Nextdeal newsroom, 11/10/2010 - 16:08 facebook twitter linkedin Ασφάλιση Ζωής: Όχημα εγγυημένης εξόδου από απρόοπτα προβλήματα Nextdeal newsroom, 11/10/2010 facebook twitter linkedin Είναι αλήθεια ότι κανένας μας δεν θέλει να σκεφτεί και, πολύ περισσότερο να μιλήσει για θάνατο, παρά το γεγονός ότι πρέπει να τον αντιμετωπίσει με την πρέπουσα σοβαρότητα. Η ασφάλιση ζωής είναι έτσι σχεδιασμένη, ώστε να μπορεί να στηρίξει το οικογενειακό εισόδημα, σε περίπτωση που εντελώς ξαφνικά και απρόοπτα, ένα από τα μέλη της οικογενείας φύγει από την ζωή. Το γεγονός όμως ότι υπάρχουν στην αγορά τόσα πολλά προϊόντα ασφάλισης ζωής, δυσκολεύει τον καταναλωτή στο επιλέξει το κατάλληλο είδος του προϊόντος που ανταποκρίνεται στις ανάγκες του. Υπάρχουν ωστόσο κάποιοι βασικοί κανόνες που καθορίζουν το κατάλληλο είδος ασφάλισης και το ύψος των καλύψεων. Για παράδειγμα, το ύψος του εισοδήματος καθορίζει το είδος ασφάλισης ζωής που πρέπει να αγοραστεί, ώστε τα μέλη της οικογενείας σε περίπτωση θανάτου να μην αντιμετωπίσουν πρόβλημα. Σύμφωνα με το κανόνα αυτό, το ύψος των καλύψεων θα πρέπει να είναι 6 με 8 φορές πάνω από το μικτό εισόδημα του εργαζομένου. Επίσης, ένα άλλος καθοριστικός παράγοντας είναι το μικτό εισόδημα του ασφαλισμένου σε συνδυασμό με τα έξοδα που πραγματοποιεί. Στην περίπτωση αυτή, οι καλύψεις θα πρέπει να είναι 5 φορές πάνω από το εισόδημα, συν ότι θα πρέπει να υπολογιστούν όλες οι εκκρεμείς οφειλές του πελάτη προς τρίτους. Με βάση αυτόν τον κανόνα, αν το μικτό εισόδημα του πελάτη φτάνει τα $60,000 και οι συνολικές οφειλές, και οι ανάγκες για αναχρηματοδότηση του χρέους στα $150,000, οι καλύψεις που πρέπει να αγοραστούν θα πρέπει να ανέρχονται στα $450,000.Βάσει των στοιχείων αυτών, σύμφωνα με την Elaine Morgillo πιστοποιημένο οικονομικό σύμβουλο και πρόεδρο της Morgillo Financial Management Inc υπολογίζεται το ύψος των καλύψεων που πρέπει να περιέχει ένα συγκεκριμένο συμβόλαιο, ώστε να είναι σε θέση σε περίπτωση ενός απρόοπτου θανάτου να καλύπτει τις ανάγκες της οικογένειας. Παράλληλα, λαμβάνοντας υπόψη τον πληθωρισμό, την αύξηση του εισοδήματος όπως επίσης και τα έσοδα από τις αποδόσεις ενός επενδυτικού προγράμματος, όπως αυτά προκύπτουν βάσει του συμβολαίου. Ωστόσο, σύμφωνα πάντα με την Elaine Morgillo οι κανόνες αυτοί είναι ιδιαίτερα απλοϊκοί, δεν εστιάζουν σε λεπτομέρειες, με αποτέλεσμα να μην δίνουν λύσεις στον καταναλωτή ή να δημιουργούν προβλήματα. Τι θα πρέπει να συζητηθεί και να διευκρινιστεί πριν την αγορά ασφάλισης ζωής ώστε να μην τεθεί η πώληση αυτή στο μέλλον υπό αμφισβήτηση. Ποιες θα είναι οι κυρώσεις, ή οι περιορισμοί ή οι επιπτώσεις στην φορολογία στην περίπτωση που ο πελάτης θα πρέπει να μειώσει μέρος των καλύψεων του υφιστάμενου συμβολαίου και το ύψος των επενδύσεων Με ποιο τρόπο θα αποπληρώσει τα χρέη του υπόχρεου (ασφαλισμένου) στην περίπτωση που ο σύζυγος αποβιώσει και μείνει εν ζωή η σύζυγος. Επίσης μετά από θάνατο γονέων, μπορεί να καταστεί ανάγκη απόκτησης επαγγελματικής, για παράδειγμα στέγης από τα παιδιά, ή ακόμα η πρόσβαση σε υπηρεσίες φροντίδας παιδιών. Άρα αυτά τα έξοδα θα πρέπει να υπολογιστούν και να συμπεριληφθούν στον υπολογισμό των καλύψεωνν Τι περιουσιακά στοιχεία διαθέτει ο καταναλωτής που θέλει να ασφαλιστεί, τα οποία μπορούν να χρησιμοποιηθούν ως επί πλέον σύνταξη τους κληρονόμους. Το θέμα της ρευστότητας. Η ρευστότητα είναι ένα ζήτημα που πάρα πολύ συχνά παραβλέπεται. Για παράδειγμα η επιβολή φόρου στα ακίνητα μπορεί να δημιουργήσει προβλήματα ρευστότητας και αποκλεισμό. Η ασφάλιση ζωής με τις κατάλληλες καλύψεις αποτελεί το όχημα για την έξοδο από το πρόβλημα αυτό. Θέματα εξίσωσης κληρονομιάς. Ακόμα, και αν η φορολογία ακινήτων δεν είναι το πρόβλημα, η ασφάλιση ζωής μπορεί ακόμα και να εξισώσει τα κληροδοτήματα στους κληρονόμους. Για παράδειγμα εάν ένα από τα τέκνα εργάζεται σε οικογενειακή επιχείρηση της οποίας η αξία αποτιμάται με $1,εκατ θα μπορούσε ο ασφαλισμένος να αφήσει την επιχείρηση στο ένα παιδί και καλύψεις συμβολαίου ύψους $1 εκατ. με συμβόλαιο ζωής, στο άλλο. Στην περίπτωση που ο θάνατος του ασφαλισμένου δεν επιφέρει επιπτώσεις σε κανένα συγγενικό η οικείο δεν τίθεται θέμα αγοράς ασφάλισης ζωής. Σύμφωνα, με την Elaine Morgillo όλα τα παραπάνω συνθέτουν ένα επιτυχημένο συμβόλαιο που σίγουρα ο ενδιαφερόμενος πελάτης μπορεί να έχει στην περίπτωση που απευθυνθεί σε έμπειρο και φερέγγυο ασφαλιστή. *Μετάφραση: Έλενα Ερμείδου. Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Πλαγίως: περι αστακομακαρονάδα! Επανέρχομαι: Η εποχή της Νέας Αστακομακαρονάδας. (Όρος της Στήλης). Όπως μάθαμε από τις ειδήσεις και κάποια δημοσιογραφικά σχόλια, η πρώτη ερώτηση που... Πλαγίως, 16/09/2024 - 09:18 16/9/2024
Πλαγίως: Έλα πίσω πρόεδρε! Έλα πίσω Πρόεδρε (όχι εσυ , ο άλλος). Πλαγίως, 13/09/2024 - 09:39 13/9/2024