Με αρκετές δυσκολίες θα κινηθεί ο κλάδος ιδιωτικής ασφάλισης μέσα στο 2012 σύμφωνα με τους οικονομολόγους της Swiss Re, ωστόσο οι προοπτικές του κλάδου θα βελτιωθούν μετά το 2012. Στο βασικό αυτό συμπέρασμα κατέληξε τελευταία μελέτη της Swiss Re με θέμα Global insurance review 2011 and outlook for 2012 and 2013” που παρουσιάστηκε στο συνέδριο της Swiss Re στο Λονδίνο.

Σύμφωνα με την μελέτη, η κεφαλαιοποίηση του κλάδου έχει αποκατασταθεί σε πολύ καλά επίπεδα σε σύγκριση με εκείνα στην διάρκεια της χρηματοπιστωτικής κρίσης. Οι εκτενείς όμως ζημιές από φυσικές καταστροφές, όπως επίσης και οι χαμηλές αποδόσεις από επενδύσεις, θα μειώσουν την κερδοφορία στο 2011. Η ασθενής ανάπτυξη στις ώριμες αγορές παράλληλα, θα θέσει περιορισμούς στην επέκταση των κλάδων ζωής και γενικών ασφαλειών.

Η κερδοφορία του κλάδου γενικών ασφαλειών θα παρουσιάσει βελτίωση πιθανόν μέσα στον επόμενο χρόνο. Ανάπτυξη παραγωγής για τον κλάδο ζωής και γενικών ασφαλειών θα υπάρξει μέσα στο 2012 και περαιτέρω μέσα στο 2013. Η ανάπτυξη τώρα στις αναδυόμενες αγορές για τον κλάδο ζωής και γενικών ασφαλειών, θα κυμανθεί από 7% ως 9% για το 2012.

Με βάση την μελέτη, μετά από μία άνοδο που σημειώθηκε στις κεφαλαιαγορές, υπήρξαν και πάλι προβλήματα, ενώ η ζώνη του ευρώ και του δολαρίου έχουν έρθει αντιμέτωπες με ύφεση. Στις αναδυόμενες αγορές καταγράφεται μία επιβράδυνση στην ανάπτυξη / ή θα μπορούσαμε να πούμε πολύ χαμηλή ανάπτυξη. Τα επιτόκια θα παραμείνουν σε χαμηλά επίπεδα για τουλάχιστον μερικά χρόνια, ειδικά σε Γερμανία και ΗΠΑ.

Οι αναδυόμενες αγορές όπως αναφέρεται δεν είναι αποσυνδεδεμένες από τις οικονομίες των ανεπτυγμένων χωρών, κατ’ αυτόν το λόγο θα υπάρξει επιβράδυνση στην ανάπτυξη τους, ενώ σε ανοδική τροχιά βρίσκεται ο πληθωρισμός. Η μελέτη υπογραμμίζει ότι η οικονομία των αναδυόμενων αγορών εξαρτάται από το είδος της πολιτικής που ακολουθούν οι κυβερνήσεις των κρατών. Το σύστημα αυτό ωστόσο φαίνεται ότι δουλεύει καλά με πολλές χώρες να εφαρμόζουν αυστηρότερη νομισματική πολιτική από την Ινδία και την Μαλαισία, μέχρι και την Βραζιλία.

• Χαμηλή κερδοφορία στον κλάδο γενικών ασφαλειών λόγω φυσικών καταστροφών το 2011

Το δύσκολο μακροοικονομικό περιβάλλον σε ΗΠΑ και Ευρώπη οδηγεί σε συγκρατημένη ανάπτυξη παραγωγής συγκριτικά με το τι είχε προβλεφθεί. Καθώς βελτιώνονται οι οικονομικές συνθήκες μέσα στο 2011, θα υπάρξει μία επιτάχυνση ως προς την ανάπτυξη από το 1% το 2011 στο 3% το 2013 στις ανεπτυγμένες οικονομικά χώρες. Οι αναδυόμενες αγορές θα συνεχίσουν να καταγράφουν ανάπτυξη της τάξης του 7% με 9% στην ίδια χρονική περίοδο
Οι ζημιές από φυσικές καταστροφές στο α’ 6μηνο θα μειώσουν την κερδοφορία στο 2011, ενώ ήδη οδήγησαν στην σκλήρυνση των τιμολογίων αντασφάλισης στον κλάδο περιουσίας σε ό,τι αφορά τις καταστροφές.

Παράλληλα, τα χαμηλά επιτόκια, τα κρατικά ομόλογα δημιουργούν περαιτέρω περιορισμούς στην κερδοφορία.. Μέχρι το 2013, παρά ταύτα αναμένονται αυξήσεις στα επιτόκια.

Η κεφαλαιοποίηση του κλάδου γενικών ασφαλειών στα λογιστικά βιβλία δείχνει ισχυρή, θα πρέπει όμως να ληφθούν υπόψη κάποιες επισημάνσεις. Τα περιουσιακά στοιχεία είναι διογκωμένα λόγω των υπερβολικά χαμηλών επιτοκίων και οι υποχρεώσεις δεν λαμβάνονται υπόψη όσο θα έπρεπε. Η πρόσφατη αστάθεια στις κεφαλαιαγορές είναι ένα επί πλέον βάρος για τα κέρδη και τους ισολογισμούς των ασφαλιστικών και αντασφαλιστικών εταιρειών, ειδικά στην Ευρώπη.

• Προοπτικές ανάπτυξης στον κλάδο ζωής –προς το 2013

Τα ασφάλιστρα στον κλάδο ζωής σημείωσαν πτώση το 2011 μετά από μία βραχύβια ανάπτυξη το 2010. Θα υπάρξει ανάκαμψη το 2012, αλλά θα είναι ισχνή αντίκτυπο της χαμηλής ανάπτυξης της οικονομίας. Από το 2013 και έπειτα εκτιμάται να καταγραφεί μακροπρόθεσμη σταδιακή ανάπτυξη.
Η κεφαλαιοποίηση του κλάδου ζωής έχει παρουσιάσει σημαντική βελτίωση και βρίσκεται σε καλύτερα επίπεδα από αυτά πριν του 2007, ωστόσο μέρος της αύξησης οφείλεται στην πτώση των επιτοκίων.

Ο κλάδος, τονίζει η μελέτη, είναι καλά προετοιμασμένος να αντιμετωπίσει τυχόν προβλήματα στο μέλλον.

• Αναδυόμενες οικονομίες 8% στον κλάδο ζωής και 7% - 9% στις γενικές ασφάλειες

Το 2011 ο κλάδος ζωής στις αναδυόμενες οικονομίες κατέγραψε επιβράδυνση λόγω των ρυθμιστικών αλλαγών που έγιναν σε Κίνα και Ινδία. Υγιής ανάπτυξη υπήρξε στην Μέση Ανατολή και Λατινική Αμερική. Η ανάπτυξη στον κλάδο θα επιστρέψει στα κανονικά της επίπεδα στο 8% μέσα στο 2012 και 2013.
Ο κλάδος γενικών ασφαλειών συνέχισε να επωφελείται από το σταθερό οικονομικό περιβάλλον των αναδυομένων χωρών. Η αύξηση της ζήτησης νέων αυτοκινήτων αύξησε παράλληλα και την ζήτηση για ασφάλειες.

Παράλληλα, οι φυσικές καταστροφές που συνέβησαν στην Ασία, ενίσχυσαν την ασφαλιστική συνείδηση, αυξάνοντας την ζήτηση για ασφαλιστικές καλύψεις έναντι ζημιών. Ως εκ τούτου, αναμένεται να υπάρξει ισχυρή ανάπτυξη για ασφάλειες υγείας, ιδιωτικές, εταιρικές, επίσης και για εξειδικευμένες ασφαλίσεις, όπως είναι η γεωργική ασφάλιση και η ασφάλιση των μηχανικών.

Στο 8% αναμένεται η ανάπτυξη στον κλάδο ζωής για το 2012 και 2013 ενώ για τον κλάδο γενικών ασφαλειών από 7% μέχρι 9%.
Τέλος, οι οικονομολόγοι της Swiss Re εκτιμούν ότι τα μέτρα απελευθέρωσης των αγορών όπως στην Ινδία, Κίνα και Ρωσία, θα ενισχύσουν την παγκοσμιοποίηση των αναδυόμενων αγορών.