Ένα συμβόλαιο ζωής μπορεί να έχει πολλές χρήσεις, μια εκ των οποίων είναι η Δωρεά.

Η δωρεά είναι μία σύμβαση, με την οποία ο δωρητής αναλαμβάνει την υποχρέωση να μεταβιβάσει και να παραδώσει στον δωρεοδόχο πράγμα ή δικαίωμα.

Το αντικείμενο της απόκτησης περιουσίας ζώντος λέμε ότι είναι «εκ θερμής χειρός» ενώ όταν προέρχεται από τον θάνατο του κληρονομουμένου λέμε ότι είναι «εκ νεκράς χειρός».

Επομένως η δωρεά αιτία θανάτου θεωρείται κληρονομιά εκ «νεκράς χειρός»

Ένας τρόπος να ωφελήσει κάποιος ένα φιλανθρωπικό ίδρυμα της επιλογής του, ένα πανεπιστήμιο, ή μια εκκλησία, είναι να έχει ορίσει στη διαθήκη του, το τι επιθυμεί να αφήσει, ως μέρος της περιουσίας του, σε αυτό.

Ωστόσο υπάρχει ένας πιο εύκολος τρόπος. Να επενδύσει σε ένα ασφαλιστήριο ζωής και να ορίσει ως δικαιούχο το ίδρυμα της επιλογής του.

Δείτε πόσα πλεονεκτήματα έχει μια τέτοια κίνηση:

• Σε περίπτωση που ο Δωρητής αλλάξει γνώμη, απλώς αλλάζει τον Δικαιούχο.
• Ο Δωρητής/ Συμβαλλόμενος, επιλέγει ο ίδιος το ίδρυμα της επιλογής του.
• Ο Δωρητής/Συμβαλλόμενος καθορίζει ο ίδιος το ασφάλιστρο και συνεπώς και το κεφάλαιο.Η Ασφάλιση είναι ξεχωριστή από την περιουσία του και με αυτόν το τρόπο, δεν θίγει, ούτε στερεί κανένα μέλος της οικογένειας από μέρος της περιουσίας του. Έτσι δεν δημιουργούνται έριδες.
• Η Ασφάλιση μπορεί να μείνει κρυφή, χωρίς κανένα μέλος της οικογένειας να μάθει ποτέ για χρήματα που δωρίσθηκαν.
• Μια διαθήκη μπορεί να προσβληθεί, ενώ το συμβόλαιο είναι γνησία σύμβαση υπέρ τρίτου και δεν αμφισβητείται.
• Το ίδρυμα θα πάρει τη Δωρεά σε οποιοδήποτε χρονικό σημείο.
• Μια ασφάλιση ζωής μπορεί να έχει μικρό ασφάλιστρο. Αυτά τα χρήματα που θα ήταν λίγα ως Δωρεά, αποκτούν μεγαλύτερη αξία μέσα από ένα συμβόλαιο.
• Ο Δωρητής/Συμβαλλόμενος μπαίνει σε μια διαδικασία ηθικής ανάτασης, διότι δίνει τακτικά και «αναλαμβάνει μια ηθική υποχρέωση». Μετατρέπεται σε Δωρητή συνεχούς Δώρησης και όχι σε έναν Δωρητή παρορμητικό.

Αν και υπάρχουν πολλοί τύποι Δωρεών μέσω συμβολαίων ζωής, ο πιο απλός τρόπος, που είναι και ο πιο ουσιαστικός, είναι απλώς να οριστεί ως δικαιούχος το εν λόγω ίδρυμα.

Φανταστείτε πως είστε στο γραφείο ενός πελάτη που έχει χρήματα. Δεν έχει σημασία αν είναι γιατρός, δικηγόρος ή επιχειρηματίας. Όταν δείτε στοιχεία ενός ανθρώπου ευσεβή και φιλάνθρωπου, μπορείτε να αναφέρετε την ασφάλιση Δωρεών. Ίσως ο πελάτης σας να νιώθει πως έχει ευεργετηθεί στη ζωή του. Ίσως να νιώθει την ανάγκη να δώσει μέσω φιλανθρωπίας, έστω και κάτι λίγο από αυτά που έχει αποκτήσει.

Μην διστάσετε να του κάνετε μια πρόταση ασφάλισης, με σκοπό τη δωρεά. Το πιθανότερο είναι πως δεν το έχει ξανακούσει.

Αν δεν το προτείνετε δεν θα γίνει ποτέ πραγματικότητα.

Παραδοσιακά η ασφάλιση Δωρεών πραγματοποιούταν με συμβόλαιο Ισόβιας περιορισμένων πληρωμών.

Ο Συμβαλλόμενος, γνώριζε από την αρχή το τελικό κεφάλαιο, γνώριζε πως δεν θα πληρώνει το συμβόλαιο για πάντα αλλά θα είναι καλυμμένος για πάντα και πως το σύνολο των ασφαλίστρων που θα κατέβαλλε για το χρονικό διάστημα της ασφάλισης, θα ήταν πάντα μικρότερο από το κεφάλαιο.

Καθώς η Ισόβιος Ισοβίων πληρωμών είναι πλέον δυσεύρετη, θα πρέπει να γίνει χρήση κάποιου άλλου προϊόντος κάλυψης ζωής, χωρίς όμως επενδυτικό κίνδυνο.

Το σημαντικό σημείο της Δωρεάς είναι να δοθούν τα χρήματα στο επιλεγμένο ίδρυμα ως κεφάλαιο θανάτου, ακόμα και αν ο θάνατος συμβεί στο πρώτο χρόνο λειτουργίας του συμβολαίου.

Οι δωρητές που επιθυμούν να αξιοποιήσουν τις χρηματικές τους δωρεές σε φιλανθρωπικούς σκοπούς θα το κάνουν ούτως ή άλλως. Ωστόσο μπορούν να χρησιμοποιήσουν την ασφάλεια ζωής για να επιτύχουν τους στόχους τους, έχοντας περισσότερα πλεονεκτήματα σε αυτό που επιθυμούν να κάνουν.

Πηγές:

https://www.taxheaven.gr/news/41637/h-dwrea-aitia-oanatoy-klhronomia-ek-nekras-xeiros

https://www.capital.gr/tax/3623323/atupi-dorea-metaxu-suzugon-me-tis-nees-diataxeis