Του Θάνου Δημητρίου

Δεν υπάρχουν παρά ελάχιστοι τομείς της ζωής μας που δεν έχουν αλλάξει ριζικά λόγω της ραγδαίας τεχνολογικής εξέλιξης της ανθρωπότητας. Τα τελευταία χρόνια η χρήση των νέων τεχνολογικών εργαλείων που διαθέτει η ανθρωπότητα έχει καταστήσει τη ζωή όλων μας μια αέναη προσπάθεια κατανόησης, μάθησης και υιοθέτησης των πρακτικών που έχουν εφαρμογή στον μικρόκοσμο του καθ’ ενός μας.

Ο ασφαλιστικός κλάδος φυσικά και δεν θα μπορούσε να μείνει εκτός αυτής της διαδικασίας.

Ας δούμε κάποιες από τις τεχνολογίες που είναι ήδη εδώ και αλλάζουν τη ζωή μας:

Predictive Analytics

Χρησιμοποιούνται από διάφορους κλάδους για την πρόβλεψη συμπεριφοράς καταναλωτών, αλλά για τον ασφαλιστικό κλάδο οι εφαρμογές είναι ποικίλες:
Κοστολόγηση και επιλογή ρίσκου
Εντοπισμός πελατών με υψηλό ρίσκο ακύρωσης
Εντοπισμός ρίσκου εξαπάτησης
Εντοπισμός τάσεων
Μια μελέτη του 2018 από την Valen Analytics έδειξε πως οι εταριείες που εφάρμοσαν πρακτικές predictive analytics βελτίωσαν το loss ratio κατά 3-9%

Artificial Intelligence

Η τεχνητή νοημοσύνη επιτρέπει στην ασφαλιστική εταιρεία να αναλύσει μεγάλο όγκο δεδομένων για την πελατειακή της βάση και να προσφέρει εξατομικευμένες λύσεις. Επίσης μπορεί να επεξεργαστεί στοιχεία πολύ πιο γρήγορα και με μεγαλύτερη ακρίβεια από τον άνθρωπο, με αποτέλεσμα τα στοιχεία reporting να είναι διαθέσιμα ακαριαία.
Η PWC σε μια μελέτη που έχει δημοσιεύσει, προβλέπει πως για αρχή η τεχνητή νοημοσύνη θα έχει επίπτωση στην βελτίωση της αποδοτικότητας και θα αυτοματοποιεί την εμπειρία του τελικού πελάτη όπως και την επεξεργασία των claims, και στη συνέχεια θα μπορεί να εντοπίσει, αξιολογήσει και ασφαλίσει προβλεπόμενους κινδύνους, όπως και να αναγνωρίσει νέες πηγές εσόδων.

Blockchain Data

Η σύντομη εξήγηση για την τεχνολογία αυτή, είναι πως πρόκειται για ένα κοινόχρηστο αδιάβλητο χώρο που καταγράφονται κινήσεις και αρχεία που ονομάζονται blocks. Στον χώρο της ασφάλισης, ως τεχνολογία βρίσκεται ακόμα σε βρεφικό στάδιο. Οι ειδικοί λένε πως θα έχει επιπτώσει σε:

Καταναλωτική πίστη
Εξελιγμένη αποδοτικότητα
Βελτιωμένη διαδικασία claims
Διαπίστωση και αποφυγή εξαπάτησης

Μια πρόσφατη ανάλυση της PWC ισχυρίζεται πως η τεχνολογία blockchain προσφέρει μια ευκαιρία της τάξης των $5δις για τους ασφαλιστές. Για μια βιομηχανία που βασίζεται σε πλήθος αξιόπιστων δεδομένων, η blockchain τεχνολογία μπορεί να εκκινήσει την μεταμόρφωση των συναλλαγών και των διακινούμενων πληροφοριων από τη μία, και αφαίρεση των διαδικασιών που απαιτούνται για την πιστοποίηση των δεδομένων από την άλλη. Τα πιθανά οφέλη περιλαμβάνουν την ύπαρξη μιας αδιαμφισβήτητης έκδοσης της αλήθειας αποδεκτή από τους πάντες, και εξάλειψη των σχετικών διαδικασιών πιστοποίησης και επιβεβαίωσης.

Social Media Data

Τα κοινωνικά δίκτυα και η επίδρασή τους στον ασφαλιστικό κλάδο ξεφεύγουν από το πλαίσιο του marketing και της διαφήμισης. Η άντληση δεδομένων από τα κοινωνικά δίκτυα βελτιώνει την εικόνα για το κοινό που ζητά ασφάλιση, ενισχύοντας τις διαδικασίες εκτίμησης κινδύνων και αποφυγής εξαπάτησης, καθώς και επιτρέπει εντελώς νέες εμπειρίες για τον τελικό καταναλωτή.
Η Ολλανδική εταιρεία Kroodle διαχειρίζεται το 100% του πελατολογίου της μέσω social media. Ο πελάτης εγγράφεται μέσω του Facebook profile του και όλα γίνονται μέσω του Facebook app.Επίσης, οι ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν με προσεκτική μελέτη των social profiles να ερευνήσουν περιπτώσεις εξαπάτησης. Μια αναφορά της Morgan Stanley περιγράφει πως κάποιες ασφαλιστικές εταιρείες παρακολουθούν την διάδραση των social media profiles εμπλεκομένων σε ζημίες προκειμένου να διαπιστωθούν περιπτώσεις που αποτελούν απάτη.

Το συμπέρασμα είναι πως η πρόοδος και η τεχνολογική εξέλιξη δεν σταματούν, αυτό είναι δεδομένο. Χρέος όλων μας είναι να αφουγκραστούμε, να σκεφτούμε και να αγκαλιάσουμε την πρόοδο, και να την τιθασεύσουμε προς όφελος της δικής μας προόδου και εξέλιξης.

 

Θάνος Δημητρίου
MSc Electonics Systems Engineering

Μετά από πορεία ετών σε εταιρείες τεχνολογίας σε Ελλάδα και εξωτερικό, ίδρυσε την δική του επιχείρηση ανάπτυξης ιστοσελίδων και διαδικτυακού μάρκετινγκ από το 2006, με την επωνυμία Ox Design Web Services (www.oxdesign.gr). Παράλληλα έχει διατελέσει σύμβουλος τεχνολογίας και εμπορικής ανάπτυξης σε εταιρείες διαφόρων επαγγελματικών κλάδων. Αρθρογραφεί συχνά και μοιράζεται τα όσα διαρκώς μαθαίνει για τις εξελίξεις και τις εφαρμογές της τεχνολογίας.