Εξετάσεις πιστοποίησης επαγγελματικών γνώσεων ασφαλιστικών διαμεσολαβητών σε Αθήνα και Θεσσαλονίκη.

Για να θυμηθούν οι παλαιότεροι και να μάθουν οι νεότεροι!

Λόγω της χαμηλής εκπαίδευσης των δικτύων πωλήσεων των ασφαλιστικών πρακτόρων (αλλά και των μεσιτών ασφαλίσεων) και ιδιαιτέρως όσον αφορά στο ν.4364/2016 (Solvency II) και επειδή επίκεινται και οι εξετάσεις πιστοποίησης γνώσεων των υποψηφίων διαμεσολαβητών από την Τράπεζα της Ελλάδος (10 και 11 Ιουνίου στην Αθήνα και 24 και 25 Ιουνίου στη Θεσσαλονίκη), καλό θα ήταν να θυμηθούν οι παλιότεροι και να γνωρίσουν οι νεώτεροι, αυτά που ορίζει ο νομοθέτης για τους κλάδους ασφαλίσεων και την ταξινόμησή τους!

Η ακριβής ταξινόμηση των κινδύνων που αναλαμβάνουν οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις κατά κλάδο ασφάλισης, σύμφωνα με το ν.4364/2016 (Solvency II) άρθρα 4 (κλάδοι ασφαλίσεων κατά ζημιών) και 5 (κλάδοι ασφαλίσεων ζωής) είναι η ακόλουθη:

Με κόκκινο χρώμα είναι ομαδοποιημένοι οι κλάδοι Αστικής Ευθύνης και με πράσινο, οι Πιστώσεις-Εγγυήσεις και οι χρηματικές απώλειες. Οι κλάδοι 1 & 2 εμφανίζονται με άλλο χρώμα, επειδή αν και υπάγονται στις ασφαλίσεις κατά ζημιών, αφορούν ασφαλίσεις προσώπων.

Με πορτοκαλί χρώμα αναγράφονται οι κλάδοι που αυτή τη στιγμή (2023) συνήθως δεν ασκούνται στην Ελλάδα, όμως ισχύουν κανονικά (και κατά περίπτωση) σε άλλες χώρες της Ευρωπαϊκής Ένωσης.

Δυνάμει του ν. 4364/2016 (Solvency II), εκτός από την καταβολή συγκεκριμένης παροχής, μια ασφαλιστική επιχείρηση, έναντι καταβολής ασφαλίστρου , μπορεί να αναλαμβάνει την υποχρέωση να εκτελεί εργασίες κεφαλαιοποίησης, όπως αυτές προσδιορίζονται στο άρθρο 5 στοιχείο (στ) του ν. 4364/2016 (Solvency II), να εκτελεί εργασίες διαχείρισης συλλογικών συνταξιοδοτικών κεφαλαίων ή οργανισμών, όπως αυτές προσδιορίζονται στο άρθρο 5 στοιχείο (ζ) του ν. 4364/2016 (Solvency II), και να εκτελεί εργασίες κοινωνικής ασφάλισης, όπως αυτές προσδιορίζονται στο άρθρο 5 στοιχείο (θ) του ίδιου νόμου.

Η σημασία του να γνωρίζουμε με ακρίβεια το αν τα ασφαλιστικά προϊόντα που προωθούμε ανήκουν στην κατηγορία των κλάδων ασφαλίσεων κατά ζημιών (κλάδο 4) ή στον κλάδο ασφαλίσεων ζωής (κλάδο 5) είναι σημαντική, επειδή σε κάποιες περιπτώσεις υπάρχουν διαφορετικές υποχρεώσεις για θέματα χειρισμού των πελατών μας και διερεύνησης των αναγκών τους, αναλόγως των προϊόντων που τους πουλάμε ή που ζητάμε να μετατραπούν για οποιοδήποτε λόγο σε κάποια άλλα (π.χ. διαφοροποίηση των αναγκών του πελάτη, ή έκδοση νέου προϊόντος από την ασφαλιστικής επιχείρηση).

Θα πρότεινα να προσεχτούν ιδιαιτέρως οι ασφαλίσεις που αφορούν νοσοκομειακές παροχές σε πελάτες, επειδή αυτές οι καλύψεις μπορεί να ανήκουν είτε στους κλάδους γενικών ασφαλίσεων, είτε στους κλάδους ασφαλίσεων ζωής!

Περισσότερες πληροφορίες σχετικά με αυτό το θέμα μπορείτε να βρείτε στο βιβλίο «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», εκδόσεις Σπύρου 2022.

Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία.

Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, που αφορά τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα προϊόντα Unit Linked και «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022, που αφορά τις υποχρεωτικές γνώσεις και τις πιστοποιήσεις γνώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, από την Τράπεζα της Ελλάδος. Έχει επιπλέον συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal.

Συνεργάζεται ως ειδικός επιστήμονας, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκει στο ΜΒΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζεται και διδάσκει στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο - ΕΕΤ), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς.

Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά.