Από την έκπτωση στον ΕΝΦΙΑ μέχρι τις ζημιές της κακοκαιρίας Daniel και τη συζήτηση για υποχρεωτική ασφάλεια, όλα εδώ!

Είμαστε μια σεισμογενής χώρα; Είμαστε. Δοκιμαζόμαστε από φωτιές κάθε καλοκαίρι; Δοκιμαζόμαστε. Είχαμε, ειδικά τα τελευταία χρόνια, εκτεταμένες πλημμύρες με τεράστιες καταστροφές; Είχαμε. Κι όμως, 4 στα 5 σπίτια στην Ελλάδα ήταν τον Δεκέμβριο του 2023 ανασφάλιστα. Οι ιδιοκτήτες τους, για τον δικό του λόγο ο καθένας – θες από οικονομική δυσκολία; Θες γιατί δεν ξέρουν πόσο οικονομική είναι η ασφάλεια κατοικίας; Θες από την πεποίθηση «δεν θα συμβεί σε μένα»; Θες από αναβλητικότητα;- δεν έχουν ασφαλίσει την ιδιοκτησία τους.

Κι αυτός ο απολογισμός, φαντάσου, είναι καλύτερος από λίγους μήνες πριν. Δηλαδή, σύμφωνα με τα στοιχεία της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος, το ποσοστό ασφαλιστικής κάλυψης κατοικιών στη χώρα έφτασε τον Δεκέμβριο του 2023 το 18,2%, ας το στρογγυλοποιήσουμε σε 1 στα 5 σπίτια. Τρεις μήνες νωρίτερα, τον Σεπτέμβριο του 2023, το ποσοστό αυτό ήταν ακόμα μικρότερο: 17%.

Τα κακά νέα: Το ποσοστό των ασφαλισμένων σπιτιών παραμένει πολύ χαμηλό. Τα καλά νέα: Το ποσοστό των ασφαλισμένων σπιτιών, αν και χαμηλό, είναι σε άνοδο. Που σημαίνει, κάτι αλλάζει στον τρόπο που αξιολογούμε τους κινδύνους για το σπίτι μας και στο ποιον θέλουμε δίπλα μας στη δύσκολη στιγμή, αν προκύψει.

Ασφάλεια σπιτιού: Τι μεσολάβησε
Τι άλλαξε από τον Σεπτέμβριο ως τον Δεκέμβριο; Πολύ γενικά και γρήγορα εντοπίζουμε δύο στοιχεία: το πρώτο είναι ασφάλεια σπιτιού και ΕΝΦΙΑ, δηλαδή το κίνητρο της σύνδεση της ασφάλειας με την έκπτωση έως 10% στον Φόρο Ιδιοκτησίας Ακινήτων. Όποιος ασφάλισε το σπίτι του έναντι φυσικών φαινομένων έστω τον Σεπτέμβριο για το τελευταίο 3μηνο του 2023- κι εφόσον ανταποκρίνεται και στις λοιπές προϋποθέσεις- πρόλαβε τη μικρότερη έστω έκπτωση στον ΕΝΦΙΑ (3 μήνες είναι η μικρότερη διάρκεια που δίνει έκπτωση). Και ιδανικά, αν μας ρωτάς, συνέχισε με φουλ ετήσια ασφάλεια για το 2024, προστατεύοντας το σπίτι του και ταυτόχρονα έχοντας τη δυνατότητα για 10% έκπτωση στον ΕΝΦΙΑ. Διπλό κέρδος.

Tο δεύτερο στοιχείο που εντοπίζουμε είναι η κακοκαιρία Ντάνιελ, που σάρωσε περιοχές της κεντρικής και ανατολικής Ελλάδας τον περασμένο Σεπτέμβριο, δημιουργώντας νέα δεδομένα. Δεν ήταν η πρώτη μεγάλη πλημμύρα, ούτε η πρώτη φορά που συνειδητοποιούσαμε όλοι πόσο ανίσχυροι είμαστε απέναντι στα φυσικά φαινόμενα. Αλλά ήταν η πρώτη φορά τα τελευταία χρόνια που είδαμε τόσο σοκαριστικές εικόνες με ολόκληρες περιοχές να έχουν μετατραπεί σε λίμνες. Ήταν η διάρκεια της αποκατάστασης που ανέδειξε ακόμα πιο ξεκάθαρα το μέγεθος της καταστροφής. Και φυσικά ο απολογισμός, οι αριθμοί, που δεν αφήνουν καμία χαραμάδα παρανόησης: Πάνω από 700.000 στρέμματα πλημμύρισαν, πάνω από 370 εκατ. ευρώ το ύψος των αποζημιώσεων.

Ασφάλεια σπιτιού Hellas Direct: συμβόλαια και διάρκεια
Αλλαγή στη στάση μας απέναντι στην ασφάλεια σπιτιού δείχνουν και τα δικά μας στοιχεία, που αφορούν μόνο δικούς μας ασφαλισμένους, στην Hellas Direct.
Συγκρίνοντας το πρώτο 6μηνο του 2023 με το πρώτο 6μηνο του 2024, βλέπουμε αύξηση 120% στα συμβόλαιά μας. Στα νέα συμβόλαια- όχι δηλαδή ανανεώσεις υπαρχόντων- η αύξηση εκτοξεύεται στο 209%.

Αναφορικά με τη διάρκεια των συμβολαίων, τα ετήσια αντιπροσώπευαν το 61% των συνολικών συμβολαίων μας το πρώτο 6μηνο του 2023, αλλά αυξήθηκαν στο 79% φέτος. Η επιλογή να έχεις το κεφάλι σου ήσυχο για το σπίτι σου όλο τον χρόνο μπορεί να συνδέεται με την προφανή ανάγκη προστασίας που ήταν ολοφάνερη την περασμένη χρονιά. Μπορεί να συνδέεται και με την επιδίωξη της μέγιστης έκπτωσης στον ΕΝΦΙΑ – ετήσια ασφάλεια σημαίνει 10% έκπτωση (εφόσον πληρούνται και οι λοιπές προϋποθέσεις).

Τι δεν άλλαξε από πέρσι έως φέτος; Όλα τα ασφαλιστικά πακέτα Hellas Direct ήταν και είναι συμβατά με την έκπτωση στον ΕΝΦΙΑ, γιατί περιλαμβάνουν αυτόματα και τις τρεις καλύψεις για φυσικά φαινόμενα, σεισμό, πυρκαγιά, πλημμύρα. Οπότε, όποιος καλύπτει και τις υπόλοιπες προϋποθέσεις, ξέρει με σιγουριά πως θα δικαιούται την έκπτωση 10%!

Ασφάλεια σπιτιού Hellas Direct: Οι περιοχές με τη μεγαλύτερη κάλυψη
Η ασφάλεια σπιτιού παραμένει «αττικοκεντρική», όπως επιβεβαιώνουν και τα στοιχεία της ΕΑΕΕ- σε πολύ μεγαλύτερη κλίμακα, προφανώς- και τα δικά μας στην Hellas Direct. Σύμφωνα με την Ένωση, το μεγαλύτερο ποσοστό ασφάλειας σπιτιού ήταν τον Δεκέμβριο του ’23 στην Αττική κι έφτανε το 46,2%. Στην Hellas Direct, 6 στα 10 συμβόλαια ασφάλειας σπιτιού - ποσοστό 64% επί των συνολικών συμβολαίων- ήταν στην Αττική το πρώτο 6μηνο του ’23, ποσοστό που στο πρώτο 6μηνο του 2024 έπεσε στο 58%.

Τι έγινε; Ενισχύθηκε η περιφέρεια με «πρωταθλήτριες» τις παρακάτω περιοχές:

• Έβρος +420%
• Τρίκαλα +400%
• Καρδίτσα +338%
• Θεσσαλονίκη +204%
• Χαλκιδική +204%
• Λάρισα +148%

Προφανώς δεν συγκρίνουμε τα στοιχεία μας με αυτά της ΕΑΕΕ, είναι πολύ μικρότερο το δικό μας δείγμα αφενός, αφετέρου αφορούν άλλο διάστημα. Τα ποσοστά είναι ωστόσο ενδεικτικά. Και τι κοινό έχουν οι παραπάνω περιοχές; Χτυπήθηκαν πρόσφατα – όχι απαραίτητα το 2023, αλλά και προηγούμενα χρόνια- από φυσικά φαινόμενα.

Οπότε, τι άλλαξε μέσα σε έναν χρόνο;
Μπήκαν πολλά πράγματα στο τραπέζι των συζητήσεων για την ασφάλεια σπιτιού. Είναι από τη μία εκείνοι που είχαν ασφαλίσει τα σπίτια τους - και τα αυτοκίνητά τους με τις κατάλληλες καλύψεις- και είχαν την υποστήριξη που χρειάζονταν όταν προέκυψε η ανάγκη. Ήταν κι εκείνοι που ίσως είχαν ασφαλιστεί, αλλά όχι με τις σωστές καλύψεις, και δεν είχαν τη βοήθεια που ήλπιζαν.

Άρχισε να ακούγεται κάτι για υποχρεωτικότητα της ασφάλειας σπιτιού- μάλιστα πριν λίγες μέρες δημοσιεύτηκε σε ΦΕΚ ο νόμος που προβλέπει υποχρεωτική ασφάλιση από 1η 1ου 2025 επιχειρήσεων με ετήσια ακαθάριστα έσοδα άνω των €2 εκατ. έναντι των κινδύνων πλημμύρας, σεισμού και δασικής πυρκαγιάς. Με δεδομένη την υποχρεωτική ασφάλεια σπιτιού σε αρκετές ευρωπαϊκές χώρες, μάλλον αναμένουμε να συνεχιστεί αυτή η συζήτηση.

Αναφορικά με τον ΕΝΦΙΑ και την έκπτωση, κάποια πράγματα πήγαν καλά και κάποια όχι. Ο συνδυασμός των προϋποθέσεων και των απαραίτητων καλύψεων σε άλλους έφερε την έκπτωση έως 10% και αιφνιδίασε δυσάρεστα κάποιους άλλους που δεν την πήραν. Σε κάθε περίπτωση, όπως κάθε μέτρο, θα πρέπει να αξιολογηθεί στον κατάλληλο χρόνο ως προς την αποτελεσματικότητά του και να διορθωθεί ό,τι χρειάζεται ώστε να έχει μεγαλύτερη απήχηση ως κίνητρο.

Γιατί μας νοιάζουν τα φυσικά φαινόμενα στην ασφάλεια σπιτιού;
Η κλιματική αλλαγή και όσα ακραία φαινόμενα φέρνει μπορούν να έχουν σημαντικές επιπτώσεις στην οικονομία. Τους οικογενειακούς προϋπολογισμούς, προφανώς, αλλά και συνολικά την οικονομία κάθε χώρας. Και παρότι η ασφάλεια απέναντι σε τέτοια φαινόμενα μπορεί να λειτουργήσει πολύ βοηθητικά όταν προκύψει η ανάγκη, στην Ελλάδα το ποσοστό των ζημιών που οφείλονται σε φυσικά φαινόμενα και καλύπτονται από ασφάλεια είναι από τα χαμηλότερα στην Ευρώπη και συγκεκριμένα κάτω από 5%. Δεν το λέμε εμείς, το λέει η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα.

Η ασφάλεια σπιτιού αξίζει περισσότερο από όσο κοστίζει!