Από ποιες επενδύσεις των ασφαλιστών προκύπτουν οι αποδόσεις των συμβολαίων και οι αποζημιώσεις των πελατών;

Σε ποιες αγορές και σε ποια προϊόντα τους είναι υποχρεωμένοι να επενδύουν τα χρήματά τους οι ασφαλιστές, προκειμένου να είναι σε θέση να καλύπτουν τις υποχρεώσεις τους έναντι των πελατών τους;

Όπως ορίζεται από το νόμο 4364/2016 (Solvency II), οι ασφαλιστές (ασφαλιστικές εταιρίες) είναι υποχρεωμένοι να επενδύουν τα διαθέσιμα προς επένδυση χρήματά τους, προκειμένου να καλύψουν τις υποχρεώσεις τους στους πελάτες τους, στις ακόλουθες αγορές του χρηματοπιστωτικού συστήματος (χρηματαγορές, κεφαλαιαγορές και αγορές συναλλάγματος).

Χρηματοπιστωτικές αγορές

• Τραπεζική Αγορά (Τραπεζικό σύστημα) : Βασικό επιτόκιο ΕΚΤ, διατραπεζική αγορά, διάφορα καταθετικά προϊόντα, διάφορα είδη πίστης (καταναλωτική, στεγαστική, επιχειρηματική).
• Αγορές χρήματος : Έντοκα γραμμάτια δημοσίου, κρατικές ομολογίες λήξεως εντός του έτους, πιστοποιητικά καταθέσεων, χρεόγραφα δημοσίων οργανισμών, εμπορικά ομόλογα, διατραπεζικά κεφάλαια, εγγυητικές επιστολές τραπεζών, repos και ξένο συνάλλαγμα.
• Αγορές κεφαλαίου : Κρατικά ομόλογα, ομόλογα διεθνών οργανισμών, εταιρικές ομολογίες, ομολογίες υψηλού κινδύνου, κοινές και προνομιούχες μετοχές.
• Αγορές Συναλλάγματος : Γίνεται λιανική και χονδρική αγορά συναλλάγματος.

Με τον όρο χρηματοπιστωτική αγορά νοείται το σύνολο των αγορών όπου οι επενδυτές αγοράζουν και πωλούν φυσικά και χρηματοοικονομικά στοιχεία ή χρηματοπιστωτικές απαιτήσεις, καθώς και η αγορά όπου γίνεται διαπραγμάτευση μετοχών, ομολόγων, νομισμάτων και παραγώγων.

Χρεόγραφο είναι ένας επενδυτικός διαπραγματεύσιμος τίτλος,  που εκδίδεται από μια κυβέρνηση, μια επιχείρηση ή έναν οργανισμό και αποτελεί αποδεικτικό χρέους ή δικαίωμα σε διανεμόμενα κέρδη.

Στα χρηματοπιστωτικά μέσα περιλαμβάνονται τα μέσα χρηματαγοράς και οι μετοχές.

Περισσότερα σχετικά με τις οικονομικές γνώσεις που οφείλει βάση της νομοθεσίας να κατέχει το σύνολο των ασφαλιστικών πρακτόρων, μπορείτε να βρείτε στο βιβλίο «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021.

Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είναι Visiting Professor του University of Athens MBA με εξειδίκευση στην ασφαλιστική διοίκηση και πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία.

Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022 και «Βασική Εκπαίδευση Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών» στους κλάδους και τα προϊόντα Ζωής και Γενικών Ασφαλίσεων, εκδόσεις Σπύρου 2024, επιπλέον έχει συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal.

Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά.