Ανατροπές στον τρόπο με τον οποίο τα funds υπολογίζουν τους τόκους στα κόκκινα δάνεια χιλιάδων δανειοληπτών φέρνει  η πρόσφατη απόφαση του Αρείου Πάγου σύμφωνα με την οποία το επιτόκιο πρέπει πλέον να υπολογίζεται επί της μηνιαίας δόσης και όχι επί του συνολικού εναπομείναντος κεφαλαίου της οφειλής, βάζοντας τέλος σε πρακτικές που εκτίνασσαν το κόστος δανεισμού σε δυσθεώρητα ύψη.

Μέχρι σήμερα, πολλές δανειακές συμβάσεις επέτρεπαν στις τράπεζες να εφαρμόζουν επιτόκια με τρόπο που συχνά οδηγούσε σε ανατοκισμό ή σε υπολογισμούς που δεν λάμβαναν υπόψη τη σταδιακή μείωση του κεφαλαίου μέσω των δόσεων. Ο Άρειος Πάγος έκρινε ότι η πρακτική του υπολογισμού του επιτοκίου στο συνολικό κεφάλαιο, ανεξάρτητα από την καταβολή των δόσεων, αντιβαίνει στις αρχές της διαφάνειας και της προστασίας του καταναλωτή. Η νέα ερμηνεία επιβάλλει ο υπολογισμός να περιορίζεται στο ποσό της δόσης, διασφαλίζοντας ότι ο δανειολήπτης πληρώνει τόκο μόνο για το κεφάλαιο που πραγματικά χρησιμοποιεί τη συγκεκριμένη χρονική στιγμή.

Η απόφαση αυτή σημαίνει πρακτικά για τους δανειολήπτες:

1. Μείωση των υπολοίπων των δανείων: Οι δανειολήπτες θα έχουν χαμηλότερη συνολική επιβάρυνση του δανείου, καθώς αποτρέπεται η διόγκωση του χρέους από ανατοκισμούς.

2. Αποτροπή υπερβολικής αύξησης τόκων: Το συνολικό ποσό που θα πρέπει να επιστρέψει ο οφειλέτης θα είναι σημαντικά χαμηλότερο, καθώς οι τόκοι δεν θα μαζεύονται με τον ίδιο εκθετικό ρυθμό.

3. Αναδρομικές διεκδικήσεις: Η απόφαση δίνει την δυνατότητα σε χιλιάδες δανειολήπτες να ζητήσουν επανυπολογισμό των δανείων τους και, σε κάποιες  περιπτώσεις, να διεκδικήσουν την επιστροφή ποσών που καταβλήθηκαν αχρεωστήτως λόγω του λανθασμένου τρόπου υπολογισμού.

Η σημασία για τα «κόκκινα» δάνεια

Ειδικά για τους οφειλέτες που έχουν δάνεια σε καθυστέρηση ή βρίσκονται σε καθεστώς ρύθμισης οι εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων (servicers) υποχρεούνται πλέον να ευθυγραμμιστούν με τη δικαστική απόφαση, γεγονός που μπορεί να οδηγήσει σε πιο βιώσιμες ρυθμίσεις και να αποτρέψει πλειστηριασμούς που βασίζονταν σε υπέρμετρα διογκωμένες οφειλές.