close
Αρχική
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ
    • Ιδιωτική Ασφάλιση
    • Κοινωνική Ασφάλιση
    • Επαγγελματικά Ταμεία
  • ΕΠΙΚΑΙΡΟΤΗΤΑ
    • Υγεία
    • Αυτοκίνητο
    • Οικονομία
    • Τράπεζες
    • Πολιτική
    • Κοινωνία
    • Bancassurance
    • Διεθνή
    • Πολιτισμός
    • Τεχνολογία
    • Καταναλωτικά Νέα
    • Αθλητικά
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΣ
    • Διαμεσολάβηση
    • Ασφαλιστικά Γραφεία
    • Πωλήσεις
    • Εκπαίδευση
    • Γυναίκα και Ασφάλιση
    • Αγγελίες
    • Λεξικό
  • ΠΡΟΪΟΝΤΑ
    • Σύνταξη
    • Υγεία
    • Περιουσία
    • Αυτοκίνητο
    • Bancassurance
    • Τραπεζικά
    • Λοιποί Κλάδοι
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡA
    • Ασφαλιστικές Εταιρείες
    • Θεσμικοί Φορείς
      • Ενώσεις - Σύλλογοι - Οργανισμοί - Διεύθυνση Εποπτείας
      • Διεθνείς Οργανισμοί
    • Φορείς Υγείας
    • Νομοθεσία
    • Μελέτες / Στατιστικά
    • Οικονομικά Αποτελέσματα
    • Άλλοι φορείς
      • Επιμελητήρια
      • ΕΦΚΑ - Ασφαλιστικά Ταμεία
      • Εφορίες
      • ΟΤΑ
      • Υπουργεία
  • ΑΠΟΨΕΙΣ
    • Άρθρα
    • Αρθρογράφοι
    • Βήμα Αναγνωστών
    • Ψηφοφορίες
  • Αρχική
  • Επικαιρότητα
  • Αυτοκίνητο

ΑΥΤΟΚΙΝΗΤΟ

Πώς τα usage-based insurance μοντέλα μπορούν να ανταγωνιστούν τις παραδοσιακές ασφαλίσεις;
Γιώργος Μούζος
Γιώργος Μούζος,
20/3/2025 - 08:58
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Πώς τα usage-based insurance μοντέλα μπορούν να ανταγωνιστούν τις παραδοσιακές ασφαλίσεις;

Γιώργος Μούζος, 20/3/2025
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Η νέα γενιά ασφάλισης που αξιοποιεί την τεχνολογία και τα δεδομένα για να προσφέρει εξατομικευμένες λύσεις.

Η ασφαλιστική αγορά έχει μπει σε μια νέα εποχή, όπου τα δεδομένα και η τεχνολογία οδηγούν ραγδαίες αλλαγές σε προϊόντα και υπηρεσίες. Για τους επαγγελματίες του ασφαλιστικού κλάδου, η κατανόηση αυτών των εξελίξεων είναι κρίσιμη, καθώς διαμορφώνει στρατηγικές που μπορούν να βελτιώσουν την ανταγωνιστικότητα και να εξυπηρετήσουν πληρέστερα τους πελάτες. Σε αυτό το πλαίσιο, τα usage-based insurance (UBI) μοντέλα, όπως το “pay-as-you-drive” ή “pay-how-you-drive,” προσφέρουν νέες ευκαιρίες για διαφοροποίηση και αποτελεσματικότερη διαχείριση του ρίσκου.

Γιατί τα UBI μοντέλα ενδιαφέρουν τους ασφαλιστές;

Τα UBI μοντέλα (usage-based insurance) δεν αποτελούν πλέον απλώς ένα εναλλακτικό μοντέλο τιμολόγησης, αλλά μια ολιστική στρατηγική που συνδέεται άμεσα με εξελιγμένα analytics και τεχνολογίες Internet of Things. Στην πράξη, οι ασφαλιστές χρησιμοποιούν δεδομένα τηλεματικής (π.χ. οδηγική συμπεριφορά, γεωγραφικές μετακινήσεις, συνθήκες κυκλοφορίας) σε συνδυασμό με αλγορίθμους μηχανικής μάθησης (machine learning) για να δημιουργούν δυναμικά προφίλ κινδύνου. Η καινοτομία έγκειται στην ικανότητα του ασφαλιστή να «κλειδώνει» σε πραγματικό χρόνο συγκεκριμένες παραμέτρους – όπως απότομο φρενάρισμα, επιτάχυνση ή υπέρβαση ορίων ταχύτητας – και να τις μετατρέπει σε «βαθμολογίες οδήγησης» (driving scores). Αυτές οι βαθμολογίες δεν χρησιμεύουν μόνο για σκοπούς τιμολόγησης∙ προσφέρουν επίσης εργαλεία πρόβλεψης ατυχημάτων και εντοπισμού ασφαλιστικής απάτης, ενώ μπορούν να τροφοδοτούν ολοκληρωμένα συστήματα CRM, επιτρέποντας στοχευμένες καμπάνιες cross-selling. Οι ασφαλιστές που ενσωματώνουν τέτοιες πρακτικές υποστηρίζουν έναν πιο «έξυπνο» κύκλο underwriting, καθώς μπορούν να εστιάσουν εξαρχής στα πραγματικά ρίσκα και να παρέχουν κίνητρα στους οδηγούς για ασφαλέστερη συμπεριφορά. Επιπλέον, καθώς το νομικό πλαίσιο για τα προσωπικά δεδομένα (ιδίως το GDPR) γίνεται ολοένα πιο σύνθετο, οι UBI λύσεις αναδεικνύουν ένα ανταγωνιστικό πλεονέκτημα για όποιους επενδύσουν σε αυτές: η δυνατότητα συλλογής και ανάλυσης δεδομένων με διαφανή και ασφαλή τρόπο επιτρέπει στους ασφαλιστές να αναπτύξουν πιο «έξυπνα» προϊόντα, αυξάνοντας παράλληλα την εμπιστοσύνη των πελατών και βελτιώνοντας την πιστότητά τους σε βάθος χρόνου.

Τεκμηριωμένα στοιχεία και παραδείγματα

Σύμφωνα με διεθνείς μελέτες, η αγορά των UBI αναμένεται να παρουσιάσει διψήφια ετήσια ανάπτυξη μέσα στα επόμενα πέντε χρόνια, ξεπερνώντας το 15% σε κάποιες ευρωπαϊκές αγορές. Η τάση αυτή υποστηρίζεται από την αυξημένη διαθεσιμότητα τηλεματικών λύσεων, την πρόοδο στην επεξεργασία δεδομένων (Big Data) και τη βελτιωμένη συνδεσιμότητα των οχημάτων (Connected Cars). Σε χώρες όπως η Ιταλία ή η Μ. Βρετανία, όπου το κόστος ασφάλισης είναι ιστορικά υψηλό, οι οδηγοί επιλέγουν UBI προϊόντα για να μειώσουν τα ασφάλιστρα μέσω ασφαλέστερης οδήγησης.

Παράλληλα, ασφαλιστικές εταιρείες έχουν αξιοποιήσει την τεχνολογία για να προσφέρουν επιπλέον υπηρεσίες, όπως alerts για επικίνδυνες συνθήκες στον δρόμο ή προληπτικά συστήματα ειδοποίησης ατυχήματος. Αυτό μετατρέπει την ασφαλιστική κάλυψη σε μια δυναμική υπηρεσία που δεν καλύπτει απλώς τον κίνδυνο, αλλά συμβάλλει στην πρόληψή του.

Η ρύθμιση και οι προκλήσεις

Στην Ελλάδα, όπως και σε όλη την Ευρωπαϊκή Ένωση, το νομοθετικό πλαίσιο για την προστασία προσωπικών δεδομένων (GDPR) είναι αυστηρό. Οι ασφαλιστές που επιθυμούν να λανσάρουν UBI προγράμματα πρέπει να διασφαλίζουν ότι η συλλογή και επεξεργασία των δεδομένων γίνεται με νόμιμο, διαφανή και ασφαλή τρόπο. Επιπλέον, η Οδηγία IDD (Insurance Distribution Directive) καθορίζει συγκεκριμένες απαιτήσεις σχετικά με τη διαφάνεια και την ενημέρωση των καταναλωτών. Αυτό σημαίνει ότι οι ασφαλιστές οφείλουν να ενημερώνουν ξεκάθαρα για τη χρήση δεδομένων τηλεματικής, τον τρόπο υπολογισμού του ασφαλίστρου και το πώς αυτές οι πληροφορίες θα μοιραστούν ή θα χρησιμοποιηθούν περαιτέρω.

Παρά τις προκλήσεις, οι επαγγελματίες του κλάδου έχουν στη διάθεσή τους μια σημαντική ευκαιρία: να επαναπροσδιορίσουν τη σχέση με τον πελάτη, αναδεικνύοντας την αξία της πρόληψης και της δικαιότερης κοστολόγησης. Ο συνδυασμός εξειδικευμένων ασφαλιστικών γνώσεων με καινοτόμες τεχνολογίες δίνει τη δυνατότητα για προϊόντα υψηλής διαφοροποίησης, ιδιαίτερα ελκυστικά σε νεότερες ηλικιακές ομάδες που υιοθετούν πιο γρήγορα τις ψηφιακές λύσεις.

Η νέα τάξη πραγμάτων

Τα usage-based insurance μοντέλα διαθέτουν τα εχέγγυα για να ανταγωνιστούν επιτυχώς το παραδοσιακό μοντέλο ασφάλισης, προσφέροντας εξατομικευμένη τιμολόγηση, αυξημένη διαφάνεια και κίνητρα για ασφαλέστερη οδήγηση. Για τους επαγγελματίες του κλάδου, η υιοθέτηση UBI μπορεί να σημαίνει:

  1. Νέες πηγές δεδομένων: Καλύτερη κατανόηση του προφίλ των οδηγών, με στόχο τη μείωση της ζημίας και την αντιμετώπιση της απάτης.
  2. Καινοτόμα προϊόντα: Προσέλκυση πελατών που αναζητούν ευέλικτες λύσεις, ειδικά σε ένα περιβάλλον όπου οι ψηφιακές υπηρεσίες κυριαρχούν.
  3. Βελτιωμένη εξυπηρέτηση: Παροχή πρόσθετων υπηρεσιών (π.χ. συστήματα πρόληψης ατυχημάτων) για αυξημένη ικανοποίηση και πίστη του πελάτη.
  4. Συμμόρφωση με το ρυθμιστικό πλαίσιο: Ευκαιρία για ανάπτυξη πολιτικών που ενισχύουν τη διαφάνεια και την προστασία προσωπικών δεδομένων, χτίζοντας εμπιστοσύνη.

Σε τελική ανάλυση, τα UBI μοντέλα δεν είναι απλά ένα εναλλακτικό προϊόν, αλλά μια συνολική στρατηγική προσέγγιση για την ασφάλιση του μέλλοντος. Όσοι επαγγελματίες αναγνωρίσουν έγκαιρα τη δυναμική τους και τα εντάξουν στην προϊοντική και τεχνολογική τους πλατφόρμα, θα βρεθούν ένα βήμα μπροστά στον ανταγωνισμό – σε έναν κλάδο όπου η καινοτομία γίνεται πια μονόδρομος.

Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
  • TAGS:
  • usage-based insurance μοντέλα
  • αυτοκίνητο
  • ασφάλιση αυτοκινήτου
  • Γιώργος Μούζος
  • παραδοσιακές ασφαλίσεις

ΔΕΙΤΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ ΕΔΩ...

  • Πώς οι αλγόριθμοι τεχνητής νοημοσύνης βοηθούν στην ανίχνευση της απάτης στην ασφάλιση οχημάτων
    Γιώργος Μούζος, 11/11/2024 - 09:04

    Πώς οι αλγόριθμοι τεχνητής νοημοσύνης βοηθούν στην ανίχνευση της απάτης στην ασφάλιση οχημάτων

  • Πώς η τεχνολογία Machine Learning προβλέπει τα ατυχήματα και προσδιορίζει το κόστος ασφάλισης;
    Γιώργος Μούζος, 06/11/2024 - 09:00

    Πώς η τεχνολογία Machine Learning προβλέπει τα ατυχήματα και προσδιορίζει το κόστος ασφάλισης;

  • Πώς η τεχνητή νοημοσύνη βελτιώνει την αξιολόγηση κινδύνου στην ασφάλιση οχημάτων;
    Γιώργος Μούζος, 04/11/2024 - 08:46

    Πώς η τεχνητή νοημοσύνη βελτιώνει την αξιολόγηση κινδύνου στην ασφάλιση οχημάτων;

  • Πώς το Lane Assist ενισχύει την ασφάλεια των πελατών σας;
    Γιώργος Μούζος, 31/10/2024 - 09:02

    Πώς το Lane Assist ενισχύει την ασφάλεια των πελατών σας;

  • Η τηλεματική, η ασφάλιση αυτοκινήτου και το δίκαιο ασφάλιστρο

    Η τηλεματική, η ασφάλιση αυτοκινήτου και το δίκαιο ασφάλιστρο

    Είναι γεγονός πως οι αλγόριθμοι καθορίζουν πολλές πτυχές της καθημερινότητάς μας, από τα κοινωνικά δίκτυα, μέχρι τον υπολογισμό των ασφαλίστρων....
    Γιώργος Μούζος, 29/10/2024 - 09:07
  • Γιατί το Blockchain είναι μια καλή λύση για την πρόληψη απάτης;

    Γιατί το Blockchain είναι μια καλή λύση για την πρόληψη απάτης;

    Η τεχνολογία blockchain έχει αναδειχθεί ως μία από τις πιο καινοτόμες τεχνολογίες του 21ου αιώνα, με εφαρμογές που εκτείνονται σε...
    Γιώργος Μούζος, 25/10/2024 - 09:09
  • Τα προηγμένα συστήματα ασφάλειας της BMW Σειρά 2 Gran Coupé

    Τα προηγμένα συστήματα ασφάλειας της BMW Σειρά 2 Gran Coupé

    Η νέα BMW Σειρά 2 Gran Coupé διαθέτει μια σειρά προηγμένων συστημάτων ασφαλείας με σκοπό την αποφυγή ατυχημάτων και τη...
    Γιώργος Μούζος, 23/10/2024 - 09:19
  • To λάθος των 700 ευρώ που κάνουν οι πελάτες σας! Προστατέψτε τους!

    To λάθος των 700 ευρώ που κάνουν οι πελάτες σας! Προστατέψτε τους!

    Η θάμβωση των αντίθετα διερχόμενων οδηγών είναι μια συχνή και επικίνδυνη κατάσταση στους δρόμους. Διαβάστε παρακάτω πώς οι πελάτες σας...
    Γιώργος Μούζος, 21/10/2024 - 09:20
  • Προστατεύστε τους πελάτες σας από κλοπή του αυτοκινήτου τους! Λύσεις ασφάλισης και τεχνολογίας!

    Προστατεύστε τους πελάτες σας από κλοπή του αυτοκινήτου τους! Λύσεις ασφάλισης και τεχνολογίας!

    Η κλοπή αυτοκινήτου αποτελεί μια διαρκή απειλή για τους ιδιοκτήτες οχημάτων, ακόμη και με τις σύγχρονες εξελίξεις στην ασφάλεια. Οι...
    Γιώργος Μούζος, 16/10/2024 - 09:00
  • Κυβερνοασφάλεια & τηλεματική: Η προστασία των δεδομένων των αυτοκινήτων, αλλά και της ιδιωτικότητας των πελατών είναι ύψιστης σημασίας για τον ασφαλιστικό κλάδο!

    Κυβερνοασφάλεια & τηλεματική: Η προστασία των δεδομένων των αυτοκινήτων, αλλά και της ιδιωτικότητας των πελατών είναι ύψιστης σημασίας για τον ασφαλιστικό κλάδο!

    Η τηλεματική τεχνολογία έχει αλλάξει ριζικά τον τρόπο που οι ασφαλιστικές εταιρείες διαχειρίζονται τα δεδομένα των πελατών τους, ιδιαίτερα στον...
    Γιώργος Μούζος, 14/10/2024 - 08:42

Σελίδες

  • « πρώτη
  • ΠΡΟΗΓΟΥΜΕΝΗ
  • …
  • 8
  • 9
  • 10
  • 11
  • 12
  • 13
  • 14
  • 15
  • 16
  • …
  • ΕΠΟΜΕΝΗ
  • τελευταία »
Τιμές Καυσίμων σε όλη την Ελλάδα

ΤΕΛΕΥΤΑΙΑ ΝΕΑ

Affidea: Ηθικό Μάρκετινγκ στον Κλάδο Υγείας - Αναγκαιότητα και Επιλογή
13:25 Affidea: Ηθικό Μάρκετινγκ στον Κλάδο Υγείας - Αναγκαιότητα και Επιλογή
  • 12:23 INTRACOM DEFENSE: Καινοτόμες τεχνολογίες άμυνας στην AUSA 2025
  • 12:10 ΟΣΕΘ: Στον αέρα ο διαγωνισμός για το Συγκοινωνιακό Έργο του 2026
  • 11:47 ΜΙΝΕΤΤΑ Ασφαλιστική: 10 χρόνια συμμετοχής στην Εθνική Εβδομάδα Εξυπηρέτησης Πελατών, με δραστηριότητες εκπαίδευσης και ψυχαγωγίας
  • 11:25 Σήμερα τα εγκαίνια για το νέο Κέντρο Μεταμοσχεύσεων και την ανακαίνιση του Ωνάσειου Νοσοκομείου!
  • 11:05 ΕΑΕΕ: Save the Date - Συμμετοχή ασφαλιστικής αγοράς στο τελικό συνέδριο του έργου LIFE PROFILE
  • 11:00 ΙΑΣΩ Γενική Κλινική: Σύστημα MOZART® Specimen Tomosynthesis - Augmented Intelligence για πιο ακριβή και ασφαλή χειρουργεία μαστού
  • 10:45 Αλλάζει τα δεδομένα εξυπηρέτησης των ασφαλισμένων η Generali
  • 10:18 ΕΑΕΕ: Call for Evidence EIOPA για τις συντάξεις καθορισμένων εισφορών (Defined Contribution pensions)
  • 10:00 Η Ασφάλιση πυρός μπορεί ν’ αυξήσει πολύ τα εισοδήματα του Ασφαλιστικού Διαμεσολαβητή - Να γιατί:
  • 09:25 Τι ακριβώς σημαίνουν οι όροι υπασφάλιση, υπερασφάλιση, αναλογικός όρος και αποζημιωτική αρχή; Πως προστατεύουν τους πελάτες σας;
  • 09:15 7η Εθνική Συνδιάσκεψη Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών - 1η φορά με την παρουσία ΔΕΙΑ και Ε.Ε. Τραπεζών - Νέα εποχή ανοίγεται στην ασφαλιστική διαμεσολάβηση- Αναγνώριση του ρόλου της - Τα επόμενα βήματα για διεκδικήσεις
  • 09:00 Ο κομήτης Lemmon στον ουρανό της Ελλάδας
  • 08:50 Εκλογικά παιχνίδια διαπλοκής, η «χούντα» Μητσοτάκη, ο μπλαζέ Stéphane Boujnah και η διεθνής διάκριση της Eurobank
  • 08:45 Όταν τα φύλλα γίνονται τέχνη στο πάρκο
  • 19:45 Πώς το Άμπου Ντάμπι χτίζει το πιο ολοκληρωμένο οικοσύστημα υγείας στον κόσμο
  • 19:02 Πράσινη συμμαχία εμπιστοσύνης: Ο Παναθηναϊκός AKTOR ανανεώνει τη συνεργασία του με τη NAK Insurance Brokers
  • 18:51 Οι σχέσεις MGAs–Ασφαλιστών θα επαναπροσδιοριστούν από την Τεχνητή Νοημοσύνη
  • 18:39 Η Interamerican παρουσίασε το “Integrated Managed Care Model” στο 17ο Global Health Insurance Conference
  • 16:10 Η Insurance Beat συνεργάζεται με την Allianz
ΔΕΙΤΕ ΟΛΕΣ ΤΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

ΔΗΜΟΦΙΛΕΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

  1. 20/10 Το Παζάρι της Σπερχειάδας αντέχει στον χρόνο
  2. 20/10 Η Insurance Beat συνεργάζεται με την Allianz
  3. 18/10 Η τεχνολογία στο επίκεντρο: Ο Όμιλος Munich Re και ERGO χαράσσουν το ψηφιακό τους μέλλον στη Βαρσοβία
  4. 16/10 Η μέρα που ο πόνος σώπασε, ένα θαυμαστό γεγονός που άλλαξε για πάντα την ιστορία της ιατρικής
  5. 15/10 Τι σηματοδοτεί η εξαγορά της Eurolife Ζωής από την Eurobank, στο NextDeal που κυκλοφορεί σε ηλεκτρονική μορφή
  6. 17/10 Το πλοίο της Ελευθερίας» σαλπάρει στα σχολεία της Αιτωλοακαρνανίας
  7. 15/10 Αντίστροφη μέτρηση για την Ψηφιακή Κάρτα Εργασίας στις ασφαλιστικές: κυρώσεις από τον Νοέμβριο

Config Page Gr

Διεύθυνση: Φιλελλήνων 3, 10557
Σύνταγμα, Αθήνα
Τηλέφωνο: 210 3229394 Fax: 210 3257074 Email: [email protected]

NEWSLETTER

Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα.

FOLLOW US

  • Facebook
  • Instagram
  • Linkedin
  • YouTube

QUICK LINKS

  • ΣΧΕΤΙΚΑ ΜΕ ΕΜΑΣ
  • ΕΚΔΟΣΕΙΣ
  • ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑ
  • ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ

© 2018 Nextdeal.gr

  • Όροι Χρήσης
  • Πολιτική Απορρήτου
  • Newsletter
  • Like Us on
    Facebook

  • Follow Us on
    Twitter

  • Follow Us on
    Instagram

  • Follow Us on
    LinkedIn

  • Subscribe on
    YouYube