Allianz Ελλάδος: Με «προίκα» ασφάλιστρα 444,5 εκατ. ευρώ εισέρχεται στην νέα εποχή με την Εθνική Τράπεζα

Με αυξημένη παραγωγή ασφαλίστρων, ισχυρή κεφαλαιακή βάση, αλλά και πίεση στην κερδοφορία έκλεισε το 2025 για την Allianz Ευρωπαϊκή Πίστη, η οποία θέτει ψηλά τον πήχη για την επόμενη ημέρα: στόχος της είναι να αναδειχθεί στη μεγαλύτερη ασφαλιστική εταιρεία στις Γενικές Ασφαλίσεις και να ενισχύσει περαιτέρω τη θέση της μεταξύ των μεγαλύτερων εταιρειών της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς, με αιχμή τη σχεδιαζόμενη στρατηγική συνεργασία με την Εθνική Τράπεζα και την ενίσχυση του bancassurance..

Η εταιρεία βρίσκεται σήμερα, σύμφωνα με τα στοιχεία που περιλαμβάνονται στην οικονομική της έκθεση, στην τρίτη θέση στις Γενικές Ασφαλίσεις, στην έβδομη στις Ασφαλίσεις Ζωής και στην έκτη θέση στο σύνολο της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς. Παράλληλα, διαθέτει, όπως αναφέρει, το μεγαλύτερο δίκτυο συνεργατών στην Ελλάδα, ενώ δραστηριοποιείται τόσο στην ελληνική όσο και στην κυπριακή αγορά.

Σύμφωνα με την χρηματοοικονομική έκθεση του 2025, η παραγωγή ασφαλίστρων, συμπεριλαμβανομένων των επενδυτικών συμβολαίων, ανήλθε στα 444,5 εκατ. ευρώ, από 436,4 εκατ. ευρώ το 2024, σημειώνοντας αύξηση 1,9%. Τα έσοδα ασφάλισης στις Γενικές ασφαλίσεις ανήλθαν σε € 304.727 χιλ. το 2025, έναντι € 294.217 χιλ. το προηγούμενο έτος, 2024, και αποτυπώνουν μία αύξηση 3,6%, κυρίως λόγω αύξησης των εσόδων στον κλάδο αυτοκινήτου, αλλά και στον κλάδο πυρός. Αντίστοιχα τα έσοδα ασφάλισης στις ασφαλίσεις Ζωής και Υγείας δείχνουν μία οριακή αύξηση 0,9% (από  114.823 χιλ. ευρώ σε  115.801 χιλ. ευρώ)

Το αποτέλεσμα προ φόρων ανήλθε σε ζημιά € 2.521 χιλ. έναντι κερδών € 16.135 χιλ. το 2024 κυρίως λόγω έκτακτων και μη επαναλαμβανόμενων στοιχείων όπως η επίδραση από αντασφαλιστικές συμβάσεις, η διενέργεια απομειώσεων στην ακίνητη περιουσία της εταιρείας, σε συνδυασμό με τα έξοδα αναδιοργάνωσης. Στη δραστηριότητα Γενικών Ασφαλίσεων ο δείκτης combined ratio διαμορφώθηκε στο 100,3% έναντι 96,6% το 2024. Ο Δείκτης Ζημιών έκλεισε για το 2025 στο 69,9% και ο δείκτης εξόδων στο 30,3%, έναντι 66,6% και 30,0% το 2024 αντίστοιχα.

Όσον αφορά στους βασικούς τεχνικούς δείκτες των Γενικών Ασφαλίσεων, ο combined ratio αυξήθηκε στο 100,3% από 96,6%, ο δείκτης ζημιών στο 69,9% από 66,6% και ο δείκτης εξόδων στο 30,3% από 30%. Η εικόνα αυτή αποτυπώνει μεγαλύτερη πίεση στην τεχνική κερδοφορία, σε μια περίοδο κατά την οποία ο ασφαλιστικός κλάδος εξακολουθεί να επηρεάζεται από τον πληθωρισμό στις αποζημιώσεις και το αυξημένο λειτουργικό κόστος.

Στον αντίποδα, ιδιαίτερα ισχυρή παραμένει η κεφαλαιακή θέση της εταιρείας. Ο δείκτης φερεγγυότητας SCR διαμορφώθηκε στο 162% με χρήση μεταβατικών μέτρων και στο 159% χωρίς αυτά, ενώ ο δείκτης MCR έφθασε στο 339,4%. Τα επίπεδα αυτά βρίσκονται αισθητά πάνω από τις ελάχιστες εποπτικές απαιτήσεις και αποτελούν σημαντικό «μαξιλάρι» ενόψει της νέας αναπτυξιακής φάσης.

Σημαντικό μέγεθος αποτελεί και το επενδυτικό χαρτοφυλάκιο. Οι συνολικές επενδύσεις ανήλθαν σε 1,075 δισ. ευρώ, από 1,050 δισ. ευρώ το 2024. Η μεγαλύτερη θέση αφορά κυβερνητικά και εταιρικά ομόλογα, ύψους 829,2 εκατ. ευρώ, ενώ οι επενδύσεις που συνδέονται με Unit Linked αυξήθηκαν στα 132 εκατ. ευρώ, από 115,5 εκατ. ευρώ. Τα ίδια κεφάλαια ενισχύθηκαν στα 252,1 εκατ. ευρώ, από 250,3 εκατ. ευρώ.

Δείκτης Ικανοποίησης Πελατών (Digital Net Promoter Score) – Ασφαλίσεις Ζημιών:

Ο Δείκτης Ικανοποίησης Πελατών («DNPS») αποτελεί ένα από τα πιο αξιόπιστα και αναγνωρισμένα εργαλεία για τη μέτρηση της ικανοποίησης και της αφοσίωσης των  πελατών, παγκοσμίως, καθώς εξετάζει την πιθανότητα οι πελάτες ναπροτείνουν την εταιρία, τα προϊόντα ή τις υπηρεσίες σε τρίτους.

Μέσω ενός ειδικά διαμορφωμένου ερωτηματολογίου, η Allianz εξετάζει την εμπειρία του πελάτη σε κάθε στάδιο εξυπηρέτησης, καθώς και την αλληλεπίδραση με τα διαφορετικά κανάλια επικοινωνίας της εταιρίας. Αυτή η πολυδιάστατη προσέγγιση επιτρέπει στην Allianz να εντοπίζει τομείς προς βελτίωση και να προσφέρει διαρκώς λύσεις υψηλής ποιότητας, προσαρμοσμένες στις ανάγκες των πελατών της.

Το 2025, η Allianz κατηγοριοποιήθηκε ως «Above Market» στο Δείκτη Ικανοποίησης Πελατών του ασφαλιστικού κλάδου, βελτιώνοντας όμως την απόδοση της και διατηρώντας έναν υψηλό Δείκτη Καθαρών Υποστηρικτών (Net Promoter Score– NPS), στην έρευνα για την Ικανοποίηση Πελατών.

Η Allianz Ευρωπαϊκή Πίστη παραμένει ένας από τους μεγαλύτερους παίκτες της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς. Σύμφωνα με την ίδια, βρίσκεται στην τρίτη θέση στις Γενικές Ασφαλίσεις, στην έβδομη στις Ασφαλίσεις Ζωής και στην έκτη θέση στο σύνολο της αγοράς. Παράλληλα, διαθέτει, όπως αναφέρει, το μεγαλύτερο δίκτυο συνεργατών στην Ελλάδα και δραστηριοποιείται τόσο στην Ελλάδα όσο και στην Κύπρο.

Η Allianz Ευρωπαϊκή Πίστη, έχει ως πρώτο στόχο να αναδειχθεί ως η μεγαλύτερη ασφαλιστική εταιρία στις Γενικές Ασφάλειες και στις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες συνολικά.

H στρατηγική της Εταιρείας για το 2025 επικεντρώθηκε στους εξής άξονες:

• Παροχή αξιόπιστων ασφαλιστικών λύσεων με επίκεντρο τις ανάγκες και την εξυπηρέτηση των πελατών.

• Ανάπτυξη των εργασιών με έμφαση στην κερδοφορία, τη βιωσιμότητα και τη μακροχρόνια αξία.

• Δημιουργία βάσεων για ακόμα πιο ισχυρή φερεγγυότητα

Παράλληλα σημειώνεται ότι οι συνεχιζόμενες πληθωριστικές πιέσεις, επηρεάζουν το κόστος αποζημιώσεων, το λειτουργικό κόστος της Εταιρείας (μισθοδοσία και αμοιβές προμηθευτών), καθώς και τις ανάγκες αναπροσαρμογής της τιμολογιακής πολιτικής. Ως εκ τούτου, η Εταιρεία προχωρά σε βελτιστοποίηση του χαρτοφυλακίου της και προσαρμογή της πολιτικής αντασφάλισης, με στόχο τη διατήρηση της κερδοφορίας και της κεφαλαιακής της ισχύος.

Στο τέλος του 2025 η εταιρεία απασχολούσε 557 εργαζομένους, έναντι 590 το 2024. Οι γυναίκες αντιστοιχούσαν στο 68% του προσωπικού, ενώ οι συνολικές ώρες εκπαίδευσης αυξήθηκαν σημαντικά, στις 29.211 από 16.206 ένα χρόνο νωρίτερα.

Ενδιαφέρον παρουσιάζουν και τα στοιχεία για τις φυσικές καταστροφές. Οι πληρωθείσες ζημιές από καιρικά φαινόμενα ανήλθαν σε 1,699 εκατ. ευρώ και από δασικές πυρκαγιές σε 187 χιλ. ευρώ, με το συνολικό ποσό να περιορίζεται στα 1,885 εκατ. ευρώ από 2,526 εκατ. ευρώ το 2024.

Το μεγάλο στοίχημα

Το μεγάλο στοίχημα, ωστόσο, βρίσκεται μπροστά. Στις 7 Μαΐου 2026 η Εθνική Τράπεζα και η Allianz SE υπέγραψαν Μνημόνιο Κατανόησης που προβλέπει την πρόθεση της Εθνικής να αποκτήσει μειοψηφική συμμετοχή 30% στην Allianz Ευρωπαϊκή Πίστη, υπό την αίρεση οριστικών συμφωνιών και των απαιτούμενων κανονιστικών εγκρίσεων. Παράλληλα προβλέπεται αποκλειστική συμφωνία bancassurance αρχικής διάρκειας δέκα ετών, με δυνατότητα αυτόματης πενταετούς παράτασης.

Η συμφωνία μπορεί να μεταβάλει ουσιαστικά την εμπορική εμβέλεια της Allianz στην ελληνική αγορά, δίνοντάς της πρόσβαση στο φυσικό και ψηφιακό δίκτυο της Εθνικής για προϊόντα ζωής, υγείας, γενικών ασφαλίσεων και αποταμιευτικά-επενδυτικά προγράμματα. Το 2025 έκλεισε με πίεση στα αποτελέσματα, αλλά με αυξημένη παραγωγή και ισχυρή φερεγγυότητα· και το 2026 βρίσκει την εταιρεία μπροστά σε μια συμφωνία που μπορεί να αποτελέσει τον βασικό καταλύτη της επόμενης αναπτυξιακής της φάσης.