών», έτσι ώστε να σιγουρευτεί και ο πελάτης μας ότι του έχουμε πουλήσει το κατάλληλο προϊόν και ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής να πιστοποιήσει σε τυχόν έλεγχο του επόπτη, για ποιο λόγο πούλησε στον πελάτη του το συγκεκριμένο προϊόν και όχι κάποιο άλλο, αφού θα πρέπει να τηρεί αρχεία για τους πελάτες του! Με αυτή τη λογική και τηρώντας τις προβλεπόμενες από τη νομοθεσία διαδικασίες, είναι εύκολο να διαπιστωθεί και να αποτυπωθεί μια αλλαγή στο ασφαλιστικό προφίλ και τις ανάγκες του πελάτη, η οποία θα απαιτεί και την αντίστοιχη διαχείριση και αλλαγή του ασφαλιστικού του προϊόντος.

Μέχρι εδώ όλα καλά!

Τι γίνεται όμως στην περίπτωση (ιδιαίτερα) παλαιοτέρων συμβολαίων, όπου δεν υπήρχαν όλες αυτές οι νομοθετικά υποχρεωτικές διαδικασίες και υποχρεώσεις των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών;

Μπορούμε άραγε με άνεση να προτείνουμε σε έναν παλιό (άνω της πενταετίας) πελάτη μας να μετατρέψει (για παράδειγμα) ένα παλιό συνταξιοδοτικό ή μια μικτή ασφάλιση, σε ένα σύγχρονο Unit Linked προϊόν; Ή μια παλιά ισόβια νοσοκομειακή κάλυψη, σε ένα ετησίως ανανεούμενο νοσοκομειακό με εγγυημένη την ασφαλισιμότητα του;

Σύμφωνα με τις απόψεις νομικών και σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία, θα πρέπει να μπορεί να στοιχειοθετηθεί η αλλαγή στο ασφαλιστικό προφίλ του πελάτη (εφόσον υπάρχει), που να απαιτεί αυτές τις αλλαγές και να μπορεί να πιστοποιηθεί

από τον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή που πρότεινε να γίνουν αυτές οι αλλαγές, ότι οι αλλαγές έγιναν προς το καλύτερο δυνατό συμφέρον του πελάτη και βεβαίως να τηρηθούν όλα τα απαιτούμενα στοιχεία και αρχεία και να βρίσκονται στη διάθεση του πιθανού ελεγκτή, εφόσον προκύψει ανάλογη αιτίαση του πελάτη!

Απευθυνόμενος ειδικά σε παλαιότερους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές, θα ήθελα να ρωτήσω «τι απ’ αυτά έχετε εφαρμόσει στις αλλαγές καλύψεων ή παροχών των παλιών συμβολαίων των πελατών σας που διαχειρίζεστε και τι αρχεία έχετε τηρήσει γι’ αυτές»;

NEWSLETTER

Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα.

Συμπεράσματα

1. Χρειάζεται συστηματική και σε βάθος εκπαίδευση, ιδιαιτέρως των παλαιοτέρων ασφαλιστικών συμβούλων (πρακτόρων και μεσιτών ασφαλίσεων), σε θέματα που αφορούν τις αλλαγές που έχει επιφέρει η νέα νομοθεσία

2. Όταν μια ασφαλιστική εταιρία επιθυμεί (συνήθως για λόγους διασφάλισης του SCR και του MCR της) να προβεί σε αλλαγές του εν ισχύει χαρτοφυλακίου της, θα πρέπει να ενημερώνει λεπτομερώς και σε βάθος τα εμπλεκόμενα στελέχη των δικτύων πώλησης

3. Η εκπαίδευση, ιδιαιτέρως των πρακτόρων ασφαλίσεων (αλλά και των μεσιτών), στο σύνολο των υποχρεώσεων τους, που προβλέπεται στο θεσμικό πλαίσιο της ιδιωτικής ασφάλισης είναι υποχρεωτική, αλλά και αναγκαία (δείτε εδώ)

Περισσότερα στοιχεία σχετικά με το πλαίσιο λειτουργίας και των υποχρεώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, αλλά και των επενδυτικών κινδύνων που διαχειρίζονται μέσω των προϊόντων unit linked ποτ προωθούν στους πελάτες τους, μπορείτε να βρείτε στα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση» εκδόσεις Σπύρου 2021 και «Ασφαλιστικοί πράκτορες» εκδόσεις Σπύρου 2022.


Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία.

Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, που αφορά τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα προϊόντα Unit Linked και «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022, που αφορά τις υποχρεωτικές γνώσεις και τις πιστοποιήσεις γνώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, από την Τράπεζα της Ελλάδος. Έχει επιπλέον συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal.

Συνεργάζεται ως ειδικός επιστήμονας, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκει στο ΜΒΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζεται και διδάσκει στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο - ΕΕΤ), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς.

Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά.

Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
  • TAGS:
  • IDD

ΔΕΙΤΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ ΕΔΩ...

  • Ποιες είναι οι παροχές/εγγυήσεις του Εγγυητικού Κεφαλαίου Ιδιωτικής Ασφάλισης Ζωής;
    Κώστας Παπαϊωάννου, 30/05/2025 - 09:16

    Ποιες είναι οι παροχές/εγγυήσεις του Εγγυητικού Κεφαλαίου Ιδιωτικής Ασφάλισης Ζωής;

  • Οι επιπτώσεις της κακής ή ελλιπούς περιγραφής του κινδύνου στις γενικές ασφαλίσεις, σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία!
    Κώστας Παπαϊωάννου, 28/05/2025 - 09:35

    Οι επιπτώσεις της κακής ή ελλιπούς περιγραφής του κινδύνου στις γενικές ασφαλίσεις, σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία!

  • Πολλοί είναι οι παράγοντες που επηρεάζουν τις συμβουλές του ασφαλιστικού πράκτορα στον πελάτη του!
    Κώστας Παπαϊωάννου, 26/05/2025 - 09:53

    Πολλοί είναι οι παράγοντες που επηρεάζουν τις συμβουλές του ασφαλιστικού πράκτορα στον πελάτη του!

  • Ποια είναι τα επενδυτικά εργαλεία που προωθούν οι ασφαλιστικοί πράκτορες στους πελάτες τους;
    Κώστας Παπαϊωάννου, 23/05/2025 - 09:40

    Ποια είναι τα επενδυτικά εργαλεία που προωθούν οι ασφαλιστικοί πράκτορες στους πελάτες τους;

  • Ο ενδιαφέρον Κλάδος Εγγυήσεων (15) και η σημαντική μείωση της παραγωγής του το 2024!

    Ο ενδιαφέρον Κλάδος Εγγυήσεων (15) και η σημαντική μείωση της παραγωγής του το 2024!

    Ο κλάδος Εγγυήσεων (15) είναι ένας πολύ σημαντικός κλάδος για τους πελάτες των ασφαλιστικών εταιριών, που πολλές φορές εξαρτούν τις...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 21/05/2025 - 09:24
  • Ποια είναι η ολική αξία εξαγοράς ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής και ποιες είναι οι επιπτώσεις της στον πελάτη!

    Ποια είναι η ολική αξία εξαγοράς ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής και ποιες είναι οι επιπτώσεις της στον πελάτη!

    Η εξαγορά ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής, μόνο σε σπάνιες περιπτώσεις μπορεί να θεωρηθεί ότι είναι προς την ωφέλεια του πελάτη!...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 19/05/2025 - 09:30
  • Ποιες επιχειρήσεις νοούνται ως μητρικές και ποιες ως θυγατρικές σύμφωνα με όσα ορίζονται νομοθετικά!

    Ποιες επιχειρήσεις νοούνται ως μητρικές και ποιες ως θυγατρικές σύμφωνα με όσα ορίζονται νομοθετικά!

    Επειδή όλο και περισσότερο εμπλεκόμαστε με θέματα που αφορούν τις μητρικές ή της θυγατρικές επιχειρήσεις των ασφαλιστικών εταιριών με τις...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 16/05/2025 - 09:26
  • Η διερεύνηση των αναγκών του πελάτη είναι πολύ σοβαρή διαδικασία για να την εμπιστεύεστε σε τυποποιημένα έντυπα!

    Η διερεύνηση των αναγκών του πελάτη είναι πολύ σοβαρή διαδικασία για να την εμπιστεύεστε σε τυποποιημένα έντυπα!

    Το Solvency II, η IDD και η GDPR έχουν θέσει πολύ σοβαρές προδιαγραφές στα θέματα της επικοινωνίας του ασφαλιστικού πράκτορα...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 13/05/2025 - 09:23
  • Τι είναι τα τεχνικά αποθέματα (ή προβλέψεις) που οι ασφαλιστικές εταιρίες υποχρεωτικά τηρούν σύμφωνα με το ν.4364/2016;

    Τι είναι τα τεχνικά αποθέματα (ή προβλέψεις) που οι ασφαλιστικές εταιρίες υποχρεωτικά τηρούν σύμφωνα με το ν.4364/2016;

    Τι είναι τα τεχνικά αποθέματα (ή προβλέψεις) που οι ασφαλιστικές εταιρίες υποχρεωτικά τηρούν σύμφωνα με το ν.4364/2016; Τεχνικά αποθέματα είναι οι...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 09/05/2025 - 09:19
  • Η αντασφάλιση και η κρισιμότητά της για τους ασφαλιστές και τους ασφαλισμένους!

    Η αντασφάλιση και η κρισιμότητά της για τους ασφαλιστές και τους ασφαλισμένους!

    Χωρίς την υποστήριξη της αντασφάλισης καμία ασφαλιστική εταιρία δεν θα μπορούσε να αναλάβει και να καλύψει τους κινδύνους της εποχής...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 07/05/2025 - 09:00

Σελίδες

  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5
  • 6
  • 7
  • 8
  • 9
  • …
  • ΕΠΟΜΕΝΗ
  • τελευταία »

ΤΕΛΕΥΤΑΙΑ ΝΕΑ

Elina Papaspyropoulou: Bringing Insurance Closer to Everyone
11:55 Elina Papaspyropoulou: Bringing Insurance Closer to Everyone
  • 11:50 Ελίνα Παπασπυροπούλου (ΕΑΕΕ): Φέρνοντας την ασφάλιση πιο κοντά σε όλους
  • 11:46 Κυρανάκης - Νέος ΚΟΚ: Τον Ιούλιο 380 κάμερες στους δρόμους (video)
  • 11:31 Allianz: Οι γεωπολιτικές εντάσεις αυξάνουν τους κινδύνους για τον παγκόσμιο ναυτιλιακό κλάδο
  • 11:27 Interamerican: Πώς θα ασφαλίζει τα αυτοκίνητα από φυσικές καταστροφές
  • 11:16 Alexandros Sarrigeorgiou: Insurance as a Pillar of Resilience: Τοwards a Protected Society and a Sustainable Economy
  • 11:11 Αλέξανδρος Σαρρηγεωργίου (Πρόεδρος ΕΑΕΕ): Η ασφάλιση ως πυλώνας ανθεκτικότητας: Για μια κοινωνία προστατευμένη και μια οικονομία βιώσιμη
  • 11:04 Eurobank | Επενδύει στρατηγικά στην Κρήτη & ενισχύει τον διάλογο με την επιχειρηματική κοινότητα
  • 10:46 Αναστάσιος Κασκαρέλης (Υδρόγειος Ασφαλιστική): Η ένταξή μας στον Όμιλο Reale δεν αλλάζει το DNA μας, το ενισχύει
  • 10:23 Alpha Bank: O Σύλλογος Προσωπικού χαιρετίζει την αύξηση συμμετοχής της UniCredit - Ψήφος εμπιστοσύνης στην τράπεζα
  • 10:02 Ο Κυριάκος Πιερρακάκης στην Υπουργική Διάσκεψη του ΟΟΣΑ στο Παρίσι
  • 09:52 Ψηφιακό Δελτίο Αποστολής Σε ισχύ από σήμερα - Εξαιρείται ο κλάδος διακίνησης φαρμάκων και ιατροτεχνολογικών προϊόντων
  • 09:42 Σε ισχύ από το φθινόπωρο ο Νέος ΚΟΚ: Αυστηρότερες ποινές με φυλάκιση έως 19 ετών
  • 09:32 Η εορτή της Πεντηκοστής: Το γεγονός και ο συμβολισμός
  • 09:16 Πανελλαδικές Εξετάσεις 2025: Συνέχεια για τα ΓΕΛ, σήμερα, Δευτέρα, με μαθήματα Προσανατολισμού
  • 09:11 Σε ισχύ από χτες 1η Ιουνίου η υποχρεωτική ασφάλιση έναντι φυσικών καταστροφών σε οχήματα και επιχειρήσεις: Τι λέει ο νόμος για επιπτώσεις και πρόστιμα
  • 09:07 «Ψήνεται» deal Εθνικής με ασφαλιστική, η πτώση ρεκόρ της ανεργίας και το «κενό» θέσεων εργασίας, το επτάμηνο ράλι στο Χ.Α και το πρόβλημα της ασφάλισης των επιχειρήσεων
  • 09:03 Οι συναισθηματικοί λόγοι που «κρύβονται» πίσω από την πτώση Ασφαλίστρων
  • 09:00 Υβριδικά οχήματα & ασφαλιστικός κίνδυνος: Οι προκλήσεις που δεν μπορεί να αγνοήσει κανείς
  • 08:55 Τα εγκαίνια του Πνευματικού Κέντρου στη Μεσάριστα Μακρύνειας
ΔΕΙΤΕ ΟΛΕΣ ΤΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

ΔΗΜΟΦΙΛΕΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

  1. 30/5 Το πάρτι των αλλαγών ξεκίνησε με την Generali πρωταγωνίστρια!
  2. 28/5 Ασφαλιστικό Συνέδριο Ύδρας: Τρεις CEO της ασφαλιστικής αγοράς αποκαλύπτουν τις θέσεις τους για την ασφάλιση υγείας, αυτοκινήτων και περιουσίας (video)
  3. 29/5 Υποχρεωτική ασφάλιση για φυσικές καταστροφές από 1η Ιουνίου σε επιχειρήσεις - αυτοκίνητα: Τι ισχύει, πού προβλέπονται πρόστιμα
  4. 26/5 Ο Ιωάννης ΚοτζαΑϊβάζογλου στην Howden Hellas, αναλαμβάνοντας καθήκοντα Senior Corporate Executive
  5. 30/5 Ιδιωτική ασφάλιση υγείας: Τελικά, αξίζει ή όχι;
  6. 29/5 ΕΑΕΕ: Στο -11,3% η παραγωγή ασφαλίστρων ζωής στο α' τρίμηνο
  7. 26/5 Προσβάσιμος από σήμερα ο Εθνικός Ηλεκτρονικός Φάκελος Υγείας σε όλους τους γιατρούς - Πώς λειτουργεί

ΠΡΟΣΦΑΤΑ ΣΧΟΛΙΑ

Config Page Gr

Διεύθυνση: Φιλελλήνων 3, 10557
Σύνταγμα, Αθήνα
Τηλέφωνο: 210 3229394 Fax: 210 3257074 Email: [email protected]

NEWSLETTER

Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα.

FOLLOW US

  • Facebook
  • Instagram
  • Linkedin
  • YouTube

QUICK LINKS

  • ΣΧΕΤΙΚΑ ΜΕ ΕΜΑΣ
  • ΕΚΔΟΣΕΙΣ
  • ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑ
  • ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ

© 2018 Nextdeal.gr

  • Όροι Χρήσης
  • Πολιτική Απορρήτου
  • Newsletter
  • Like Us on
    Facebook

  • Follow Us on
    Twitter

  • Follow Us on
    Instagram

  • Follow Us on
    LinkedIn

  • Subscribe on
    YouYube