Γιώργος Μούζος, 30/6/2025 - 09:05 facebook twitter linkedin Γερασμένος στόλος οχημάτων: «Ωρολογιακή βόμβα» για τις ασφαλιστικές εταιρείες; Γιώργος Μούζος, 30/6/2025 facebook twitter linkedin Πώς η αύξηση της μέσης ηλικίας των οχημάτων επηρεάζει τα συμβόλαια, το ρίσκο και τα κόστη αποζημιώσεων; Κάθε φορά που ένας ασφαλιστής καλείται να τιμολογήσει ένα συμβόλαιο για ένα όχημα 17 ετών, διαχειρίζεται πολύ περισσότερα από έναν «γερασμένο κινητήρα». Διαχειρίζεται έναν αθροιστικό κίνδυνο που επιβαρύνει το σύνολο του ασφαλιστικού χαρτοφυλακίου, επηρεάζοντας όχι μόνο την τιμολόγηση, αλλά και τη φερεγγυότητα και τις σχέσεις εμπιστοσύνης με τον πελάτη. Η Ελλάδα κατέχει, δυστυχώς, ένα αρνητικό ρεκόρ: διαθέτει έναν από τους πιο γερασμένους στόλους οχημάτων στην Ευρώπη, με μέση ηλικία που ξεπερνά τα 17 έτη. Αυτό δεν είναι απλώς στατιστική. Είναι ένας παράγοντας που επηρεάζει βαθιά τη λειτουργία και τη στρατηγική των ασφαλιστικών εταιρειών. Αυξημένος κίνδυνος και κόστος αποζημιώσεων Οι ασφαλιστές έχουν κάθε λόγο να προβληματίζονται. Σύμφωνα με μελέτη της Ευρωπαϊκής Επιτροπής, ο κίνδυνος εμπλοκής σε ατύχημα είναι κατά 30% υψηλότερος για οχήματα ηλικίας άνω των 15 ετών σε σύγκριση με εκείνα κάτω των πέντε. Αυτό σχετίζεται άμεσα με την έλλειψη σύγχρονων τεχνολογιών ασφάλειας, όπως ηλεκτρονικά συστήματα ευστάθειας, αυτόματης πέδησης, αλλά και τα λοιπά ADAS. Επιπλέον, τα ατυχήματα σε αυτά τα οχήματα τείνουν να είναι πιο σοβαρά, με υψηλότερο κόστος αποζημίωσης και δυστυχώς με μεγαλύτερη συχνότητα. Υψηλό το κόστος επισκευής Η επισκευή παλαιών οχημάτων έχει γίνει ένα ιδιαίτερα δαπανηρό εγχείρημα. Ανταλλακτικά για μοντέλα που δεν παράγονται πλέον είναι δυσεύρετα και έτσι οι τιμές τους είναι αρκετά υψηλές τις περισσότερες φορές. Μάλιστα είναι ουκ ολίγες οι περιπτώσεις που το κόστος επισκευής ξεπερνά την εμπορική αξία του οχήματος, οδηγώντας σε ολική ζημία. Επιπλέον, η δυσκολία αποτίμησης και τεκμηρίωσης της πραγματικής κατάστασης αυξάνει τον κίνδυνο ασφαλιστικής απάτης ή αμφισβητήσεων κατά την αποζημίωση. Αναθεώρηση πολιτικών underwriting Η παρουσία ενός γερασμένου στόλου στην αγορά αναδεικνύει την ανάγκη για αναθεώρηση των κριτηρίων ανάληψης κινδύνου (underwriting) από τις ασφαλιστικές εταιρείες. Η ηλικία του οχήματος αποτελεί από μόνη της ισχυρό δείκτη αυξημένου κινδύνου, καθώς συνδέεται άμεσα με τη συχνότητα και τη σοβαρότητα των ζημιών. Ωστόσο, το να βασίζεται κανείς μόνο στην ηλικία δεν είναι πλέον επαρκές. Οι ασφαλιστικές καλούνται να ενσωματώσουν πιο σύνθετους παράγοντες, όπως: το ιστορικό ζημιών του ασφαλισμένου, η χρήση του οχήματος (π.χ. ιδιωτική ή επαγγελματική), η τεχνική κατάσταση (όπου υπάρχει σχετική τεκμηρίωση), αλλά και δεδομένα από τηλεματική ή αξιολογήσεις ΚΤΕΟ. Η κατεύθυνση που διαμορφώνεται είναι αυτή της εξατομικευμένης αξιολόγησης κινδύνου, με στόχο πιο τεκμηριωμένη τιμολόγηση και μείωση των αναίτια υψηλών αποζημιώσεων σε πεπαλαιωμένα και δυνητικά ανασφαλή οχήματα. Τι μπορεί να γίνει στην πράξη όμως; Απέναντι σε αυτή τη σύνθετη πρόκληση, οι ασφαλιστικές μπορούν να αξιοποιήσουν την τηλεματική και την ανάλυση της συμπεριφοράς των οδηγών ώστε να επιβραβεύσουν την προσεκτική οδήγηση και τη σωστή συντήρηση, ανεξαρτήτως ηλικίας οχήματος. Ένα παλαιό όχημα, αν συντηρείται σωστά και οδηγείται υπεύθυνα, δεν είναι απαραίτητα υψηλού κινδύνου. Ωστόσο θέλει προσοχή. Παράλληλα, μπορεί να εφαρμοστεί ένα πρόγραμμα επιβράβευσης ή να προσφερθούν δωρεάν τεχνικοί έλεγχοι μέσω συνεργασιών με ΚΤΕΟ, βοηθώντας τόσο στον περιορισμό ζημιών, όσο και στην πρόληψη μηχανικών αστοχιών που οδηγούν σε ατυχήματα και κατ’ επέκταση σε αποζημιώσεις. Καινοτομία και προσαρμοστικότητα το κλειδί Ο γερασμένος στόλος δεν είναι απλώς ένα αριθμητικό δεδομένο. Είναι ένας συστημικός κίνδυνος που απαιτεί ενεργή διαχείριση. Οι ασφαλιστικές εταιρείες που θα επενδύσουν σε προγνωστικά μοντέλα, ευφυή τιμολόγηση και ευέλικτες πρακτικές θα είναι εκείνες που θα διατηρήσουν και θα ενισχύσουν το ανταγωνιστικό τους πλεονέκτημα. Σε έναν κόσμο όπου το ρίσκο μεταβάλλεται ραγδαία, η κατανόησή του και η στρατηγική αντιμετώπισή του είναι εκείνα που θα καθορίσουν ποιοι θα οδηγήσουν την αγορά και ποιοι θα μείνουν πίσω. Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Γιώργος Μούζος, 29/08/2025 - 08:51 Μπορεί ένας αλγόριθμος να αποφασίζει ποιος είναι υπεύθυνος για ένα ατύχημα;
Γιώργος Μούζος, 25/08/2025 - 08:50 Γιατί οι σταθμοί φόρτισης ηλεκτρικών οχημάτων κρατούν σε εγρήγορση τον ασφαλιστικό κλάδο;
Γιώργος Μούζος, 20/08/2025 - 08:55 Τελικά μπορεί η τεχνητή νοημοσύνη να μειώσει τις ασφαλιστικές αποζημιώσεις;
Ο πιο επικίνδυνος «συνεπιβάτης» του καλοκαιριού δεν είναι η κούραση. Είναι το μυαλό. Η ύπνωση του αυτοκινητόδρομου σκοτώνει χωρίς να το καταλάβεις – κυριολεκτικά. Και ναι, έχεις πελάτες που κινδυνεύουν αυτό το Δεκαπενταύγουστο. Η... Γιώργος Μούζος, 14/08/2025 - 08:49
Ξέρετε τι είναι το «φαινόμενο του ελέφαντα»; Οι πελάτες σας το αγνοούν και κινδυνεύουν και στις διακοπές τους! Πίσω καθίσματα χωρίς ζώνη, βαλίτσες χωρίς στήριξη και επιβάτες που μετατρέπονται σε απρόβλεπτο κίνδυνο. Πράγματα που δεν ξέρουν οι πελάτες... Γιώργος Μούζος, 11/08/2025 - 10:58
Οι πελάτες σας οδηγούν με μαγιό και σαγιονάρες; Εσείς τι κάνατε ως ασφαλιστές; Από την οδήγηση με σαγιονάρες μέχρι την αφυδάτωση, το καλοκαίρι κρύβει παγίδες που οι πελάτες σας αγνοούν. Πώς θα τους... Γιώργος Μούζος, 07/08/2025 - 08:53
Ο «ασφαλιστικός» κίνδυνος της ανακύκλωσης αέρα στα οχήματα! Τι πρέπει να γνωρίζουν οι ασφαλιστές; Η παρατεταμένη χρήση του συστήματος ανακύκλωσης αέρα μπορεί να δημιουργήσει συνθήκες επικίνδυνες για τη ζωή των επιβατών, επηρεάζοντας σοβαρά την... Γιώργος Μούζος, 04/08/2025 - 08:55
Μπαταρίες ηλεκτρικών οχημάτων: Η “καρδιά” των EV είναι ο νέος πονοκέφαλος των ασφαλιστικών Ο εξελισσόμενος σχεδιασμός μπαταριών στα ηλεκτρικά οχήματα φέρνει νέες προκλήσεις για τον ασφαλιστικό κλάδο, αλλά και ευκαιρίες για καινοτόμα προϊόντα... Γιώργος Μούζος, 30/07/2025 - 09:26
Καύσωνας και αυτοκίνητο: Ο κίνδυνος στην καμπίνα και τι πρέπει να γνωρίζουν οι ασφαλιστές! Οι ακραίες θερμοκρασίες στο εσωτερικό των οχημάτων εγκυμονούν κινδύνους για οδηγούς και επιβάτες. Ακολουθούν χρήσιμες συμβουλές πρόληψης για το πώς... Γιώργος Μούζος, 28/07/2025 - 08:55