Οι μοντελοποιημένες ζημίες περιουσίας και ατυχημάτων εκτός καλλιεργειών αυξήθηκαν κατά 25% σε σύγκριση με το 2024, με τους σφοδρούς θυελλώδεις ανέμους και άλλους κινδύνους συχνότητας να αντιστοιχούν στα δύο τρίτα των συνολικών δυνητικών ζημιών, σύμφωνα με τη Verisk

Η Verisk (παγκόσμιος πάροχος αναλύσεων δεδομένων και τεχνολογικών λύσεων), αποκάλυψε ότι η παγκόσμια μοντελοποιημένη μέση ετήσια ασφαλισμένη ζημία (AAL – Average Annual Loss) από φυσικές καταστροφές στην περιουσία έχει αυξηθεί στα 152 δισεκατομμύρια δολάρια. Αυτό σημαίνει ότι, σε οποιοδήποτε δεδομένο έτος, ο ασφαλιστικός κλάδος θα πρέπει πλέον να είναι προετοιμασμένος για συνολικές ετήσιες ασφαλισμένες ζημίες στην περιουσία από φυσικές καταστροφές που υπερβαίνουν αυτό το ποσό, σύμφωνα με την τελευταία ετήσια έκθεση της μονάδας Extreme Event Solutions της Verisk.

Η έκθεση Global Modeled Catastrophe Losses 2025 αποτελεί μια μοναδική σε βάθος έρευνα στον κλάδο. Η ετήσια έκθεση βασίζεται στην αξιόπιστη σειρά μοντέλων καταστροφών της Verisk, τα οποία χρησιμοποιούνται ευρέως από ασφαλιστές και αντασφαλιστές παγκοσμίως για προβλέψεις κινδύνου ενόψει πληθωρισμού, αστικής επέκτασης, αυξανόμενης συχνότητας γεγονότων και μεταβαλλόμενου κλίματος.

Η έκθεση σημειώνει αύξηση κατά 32 δισεκατομμύρια δολάρια στη μοντελοποιημένη AAL για ασφαλισμένες ζημίες εκτός καλλιεργειών παγκοσμίως σε σχέση με το 2024, γεγονός που αντικατοπτρίζει την αυξητική τάση των ζημιών από καταστροφές σε παγκόσμια κλίμακα. Την τελευταία πενταετία, οι ασφαλισμένες ζημίες ανήλθαν κατά μέσο όρο σε 132 δισεκατομμύρια δολάρια ετησίως, έναντι 104 δισ. δολαρίων την προηγούμενη πενταετία.

Οικονομικός Αντίκτυπος από Συχνά Φαινόμενα Υπερτερεί Διπλάσια του Κινδύνου από Μεγάλα Γεγονότα

«Οι φετινές μοντελοποιημένες ζημίες αντικατοπτρίζουν μια θεμελιώδη μεταβολή στο τοπίο του κινδύνου. Οι κίνδυνοι συχνότητας προκαλούν σταθερές, υψηλού αντίκτυπου ζημίες σε όλο τον κόσμο και οι ασφαλιστές πρέπει να εξελίξουν τις στρατηγικές τους για να ανταποκριθούν σε αυτή την πρόκληση», δήλωσε ο Rob Newbold, Πρόεδρος της Verisk Extreme Event Solutions. «Οι ζημίες από φυσικές καταστροφές δεν αποτελούν πλέον στατιστικές ανωμαλίες – είναι η νέα κανονικότητα. Τα μοντέλα μας είναι σχεδιασμένα για να βοηθούν τον κλάδο να προβλέπει και να απορροφά αυτά τα σοκ με αυτοπεποίθηση.»

Κύρια Ευρήματα – Με Αριθμούς

• Επιτάχυνση της αύξησης έκθεσης: Η έκθεση περιουσίας στις χώρες που μοντελοποιεί η Verisk αυξήθηκε κατά 7% ετησίως την περίοδο 2020–2024, λόγω πληθωρισμού και κατασκευών σε περιοχές υψηλού κινδύνου.
• Σήμα από την κλιματική αλλαγή: Περίπου 1% της ετήσιας αύξησης της AAL αποδίδεται σε μακροπρόθεσμες κλιματικές επιδράσεις.
• Συνεχιζόμενο προστατευτικό κενό: Στην Ασία και τη Λατινική Αμερική, οι ασφαλισμένες ζημίες καλύπτουν μόνο το 12% και το 32% των οικονομικών ζημιών αντίστοιχα, σε σύγκριση με 48% στη Βόρεια Αμερική.

Περιφερειακές Επισκοπήσεις

• Βόρεια Αμερική: Υψηλή ασφαλιστική κάλυψη, αλλά ο κίνδυνος πυρκαγιών συνεχίζει να αυξάνεται. Οι πυρκαγιές Palisades και Eaton του 2025 προκάλεσαν οικονομικές ζημίες έως 65 δισ. δολάρια, με 60–70% ασφαλισμένες.
• Ασία & Λατινική Αμερική: Σημαντικά προστατευτικά κενά παραμένουν, με χαμηλή ασφαλιστική διείσδυση παρά την αυξημένη έκθεση και αστικοποίηση.
• Ευρώπη & Ωκεανία: Η αύξηση της έκθεσης οδηγείται από τον πληθωρισμό και την αστική επέκταση, με ετήσιους ρυθμούς άνω του 8% σε ορισμένες περιοχές.

Καινοτομίες Μοντελοποίησης & Κανονιστικά Ορόσημα

Η Verisk παρουσίασε νέα μοντέλα πλημμυρών για τη Μαλαισία, την Ινδονησία και την Ιρλανδία, και ενημέρωσε μοντέλα για την Αυστραλία (δασικές πυρκαγιές), Μεξικό (σεισμός), Ηνωμένο Βασίλειο (πλημμύρα), ΗΠΑ (σφοδρές καταιγίδες) και Νότια Κορέα (τυφώνας).

Το μοντέλο πυρκαγιάς της Verisk για τις ΗΠΑ ήταν το πρώτο μοντέλο καταστροφών που ολοκλήρωσε αξιολόγηση στο πλαίσιο του νέου κανονιστικού πλαισίου PRID της Καλιφόρνιας, στηρίζοντας τη διαθεσιμότητα ασφάλισης σε περιοχές υψηλού κινδύνου πυρκαγιάς.

Ο Newbold κατέληξε: «Η έκθεση υπογραμμίζει την ανάγκη οι ασφαλιστικές και αντασφαλιστικές επιχειρήσεις να υιοθετήσουν μοντέλα κινδύνου που κοιτούν προς τα εμπρός και αντικατοπτρίζουν τη σημερινή πραγματικότητα του δομημένου περιβάλλοντος και του κλίματος. Τα μοντέλα καταστροφών της Verisk, σε συνδυασμό με τις πλατφόρμες Touchstone και Touchstone Re, βοηθούν τις εταιρείες να αξιολογούν τις δυνητικές ζημίες και να διαχειρίζονται τον κίνδυνο καταστροφών με αυτοπεποίθηση.»