Η αξιολόγηση ασφάλειας των αυτοκινήτων επαναπροσδιορίζει το ρίσκο και το κόστος ασφάλισης

Τα τελευταία χρόνια, τα πρότυπα ασφαλείας Euro NCAP αποκτούν όλο και μεγαλύτερη βαρύτητα στους κύκλους της αυτοκινητοβιομηχανίας, της ασφάλισης και των ενημερωμένων καταναλωτών. Καθώς τα νέα μοντέλα εξοπλίζονται με τεχνολογίες που μεταβάλλουν δραστικά την οδηγική ασφάλεια, η ασφαλιστική αγορά καλείται να επανεξετάσει τον τρόπο με τον οποίο προσεγγίζει τον υπολογισμό ρίσκου και την τιμολόγηση.

Τι ακριβώς αξιολογεί το Euro NCAP και γιατί μπορεί να αφορά τους ασφαλιστές;

Το Euro NCAP (European New Car Assessment Programme) αποτελεί την πιο καθιερωμένη ευρωπαϊκή αρχή αξιολόγησης της ασφάλειας νέων οχημάτων. Βασιζόμενο σε αυστηρές δοκιμές πρόσκρουσης και λειτουργίας συστημάτων υποβοήθησης, αποδίδει σε κάθε όχημα συνολική βαθμολογία από ένα έως πέντε αστέρια. Αν και η βαθμολογία αυτή δεν αποτελεί άμεσο δείκτη κινδύνου για τους ασφαλιστές, προσφέρει κρίσιμες πληροφορίες για τον πιθανό βαθμό ζημίας ή τραυματισμού σε περίπτωση ατυχήματος. Οχήματα με υψηλή αξιολόγηση Euro NCAP συνήθως ενσωματώνουν τεχνολογίες που μειώνουν την πιθανότητα σοβαρών συγκρούσεων.

Τεχνολογίες που μειώνουν το ρίσκο

Η αξιολόγηση Euro NCAP σήμερα δεν περιορίζεται μόνο στις επιδόσεις κατά την πρόσκρουση. Εξετάζει επίσης την απόδοση των συστημάτων υποβοήθησης ADAS (Advanced Driver Assistance Systems), όπως η αυτόματη πέδηση έκτακτης ανάγκης, η διατήρηση λωρίδας και πολλά ακόμα. Αυτές οι λειτουργίες, σε συνδυασμό με τεχνητή νοημοσύνη (AI) και αισθητήρες, ενισχύουν την πρόληψη ατυχημάτων. Σύμφωνα με έκθεση της Deloitte, τα οχήματα με εξελιγμένα ADAS συστήματα εμφανίζουν έως και 25% μείωση στα ατυχήματα, καθιστώντας τα λιγότερο επιβαρυντικά για το ασφαλιστικό χαρτοφυλάκιο. Σε συνδυασμό με τεχνολογίες τηλεματικής, που καταγράφουν σε πραγματικό χρόνο τη συμπεριφορά του οδηγού, τα δεδομένα αυτά ανοίγουν τον δρόμο για πιο προσωποποιημένα και δίκαια ασφαλιστήρια.

Μήπως τα ασφάλιστρα να συνδέονται με τη βαθμολογία Euro NCAP;

Αν ένα αυτοκίνητο διαθέτει ενσωματωμένα συστήματα αποφυγής ατυχήματος, προηγμένα φρένα και τεχνολογίες αποτροπής πρόσκρουσης, γιατί να πληρώνει το ίδιο ασφάλιστρο με ένα όχημα χωρίς αυτά; Η αξιολόγηση Euro NCAP προσφέρει ένα αντικειμενικό μέτρο της παθητικής και ενεργητικής ασφάλειας που θα μπορούσε να ενσωματωθεί στα μοντέλα τιμολόγησης. Αν και μέχρι στιγμής δεν υπάρχουν επίσημες ανακοινώσεις από μεγάλες ασφαλιστικές εταιρείες που να συνδέουν απευθείας τα τιμολόγια με τις αξιολογήσεις Euro NCAP, η προοπτική αυτή βρίσκεται στο επίκεντρο συζητήσεων. Σε συνδυασμό με big data και τηλεματικά προφίλ, μπορεί να δημιουργήσει μια νέα κατηγορία «ασφαλών οχημάτων χαμηλού κινδύνου», που θα ανταμείβονται με χαμηλότερα ασφάλιστρα. Ειδικά σε ένα περιβάλλον αυξημένων αποζημιώσεων και πληθωριστικής πίεσης στο κόστος ανταλλακτικών και επισκευών, η καλύτερη αξιολόγηση του ρίσκου είναι πλέον επιτακτική.

Μήπως ήρθε η ώρα οι ασφαλιστές να ανταμείψουν την ασφάλεια;

Τα δεδομένα του Euro NCAP δεν είναι απλώς ένα εργαλείο για τους κατασκευαστές ή για την αγορά. Είναι ένας πιθανός σύμμαχος των ασφαλιστικών εταιρειών στη μάχη για ακριβέστερη και πιο δίκαιη τιμολόγηση. Η ένταξή τους σε μοντέλα υπολογισμού ασφαλίστρων μπορεί να οδηγήσει σε ανταγωνιστικότερα προϊόντα, καλύτερη κατηγοριοποίηση κινδύνου και ενίσχυση της πρόληψης ατυχημάτων. Παράλληλα, οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές που κατανοούν τη σημασία των αξιολογήσεων Euro NCAP και μπορούν να τις εξηγήσουν στους πελάτες τους, αποκτούν ένα νέο εργαλείο ενημέρωσης και διαφοροποίησης. Μπορούν να συμβουλεύσουν όχι μόνο ως ασφαλιστές, αλλά και ως οδηγοί προς ασφαλέστερες επιλογές, με έμμεσο όφελος για όλους.

Με απλά λόγια: η ασφάλεια αξιολογείται, ποσοτικοποιείται και μπορεί, εφόσον το αποφασίσει η ασφαλιστική αγορά, να ανταμείβεται.