Τα οφέλη των ομαδικών ασφαλιστηρίων συμβολαίων στην διαχείριση των οποίων η Generali κατέχει την πρώτη θέση παγκοσμίως μέσω του Generali Employee Benefit  αναδεικνύει  με συνέντευξη του στο Nextdeal.gr ο κ. Γιάννης Κατσάνης διευθυντής πωλήσεων ομαδικών ασφαλίσεων της εταιρίας. Ένα ομαδικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο βελτιώνει το εργασιακό κλίμα μιας επιχείρησης και ενδυναμώνει την ενιαία εταιρική συνείδηση, τονίζει ο κ. Κατσάνης, ο οποίος παράλληλα υπογραμμίζει ότι υπάρχουν παρά την κρίση, ευκαιρίες ανάπτυξης της αγοράς των ομαδικών ασφαλιστικών προγραμμάτων.
Πέραν των επιχειρήσεων, τα τελευταία χρόνια παρατηρείται μεγάλη αύξηση της ζήτησης Ομαδικής ασφάλισης για τα μέλη τους, από συλλόγους, σωματεία και ενώσεις, αποκαλύπτει ο κ. Κάτσάνης. Σημειώνεται ότι για τη σύναψη ενός ομαδικού ασφαλιστηρίου συμβολαίου προϋπόθεση είναι να υπάρχει ένας ελάχιστος αριθμός δέκα τουλάχιστον ανθρώπων με ορισμένα κοινά χαρακτηριστικά που προϋπάρχουν της ασφάλισης, ενώ τα ασφάλιστρα εκπίπτουν από τον φόρο.

Διαβάστε αναλυτικά την συνέντευξη του κ.Γιάννη Κατσάνη

Ποια είναι σήμερα η εικόνα, σχετικά με την πορεία των ομαδικών συνταξιoδοτικών προγραμμάτων; Πόσο έχει επηρεαστεί η πώληση τους από την οικονομική κρίση;
Η οικονομική κρίση που πλήττει την ελληνική οικονομία από το 2010 κυρίως και μετά, έχει επηρεάσει αναμφίβολα και τις πωλήσεις των ομαδικών ασφαλιστηρίων συμβολαίων. Αυτό είναι προφανές και από τα αποτελέσματα παραγωγής που ανακοινώνει κάθε χρόνο η Ένωση Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος. Συγκεκριμένα η παραγωγή ασφαλίστρων των ομαδικών συνταξιοδοτικών συμβολαίων μειώθηκε το 2013 σε σύγκριση με το 2012 κατά 29,8%. Από το 2009 έως σήμερα η παραγωγή του κλάδου έχει μειώθηκε συνολικά κατά 47,78%. Η πτώση της παραγωγής είναι σημαντική. Ωστόσο δεν πρέπει να μείνουμε εδώ.

Κύριε Κατσάνη, πως αντιμετωπίζεται αυτή η κατάσταση από την ασφαλιστική αγορά;

Είναι γεγονός ότι η ασφαλιστική αγορά πρέπει να κάνει μία σημαντική προσπάθεια να ανακάμψει. Παρά την κρίση, που είναι υπαρκτή και μας επηρεάζει όλους, συνεχίζουν να υπάρχουν ευκαιρίες στην αγορά. Μπορεί να ακούγεται κοινότυπο, ωστόσο δεν παύει να είναι μία πραγματικότητα. Όποιος επιβιώσει της κρίσης θα είναι σίγουρα ισχυρότερος και φυσικά όποιος κινηθεί με σύνεση και ψυχραιμία θα ανακαλύψει ζωτικό χώρο ανάπτυξης.
Υπάρχουν κλάδοι που είναι κυρίως εξαγωγικοί και έχουν επηρεαστεί ελάχιστα από την οικονομική κρίση. Υπάρχουν επίσης επιχειρήσεις που έχουν επηρεασθεί ελάχιστα, ενώ άλλες συνεχίζουν να βρίσκονται σε συνεχή ανάπτυξη.
Επιπλέον, πρέπει να προσθέσω από την εμπειρία μας, η οποία είναι πολύ πλούσια αφού η Generali βρίσκεται μέσα στις πρώτες εταιρίες στη χώρα μας με βάση την παραγωγή ασφαλίστρων ομαδικών ασφαλιστηρίων συμβολαίων, ότι δεν αντιδρούν όλες οι επιχειρήσεις με τον ίδιο τρόπο απέναντι στην οικονομική κρίση. Υπάρχουν εταιρείες που μειώνουν μισθούς ενώ άλλες προτιμούν να προχωρούν σε μείωση του προσωπικού ή ακόμη και στον περιορισμό των ωρών εργασίας αλλά όχι σε μειώσεις συνολικών αμοιβών. Κάποιες εταιρείες συνειδητά επιλέγουν να μην μειώσουν τις παροχές που προσφέρουν στο προσωπικό τους.

Eπίσης να αναφερθώ και σε πρωτοβουλίες φορέων που έχουν ιδιαίτερο ενδιαφέρον καθώς αναζητούν τη δυνατότητα ασφαλιστικής κάλυψης των μελών τους με ελάχιστο κόστος.
Γι’ αυτό τελευταία παρατηρούμε μεγάλη αύξηση ζήτησης Ομαδικής ασφάλισης από συλλόγους, σωματεία και ενώσεις η οποία είναι μια νέα τάση που καταγράφεται το τελευταίο διάστημα. Μάλιστα, είναι σημαντικό να σημειώσουμε ότι πρόκειται για μια νέα αγορά η οποία δεν υπήρχε πριν δύο-τρία χρόνια.
Εδώ να σημειώσουμε ότι για τη σύναψη ενός ομαδικού ασφαλιστηρίου συμβολαίου προϋπόθεση είναι να υπάρχει ένας ελάχιστος αριθμός δέκα τουλάχιστον ανθρώπων με ορισμένα κοινά χαρακτηριστικά που προϋπάρχουν της ασφάλισης.
Τέλος δεν πρέπει να ξεχνάμε ότι ο ανταγωνισμός μεταξύ των επιχειρήσεων εξακολουθεί να υφίσταται και ενδεχομένως να γίνεται ολοένα και πιο σκληρός. Έτσι η διασφάλιση των καλυτέρων στελεχών της αγοράς, σε μια εποχή που επιβιώνει ο καλύτερος, συνεχίζει να αποτελεί σημαντική προτεραιότητα. Ένα ομαδικό συμβόλαιο και κυρίως ένα Ομαδικό συνταξιοδοτικό, εξακολουθεί να αποτελεί ένα ισχυρό κίνητρο επιλογής εταιρείας για ένα συνειδητοποιημένο στέλεχος.

Μπορείτε να μας πείτε πιο αναλυτικά ποια είναι τα πλεονεκτήματα ενός ομαδικού συμβολαίου για μία επιχείρηση;

Το ομαδικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο λειτουργεί σαν ισχυρό κίνητρο για την προσέλκυση αξιόλογου ανθρώπινου δυναμικού σε μία επιχείρηση, όπως προανέφερα. Παράλληλα, διεθνείς έρευνες δείχνουν ότι αποτελεί και σημαντικό εργαλείο βελτίωσης της παραγωγικότητας.
Ειδικά σε εποχές όπου η οικονομική κρίση μειώνει δραματικά τις παροχές της κοινωνικής ασφάλισης αλλά και το εισόδημα, είτε πρόκειται για την υγεία, είτε για την σύνταξη, το ομαδικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο δρα αποτελεσματικά και ουσιαστικά, συμπληρώνοντας την κοινωνική ασφάλιση. Ακόμη και σε συνθήκες οικονομικής κρίσης οι επιχειρήσεις που επιδιώκουν να διατηρήσουν και να προσελκύσουν στις τάξεις τους τα καλύτερα στελέχη, θα πρέπει να προσφέρουν εκτός από ικανοποιητικές αμοιβές, πιο έξυπνα και πλήρη προγράμματα ασφαλιστικών και συνταξιοδοτικών καλύψεων, αξιοποιώντας και τα τεράστια φορολογικά οφέλη που προκύπτουν πλέον από την σύναψη ομαδικών ασφαλιστηρίων συμβολαίων για όλους τους εμπλεκόμενους.
Έτσι, ένα ομαδικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο βελτιώνει το εργασιακό κλίμα μιας επιχείρησης, δείχνει έμπρακτα την δέσμευση της εταιρίας απέναντι στους εργαζόμενους της και την επένδυση που κάνει σε αυτούς, και ενδυναμώνει την ενιαία εταιρική συνείδηση δημιουργώντας σταθερούς και ισχυρούς δεσμούς ανάμεσα στην εταιρία και τους συνεργάτες της.

Εκτός από τις επιχειρήσεις, αναφέρατε ότι διάφοροι συλλογικοί φορείς στρέφονται στις ασφαλιστικές εταιρείες για την σύναψη ασφαλιστηρίων συμβολαίων. Τι ακριβώς συμβαίνει;

Τα πλεονεκτήματα των ομαδικών ασφαλιστηρίων συμβολαίων μπορούν να αξιοποιηθούν από συλλόγους, σωματεία ή άλλους συλλογικούς φορείς που επιθυμούν να προσφέρουν στα μέλη τους τη δυνατότητα να συμπληρώσουν το ύψος την σύνταξης τους από τον κοινωνικό φορέα ασφάλισης. Είναι πολλοί οι σύλλογοι ή τα σωματεία που επιδιώκουν, έναντι φοροαπαλασσόμενου αντιτίμου που είναι το ασφάλιστρο, να προσφέρουν στα μέλη τους σημαντικό συμπλήρωμα στη σύνταξή τους με την προσφορά ενός συνταξιοδοτικού ασφαλιστιρίου συμβολαίου.
Ασφαλιστική κάλυψη υγείας, επιδομάτων, ατυχήματος, Ζωής συμπληρώνουν την εικόνα των προσφερομένων καλύψεων.

Ποια είναι τα προϊόντα που προωθεί η Generali στον κλάδο των ομαδικών ασφαλίσεων και τι πλεονεκτήματα προσφέρουν;

Η Generali, μία από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες στον κόσμο, κατέχει την πρώτη θέση διεθνώς στη διαχείριση ομαδικών συμβολαίων μέσω του Generali Employee Benefit (GEB) το οποίο διαχειρίζεται περισσότερα από 1,6 δις. ευρώ. Παράλληλα με τη παγκόσμια παρουσία της, μέσω του  Generali Investment Department στη Τεργέστη μπορεί και προστατεύει τα περιουσιακά στοιχεία των συνταξιοδοτικών της κεφαλαίων με τις Διεθνείς της επενδύσεις. Είναι πρωτοπόρος στην διάθεση ανταγωνιστικών και ευέλικτων ομαδικών συνταξιοδοτικών προγραμμάτων και ομαδικών προγραμμάτων υγείας που καλύπτουν κάθε σύγχρονη ανάγκη των ασφαλισμένων.
Στην Ελλάδα, με μια σειρά από καινοτόμες λύσεις, προσφέρουμε τη δυνατότητα σε επιχειρήσεις κάθε είδους να σχεδιάσουν το δικό τους, ξεχωριστό πρόγραμμα Ομαδικής Ασφάλισης. Όπως προανέφερα, η Generali προσφέρει ένα εύρος ασφαλιστικών καλύψεων στους κλάδους ζωής, υγείας και συνταξιοδότησης ή και ένα συνδυασμό αυτών, καθώς και την απαραίτητη ευελιξία να προσαρμόζονται στις ανάγκες και τα μέτρα της κάθε επιχείρησης.
Ενδεικτικά στα συνταξιοδοτικά προγράμματα η Generali προσφέρει:  
    Ομαδικά Προγράμματα Καθορισμένων Εισφορών: Στα προγράμματα αυτά, καθορίζεται αρχικά η εισφορά που είναι σταθερή για κάθε ασφαλισμένο και στην οποία εκτός από τον εργοδότη, μπορεί να συμμετέχει και ο ίδιος ο ασφαλισμένος. Για κάθε ασφαλισμένο τηρείται ο προσωπικός του συνταξιοδοτικός λογαριασμός στον οποίο κατατίθενται οι κάθε είδους εισφορές.
    Ομαδικά Προγράμματα Καθορισμένων Παροχών: Στα προγράμματα αυτά καθορίζεται αρχικά ορισμένο πλαίσιο παροχών προς τον ασφαλισμένο και στη συνέχεια μέσω ειδικής μελέτης προσδιορίζεται η εισφορά που απαιτείται για την εξασφάλιση της παροχής αυτής.
H Generali προσφέρει επίσης επιλογές και ως προς την επενδυτική πολιτική, προσφέροντας προϊόντα εγγυημένου επιτοκίου με τη μεγαλύτερη διάρκεια εγγύησης στην αγορά και με τα υψηλότερα εγγυημένα επιτόκια, ή προγράμματα που συνδέονται με επενδυτικά προϊόντα, με απεριόριστες επιλογές, π.χ. ένα μέρος του κεφαλαίου να είναι εγγυημένο και ένα άλλο όχι κ.λ.π.

Οι καλύψεις που προσφέρονται είναι όμως ικανοποιητικές;

Είναι απολύτως ανταποδοτικές και κυρίως με τον σωστό σχεδιασμό και μελέτη των προγραμμάτων από τη Generali επιτυγχάνεται η μεγιστοποίηση του οικονομικού οφέλους για εργοδότες και εργαζόμενους. Πιστεύουμε ότι η πρόταση της Generali στο κλάδο των συνταξιοδοτικών προγραμμάτων αποτελεί την πιο ανταγωνιστική λύση παρέχοντας μέσα από το τρίπτυχο: ύψος εγγύησης, διάρκεια εγγύησης και διαχειριστικά έξοδα και σε συνδυασμό με την προσήλωσή μας στις δεσμεύσεις μας απέναντι στους πελάτες μας αποτελεί  την πιο συμφέρουσα λύση. Ενδεικτικά αναφέρω αποδόσεις 2% ή 2,5% για 10 – 15 έτη με διαχειριστικά έξοδα χαμηλότερα του 1%.

Στην ασφάλιση υγείας ποιές είναι οι παροχές της Generali;

Η Generali προσφέρει και σε αυτό τον τομέα ολοκληρωμένες λύσεις. Συγκεκριμένα παρέχει πλήρη νοσοκομειακή και εξωνοσοκομειακή περίθαλψη καθώς και δυνατότητα επιλογής του ύψους των παροχών που θα καλύπτονται. Επίσης, προβλέπει την παροχή μητρότητας (επίδομα τοκετού) και προληπτικό έλεγχο (Check up). Επιπλέον, καλύπτει πλήρως το ατύχημα και την ανικανότητα.
Η Generali προσφέρει ευέλικτους συνδυασμούς καλύψεων Ασφάλειας Ζωής, Ατυχημάτων, Μόνιμης ή Πρόσκαιρης Ανικανότητας, Πρωτοβάθμιας και Δευτεροβάθμιας υγειονομικής περίθαλψης και ειδικά επιδόματα. Η έξυπνη σχεδίαση και ο αποτελεσματικός συνδυασμός καλύψεων συμπληρώνεται και από την καλή εξυπηρέτηση η οποία συντονίζεται μέσω του  Generali Call Center, σε 24ωρη βάση 365 μέρες το χρόνο, παρέχοντας καθοδήγηση και πληροφορίες στους ασφαλισμένους για γιατρούς και νοσοκομεία ενώ παράλληλα παρέχεται έκπτωση στα συμβεβλημένα Διαγνωστικά Κέντρα. Ειδικότερα η Generali προσφέρει προγράμματα κινδύνου που καλύπτουν την μόνιμη ολική ανικανότητα από ασθένειες ή ατύχημα και την απώλεια εισοδήματος από ασθένεια ή και ατύχημα. Επίσης διαθέτει προγράμματα που προσφέρουν νοσοκομειακή και εξωνοσοκομειακή περίθαλψη με ελεύθερη επιλογή νοσοκομείου και γιατρών.Η Generali με την ευελιξία που τη διακρίνει, με τη διεθνή τεχνογνωσία της αλλά κυρίως την ανθρώπινη προσέγγιση της είναι ο καλύτερος συνεργάτης για την δημιουργία ομαδικών προγραμμάτων ασφάλισης του προσωπικού μιας επιχείρησης.

Που πιστεύετε ότι υπερτερεί η Generali έναντι του ανταγωνισμού;

Στις σημερινές συνεχώς μεταβαλλόμενες συνθήκες της αγοράς, οι εργαζόμενοι σε κάθε επιχείρηση είναι πολύτιμοι συνεργάτες. Η επιχείρηση επιζητεί τη μέγιστη αύξηση της παραγωγικότητας με το ελάχιστο δυνατό κόστος. Σημαντική προϋπόθεση για την επίτευξη αυτού του στόχου είναι η διαμόρφωση ενός ευχάριστου, ασφαλούς και ικανοποιητικού για τον εργαζόμενο εργασιακού περιβάλλοντος που θα δημιουργεί κίνητρα για την επίτευξη των στρατηγικών στόχων της επιχείρησης. Η ομαδική ασφάλιση αποτελεί ένα εργαλείο στα χέρια του εργοδότη, για την ανάδειξη στη πράξη, του ενδιαφέροντος για την ασφάλεια και τη ευημερία των εργαζομένων, ειδικά σε δύσκολους καιρούς.Η Generali έχοντας αφουγκραστεί τις σημερινές ανάγκες των επιχειρήσεων, έχει προχωρήσει στην απλοποίηση και αυτοματοποίηση των διαδικασιών της ώστε να επιτυγχάνεται απόλυτη ικανοποίηση του ασφαλισμένου με την ελάχιστη διαχειριστική εμπλοκή του εργοδότη.Επιπρόσθετα ο προσεκτικός και μελετημένος σχεδιασμός των προγραμμάτων της επιτυγχάνει την μεγιστοποίηση της ικανοποίησης του εργαζόμενου, τη διατήρηση του κόστους σε ελεγχόμενο και εντός του προϋπολογισμού ύψος αλλά και την μακροβιότητα της σχέσης με τον εργοδότη.Τελευταίο αλλά εξαιρετικά σημαντικό, σε ότι αφορά το after sales service θα πρέπει να σημειώσουμε ότι ο χρόνος καταβολής της αποζημίωσης στη Generali είναι σημαντικά μικρότερος από το μέσο όρο της αγοράς και απόλυτα αυτοματοποιημένος.

Κλείνοντας κύριε Κατσάνη τι θα συμβουλεύατε τον διευθυντή ανθρώπινου δυναμικού μιας επιχείρησης;
Αυτό που θα ήθελα να συμβουλέψω είναι να αναζητήσει η κάθε επιχείρηση, τις λύσεις εκείνες που αποτελούν «value for money”.
Σε εποχές που οι εταιρείες αναγκάζονται να είναι εξαιρετικά «λιτές», το ανθρώπινο δυναμικό καλείται να λειτουργήσει σε ένα πιο απαιτητικό εργασιακό περιβάλλον και να εκτελεί πολλαπλά καθήκοντα. Σε τέτοιες συνθήκες εργασίας η Ομαδική Ασφάλιση είναι μια όαση για τον εργαζόμενο και κατ’ επέκταση ένα ουσιαστικό κίνητρο.
Το σημαντικό για κάθε επιχείρηση είναι να σχεδιασθεί στρατηγικά το ομαδικό πρόγραμμα που θα προσφέρει στους συνεργάτες της, ώστε να πετυχαίνει την μέγιστη ικανοποίηση του εργαζόμενου με το ελάχιστο δυνατό κόστος. Αυτή είναι η μυστική συνταγή της επιτυχημένης συνεργασίας ασφαλιστικής εταιρείας και Διεύθυνσης Ανθρωπίνων Πόρων.
Η Generali μπορεί να προσφέρει τις πληρέστερες, πιο καινοτόμες και πιο ανταγωνιστικές ασφαλιστικές καλύψεις για αυτό το «κεφάλαιο», καλύπτοντας κάθε σύγχρονη ανάγκη του ασφαλισμένου.