Η Εξαγορά ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου Ζωής με συμμετοχή στα κέρδη είναι ένα δικαίωμα που παρέχεται στο κάθε ασφαλιστήριο συμβόλαιο Βασικής Ασφάλισης με συμμετοχή στα κέρδη. Είναι ένα πολύ σημαντικό εργαλείο χρηματοδότησης των αναγκών του πελάτη και ο ασφαλιστικός διαμεσολαβητής οφείλει να συμβουλεύει σοφά τον πελάτη του σχετικά με τη χρήση της!

Δεν μπορεί να χρησιμοποιείται αλόγιστα για μετατροπές παλαιοτέρων συμβολαίων ζωής των πελατών, σε νεότερου τύπου προϊόντα Unit Linked!

Ανάλογα με το είδος της κάθε βασικής ασφάλισης και την διάρκεια ισχύος του ασφαλιστηρίου συμβολαίου τίθενται χρονικές και οικονομικές προϋποθέσεις εξάσκησης αυτού του δικαιώματος από τον λήπτη της ασφάλισης.

Η ασφαλιστική επιχείρηση μαζί με την Αξία Εξαγοράς καταβάλλει και  το ποσό που απορρέει από την υπεραπόδοση των επενδύσεων των Μαθηματικών Αποθεμάτων και  παύει την ισχύ του ασφαλιστηρίου, το οποίο δεν μπορεί να επανέλθει σε ισχύ.  

Η αξία εξαγοράς είναι ποσοστό του αντίστοιχου μαθηματικού αποθέματος, αφού προηγουμένως έχουν αφαιρεθεί από αυτό τα πιθανόν αναπόσβεστα έξοδα πρόσκτησης και υπολογίζεται βάσει του τεχνικού  σημειώματος της κάθε Βασικής Ασφάλισης.

Πρακτικά ισχύει ότι: 

• Η Αξία εξαγοράς είναι ανάλογη του χρόνου που έχει παρέλθει από την έναρξη του ασφαλιστηρίου. 
• Τα έξοδα πρόσκτησης είναι αντιστρόφως ανάλογα του χρόνου που έχει παρέλθει από την έναρξη του ασφαλιστηρίου. 

Η αξία εξαγοράς ισούται με το Μαθηματικό Απόθεμα της  Βασικής ασφάλισης όταν:

• το ασφαλιστήριο είναι στο τελευταίο έτος ισχύος του,
• στην περίπτωση που έχουν λήξει οι πληρωμές του ασφαλίστρου, αλλά η ασφάλιση συνεχίζει να ισχύει, ή
• σε περίπτωση που το ασφαλιστήριο έχει μετατραπεί σε Ελεύθερο περαιτέρω καταβολών.

Περισσότερα σχετικά με τις υποχρεωτικές από το νόμο γνώσεις των ασφαλιστικών πρακτόρων μπορείτε να βρείτε στο βιβλίο «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», εκδόσεις Σπύρου 2022.

Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είναι Visiting Professor του University of Athens MBA με εξειδίκευση στην ασφαλιστική διοίκηση και πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία.
Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022 και «Βασική Εκπαίδευση Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών» στους κλάδους και τα προϊόντα Ζωής και Γενικών Ασφαλίσεων, εκδόσεις Σπύρου 2024, επιπλέον έχει συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal.
Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά.