Ευτυχώς υπάρχουν αρκετοί επαγγελματίες ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές που στοχεύουν στην αναβάθμιση του επαγγέλματός τους και στην προσέγγιση ευρωπαϊκών παραγωγικών επιπέδων. Μήπως όμως για κάποιους αυτή αναβάθμιση είναι απλά ένα «όνειρο θερινής νυκτός» και όχι πραγματικός στόχος, αν αναλογιστούμε τα εκπαιδευτικά και υποστηρικτικά δεδομένα που έχουμε σήμερα; 

Τι δεν γνωρίζουν πολλοί ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές για τα νέα δεδομένα και πρέπει οπωσδήποτε να μάθουν!

Ένα θέμα που θα έπρεπε να προβληματίζει σοβαρά την ασφαλιστική αγορά είναι το επίπεδο γνώσεων, ιδιαίτερα των παλαιότερων ασφαλιστικών διαμεσολαβητών και το κατά πόσο αυτό ανταποκρίνεται στις σύγχρονες νομοθετικές και εποπτικές υποχρεώσεις τους, που βάσει νομοθεσίας, είναι αντίστοιχες με τις υπόλοιπες ευρωπαϊκές χώρες. Αυτό θα έπρεπε να προβληματίζει ιδιαίτερα, τόσο τους 18.000 περίπου εν ενεργεία διαμεσολαβητές που είναι εγγεγραμμένοι σήμερα στα μητρώα των επιμελητηρίων, όσο και τους φορείς εκπροσώπησής τους και τις ασφαλιστικές εταιρίες με τις οποίες συνεργάζονται. 

Είναι απολύτως σαφές ότι υπάρχει ένα μεγάλο κενό, το οποίο αφορά τις γνώσεις τους που σχετίζονται με τις νέες νομοθετικές και εποπτικές υποχρεώσεις τους, που απορρέουν από τους νόμους 4364/2016 (Solvency II), 4583/2018 (IDD), 4624/2019 (GDPR) και 4557/2018 και 4734/2020, που αμφότεροι αφορούν το AML (Anti Money Laundering – πρόληψη και καταστολή νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες). Αυτό το κενό θα πρέπει να γεφυρωθεί στο συντομότερο δυνατόν χρονικό διάστημα (χτες, αν ήταν δυνατόν!), λόγω και των επικείμενων ελέγχων της εποπτικής αρχής στους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές! 

Μεγάλο κενό γνώσεων (ίσως το μεγαλύτερο!) παρατηρείται σε θέματα που αφορούν το βασικότερο νόμο της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης, το ν.4364/2016 (Solvency II), που υποχρεούνται να γνωρίζουν! Αυτό αποδεικνύεται εύκολα ακόμα και από τα αποτελέσματα των εξετάσεων πιστοποίησης γνώσεων των διαμεσολαβητών στην Τράπεζα της Ελλάδος. Το ποσοστό αποτυχίας τους ξεπερνά το 50% των συμμετεχόντων και τα θέματα των εξετάσεων (σε ποσοστό που προσεγγίζει το 50%) αφορούν ακριβώς αυτές τις γνώσεις τις σχετικές με το Solvency II.

Τι γνωρίζουν πολλοί από τους παλαιότερους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές (για παράδειγμα) περί περιθωρίου φερεγγυότητας και ελαχίστου περιθωρίου φερεγγυότητας, περί βασικών λειτουργιών, περί πολιτικών, περί μητρικών, θυγατρικών και στενών δεσμών, περί ενδοομιλικών συναλλαγών, περί λειτουργικών και χρηματοοικονομικών κινδύνων (και πως αυτοί επηρεάζουν τα περιθώρια φερεγγυότητας), περί κεφαλαίων Tier 1,2 & 3, περί του νέου τρόπου υπολογισμού των τεχνικών προβλέψεων (αποθεμάτων), περί PRIIP’s και επενδυτικών προϊόντων; Και αυτά (τα σχετικά με το Solvency II), μόνο για αρχή… 

Πότε εκπαιδεύτηκαν τελευταία φορά γι’ αυτά τα θέματα συστηματικά;

Επιπλέον, σημαντικό κενό γνώσεων παρατηρείται (αν και δεν θα έπρεπε!) και στα θέματα που αφορούν την IDD, η οποία αφορά ιδιαιτέρως και κατ’ εξοχήν τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές!

Τι γνωρίζουν πολλοί από τους παλαιότερους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές (για παράδειγμα) περί κράτους μέλους καταγωγής και υποδοχής, περί στενών δεσμών και μεγάλων κινδύνων, περί διενέργειας ελέγχων από την εποπτική αρχή, περί συνεργασίας και ανταλλαγής πληροφοριών μεταξύ των αρμόδιων αρχών των κρατών – μελών, περί άσκησης ελεύθερης παροχής υπηρεσιών και παραβιάσεις υποχρεώσεων, περί άσκησης της ελευθερίας εγκατάστασης, περί επαγγελματικών απαιτήσεων γνώσεων και ικανοτήτων;

Αν τα γνώριζαν όλα αυτά, δεν θα πίστευαν κάποιοι (λανθασμένα!) ότι σήμερα ακόμα υπάρχουν Πιστοποιήσεις Δ, όπως διαβάσαμε πρόσφατα στα βασικά συμπεράσματα της μελέτης των 27 θεμάτων που απασχολούν σήμερα τον κλάδο! Πότε παρακολούθησαν τελευταία φορά (έστω) πρόγραμμα επαναπιστοποίησης των γνώσεών τους στο γνωστικό αντικείμενο των «επενδυτικών προϊόντων βασιζόμενων σε ασφάλιση» (γιατί έτσι λέγονται πλέον οι παλιές πιστοποιήσεις Δ, που εκτός απ’ το όνομά τους, έχει αλλάξει και η εξεταστέα ύλη τους); 

Με εξαίρεση τους διαμεσολαβητές της MetLife, πιθανότατα ΠΟΤΕ! 

Μέσα όμως στις εξετάσεις πιστοποίησης γνώσεων της Τράπεζας της Ελλάδος, που αποτελούν το ΚΑΤΩΤΑΤΟ επίπεδο υποχρεωτικών γνώσεων ΟΛΩΝ των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών σήμερα (παλαιών και νέων), υπάρχουν και κάποιες ερωτήσεις (περίπου το 25% του συνόλου των 600 ερωτήσεων), που αφορούν τα θέματα του GDPR, του AML και της φορολογίας. 

Πότε εκπαιδεύτηκαν συστηματικά οι παλαιότεροι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές για όλα αυτά, που είναι ΥΠΟΧΡΕΩΜΕΝΟΙ να γνωρίζουν και να χρησιμοποιούν, στη βάση της κείμενης νομοθεσίας;

Σύμφωνα με την κείμενη νομοθεσία οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές είναι υπεύθυνοι οι ίδιοι για την κάλυψη των γνώσεών τους που αφορούν στη σύγχρονη νομοθεσία και στις εποπτικές υποχρεώσεις! Έτσι το μπαλάκι βρίσκεται στα χέρια τους! Οι ασφαλιστικές εταιρίες έχουν απαλλαγεί νομοθετικά από αυτή την υποχρέωση και η μόνη εκπαιδευτική υποχρέωση που τους έχει απομείνει είναι η κάλυψη των γνώσεων των διαμεσολαβούντων σχετικά με τα (νέα) προϊόντα τους και αυτό σε επίπεδο επαναπιστοποίησης γνώσεων! 

Και αυτό το θέμα, της ελλιπέστατης εκπαίδευσης και εκσυγχρονισμού των γνώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών (και ιδιαίτερα των παλαιότερων!), δεν εμφανίστηκε καν μέσα στα 27 κρίσιμα θέματα που απασχολούν σήμερα τον κλάδο, στην πρόσφατη εκδήλωση των διαμεσολαβητών!!!

Η επιμόρφωση των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών (τα εκπαιδευτικά προγράμματα ήπιων δεξιοτήτων – soft skills) θα είναι ξανά ιδιαιτέρως χρήσιμα, αφού όμως πρώτα ολοκληρωθεί η μόρφωσή τους και η προσαρμογή τους στα σύγχρονα και υποχρεωτικά νομοθετικά δεδομένα!

Για αρκετούς διαμεσολαβητές, με περισσότερες ανησυχίες, η κάλυψη αυτών των γνώσεων θα είναι μια καλή αρχή και βάση, για να μπορέσουν απρόσκοπτα να επιδιώξουν την επίτευξη στόχων, ανώτερων και προσαρμοσμένων στα σημερινά (ευρωπαϊκά και Ελληνικά) παραγωγικά δεδομένα!

Ποιός είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με εξειδίκευση στα επενδυτικά προϊόντα κυμαινόμενης απόδοσης συνδεόμενα με ασφαλίσεις (Unit Linked, Single Premium και υβριδικά) και στην ανάλυση αντικειμένων που αφορούν το management δικτύων πωλήσεων και στην ανάλυση των ασφαλιστικών προϊόντων, για να επιτευχθεί καλύτερη επικοινωνία με τους πελάτες. Έχει πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία. Έχει γράψει το βιβλίο «Επενδύσεις και Ασφάλιση» για τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα επενδυτικά προϊόντα Unit Linked.

Συνεργάζεται ως ειδικός επιστήμων, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκει στο ΜΒΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζεται και διδάσκει στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Τραπεζικό Ινστιτούτο), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς.

Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης (CMA-West London University) και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά (CII). Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά. Έχει μεταφράσει, προσαρμόσει στα Ελληνικά δεδομένα και διδάξει τα προγράμματα Field Management Development Program (FMDP) της LIMRA-USA και International Certificate for Financial Advisors (ICFA) του CII-UK. Μιλάει άριστα Αγγλικά και έχει διδάξει στην Ελλάδα και το εξωτερικό.

Εκπαιδεύει ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές (και υποψήφιους) όλων των βαθμίδων, προκειμένου να αποκτήσουν ή να εδραιώσουν τις απαιτούμενες από την εποπτεία (ΤτΕ) και από τη νέα νομοθεσία (IDD & Solvency II) υποχρεωτικές ασφαλιστικές, τεχνικές και χρηματοοικονομικές γνώσεις και τελικά να τους βοηθήσει να βελτιώσουν τη διατηρησιμότητα των πελατών τους ή/και την αποτελεσματικότητά τους στο κλείσιμο της πώλησης.