close
Αρχική
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ
    • Ιδιωτική Ασφάλιση
    • Κοινωνική Ασφάλιση
    • Επαγγελματικά Ταμεία
  • ΕΠΙΚΑΙΡΟΤΗΤΑ
    • Υγεία
    • Αυτοκίνητο
    • Οικονομία
    • Τράπεζες
    • Πολιτική
    • Κοινωνία
    • Bancassurance
    • Διεθνή
    • Πολιτισμός
    • Τεχνολογία
    • Καταναλωτικά Νέα
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΣ
    • Διαμεσολάβηση
    • Ασφαλιστικά Γραφεία
    • Πωλήσεις
    • Εκπαίδευση
    • Γυναίκα και Ασφάλιση
    • Αγγελίες
    • Λεξικό
  • ΠΡΟΪΟΝΤΑ
    • Σύνταξη
    • Υγεία
    • Περιουσία
    • Αυτοκίνητο
    • Bancassurance
    • Τραπεζικά
    • Λοιποί Κλάδοι
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡA
    • Ασφαλιστικές Εταιρείες
    • Θεσμικοί Φορείς
      • Ενώσεις - Σύλλογοι - Οργανισμοί - Διεύθυνση Εποπτείας
      • Διεθνείς Οργανισμοί
    • Φορείς Υγείας
    • Νομοθεσία
    • Μελέτες / Στατιστικά
    • Οικονομικά Αποτελέσματα
    • Άλλοι φορείς
      • Επιμελητήρια
      • ΕΦΚΑ - Ασφαλιστικά Ταμεία
      • Εφορίες
      • ΟΤΑ
      • Υπουργεία
  • ΑΠΟΨΕΙΣ
    • Άρθρα
    • Αρθρογράφοι
    • Βήμα Αναγνωστών
    • Ψηφοφορίες
  • Αρχική
  • Ασφαλιστής
  • Εκπαίδευση

ΕΚΠΑΙΔΕΥΣΗ

Ποιοι είναι οι βασικοί κίνδυνοι που διατρέχουν και διαχειρίζονται οι ασφαλιστές;
Κώστας Παπαϊωάννου
Κώστας Παπαϊωάννου,
22/4/2025 - 10:42
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Ποιοι είναι οι βασικοί κίνδυνοι που διατρέχουν και διαχειρίζονται οι ασφαλιστές;

Κώστας Παπαϊωάννου, 22/4/2025
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Όλοι οι ασφαλιστικοί πράκτορες γνωρίζουν τους κινδύνους (πρόωρου θανάτου, κακής υγείας, καταστροφής περιουσιακών στοιχείων των ασφαλισμένων από φωτιά, σεισμούς και λοιπές φυσικές καταστροφές, τους κινδύνους αστικής ευθύνης από ακούσιες πράξεις ή παραλείψεις του ασφαλισμένου τις οποίες μπορεί να κληθεί να αποζημιώσει, αυτοκινήτων κ.α.) που διατρέχουν οι πελάτες των ασφαλιστικών επιχειρήσεων και τους οποίους διαχειρίζονται οι ασφαλιστικές εταιρίες και οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές, με τα ανάλογα προϊόντα των κλάδων Ζωής και Γενικών ασφαλίσεων που διαθέτουν!

Όμως σύμφωνα με την ισχύουσα βασική ασφαλιστική νομοθεσία (ν.4364/2016 – Solvency II), καλό και αναγκαίο είναι να γνωρίζουν οι ασφαλιστικοί πράκτορες και τους κινδύνους που διατρέχουν κατά τη λειτουργία τους οι ίδιες οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις και οφείλουν να τους διαχειρίζονται, προκειμένου να είναι σε θέση συνεχώς (στο παρόν και το μέλλον) να καλύπτουν τις ανάγκες των ασφαλισμένων πελατών τους, όπως η ισχύουσα νομοθεσία ορίζει!

Σύμφωνα με το σύνολο όσων ορίζονται σε διάφορα άρθρα του ν.4364/2016 (Solvency II), οι συνολικοί κίνδυνοι τους οποίους διαχειρίζεται μια ασφαλιστική επιχείρηση, δεν αφορούν μόνο τους συνήθεις ασφαλιστικούς κινδύνους (μακροζωία, πρόωρο θάνατο, ασθένειες, ατυχήματα, καταστροφές περιουσιακών στοιχείων κ.λπ.), που μέχρι τώρα γνωρίζαμε και διαχειριζόμαστε, αλλά επεκτείνονται και σε άλλους «πρωτόγνωρους» (μέχρι την εφαρμογή του ν.4364/2016)  για τον ασφαλιστικό χώρο κινδύνους, που συμπεριλαμβάνουν και χρηματοοικονομικούς, αλλά και λειτουργικούς κινδύνους.

Ας δούμε λοιπόν ποιοι είναι οι χρηματοοικονομικοί κίνδυνοι και ποιοι οι λειτουργικοί κίνδυνοι που διαχειρίζονται οι ασφαλιστικές εταιρίες:

Χρηματοοικονομικοί κίνδυνοι

Κίνδυνος Αγοράς, είναι ο κίνδυνος ζημιάς που μπορεί να προκύψει ως αποτέλεσμα της έκθεσης μιάς ασφαλιστικής επιχείρησης στην αγορά και αφορά ενδεχόμενες μεταβολές στην αγορά χρήματος, στις αυξομειώσεις των επιτοκίων, στις χρηματιστηριακές συναλλαγές, στην κατάσταση των χρηματαγορών γενικότερα,  στις αγορές παραγώγων και συναλλάγματος, στις αυξομειώσεις αξίας ακινήτων, στον κίνδυνο συγκέντρωσης κ.λπ.

Κίνδυνος επανεπένδυσης – re-investment risk είναι η δυνατότητα χαρτοφυλακίων να επανεπενδυθούν στην λήξη τους, επιτυγχάνοντας αντίστοιχες αποδόσεις

Εκτός ισολογισμού κίνδυνος – Off balance sheet risk αφορά την αλλαγή στην αξία εκτάκτων στοιχείων (ενεργητικού ή παθητικού)

Συναλλαγματικός κίνδυνος σχετίζεται με τις αυξομειώσεις της ισοτιμίας που ενδεχομένως να προκαλέσουν λειτουργικές ζημιές

Επιτοκιακός κίνδυνος που μπορεί να προκαλέσει πτώση σε σταθερά εισοδήματα, λόγω μείωσης επιτοκίου ή αύξηση σε υποχρεώσεις για τον αντίθετο λόγο

Κίνδυνος ρευστότητας αφορά την ικανότητα ενός οργανισμού να συγκεντρώνει μετρητά για την κάλυψη των υποχρεώσεων του

Κίνδυνος φερεγγυότητας αφορά την αδυναμία εκπλήρωσης υποχρεώσεων τρίτων προς την εταιρία (π.χ. ιδιωτικά ομόλογα, πτωχεύσεις επιχειρήσεων κ.λπ.)

Οικονομικός κίνδυνος, σχετίζεται με την αναμενόμενη επένδυση σε μια χώρα που επηρεάζεται από αλλαγές στην οικονομική δομή ή την πορεία ανάπτυξης της χώρας.

Λειτουργικοί κίνδυνοι

Είναι οι κίνδυνοι ζημιάς, που μπορεί να προκύψει ως αποτέλεσμα ανεπαρκών ή ανεπιτυχών εσωτερικών διαδικασιών.

Αφορούν: Κινδύνους ζημιάς που μπορεί να προκύψουν, άμεσα ή έμμεσα, από οπουδήποτε εντός της εταιρείας, λόγω ανεπάρκειας ή προβλημάτων σε διαδικασίες, συστήματα, δεδομένα, ανθρώπινο δυναμικό, πολιτικές και διαδικασίες, συμπεριλαμβανομένων και των νομικών κινδύνων κ.λπ.

Για τη διαχείρισή τους απαιτούν: Ενσωμάτωση των σχετικών διαδικασιών στο ευρύτερο πλαίσιο εταιρικής διακυβέρνησης, σύμφωνα με την συχνότητα εμφάνισής τους και την βαρύτητα.

Παραδείγματα λειτουργικών κινδύνων

  • Διακοπές ή δυσλειτουργίες στα συστήματα πληροφορικής
  • Η ικανότητα της διοίκησης και η καταλληλότητα και  επάρκεια των διοικητικών αποφάσεων
  • Ξαφνικές οργανωτικές αλλαγές που ανατρέπουν την ροή των εργασιών
  • Λάθη κ.α.

Όλες αυτές τις γνώσεις είναι υποχρεωτικό από την ισχύουσα νομοθεσία να τις κατέχουν οι ασφαλιστικοί πράκτορες και να είναι σε θέση να τις μεταφέρουν και στους πελάτες τους, προκειμένου και αυτοί να αισθάνονται περισσότερο ασφαλείς όσον αφορά την κάλυψη των ασφαλιστικών αναγκών τους από τις ασφαλιστικές εταιρίες με τις οποίες συνεργάζονται και έχουν αγοράσει προϊόντα τους.

Περισσότερα σχετικά με τη λειτουργία των ασφαλιστικών επιχειρήσεων και τη διαχείριση των κινδύνων (ασφαλιστικών ή μη) μπορείτε να βρείτε στο βιβλίο «Ασφαλιστικοί Πράκτορες» εκδόσεις Σπύρου 2022.

 


Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είναι Visiting Professor του University of Athens MBA με εξειδίκευση στην ασφαλιστική διοίκηση και πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία.
Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022 και «Βασική Εκπαίδευση Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών» στους κλάδους και τα προϊόντα Ζωής και Γενικών Ασφαλίσεων, εκδόσεις Σπύρου 2024, επιπλέον έχει συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal.
Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά.

Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
  • TAGS:
  • Κώστας Παπαϊωάννου
  • ασφαλιστική εκπαίδευση
  • βασικοί κίνδυνοι
  • διαχείριση
  • ασφαλιστές

ΔΕΙΤΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ ΕΔΩ...

  • Πόσο κοστίζουν στ’ αλήθεια οι πιστοποιήσεις και οι επαναπιστοποιήσεις και τι αποτελέσματα φέρουν στην αγορά;
    Κώστας Παπαϊωάννου, 21/11/2019 - 08:16

    Πόσο κοστίζουν στ’ αλήθεια οι πιστοποιήσεις και οι επαναπιστοποιήσεις και τι αποτελέσματα φέρουν στην αγορά;

  • Πως μπορούν να βοηθήσουν οι ασφαλιστές στην κάλυψη των φορολογικών υποχρεώσεων;
    Κώστας Παπαϊωάννου, 12/11/2019 - 15:01

    Πως μπορούν να βοηθήσουν οι ασφαλιστές στην κάλυψη των φορολογικών υποχρεώσεων;

  • Ο ΣΕΒ λέει, «υψηλό επίπεδο γνώσεων και προσόντων, ίσον χαμηλός κίνδυνος απώλειας εισοδήματος»!
    Κώστας Παπαϊωάννου, 08/11/2019 - 09:55

    Ο ΣΕΒ λέει, «υψηλό επίπεδο γνώσεων και προσόντων, ίσον χαμηλός κίνδυνος απώλειας εισοδήματος»!

  • Μπαίνουμε στην τρίτη δεκαετία του 21ου αιώνα! Τι βοήθεια περιμένουν οι ασφαλιστές, για να ανταποκριθούν στις νέες αυξημένες απαιτήσεις;
    Κώστας Παπαϊωάννου, 06/11/2019 - 13:05

    Μπαίνουμε στην τρίτη δεκαετία του 21ου αιώνα! Τι βοήθεια περιμένουν οι ασφαλιστές, για να ανταποκριθούν στις νέες αυξημένες απαιτήσεις;

  • Το budget της εκπαίδευσης και το κόστος της αποτυχίας στις εξετάσεις πιστοποίησης

    Το budget της εκπαίδευσης και το κόστος της αποτυχίας στις εξετάσεις πιστοποίησης

    Σύμφωνα με τα δεδομένα της ΤτΕ από τον Ιανουάριο, μέχρι το Σεπτέμβριο του 2019, έδωσαν εξετάσεις για όλα τα επίπεδα...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 31/10/2019 - 09:25
  • Πάμε ένα στοίχημα;

    Πάμε ένα στοίχημα;

    Οσονούπω ξεκινά το κύμα πωλήσεων των νέων Unit Linked προϊόντων των ασφαλιστικών εταιριών (ίσως και κάποιων single premium κυμαινόμενης απόδοσης)! Όλοι,...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 25/10/2019 - 08:33
  • Έχουν οι Έλληνες μεσίτες εκπαίδευση ανάλογη με τη σημασία τους; Ναι ή όχι;

    Έχουν οι Έλληνες μεσίτες εκπαίδευση ανάλογη με τη σημασία τους; Ναι ή όχι;

    Στις ανεπτυγμένες ασφαλιστικά αγορές της Ευρώπης, της Αμερικής και της Ασίας, οι μεσίτες (brokers) έχουν ιδιαίτερη βαρύτητα και παίζουν έναν...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 22/10/2019 - 16:45
  • Εκπαίδευση για να πάρουμε το «χαρτί» ή για να αυξήσουμε τις πωλήσεις;

    Εκπαίδευση για να πάρουμε το «χαρτί» ή για να αυξήσουμε τις πωλήσεις;

    Τις τελευταίες μέρες παρατήρησα κάτι που μου έκανε μεγάλη και όχι ιδιαίτερα καλή εντύπωση. Μεγάλο ενδιαφέρον (από διαμεσολαβούντες και εταιρίες)...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 17/10/2019 - 12:43
  • Γύρω στο 50% η επιτυχία στις εξετάσεις της Θεσσαλονίκης. Η μισή δουλειά που έγινε για στρατολόγηση πήγε χαμένη;

    Γύρω στο 50% η επιτυχία στις εξετάσεις της Θεσσαλονίκης. Η μισή δουλειά που έγινε για στρατολόγηση πήγε χαμένη;

    Χαμηλό, γύρω στο 50% ήταν για μια ακόμη φορά το μέσο ποσοστό επιτυχίας και των τριών κατηγοριών εξεταζομένων, στις εξετάσεις...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 15/10/2019 - 13:08
  • Full time ασφαλιστές συν part time εκπαίδευση, ίσον part time... ανάπτυξη!

    Full time ασφαλιστές συν part time εκπαίδευση, ίσον part time... ανάπτυξη!

    Παλαιότερα (πριν το Solvency II, την IDD, τη GDPR, τα PRIPP’s, το IFRS19, το AML) είχαμε δύο κατηγορίες ασφαλιστών, τους...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 14/10/2019 - 08:30

Σελίδες

  • « πρώτη
  • ΠΡΟΗΓΟΥΜΕΝΗ
  • …
  • 63
  • 64
  • 65
  • 66
  • 67
  • 68
  • 69
  • 70
  • 71
  • …
  • ΕΠΟΜΕΝΗ
  • τελευταία »

ΤΕΛΕΥΤΑΙΑ ΝΕΑ

ΠΡΟΛΑΜΒΑΝΩ: Έμπρακτη στήριξη στους επαγγελματίες υγείας με αποζημίωση ειδικού σκοπού
16:15 ΠΡΟΛΑΜΒΑΝΩ: Έμπρακτη στήριξη στους επαγγελματίες υγείας με αποζημίωση ειδικού σκοπού
  • 15:54 Μελέτη Eurobank: Δασμολογικοί πόλεμοι - Κίνδυνοι για την διεθνή, την περιφερειακή και την ελληνική οικονομία
  • 14:52 Allianz Commercial: Οι δασμοί αυξάνουν το ρίσκο στην ασφάλιση θαλάσσιου φορτίου
  • 14:25 Οι συνταξιούχοι καταφεύγουν σε μαζικές προσφυγές για τη 13η και 14η σύνταξη
  • 14:15 Απεργία Ταξί: Οι εκπρόσωποι του ΣΑΤΑ αρνήθηκαν να προσέλθουν σε θεσμικό διάλογο σύμφωνα με το Υπ. Υποδομών και Μεταφορών
  • 14:07 36ο Συνέδριο Ηγεσίας ΕΑΣΕ - Η Επιρροή στην καρδιά της Ηγεσίας
  • 13:44 Πανελλήνιες: Ένας χάρτης εργαλείο για τη διαχείριση του άγχους των εξετάσεων, από την επιστημονική ομάδα του «Μαζί για το Παιδί»
  • 13:37 Βαρύτατες κατηγορίες για τους εμπλεκόμενους στο κύκλωμα των παράνομων συνταγογραφήσεων-Οι κατηγορούμενοι απολογούνται στις 2/6
  • 13:34 Συνάντηση του Υπουργού Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών Κυριάκου Πιερρακάκη με τον Διοικητή της Τράπεζας της Ελλάδος Γιάννη Στουρνάρα
  • 13:15 Μέχρι την Παρασκευή η δεύτερη δόση για το Επίδομα θέρμανσης - Ποιους αφορά
  • 13:07 ΕΟΦ: Απαγορεύει τις παράλληλες εξαγωγές σε 98 φάρμακα που βρίσκονται σε έλλειψη (λίστα)
  • 12:57 Υποχρεωτική ασφάλιση για φυσικές καταστροφές από 1η Ιουνίου σε επιχειρήσεις - αυτοκίνητα: Τι ισχύει, πού προβλέπονται πρόστιμα
  • 12:32 Γ. Πατούλης: Αναφέρθηκε στα πλεονεκτήματα της χώρας στον τομέα του τουρισμού υγείας και ευεξίας σε διεθνή εκδήλωση στη Βοστώνη
  • 12:25 Η tbi bank Χρυσός Χορηγός του USED CAR EXPO
  • 12:18 Η Υγεία σε Δύο Καθρέφτες: Ιατρική προσέγγιση vs Ασφαλιστική Εκτίμηση
  • 12:05 Η ERGO Ασφαλιστική δίπλα στους νέους μέσω της δυναμικής παρουσίας της στο 15ο Πανόραμα Επιχειρηματικότητας
  • 11:44 ΕΑΕΕ: Στο -11,3% η παραγωγή ασφαλίστρων ζωής στο α' τρίμηνο
  • 11:23 Σπύρος Καπράλος: Οι εξελίξεις στην Ουκρανία και η ανασφάλεια στην Ευρώπη
  • 11:19 ARAG Group: Στα 2,8 δισ. ευρώ τα έσοδα από ασφάλιστρα
  • 11:07 Όσοι επιχειρούν να εξαπατήσουν τον ΕΟΠΥΥ έρχονται αντιμέτωποι με τη δικαιοσύνη
ΔΕΙΤΕ ΟΛΕΣ ΤΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

ΔΗΜΟΦΙΛΕΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

  1. 23/5 Επεκτείνεται και στους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές η δυνατότητα consent μέσω gov.gr και Gov.gr Wallet
  2. 26/5 Ο Ιωάννης ΚοτζαΑϊβάζογλου στην Howden Hellas, αναλαμβάνοντας καθήκοντα Senior Corporate Executive
  3. 28/5 Ασφαλιστικό Συνέδριο Ύδρας: Τρεις CEO της ασφαλιστικής αγοράς αποκαλύπτουν τις θέσεις τους για την ασφάλιση υγείας, αυτοκινήτων και περιουσίας (video)
  4. 23/5 Αλέξανδρος Σαρρηγεωργίου προς την κυβέρνηση: Μην χτυπάτε το σαμάρι για τα ασφάλιστρα υγείας
  5. 23/5 Η Υποχρεωτική Ασφάλιση των επιχειρήσεων και η άρνηση Ασφάλισης από τις Ασφαλιστικές - Τι ισχύει για το πρόστιμο;
  6. 29/5 Υποχρεωτική ασφάλιση για φυσικές καταστροφές από 1η Ιουνίου σε επιχειρήσεις - αυτοκίνητα: Τι ισχύει, πού προβλέπονται πρόστιμα
  7. 26/5 Προσβάσιμος από σήμερα ο Εθνικός Ηλεκτρονικός Φάκελος Υγείας σε όλους τους γιατρούς - Πώς λειτουργεί

ΠΡΟΣΦΑΤΑ ΣΧΟΛΙΑ

Config Page Gr

Διεύθυνση: Φιλελλήνων 3, 10557
Σύνταγμα, Αθήνα
Τηλέφωνο: 210 3229394 Fax: 210 3257074 Email: [email protected]

NEWSLETTER

Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα.

FOLLOW US

  • Facebook
  • Instagram
  • Linkedin
  • YouTube

QUICK LINKS

  • ΣΧΕΤΙΚΑ ΜΕ ΕΜΑΣ
  • ΕΚΔΟΣΕΙΣ
  • ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑ
  • ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ

© 2018 Nextdeal.gr

  • Όροι Χρήσης
  • Πολιτική Απορρήτου
  • Newsletter
  • Like Us on
    Facebook

  • Follow Us on
    Twitter

  • Follow Us on
    Instagram

  • Follow Us on
    LinkedIn

  • Subscribe on
    YouYube