H Ευρωπαϊκή Επιτροπή ανησυχεία για τις κοινωνικές και οικονομικές επιπτώσεις της πτώχευσης της ασφαλιστικής εταιρίας «Ασπίς Πρόνοια». Μέχρι τώρα, ήταν σπάνιες οι πτωχεύσεις ασφαλιστικών εταιριών στην ΕΕ λόγω τόσο των πρακτικών διαχείρισης εσωτερικού κινδύνου όσο και του πλαισίου προληπτικής εποπτείας. Ωστόσο, είναι σαφές ότι καμία νομοθεσία δεν μπορεί να εξασφαλίσει σύστημα που να αποκλείει πλήρως τις πτωχεύσεις.

Αυτό απαντά ο Επίτροπος Michel Barnier σε ερώτηση του έλληνα ευρωβουλευτή της ΝΔ Κωνσταντίνου Πουπάκη σχετικά με την Ασπίς Πρόνοια ΑΕΓΑ.

Σε αντίθεση με τον τραπεζικό τομέα και τον τομέα των κινητών αξιών, δεν υπάρχει ευρωπαϊκή νομοθεσία για τα ΣΕΑ (Συστήματα Εγγύησης των Ασφαλίσεων) στον ασφαλιστικό τομέα συνεχίζει ο κ. Barnier. Από τα 27 κράτη μέλη της ΕΕ σε 14 υπάρχουν ένα ή περισσότερα ΣΕΑ, εκ των οποίων πέντε (Λιθουανία, Μάλτα, Ρουμανία, Ισπανία και ΗΒ) έχουν γενικά καθεστώτα που καλύπτουν τόσο τις ασφάλειες ζωής όσο και τις ασφάλειες ζημιών. Τα συστήματα διαφέρουν σημαντικά όσον αφορά τον τύπο των δραστηριοτήτων που καλύπτουν, το πεδίο της προστασίας, τις διαδικασίες λειτουργίας και τις ρυθμίσεις για τη χρηματοδότηση. Το κατακερματισμένο αυτό πλαίσιο οδηγεί σε άνιση προστασία των ασφαλισμένων στα κράτη μέλη, προσθέτει.

Ολόκληρη η απάντηση

1. Η Επιτροπή ανησυχεί για τις κοινωνικές και οικονομικές επιπτώσεις της πτώχευσης της ασφαλιστικής εταιρίας «Ασπίς Πρόνοια». Μέχρι τώρα, ήταν σπάνιες οι πτωχεύσεις ασφαλιστικών εταιριών στην ΕΕ λόγω τόσο των πρακτικών διαχείρισης εσωτερικού κινδύνου όσο και του πλαισίου προληπτικής εποπτείας. Ωστόσο, είναι σαφές ότι καμία νομοθεσία δεν μπορεί να εξασφαλίσει σύστημα που να αποκλείει πλήρως τις πτωχεύσεις.

Σε αντίθεση με τον τραπεζικό τομέα και τον τομέα των κινητών αξιών, δεν υπάρχει ευρωπαϊκή νομοθεσία για τα ΣΕΑ (Συστήματα Εγγύησης των Ασφαλίσεων) στον ασφαλιστικό τομέα. Από τα 27 κράτη μέλη της ΕΕ σε 14 υπάρχουν ένα ή περισσότερα ΣΕΑ, εκ των οποίων πέντε (Λιθουανία, Μάλτα, Ρουμανία, Ισπανία και ΗΒ) έχουν γενικά καθεστώτα που καλύπτουν τόσο τις ασφάλειες ζωής όσο και τις ασφάλειες ζημιών. Τα συστήματα διαφέρουν σημαντικά όσον αφορά τον τύπο των δραστηριοτήτων που καλύπτουν, το πεδίο της προστασίας, τις διαδικασίες λειτουργίας και τις ρυθμίσεις για τη χρηματοδότηση. Το κατακερματισμένο αυτό πλαίσιο οδηγεί σε άνιση προστασία των ασφαλισμένων στα κράτη μέλη.

Για την ενίσχυση της προστασίας των ασφαλισμένων, η Επιτροπή εξέδωσε, στις 6 Ιουλίου, Λευκή Βίβλο για τα ΣΕΑ στην οποία προτείνονται λύσεις σε επίπεδο ΕΕ και συνοδεύεται από εκτίμηση επιπτώσεων. Η Λευκή Βίβλος βασίζεται στα πορίσματα της έκθεσης Oxera για τα συστήματα εγγυήσεων των ασφαλίσεων και στα αποτελέσματα της δημόσιας διαβούλευσης για τα πορίσματα αυτά, καθώς και σε ανεπίσημες διαβουλεύσεις με τους εμπλεκόμενους φορείς.

Στο πλαίσιο αυτό, η Επιτροπή θα ήθελε να επιστήσει την προσοχή του Αξιότιμου Μέλους του Κοινοβουλίου στην προαναφερθείσα έκθεση Oxera στην οποία περιλαμβάνεται κατάλογος των υφιστάμενων συστημάτων εγγυήσεων που λειτουργούν στον ασφαλιστικό τομέα στα κράτη μέλη και παρέχονται παραδείγματα για τον τρόπο με τον οποίο εξασφαλίζονται τα δικαιώματα των ασφαλισμένων στα διάφορα κράτη μέλη σε περίπτωση πτώχευσης των ασφαλιστικών επιχειρήσεων.

2. Ένας χρήσιμος τρόπος για την παροχή στήριξης στους ασφαλισμένους μπορεί να είναι η θέσπιση ΣΕΑ (Συστήματα Εγγύησης των Ασφαλίσεων). Η Επιτροπή σημειώνει ότι υπάρχουν παραδείγματα σημαντικών πτωχεύσεων ασφαλιστικών εταιριών κατά τις οποίες οι ασφαλισμένοι θα είχαν υποστεί σημαντικές ζημίες εάν δεν υπήρχε σύστημα εγγυήσεων. Τα ΣΕΑ, μεταξύ άλλων μορφών στήριξης, μπορούν να παρέχουν προστασία είτε καταβάλλοντας αποζημίωση στους ασφαλισμένους ή στους δικαιούχους είτε εξασφαλίζοντας τη συνέχιση του ασφαλιστηρίου συμβολαίου

Στις περισσότερες περιπτώσεις τα ΣΕΑ τα οποία λειτουργούν στα κράτη μέλη παρέχουν στήριξη καταβάλλοντας αποζημίωση στους ασφαλισμένους ή εξασφαλίζοντας τη συνέχιση του ασφαλιστηρίου συμβολαίου. Εάν δεν είναι δυνατό να βρεθεί κάποιος άλλος ασφαλιστής στην αγορά ο οποίος να θέλει να αναλάβει το χαρτοφυλάκιο του ασφαλιστή που πτώχευσε, ο ασφαλιστής που πτώχευσε μπορεί να τεθεί υπό αναγκαστική διαχείριση ή ο ίδιος ο φορέας του ΣΕΑ μπορεί να αναλάβει τα ασφαλιστήρια συμβόλαια του ασφαλιστή που πτώχευσε.

Για περισσότερα παραδείγματα σχετικά με τις ενδεχόμενες μορφές στήριξης, γίνεται αναφορά στην ανωτέρω έκθεση Oxera.

Η ερώτηση

Θέμα: Τήρηση των νόμων και προστασία ασφαλισμένων σε περιπτώσεις αναστολής λειτουργίας ασφαλιστικών εταιρειών

Έξι μήνες μετά την ανάκληση της άδειας λειτουργίας μιας εκ των μεγαλύτερων ασφαλιστικών εταιρειών στην ελληνική αγορά (ΑΣΠΙΣ ΠΡΟΝΟΙΑ), χιλιάδες ασφαλισμένοι καταναλωτές του κλάδου ζωής και υγείας παραμένουν ακόμα εκτεθειμένοι.

Δεδομένου ότι:

α) δεν έχει υπάρξει επίσημη και σαφής ενημέρωση από τους αρμόδιους κρατικούς φορείς ως προς το εάν, πότε και σε ποιο ποσοστό θα καλυφθεί η ζημία που υφίστανται στις αποταμιεύσεις ετών,

β) δεν έχει τεθεί σε εφαρμογή το νομοθετικό πλαίσιο που προβλέπει συγκεκριμένες διαδικασίες για την αποκατάσταση των ασφαλισμένων σε ασφαλιστικές εταιρείες,

γ) η κωλυσιεργία, ακόμα και στο πρώτο στάδιο της εκκαθάρισης, επιβαρύνει ακόμα περισσότερο την όποια πιθανή λύση, αφού στην ουσία υποβαθμίζεται η αξία του χαρτοφυλακίου και μειώνονται ακόμα περισσότερο οι πιθανότητες εξεύρεσης αναδόχου,

δ) ειδικά οι ασφαλισμένοι μεγάλης ηλικίας οι οποίοι έχουν παρουσιάσει, ή κινδυνεύουν να παρουσιάσουν, προβλήματα υγείας παραμένουν έκθετοι, έχοντας χάσει τις αποταμιεύσεις τους και μη μπορώντας να διεκδικήσουν κάλυψη από κανένα άλλο ιδιωτικό φορέα.

Ερωτάται η Επιτροπή:

1. Στο πλαίσιο της ανταλλαγής βέλτιστων πρακτικών, θα μπορούσε να μας ενημερώσει για τους τρόπους διασφάλισης των δικαιωμάτων των ασφαλισμένων καταναλωτών σε ανάλογες περιπτώσεις αναστολής λειτουργίας ασφαλιστικών εταιρειών σε άλλα κράτη μέλη;

2. Μπορεί να μας ενημερώσει για πιθανές μορφές συνεπικούρησης στις οποίες, ενδεχομένως, έχει προβεί για την επίλυση αντίστοιχων ζητημάτων σε άλλα κράτη μέλη;