Πολλά συζητούνται (εδώ και χρόνια) σχετικά με την κάλυψη του φόρου κληρονομιάς και την διαχείριση περιουσιακών στοιχείων μέσω ασφαλιστικών προϊόντων!

Πόσα απ’ αυτά όμως ανταποκρίνονται στη σύγχρονη ασφαλιστική και φορολογική νομοθεσία και μπορούν να χρησιμοποιηθούν αποτελεσματικά από τους πράκτορες ασφαλίσεων και τους λοιπούς ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές;

Σύμφωνα με αυτά που από πέρυσι δημοσιεύτηκαν στην Εφημερίδα της Κυβερνήσεως (7 Ιουνίου 2021, Αποφάσεις Αριθμ. 57732 ΕΞ 2021) έχουν επέλθει σημαντικές αυξήσεις στις αντικειμενικές αξίες των ακινήτων, που επηρεάζουν τους φόρους κληρονομιάς, μεταβίβασης και γονικών παροχών. 

Οι αυξήσεις αυτές αφορούν το μεγαλύτερο μέρος της Ελληνικής επικράτειας (δείτε εδώ).

Ταυτοχρόνως παρατηρείτε μια αύξηση του ιδιωτικού πλούτου (των νοικοκυριών), που αντικατοπτρίζεται στην αύξηση των διαθεσίμων τους σε τραπεζικές καταθέσεις, οι οποίες πλέον υπερβαίνουν τα 137 δισ. ευρώ! (δείτε εδώ).

Κατά συνέπεια, τα βασικά είδη αναγκών που μπορεί να καλύψει ένας ασφαλιστικός διαμεσολαβητής (ασφαλιστικός πράκτορας) μέσω Ασφαλιστικού & Χρηματοοικονομικού σχεδιασμού είναι: 

• Ασφαλιστικές ανάγκες 
• Αποταμιευτικές ανάγκες 
• Επενδυτικές ανάγκες (Private wealth management) 
• Σχεδιασμός κάλυψης  περιουσιακών στοιχείων από καταστροφές και
• Σχεδιασμός μεταβίβασης περιουσιακών στοιχείων (κάλυψη φόρων κληρονομιάς, μεταβίβασης και γονικών παροχών)

Όπως έχει διαμορφωθεί το φορολογικό και οικονομικό καθεστώς, ένα από τα σημαντικά προβλήματα τα οποία κάποιος πρέπει να διαχειριστεί, αφορά την διασφάλιση των περιουσιακών στοιχείων που έχει δημιουργήσει και την ομαλή και περισσότερο οικονομική μεταβίβασή τους στις επόμενες γενιές της οικογένειάς του. 

Ο Ασφαλιστικός & Χρηματοοικονομικός  σχεδιασμός είναι ένα εργαλείο το οποίο μπορεί να τον βοηθήσει να το αντιμετωπίσει. 

Η κάλυψη των φόρων κληρονομιάς ή μεταβίβασης της περιουσίας, μπορεί να αποδειχτεί ένα «ακριβό σπορ», αν λάβουμε υπόψη μας το ευμετάβλητο της φορολογικής νομοθεσίας στην Ελλάδα και το ότι βρισκόμαστε μεταξύ των τριών χωρών με την υψηλότερη φορολογία στην ΕΕ.

Στόχος των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών πρέπει να είναι να βοηθήσουν τους πελάτες τους να καλύψουν αυτό το κόστος με τον φθηνότερο και ασφαλέστερο δυνατό τρόπο και αυτός δεν είναι άλλος από την ασφάλιση.

Και σε αυτή την περίπτωση η κατάλληλη εκπαίδευση των πρακτόρων ασφαλίσεων είναι το μόνο εργαλείο που μπορεί και πρέπει να χρησιμοποιηθεί, τόσο από τους διαμεσολαβητές, όσο και από τις ασφαλιστικές εταιρίες, με δεδομένο ότι τέτοιου είδους προσέγγιση στους πελάτες ΔΕΝ μπορεί να γίνει μέσω προγραμμάτων internet (aggregators), αλλά ούτε και μέσω τραπεζικών διαμεσολαβητών! 

Άρα, ιδού πεδίο δόξης λαμπρόν, για τους καλά εκπαιδευμένους πράκτορες ασφαλίσεων!

Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία.

Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, που αφορά τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα προϊόντα Unit Linked και «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022, που αφορά τις υποχρεωτικές γνώσεις και τις πιστοποιήσεις γνώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, από την Τράπεζα της Ελλάδος. Έχει επιπλέον συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal.

Συνεργάζεται ως ειδικός επιστήμονας, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκει στο ΜΒΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζεται και διδάσκει στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο - ΕΕΤ), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς.

Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά.