Ολοένα και πιο επιτακτική γίνεται η ανάγκη για ασφάλιση ποδηλάτων και αναβατών τα τελευταία χρόνια. Η εκτόξευση των ποδηλάτων κατά 50%  μέσα στο εννεάμηνο 2010 σε σχέση με το 2009 ίσως να μην απεικονίζει την πραγματικότητα. Τα ποδηλατάδικα αυξάνονται με γεωμετρικούς ρυθμούς και είναι όλα γεμάτα πελατεία. Το ποδήλατο είναι σήμερα ο πιο διαδεδομένος συνδυασμός άθλησης, διασκέδασης και οικονομίας. Το πρόβλημα είναι ότι τα ποδήλατα αποτελούν τα πιο εύκολα και συχνά κλεπτόμενα αντικείμενα ενώ οι αναβάτες (ποδηλάτες) είναι συνεχώς εκτεθειμένοι στον κίνδυνο όχι μόνο από τα αυτοκίνητα και τις μοτοσυκλέτες αλλά και στον κίνδυνο από την πτώση στο δρόμο ή σε κράσπεδα. Η ανάγκη ασφάλισης και στις δύο περιπτώσεις είναι επιτακτική.

Δυστυχώς, λόγω οικονομικής κρίσης και έλλειψης παιδείας και παλαιότερης εμπειρίας (αφού η μόδα της ποδηλασίας είναι σχετικά πρόσφατη), η ασφάλιση ποδηλάτων κατά κλοπής και η ασφάλιση κατά ατυχημάτων επιβατών είναι σε εμβρυακό στάδιο και τις περισσότερες φορές συνδυάζεται με την ασφάλιση περιουσίας ή ακόμη και με την ασφάλιση αυτοκινήτου εάν περάσουν το ποδήλατο ως δώρο από την αγορά αυτοκινήτου ενώ η ασφάλιση κατά ατυχημάτων του ποδηλάτη εντάσσεται στην κάλυψη αστικής ευθύνης αυτοκινήτου ή μοτοσυκλέττας αυτού που προξένησε το ατύχημα.

Να σημειωθεί ότι ανάμεσα στους ποδηλάτες στην ελληνική ασφαλιστική αγορά συγκαταλέγονται και αρκετά επιφανή στελέχη της ασφαλιστικής αγοράς όπως για παράδειγμα ο Giuseppe Ziorgno CEO της Chartis Greece που συνήθιζε στο Μιλάνο να πηγαίνει στη δουλειά του με ποδήλατο και ο Bram Boon της ING.

Η ασφάλιση ποδηλάτων είναι ιδιαίτερα διαδεδομένη σε χώρες που χρησιμοποιούν πολύ το ποδήλατο είτε ως μέσο μετακίνησης είτε ως μέσο άθλησης. Η ασφάλιση ποδηλάτου στην Βρετανία βασίζεται στην αξία ποδηλάτου, στη χρήση του και στη… φύλαξή του. Το ίδιο ισχύει και στη Γερμανία αλλά και στην Ολλανδία που τα ποδήλατα πρέπει να καταγράφονται και να ασφαλίζονται υποχρεωτικά.  Σε ό,τι αφορά τα ασφάλιστρα, στη Βρετανία, υπάρχουν εξειδικευμένοι πράκτορες και πρακτορεία που αναλαμβάνουν την ασφάλιση ποδηλάτων κατά κλοπής και ατυχημάτων. Η ασφάλιση μπορεί να γίνει και μέσω διαδικτύου αρκεί να δώσει κάποιος την αξία του ποδηλάτου του, την ηλικία του αναβάτη και την χρήση του ποδηλάτου (αστικές περιοχές ή αγροτικές περιοχές).  Για παράδειγμα, ποδήλατο αξίας 400 λιρών για καθημερινή αστική χρήση από άντρα 35-40 ετών, τα ασφάλιστρα κατά κλοπής και ατυχήματος διαμορφώνονται σε περίπου 35 λίρες το χρόνο. Πάνω κάτω τα ίδια ισχύουν για την Γερμανία και την Ολλανδία.

ΕΛΛΑΔΑ
Στην Ελλάδα, η ασφάλιση ποδηλάτου εντάσσεται μέσα στις ασφαλίσεις περιουσίας για τις περισσότερες εταιρείες και αντιμετωπίζεται σε περίπτωση κλοπής ως κλοπή οικοσυσκευής. Σε ό,τι αφορά τις ασφαλίσεις κατά ατυχημάτων του ποδηλάτη αυτή συνήθως καλύπτεται από την ασφάλιση αστικής ευθύνης του άλλου αυτοκινήτου ή μηχανής που προξένησε το ατύχημα. O ποδηλάτης μπορεί να πάρει μικρή κάλυψη μέσω της ασφάλισης «Προσωπικό Ατύχημα» που δίνουν σε μεγάλο βαθμό όλες οι ασφαλιστικές εταιρείες.

Ωστόσο, υπάρχει εξειδικευμένη ασφάλιση αστικής ευθύνης ποδηλάτου για σωματικές βλάβες ή φθορές προς τρίτους και την προσφέρει η ALLIANZ μέσω του πράκτορά της  κ. Γ. Στέφα. Πρόκειται για 3 σχέδια κάλυψης που κοστίζουν 14-17-22 ευρώ ετησίως. Στα 14 ευρώ καλύπτονται 10.000 σωματικές βλάβες και 3.000 υλικές ζημιές, στα 17 ευρώ 15.000 σωματικές βλάβες και 10.000 υλικές ζημιές και 22 ευρώ που καλύπτουν 30.000 σωματικές βλάβες και 15.000 υλικές ζημιές.  Για να συναφθεί η ασφάλιση αυτή, απαιτείται δήλωση στην οποία θα καταγράφεται επίσης η μάρκα του ποδηλάτου, ο τύπος του ποδηλάτου (mountain, trekking, κά), ο αριθμός πλαισίου και το χρώμα.

Allianz Deutschland AG : Εξ-‘ασφάλιση’ ποδηλάτου χωρίς περιορισμούς
Η χρήση του  ποδήλατο ανεξαρτήτως καιρού, ηλικίας ή επαγγέλματος είναι ιδιαίτερα διαδεδομένη στην Γερμανία. Σε μικρές πόλεις της Γερμανίας, όπως για παράδειγμα η Βρέμη, το Münster το οποίο διαθέτει και εσωτερικό γκαράζ για ποδήλατα, αλλά και το Αμβούργο και άλλες βέβαια πόλεις, οι μετακινήσεις σε μεγάλο βαθμό γίνονται μέσω ποδηλάτου. Πολλοί είναι τώρα εκείνοι που πιστεύουν ότι ένα ποδήλατο δεν κινδυνεύει να πέσει ‘θύμα’ κλοπής. Τα στοιχεία της Allianz Γερμανίας όμως μαρτυρούν το αντίθετο.

Οι κλοπές ποδηλάτων είναι ένα πολύ συνηθισμένο φαινόμενο και στην Γερμανία, με τα στοιχεία να δείχνουν ότι οι κλέφτες ποδηλάτων χτυπάνε περισσότερο σε πόλεις με πληθυσμό άνω των 100.000 ή σε κάποιες άλλες πόλεις που έχουν μεγαλύτερη προτίμηση. Σύμφωνα τώρα με το γερμανικό οργανισμό ποδηλάτου ADFC περίπου 37.000 ποδήλατα κλέβονται κάθε χρόνο, ενώ τα νούμερα θα ήταν πολύ πιο επάνω εάν καταγράφονταν όλα τα περιστατικά κλοπών. Ωστόσο, οι κατέχοντες υψηλές καλύψεις έναντι ζημιών και απώλειας περιουσίας, δικαιούνται και αποζημίωση.

Αξίζει δε να σημειωθεί ότι η Allianz ασφαλίζει τα κλειδωμένα ποδήλατα, αλλά και τα ποδήλατα που βρίσκονται έξω την νύχτα στην τιμή αντικατάσταση τους, χωρίς περιορισμό περιοχής ή ώρας. Οι δε, κάτοχοι του "Optimal" έχουν απεριόριστη κάλυψη για όλα τα είδη ποδηλάτων, κατά το συμφωνηθέν πάντα ποσό ασφάλισης. Για την καλύτερη ωστόσο κατοχύρωση τους, οι πελάτες θα πρέπει να κρατάνε τις αποδείξεις αγορών που αναγράφεται και η αξία των ποδηλάτων τους, φωτογραφία από το ποδήλατο τους, και το σειριακό αριθμό του. Στην περίπτωση που ο κάτοχος έχει δηλώσει κωδικό ποδηλάτου, τότε εύκολα μπορεί να εντοπιστεί και από την αστυνομία σε περίπτωση που το ποδήλατο του βρεθεί.

Η εικόνα της έρευνας
Σύμφωνα, με στοιχεία της Allianz, οι περισσότερες κλοπές ποδηλάτων γίνονται σε περιοχές της βόρειας Γερμανίας, παρά στις νότιες. Στη Βρέμη καταγράφονται οι περισσότερες απαιτήσεις για αποζημιώσεις, με το δείκτη συχνότητας απαιτήσεων *1  να βρίσκεται στο  4,37%, ενώ δεύτερο στην σειρά έρχεται το Münster, με συχνότητα απαιτήσεων 4%.

Συγκριτικά τώρα με τις πόλεις του βορρά, οι πόλεις του νότου όπως η Στουτγάρδη είναι ασφαλείς για τα ποδήλατα. Με την συχνότητα των απαιτήσεων να βρίσκεται στο 0,4%, κατατάσσεται ανάμεσα στις 10 πιο ασφαλής πόλεις από θέματα που αφορούν στις κλοπές ποδηλάτων. Το Μόναχο επίσης με συχνότητα απαιτήσεων στο περίπου 1%, βρίσκεται επίσης μεταξύ των πόλεων χαμηλού κινδύνου. Αντίθετα, το Βερολίνο κατατάσσεται στις πόλεις υψηλού κινδύνου με δείκτη συχνότητας στο 2,49% και ακολουθεί το Αμβούργο με 2%

Οι πλέον πιο ασφαλείς πόλεις της Ομοσπονδιακής Γερμανίας, σύμφωνα με την έρευνα της Allianz Γερμανίας, στην κατηγορία των μικρών πόλεων, βρίσκονται στην βόρεια Ρηνανία Βεστφαλία και είναι οι Siegen, Remscheid και το Wuppertal.

Πηγαίνοντας τώρα προς την περιοχή της ανατολικής Γερμανίας η Gera είναι η πόλη με το χαμηλότερο κίνδυνο (0,86%) ενώ το Göttingen θεωρείται πόλη υψηλού κινδύνου. Τέλος σε ό,τι αφορά τις κατά παραδοσιακές φοιτητικές πόλεις, το Marburg και Tübingen θεωρούνται από τις πιο ασφαλείς πόλεις.

Τέλος, όπως χαρακτηριστικά τονίζει ο  Alexander Lührig, Επικεφαλής του τμήματος Ζημιών και Περιουσίας, P&C στην Allianz Versicherungs-AG, οι κλέφτες ποδηλάτων συγκεντρώνονται στις πόλεις που κυκλοφορούν και περισσότερα ποδήλατα. Το Baden-Württemberg συγκεντρώνει τις περισσότερες κλοπές ακριβών ποδηλάτων, των οποίων η μέση αξία κυμαίνεται στα 750 ευρώ και ακολουθούν άλλες πόλεις όπως η Στουτγάρδη, το Μόναχο, το Βερολίνο και το Αμβούργο.

*Σημειώνεται ότι η έρευνα διήρκησε από το 2005 έως το 2008 και εξέτασε περίπου 36.000 περιπτώσεις δηλωμένων - κλεμμένων ποδηλάτων.

*1: Η συχνότητα των απαιτήσεων αντιστοιχεί στο λόγο αναφοράς κλεμμένων ποδηλάτων που αναφέρθηκαν στην Allianz κατά την διάρκεια της έρευνας