Οι ασφαλιστικοί πράκτορες και οι μεσίτες ασφαλίσεων θα πρέπει να γνωρίζουν εξίσου καλά τόσο τον ν.4583/2018 (IDD), όσο και τον ν.4364/2016 (Solvency II), για να μην φτάσουμε και οι δύο προαναφερόμενοι νόμοι να σημαίνουν τα πάντα και τίποτα!
Παροχή συμβουλών στον πελάτη και πρότυπα πωλήσεων!
Ειδικά πριν από τη σύναψη της ασφαλιστικής σύμβασης ο ασφαλιστικός πράκτορας (νομοθετικά αποκαλούμενος ως διανομέας ασφαλιστικών προϊόντων) έχει τις ακόλουθες νομοθετικές υποχρεώσεις προς τον πελάτη, τις οποίες θα πρέπει να εκπληρώνει το ακέραιο!
α) προσδιορίζει τις απαιτήσεις και τις ανάγκες του πελάτη, βάσει των πληροφοριών που του παρέχει ο πελάτης. Το προτεινόμενο ασφαλιστικό προϊόν και κάθε προτεινόμενη ασφαλιστική σύμβαση πρέπει να ανταποκρίνονται στις απαιτήσεις και τις ανάγκες του πελάτη,
β) επεξηγεί στον πελάτη τα χαρακτηριστικά του ασφαλιστικού προϊόντος με τρόπο αντικειμενικό και κατανοητό, που του επιτρέπει να επιλέξει ασφαλιστικό προϊόν και να αποφασίσει για τη σύναψη της σύμβασης ασφάλισης, αφού έχει επαρκώς ενημερωθεί για τις ασφαλιστικές καλύψεις και για τα εκατέρωθεν δικαιώματα και υποχρεώσεις. Προσοχή στο ακόλουθο σημείο του νόμου.
Ειδικά κατά τη διανομή ασφαλιστικών προϊόντων των κλάδων ασφάλισης της παρ. 1 του άρθρου 4 του ν. 4364/2016 (Solvency II), (δηλαδή, ν.4364/2016, Άρθρο 4 Κλάδοι ασφαλίσεων ζημιών, δηλαδή 18 συνολικά ασφαλιστικοί κλάδοι!), ο διανομέας ασφαλιστικών προϊόντων παραδίδει επιπροσθέτως το έγγραφο πληροφοριών της παραγράφου 3, του άρθρου 30, του ν.4583/2018, δηλαδή, παρέχει στον πελάτη συμβουλή για συγκεκριμένο ασφαλιστικό προϊόν ή συγκεκριμένη ασφαλιστική σύμβαση και εξηγεί στον πελάτη τους λόγους για τους οποίους το προτεινόμενο προϊόν ικανοποιεί καλύτερα τις απαιτήσεις και τις ανάγκες του. Η συμβουλή παρέχεται με έναν από τους τρόπους που προβλέπονται στο άρθρο 33, δηλαδή, όλα αυτά που περιλαμβάνονται και στα 7 άρθρα των όρων ενημέρωσης (που λόγω έκτασης τους άρθρου δεν μπορεί να αναφερθούν αναλυτικά)!
γ) παρέχει στον πελάτη συμβουλή για συγκεκριμένο ασφαλιστικό προϊόν ή την συγκεκριμένη ασφαλιστική σύμβαση και εξηγεί στον πελάτη τους λόγους για τους οποίους το προτεινόμενο προϊόν ικανοποιεί καλύτερα τις απαιτήσεις και τις ανάγκες του.
Η συμβουλή παρέχεται με έναν από τους τρόπους που προβλέπονται στο άρθρο 33 του ν.4583/2018 (αυτά τα 7 σημεία που αναφέρω και παραπάνω στο άρθρο!),
δ) ειδικά ο μεσίτης ασφαλίσεων, επιπλέον των ανωτέρω, παραδίδει στον πελάτη τη σύμβαση της περίπτωσης β΄ της παραγράφου 4 του άρθρου 5 του ν.4583/2018. ( (περίπτωση β’ του άρθρου 5, αμοιβή από τον πελάτη, βάσει έγγραφης σύμβασης μεταξύ τους. Ελάχιστο περιεχόμενο της συμφωνίας με τον πελάτη είναι ο Αριθμός Φορολογικού Μητρώου του μεσίτη ασφαλίσεων, ο Αριθμός Φορολογικού Μητρώου του πελάτη, ο χρόνος και ο τρόπος απόδοσης της αμοιβής και το ακριβές ποσό της αμοιβής ή, αν αυτό δεν είναι δυνατόν, η βάση και η μέθοδος υπολογισμού της αμοιβής).
Οι διευκρινίσεις που αναφέρονται στην προηγούμενη παράγραφο διαφοροποιούνται ανάλογα με το σύνθετο χαρακτήρα του προτεινόμενου ασφαλιστικού προϊόντος και τον τύπο του πελάτη.
Όπως είναι κατανοητό, η καλή γνώση τόσο της IDD, όσο και του Solvency II, είναι απολύτως αναγκαίες στους ασφαλιστικούς πράκτορες, προκειμένου να κάνουν σωστά και πλήρως τη δουλειά τους, για να μην φτάσουμε και οι δύο προαναφερόμενοι νόμοι να σημαίνουν τα πάντα και τίποτα!
Η σχετική εκπαίδευση των πρακτόρων και στους δύο νόμους, δεν θα πρέπει να γίνεται σε θεωρητικό επίπεδο, αλλά με σαφή παραδείγματα στηριγμένα στην καθημερινή εργασία τους!
Περισσότερες πληροφορίες σχετικά και με τους δύο νόμους, μπορείτε να βρείτε στο βιβλίο «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», εκδόσεις Σπύρου, 2022.
Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου
Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία.
Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, που αφορά τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα προϊόντα Unit Linked και «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022, που αφορά τις υποχρεωτικές γνώσεις και τις πιστοποιήσεις γνώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, από την Τράπεζα της Ελλάδος. Έχει επιπλέον συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal.
Συνεργάζεται ως ειδικός επιστήμονας, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκει στο ΜΒΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζεται και διδάσκει στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο - ΕΕΤ), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς.
Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά.
