Τα PRIPP’s, τα ΡΕΡΡ’s, ο επερχόμενος νέος ανταγωνισμός, ο ψηφιακός μετασχηματισμός των ασφαλιστικών επιχειρήσεων και η σύγχρονη εκπαίδευση των στελεχών μας (πωλησιακών και διοικητικών), είναι οι μεγάλες προκλήσεις (challenges), που καλούμαστε να διαχειριστούμε.  

O Κανονισμός 1286/2014 της ΕΕ, εκτός του ότι  ρυθμίζει τα έγγραφα βασικών πληροφοριών των PRIIP’s (Packaged Retail & Insurance-based Investment Products, ήτοι των συσκευασμένων επενδυτικών προϊόντων για ιδιώτες επενδυτές και επενδυτικών προϊόντων βασιζόμενων σε ασφάλιση), καθορίζει και ότι αναφέρεται σε προϊόντα  που προωθούνται από την αγορά κεφαλαίου (πάσης φύσεως επενδυτικές/χρηματιστηριακές εταιρίες), την τραπεζική αγορά και την ασφαλιστική αγορά.

Τι σημαίνει όμως ο όρος "συσκευασμένο" (packaged) επενδυτικό προϊόν;

Σημαίνει ότι μέσω μιας διαδικασίας «συσκευασίας περιουσιακών στοιχείων», οι επενδύσεις δεν είναι άμεσες από τους επενδυτές-αποταμιευτές, αλλά αποτελούν υποκείμενα του προϊόντος περιουσιακά στοιχεία (undelying assets), στα οποία έχουν πρόσβαση οι προαναφερόμενοι επενδυτές, εφόσον τα αγοράσουν από κάποιον από τους παραπάνω αναφερόμενους φορείς. Άρα είναι έμμεσες, όπως παραδείγματος χάριν, είναι και στα προϊόντα τύπου Unit-Linked. 

Για ποιον λόγο θα προτιμήσει ένας ιδιώτης επενδυτής να αγοράσει ένα ασφαλιστικό PRIIP;

Επειδή αυτές οι συσκευασίες δίνουν τη δυνατότητα σε έναν ιδιώτη επενδυτή να ασκήσει επενδυτικές στρατηγικές στις οποίες, κάτω από άλλες συνθήκες, δεν θα είχε πρόσβαση, ή θα ήταν γι' αυτόν ανέφικτες και τέλος επειδή ο ιδιώτης επενδυτής θα μπορεί να συνδυάσει επενδυτικές λύσεις προσαρμοσμένες στις ανάγκες του, συνδυασμένες με ασφαλιστικές καλύψεις.

Στις πρόσφατες ομιλίες τους στην εκδήλωση της ΕΑΕΕ, τόσο ο κ. πρόεδρος της ΝΔ, όσο και ο κ. διοικητής της ΤτΕ, αναφέρθηκαν στο συνταξιοδοτικό σύστημα και τους τρόπους διαχείρησής του, αφενός μέσω επαγγελματικών ταμείων (κάτι που αναμένεται γίνει σύντομα με την επικείμενη ενσωμάτωση στην ελληνική νομοθεσία της ευρωπαϊκής οδηγίας για τα επαγγελματικά ταμεία (IORP II), χωρίς να έχουν διευκρινιστεί ωστόσο ακόμα οι λεπτομέρειες) και αφετέρου, ο κ. διοικητής της ΤτΕ αναφέρθηκε και στην κάλυψή του μέσω των Πανευρωπαϊκών Προσωπικών Συνταξιοδοτικών Προϊόντων (pan-European Personal Pension Products – ΡΕΡΡ), γνωστών ως PEPP’s. Που και αυτά, εξ όσων γνωρίζουμε, θα προωθούνται από τους προαναφερόμενους φορείς (πάσης φύσεως επενδυτικές/χρηματιστηριακές εταιρίες, τραπεζική αγορά και ασφαλιστική αγορά). 

Με βάση αυτά τα δεδομένα και μόνο, είναι αρκετά σαφές πλέον, ότι ο ανταγωνισμός της ασφαλιστικής αγοράς για την κάλυψη επενδυτικών ή ακόμα και συνταξιοδοτικών αναγκών των πελατών, επεκτείνεται πέραν των τραπεζών και στις χρηματιστηριακές-επενδυτικές εταιρίες.

Επίσης είναι γνωστό ότι οι προαναφερόμενες εταιρίες (τράπεζες και χρηματιστηριακές) έχουν κάποια «πλεονεκτήματα» έναντι των ασφαλιστικών εταιριών, που ξεκινούν από την ποιότητα και ποσότητα των οικονομικών πληροφοριών που διαθέτουν σχετικά με τα πελατολόγια που διαχειρίζονται και καταλήγουν στο επίπεδο γνώσεων των ήδη πιστοποιημένων από την ΤτΕ και την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς, στελεχών τους, που ασχολούνται με την προώθηση αντίστοιχων προϊόντων. 

Κατά συνέπεια, ο ρόλος της εκπαίδευσης και η σημασία του ψηφιακού μετασχηματισμού των ασφαλιστικών επιχειρήσεων, αποκτούν ιδιαίτερη βαρύτητα και ίσως κρισιμότητα, υπό την έννοια τόσο της συστηματικής εκπαίδευσης και της  συλλογής και επεξεργασίας πληροφοριών (στα πλαίσια που ορίζει ο νόμος), όσο και της τυποποίησης και «πακεταρίσματος» των προϊόντων, των πιθανών πελατολογίων και των απαιτούμενων διαδικασιών.

Αν μέχρι χτες ο ψηφιακός μετασχηματισμός των ασφαλιστικών επιχειρήσεων ήταν μια πολύ ενδιαφέρουσα πρόκληση για μια ασφαλιστική επιχείρηση, σήμερα έχει μετατραπεί σε ανάγκη και άμεσο στρατηγικό στόχο. 

Το ίδιο φυσικά ισχύει και για την εκπαίδευση.

Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου
Ο Κώστας Παπαϊωάννου είναι εξειδικευμένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών και τραπεζικών θεμάτων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία και προσανατολισμό στη διαχείριση τεχνικών, χρηματοοικονομικών και διοικητικών αντικειμένων.

Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά.  Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά (Interamerican, Ελληνοβρετανική (νυν ΑΧΑ), ING (N-N), Allianz, Αγροτική, Τράπεζα Πειραιώς).

Συνεργάζεται για διδακτικούς και ερευνητικούς σκοπούς με εκπαιδευτικούς φορείς και επιχειρήσεις, όπως το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ), το Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο (ΕΤΙ), το Ελληνικό Ινστιτούτο Ασφαλιστικών Σπουδών (ΕΙΑΣ), την ΕΕΔΕ, την KPMG και  άλλους οργανισμούς, ως πιστοποιημένος εισηγητής και ειδικός επιστήμονας. Διδάσκει στα προγράμματα του Εθνικού και Καποδιστριακού Πανεπιστημίου Αθηνών (ΕΚΠΑ), Judicial Education Program in Banking and Finance (μεταπτυχιακό πρόγραμμα για ανώτατους δικαστές και εισαγγελείς) και στο Insurance Management Program, αντικείμενα όπως  Risk Management, Επενδυτικά και Ασφαλιστικά Προϊόντα κ.α.  

Συμμετείχε στη συγγραφή των βιβλίων πιστοποίησης ασφαλιστικών διαμεσολαβητών του Ελληνικού Τραπεζικού Ινστιτούτου και του Ελληνικού Ινστιτούτου Ασφαλιστικών Σπουδών. Έχει αναπτύξει εκπαιδευτικά προγράμματα (παρουσιάσεις και εκτενείς εκπαιδευτικές σημειώσεις) για όλες τις βαθμίδες ασφαλιστικής και τραπεζικής πιστοποίησης.