Σε πολλά ασφαλιστήρια συμβόλαια των Γενικών ασφαλίσεων τίθενται κάποιες απαλλαγές του ασφαλιστή σε περίπτωση αποζημίωσης, για λόγους που αναφέρονται παρακάτω.

Οι απαλλαγές αποτελούν τρόπους περιορισμού της ευθύνης του ασφαλιστή και συνήθως απαιτούν από τον ασφαλισμένο να αποκαταστήσει μέρος της ζημιάς πριν ο ασφαλιστής προβεί σε οποιαδήποτε αποζημίωση.

Οι απαλλαγές έχουν δύο σοβαρούς λόγους ύπαρξης:

• εξαλείφουν τις μικροζημιές, οι οποίες έχουν σοβαρό κόστος διαχείρισης για τον ασφαλιστή, πολλές φορές μεγαλύτερο και από την ίδια τη ζημιά. Έτσι, μειώνουν τα ασφάλιστρα, αφού οι μικροζημιές εξαφανίζονται και μεγαλύτερο μέρος του ασφαλίστρου χρησιμοποιείται για τις σοβαρές ζημιές
• μειώνουν τον ηθικό κίνδυνο και την αμέλεια, άρα και τη συχνότητα των ζημιών και έτσι ενθαρρύνουν την πρόληψη, αφού ο ασφαλισμένος γίνεται ακόμη πιο προσεκτικός, καθώς αναλαμβάνει ο ίδιος μέρος της ζημιάς.

Οι δύο κυριότεροι τύποι απαλλαγών που χρησιμοποιούνται σήμερα είναι:

Α. Εξαιρέσεις της κάλυψης ζημιών: ο ασφαλιστής δεν παρέχει ασφαλιστική κάλυψη για ζημιές που προέρχονται από πολεμικά γεγονότα ή ενέργειες, εμφύλιο πόλεμο, στάση ή λαϊκές ταραχές. Ακόμη, δεν καλύπτονται ζημιές που προέρχονται από φυσική απομείωση των πραγμάτων.

Β. Ποσού ή ποσοστού, με τρεις τύπους:

1. Ευθεία απαλλαγή: Αποτελεί την πιο συνηθισμένη μορφή απαλλαγής. Συνήθως στα ασφαλιστήρια ζημιών, όταν απλά αναγράφεται «απαλλαγή»   νοείται η ευθεία απαλλαγή. Σε κάθε ζημιά o ασφαλισμένος πληρώνει μέχρι ένα συγκεκριμένο ποσό ή ποσοστό της ζημιάς και στη συνέχεια αναλαμβάνει ο ασφαλιστής.
2. Σωρευτική απαλλαγή: Χρησιμοποιείται πιο σπάνια. Όλες οι καλυπτόμενες ζημιές κατά τη διάρκεια ενός έτους αθροίζονται, μέχρι να φτάσουν ένα συγκεκριμένο ποσό. Εάν το σύνολο είναι μικρότερο από τη σωρευτική απαλλαγή, τότε ο ασφαλιστής δεν πληρώνει τίποτε. Εάν είναι μεγαλύτερο, τότε οι επόμενες ζημιές πληρώνονται στο σύνολό τους.
3. Franchise απαλλαγή: Εφαρμόζεται συνήθως στις θαλάσσιες ασφαλίσεις. Ο ασφαλιστής συμφωνεί να πληρώνει τη ζημιά από το πρώτο ευρώ, εφόσον αυτή ξεπερνά το ποσό της απαλλαγής, χωρίς να απαιτείται συμμετοχή του ασφαλισμένου.

Συμπερασματικά στις Γενικές ασφαλίσεις οι απαλλαγές διευκολύνουν τόσο τον ασφαλιστή, όσο και τον πελάτη!

Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είναι Visiting Professor του University of Athens MBA με εξειδίκευση στην ασφαλιστική διοίκηση και πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία.
Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022 και «Βασική Εκπαίδευση Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών» στους κλάδους και τα προϊόντα Ζωής και Γενικών Ασφαλίσεων, εκδόσεις Σπύρου 2024, επιπλέον έχει συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal.
Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά.