Το ποσοστό διείσδυσης αποτελεί δείκτη ανάπτυξης της ασφαλιστικής αγοράς μιας χώρας. Ωστόσο, τα ασφάλιστρα που εκφράζονται ως ποσοστό του ΑΕΠ μιας χώρας δεν μπορούν να φανερώσουν ουσιαστικά το πώς μπορεί να συμβάλει  η ασφάλιση στη βελτίωση της ποιότητας ζωής των λαών.

Για παράδειγμα, σύμφωνα με τον Παγκόσμιο Οργανισμό Υγείας, κάθε χρόνο 100 εκατομμύρια άνθρωποι σε όλο τον κόσμο πέφτουν σε κατάσταση φτώχειας επειδή αναγκάζονται να πληρώσουν για ιατρική περίθαλψη χρησιμοποιώντας - στις αναδυόμενες αγορές - συχνά τους πολύ πενιχρούς οικονομικούς τους πόρους. Η ασφάλιση μπορεί να συμβάλει στην άμβλυνση των υπέρογκων δαπανών. Ειδικές μελέτες περίπτωσης εμπειρικά καταδεικνύουν ότι όταν οι άνθρωποι στις αναδυόμενες αγορές έχουν ασφάλιση, ωφελούνται διπλά καθώς ξοδεύουν λιγότερα όταν πρόκειται για έκτακτα έξοδα ενώ αξιοποιούν καλύτερα τις υπηρεσίες υγειονομικής περίθαλψης.

Εμπειρική έρευνα

Η τελευταία έκθεση sigma της Swiss Re εξετάζει μια πρόσφατη έρευνα, η οποία προσφέρει λεπτομερείς πληροφορίες σχετικά με τη συμβολή της ασφάλισης σε ένα ευρύ φάσμα μετρήσεων που αφορούν την ανάπτυξη. Η έκθεση sigma μελετά επίσης τα εμπόδια που προκύπρουν από την τοπική ζήτηση και προσφορά, όπως η έλλειψη ευαισθητοποίησης, οι θεσμικοί παράγοντες και οι μεροληπτικές συμπεριφορές που μπορούν να εμποδίσουν την επέκταση της εμβέλειας της ασφάλισης για την κάλυψη περισσότερων ανθρώπων.

Για παράδειγμα, η οικονομική ευχέρεια σε πολλές χώρες αποτελεί τον κύριο φραγμό όσο αφορά τη ζήτηση. Ωστόσο, μελέτες που έγιναν στη Νικαράγουα και την Ινδία διαπιστώνουν ότι ακόμη και όταν επιδοτούνται σε μεγάλο βαθμό, οι άνθρωποι δεν αγοράζουν ασφαλιστική, καθώς δεν υπάρχει εμπιστοσύνη προς τον θεσμό της ασφάλισης. Το γεγονός αυτό υποδηλώνει ότι οι ασφαλιστές πρέπει να κάνουν περισσότερα ώστε να οικοδομήσουν μια ισχυρότερη σχέση με τους πελάτες τους κερδίζοντας την εμπιστοσύνη τους.

Οι ασφαλιστές βρίσκουν νέους τρόπους αντιμετώπισης της πραγματικότητας διαφορετικών χωρών / περιοχών. Στην υποσαχάρια Αφρική, ενώ η φτώχεια έχει μειωθεί σε σχετικούς και σε απόλυτους όρους τα τελευταία 15 χρόνια, τα τρία τέταρτα του πληθυσμού εξακολουθούν να ζουν με λιγότερα από 1,9 δολάρια ΗΠΑ την ημέρα ή ανήκουν ζουν με 1,9 - 4 δολάρια την ημέρα. Για τους τελευταίους, η ασφάλιση μπορεί να διαδραματίσει βασικό ρόλο στην αποφυγή της πτώσης σε κατάσταση φτώχειας λόγω θανάτου, ασθένειας ή άλλων γεγονότων. Με αυτό το σκεπτικό, τα τελευταία χρόνια, τα κοινοτικά αλληλασφαλιστικά σχήματα και ορισμένες ιδιωτικές ασφαλιστικές έχουν προωθήσει τη μικροασφάλιση μέσα από έναν απλό και ευέλικτο σχεδιασμό προϊόντων.

Η τεχνολογία στην ασφάλιση

Η τεχνολογία κινητής τηλεφωνίας διαδραμάτισε σημαντικό ρόλο στην επέκταση της εμβέλειας των λύσεων προστασίας κινδύνου στην  υποσαχάρια Αφρική. Η αύξηση των πλατφορμών πληρωμής μέσω κινητού τηλεφώνου ειδικότερα, επέτρεψε σε άτομα με χαμηλά εισοδήματα να έχουν γρήγορη πρόσβαση σε προσιτή μικροασφάλιση. Μέχρι το 2016 περισσότεροι από 1 εκατομμύριο αγρότες στην Κένυα, την Τανζανία και τη

Ρουάντα είχαν αγοράσει παραμετρική ασφάλιση βασισμένη σε δεδομένα μετεωρολογικών σταθμών για να ασφαλίσουν τις καλλιέργειες και τα ζώα τους.

Σε άλλες περιοχές, η συνεργασία μεταξύ δημόσιου και ιδιωτικού τομέα εξακολουθεί να υποστηρίζει την επέκταση της ασφάλισης. Για παράδειγμα, το 2007, η κινεζική κυβέρνηση εφάρμοσε μια πολιτική επιδότησης στον τομέα της γεωργικής ασφάλισης, με αποτέλεσμα την ανάπτυξη της ασφαλιστικής αγοράς κατά σύνθετο ετήσιο ρυθμό αύξησης 43% σε 10 χρόνια, καθιστώντας την Κίνα πλέον τη δεύτερη μεγαλύτερη αγορά γεωργικών ασφαλίσεων παγκοσμίως.

Η έκεθση sigma 4/2017 "Ασφάλειες: Προστιθέμενη αξία στην ανάπτυξη στις αναδυόμενες αγορές" της Swiss Re, εξετάζει πολλά άλλα παραδείγματα ερευνών που αποδεικνύουν ότι η ασφάλιση μπορεί να βελτιώσει την ποιότητα ζωής.

Πηγή: Swiss Re. Ελεύθερη μετάφραση