Γνωρίζετε πόσες πολλές χιλιάδες υποψήφιοι πελάτες υπάρχουν σε όλη την Ελλάδα;
Τι γνωρίζουν πραγματικά οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές, για την οικονομική κατάσταση των πελατών τους; 
Σε πόσους και ποιους πελάτες θα μπορούσαν να προτείνουν την αγορά Unit Linked, ως μια καλή εναλλακτική λύση, για τις αποταμιεύσεις, τις επενδύσεις ή/και τη συνταξιοδότησή τους; 

Με δεδομένη την σημαντική αύξηση των καταθέσεων των πελατών μας και την τοποθέτηση αυτών των χρημάτων σε τραπεζικούς λογαριασμούς με πολύ χαμηλές (έως μηδενικές) αποδόσεις (δείτε εδώ), θεωρητικά θα μπορούσαμε να πούμε ότι αυτή είναι μια πολύ καλή εποχή για πώληση προϊόντων Unit Linked, έτσι ώστε κάποιοι πελάτες μας να αυξήσουν την απόδοση των κεφαλαίων τους!

Είναι όμως έτσι τα πράγματα; Και εφόσον είναι, πόσοι (κατ’ αρχήν) θα μπορούσαν να είναι οι υποψήφιοι πελάτες μας, γι’ αυτή την κατηγορία προϊόντων; 

Ένα από τα προβλήματα που επί πολλά χρόνια λένε ότι έχουν οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές, είναι ότι έχουν ελλειπή πληροφόρηση για την πραγματική οικονομική κατάσταση των πελατών τους, σε σύγκριση με τους ανταγωνιστές τους, όπως για παράδειγμα οι τράπεζες. Αυτό, έως ένα βαθμό, είναι γεγονός! 

Υπάρχουν όμως και δεδομένα, τα οποία η ΤτΕ δημοσιεύει και στα οποία θα μπορούσαν να έχουν πρόσβαση και οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές, αλλά δυστυχώς, λόγω ελλειμματικής, ξεπερασμένης και με λάθος προσανατολισμό εκπαίδευσης, αρκετοί δεν την έχουν! 

Εάν την είχαν, θα μπορούσαν να «γνωρίσουν» καλύτερα τους πελάτες τους, να επικοινωνήσουν πιο αποτελεσματικά με αυτούς και να βελτιώσουν τις πωλήσεις τους και την εξυπηρέτησή τους, διασώζοντας το κύρος τους και αυξάνοντας την αναγνωρισιμότητα τους!

Γνωρίζουν για παράδειγμα οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές της Ελλάδας την ανάλυση των καταθέσεων των εγχωρίων νοικοκυριών και επιχειρήσεων, κατά κατηγορία τοποθετήσεων (καταθέσεις Όψεως, Ταμιευτηρίου, Προθεσμίας και Ρέπος) και κατά νομό της Ελλάδας; 

Δείτε στον παρακάτω πίνακα ένα σαφές παράδειγμα αυτού που εννοώ ως σύγχρονη εκπαίδευση, ενημέρωση και υποστήριξη των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών. 

Ο πίνακας αυτός, για ευνόητους λόγους έκτασης του άρθρου, δεν είναι πλήρης και αφορά μόνο την περιφερειακή ενότητα της Αττικής, μέχρι τον Ιούνιο το 2020. Είναι όμως ένα καλό παράδειγμα για να δείτε τι σημαίνει σύγχρονη πληροφόρηση! Η εκπαίδευση των διαμεσολαβητών στηρίζεται στην ανάλυση αυτών των δεδομένων! 

Ανάλυση των καταθέσεων και των συμφωνιών επαναγοράς των εγχωρίων νοικοκυριών και επιχειρήσεων κατά κατηγορία και νομό
(αριθμός λογαριασμών τέλους περιόδου)

Πηγή, ΤτΕ, ανακοινώσεις, δελτία τύπου 5/1/2021 

Πόσοι από εσάς βλέπετε για πρώτη φορά αυτά τα στοιχεία; 

Αυτές οι πληροφορίες θα διευκόλυναν τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές να γνωρίζουν ότι στην Αττική (για παράδειγμα), υπάρχουν περίπου 374.215 πελάτες, οι οποίοι διατηρούν προθεσμιακούς λογαριασμούς, οι οποίοι ίσως είναι και οι μόνοι που θα μπορούσαν να συγκριθούν οι αποδόσεις τους με προϊόντα Unit Linked! Όλοι οι υπόλοιποι (και είναι πάρα πολλοί!) καταθετικοί πελάτες, έχουν από ελάχιστες έως μηδενικές αποδόσεις στα χρήματά τους! 

Επιπλέον θα μπορούσαν να κατανοήσουν ότι τα περισσότερα χρήματα είναι διαθέσιμα στην περιφερειακή ενότητα Αθηνών και τα λιγότερα στην περιφερειακή ενότητα Δυτικής Αττικής, ενώ υπάρχει κλιμάκωση για τις άλλες περιφέρειες!

Σκεφτείτε ότι τέτοιου είδους αναλυτικά στοιχεία και δεδομένα υπάρχουν για όλες τις περιφέρειες και τους νομούς της Ελλάδας! 

Τονίζω, ότι αυτά είναι ελάχιστα μόνο από τα συμπεράσματα που μπορεί να βγουν από την ανάλυση και επεξεργασία των δεδομένων, που δεν είναι τα μόνα που δημοσιεύει τη ΤτΕ και στα οποία μπορούν να έχουν πρόσβαση οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές! 

Εσείς τι πιστεύετε έχουμε εκπαιδεύσει σωστά και πλήρως τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές μας, που τους ζητάμε να πουλήσουν τα νέα Unit Linked προϊόντα;

Συμπέρασμα! Οι πελάτες υπάρχουν, οι διαθέσιμες πληροφορίες και τα δεδομένα (σε κάποιο βαθμό) υπάρχουν, εκείνο που ΔΕΝ ΥΠΑΡΧΕΙ είναι η σύγχρονη συστηματική εκπαίδευση και ενημέρωση των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών!!!

Τουλάχιστον, από τις περισσότερες εταιρίες και εκπαιδευτικούς φορείς της αγοράς μας και ιδιαιτέρως για ό,τι σχετίζεται με τα προϊόντα Unit Linked!  

Ποιος είναι και τι μπορεί να κάνει για εσάς ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είμαι εξειδικευμένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών θεμάτων, με ειδική εξειδίκευση στα προϊόντα Unit Linked, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία και προσανατολισμό στη διαχείριση τεχνικών, χρηματοοικονομικών και σύγχρονων νομοθετικών θεμάτων και υποχρεώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών. 

Έχω κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχω εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά (Interamerican, Ελληνοβρετανική (νυν ΑΧΑ), ING (NN), Allianz, Αγροτική και Τράπεζα Πειραιώς).

Μπορώ να εκπαιδεύσω ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές όλων των βαθμίδων (και υποψήφιους), προκειμένου να αποκτήσουν ή να εδραιώσουν τις απαιτούμενες από την ΤτΕ υποχρεωτικές γνώσεις των διαμεσολαβούντων. Να τους βοηθήσω να αποκτήσουν τις απαιτούμενες από τη νέα νομοθεσία (IDD & Solvency II) ασφαλιστικές, τεχνικές και χρηματοοικονομικές γνώσεις, να τους βοηθήσω να εκσυγχρονίσουν τις ασφαλιστικές γνώσεις τους και τελικά να τους βοηθήσω να βελτιώσουν τη διατηρησιμότητα των πελατών τους ή/και την αποτελεσματικότητά τους στο κλείσιμο της πώλησης. 

Μπορώ να σας βοηθήσω να οργανώσετε μαθήματα φροντιστηριακού χαρακτήρα, στο χώρο σας, σε μικρές ή και μεγαλύτερες ομάδες συνεργατών σας. 

Συνεργάζομαι για διδακτικούς και ερευνητικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ)/Executive Programs και διδάσκω στα προγράμματα Judicial Education Program in Banking and Finance (μεταπτυχιακό πρόγραμμα για ανώτατους δικαστές και εισαγγελείς) και στο Insurance Management Program. Ακόμα διδάσκω στο Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο (ΕΤΙ), στο Ελληνικό Ινστιτούτο Ασφαλιστικών Σπουδών (ΕΙΑΣ), την ΕΕΔΕ, την KPMG και άλλους οργανισμούς, ως πιστοποιημένος εισηγητής και ειδικός επιστήμονας.