Η Aon τονίζει ότι η «στρατηγική συνάφεια» δεν αποτελεί προσωρινή τάση στον ασφαλιστικό κλάδο, αλλά μια πειθαρχημένη προσέγγιση που οδηγεί στη μακροπρόθεσμη επιτυχία. Στη σημερινή ασταθή αγορά, οι ασφαλιστές που ενσωματώνουν στρατηγική συνάφεια σε κάθε απόφασή τους είναι σε θέση να επιτυγχάνουν κερδοφόρο ανάπτυξη και να ξεπερνούν τον ανταγωνισμό σε όλα τα στάδια του κύκλου της αγοράς, όπως αναφέρει το Reinsurance News.

Σύμφωνα με την Aon, οι κορυφαίοι ασφαλιστές επιτυγχάνουν αυτό το αποτέλεσμα προβλέποντας τις μεταβολές της αγοράς, ανταποκρινόμενοι στις εξελισσόμενες προσδοκίες των πελατών και διατηρώντας σαφή εστίαση τόσο στην κερδοφορία όσο και στη στρατηγική συνάφεια.

Καθώς οι παγκόσμιοι κίνδυνοι αυξάνονται και οι διαρθρωτικές αλλαγές επιταχύνονται, οι πάροχοι κεφαλαίων και οι πελάτες αναμένουν όλο και περισσότερο από τους ασφαλιστές να προσφέρουν σταθερές αποδόσεις διαχειριζόμενοι αποτελεσματικά τη μεταβλητότητα.

Η έρευνα της Aon δείχνει ότι όσοι ασφαλιστές ενσωματώνουν τη συνάφεια σε κάθε απόφαση είναι καλύτερα εξοπλισμένοι να πλοηγούνται στην αβεβαιότητα, να αξιοποιούν νέες ευκαιρίες και να διατηρούν την ηγετική τους θέση καθ’ όλη τη διάρκεια του κύκλου. Οι δυνάμεις που αναδιαμορφώνουν την ασφάλιση το 2025 εντείνονται. Η Aon επισημαίνει ότι η παγκόσμια ικανότητα αντασφαλιστικής κάλυψης (capacity) έχει φτάσει τα 720 δισεκατομμύρια δολάρια, με την έκδοση ομολόγων καταστροφών (cat bonds) να φτάνει σε επίπεδο ρεκόρ τα 17 δισ. δολάρια το πρώτο εξάμηνο του έτους.

Αυτό καταδεικνύει την αυξανόμενη ζήτηση των επενδυτών για μη συσχετισμένες αποδόσεις, αλλά ταυτόχρονα εντείνει τον ανταγωνισμό, συμπιέζει τη διαπραγματευτική δύναμη τιμολόγησης και υπογραμμίζει την ανάγκη για διαφοροποίηση.

Παράλληλα, γεωπολιτικές πιέσεις όπως ο προστατευτισμός, οι κοινωνικές αναταραχές και ο επίμονος πληθωρισμός δημιουργούν προκλήσεις στις παραδοχές ανάληψης κινδύνου και εισάγουν πρόσθετη μεταβλητότητα στο περιβάλλον των ζημιών.

Τα επίπεδα των επιτοκίων παραμένουν στάσιμα στις μεγάλες αγορές, περιορίζοντας τη δυνατότητα των ασφαλιστών να καλύψουν τα κενά ανάληψης κινδύνου μέσω επενδυτικών στρατηγικών. Παρότι η αγορά φαίνεται να μαλακώνει, η Aon τονίζει ότι ο κίνδυνος συνεχίζει να αυξάνεται, καθιστώντας τη στρατηγική συνάφεια πιο κρίσιμη από ποτέ.

Τα ευρήματα της Aon αναδεικνύουν ότι και οι πελάτες των ασφαλιστικών αλλάζουν. Οι εμπορικοί αγοραστές ζητούν όλο και περισσότερο πολυετείς, πολυγραμμικές λύσεις που ενσωματώνουν χρηματοδότηση κινδύνου, μειώνουν τη μεταβλητότητα και δημιουργούν επιχειρησιακή αξία. Οι ασφαλιστές προσαρμόζονται αντίστοιχα, αναζητώντας δομές ευέλικτες, διαφανείς και εναρμονισμένες με τους στρατηγικούς στόχους των πελατών τους.

Η Aon επισημαίνει ότι οι ασφαλιστές πρέπει να μετασχηματιστούν από απλούς προμηθευτές προϊόντων σε «εταίρους απόδοσης», προβλέποντας προληπτικά τις ανάγκες των πελατών και προσφέροντας εξατομικευμένες λύσεις σε διαφορετικές γεωγραφικές περιοχές και κλάδους.

Παρωχημένα λειτουργικά μοντέλα, άκαμπτες κεφαλαιακές δομές και κατακερματισμένες στρατηγικές διανομής κρατούν κάποιους ασφαλιστές πίσω. Όσοι όμως εξελιχθούν τώρα και συνδυάσουν συνάφεια με ευελιξία είναι καλύτερα τοποθετημένοι να αποκομίσουν αξία σε κάθε στάδιο του κύκλου.

Η ανάλυση της Aon σε 120 ασφαλιστές για την περίοδο 2013–2024 αποδεικνύει σαφή σύνδεση μεταξύ στρατηγικής προσήλωσης και οικονομικής απόδοσης.

Η έρευνα δείχνει ότι οι κορυφαίοι ασφαλιστές διατηρούν σταθερή κερδοφορία και ανάπτυξη ακόμα και σε περιόδους πτώσης των δεικτών τιμολόγησης, ενώ όσοι αγνοούν τη συνάφεια αναπτύσσονται μόνο σε φάσεις «ήπιας» αγοράς εις βάρος της ασφαλιστικής κερδοφορίας.

Πελάτες και διανομείς επιβραβεύουν τους συνεπείς ασφαλιστές με ισχυρότερη ανάπτυξη όταν οι τιμές ανεβαίνουν. Η ανασκόπηση των τάσεων δείχνει ότι περίπου 15% των ασφαλιστών μετακινήθηκαν πάνω ή κάτω από το μέσο επίπεδο απόδοσης από το 2023, με αρκετούς να υιοθετούν στρατηγικές που βελτίωσαν σημαντικά τις αποδόσεις ή την ανάπτυξη.

Όσον αφορά τα αποτελέσματα του 2024, η Aon αναφέρει ότι το σύνολο των 120 ασφαλιστών πέτυχε απόδοση ιδίων κεφαλαίων (RoAE) 14,7%, έξι ποσοστιαίες μονάδες πάνω από τον μέσο όρο της προηγούμενης δεκαετίας (8,7%). Ο συνδυασμένος δείκτης λειτουργικού κόστους έπεσε στο 93,6%, το χαμηλότερο της τελευταίας δεκαετίας.

Τα ασφάλιστρα αυξήθηκαν κατά 7,5% και έφτασαν τα 1,9 τρισ. δολάρια, ξεπερνώντας τον μέσο ρυθμό ανάπτυξης της προηγούμενης δεκαετίας, παρότι καταγράφηκε σταδιακή επιβράδυνση από τα υψηλά του 2021.

Η Aon παρατηρεί σημαντικές διαφοροποιήσεις στην απόδοση των κλάδων περιουσίας και αστικής ευθύνης, με τους πιο διεθνώς διαφοροποιημένους και εξειδικευμένους ασφαλιστές να επιτυγχάνουν σταθερά τους χαμηλότερους δείκτες λειτουργικού κόστους και τις υψηλότερες αποδόσεις.

Η Aon έχει εντοπίσει επτά βασικά χαρακτηριστικά που χαρακτηρίζουν τους κορυφαίους ασφαλιστές και τα οποία αποτελούν θεμέλιο για βιώσιμη ανάπτυξη και μακροπρόθεσμη ανθεκτικότητα:

• στρατηγική σαφήνεια,
• πειθαρχημένη διαχείριση κεφαλαίου,
• λήψη αποφάσεων βάσει δεδομένων,
• κατανόηση των καναλιών διανομής,
• μετασχηματισμός ταλέντου και
• συνεχής ενσωμάτωση της στρατηγικής συνάφειας σε όλες τις πτυχές της επιχειρησιακής στρατηγικής.

Οι ασφαλιστές που ενστερνίζονται αυτά τα χαρακτηριστικά όχι μόνο μπορούν να αντέξουν τη μεταβλητότητα της αγοράς, αλλά είναι επίσης σε ισχυρή θέση να επιτύχουν μακροπρόθεσμη, κερδοφόρα ανάπτυξη και να υπερβούν τις προσδοκίες των πελατών.