Είναι πολύ σημαντικό για τους ασφαλιστικούς πράκτορες να κατέχουν τις βασικές ασφαλιστικές γνώσεις οι οποίες καθορίζονται από τον ν.4364/2016 (Solvency II)! Το ζήτημα είναι ότι σε αρκετές περιπτώσεις δεν διενεργείται συστηματική εκπαίδευση στους ασφαλιστικούς πράκτορες σχετικά με τα όσα ορίζονται από τον βασικό ασφαλιστικό νόμο Solvency II!

Μεταξύ αυτών των γνώσεων είναι και αυτές που αφορούν την Ολική Αξία Εξαγοράς ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου του κλάδου Ζωής.

Χρειάζεται προσοχή, διότι σε κάποιες περιπτώσεις έχει παρατηρηθεί το φαινόμενο να προτείνεται σε πελάτες η διακοπή κάποιου παλαιότερου συμβολαίου ζωής που κατέχουν, προκειμένου να το αντικαταστήσουν με συμβόλαιο τύπου Unit Kinked!

Ολική Αξία Εξαγοράς ασφαλιστηρίου συμβολαίου Ζωής

Η ολική εξαγορά είναι δικαίωμα που παρέχεται στον πελάτη σε κάθε ασφαλιστήριο Βασικής Ασφάλισης Ζωής με συμμετοχή στα κέρδη. Ανάλογα με το είδος της κάθε βασικής ασφάλισης και την διάρκεια ισχύος του ασφαλιστηρίου τίθενται χρονικές προϋποθέσεις εξάσκησης του δικαιώματος από τον λήπτη της ασφάλισης. 

Π.χ. για Ασφαλιστήρια διάρκειας ως 10 ετών το δικαίωμα εξαγοράς παρέχεται μετά από δύο πλήρη έτη, ενώ για Ασφαλιστήρια μεγαλύτερης διάρκειας μετά από 3 πλήρη έτη. Σε όλες τις περιπτώσεις τα ασφάλιστρα που αντιστοιχούν σε αυτά τα έτη πρέπει να έχουν ολοσχερώς εξοφληθεί.
Η αξία εξαγοράς είναι ποσοστό του αντίστοιχου μαθηματικού αποθέματος, αφού προηγουμένως έχουν αφαιρεθεί από αυτό τα αναπόσβεστα έξοδα πρόσκτησης και υπολογίζεται βάσει του τεχνικού σημειώματος της κάθε Βασικής Ασφάλισης. 

Πρακτικά ισχύει ότι : 

• Η αξία εξαγοράς είναι ανάλογη του χρόνου που έχει παρέλθει από την έναρξη του ασφαλιστηρίου  και 
• τα έξοδα πρόσκτησης αντιστρόφως ανάλογα του χρόνου που έχει παρέλθει από την έναρξη του ασφαλιστηρίου. 

Η αξία εξαγοράς ισούται με το Μαθηματικό Απόθεμα της βασικής ασφάλισης όταν : 

• το ασφαλιστήριο είναι στο τελευταίο έτος ισχύος του 
• στην περίπτωση που έχουν λήξει οι πληρωμές του ασφαλίστρου , αλλά η ασφάλιση συνεχίζει να ισχύει 
• σε περίπτωση που το ασφαλιστήριο έχει μετατραπεί σε Ελεύθερο περαιτέρω καταβολών. 

Η ασφαλιστική επιχείρηση μαζί με την Αξία Εξαγοράς καταβάλλει και το ποσό που απορρέει από την υπεραπόδοση των επενδύσεων των Μαθηματικών Αποθεμάτων.

Αξίζει να σημειωθεί ότι με την καταβολή του ολικού ποσού εξαγοράς παύει η ισχύς του ασφαλιστηρίου και δεν μπορεί να επανέλθει σε ισχύ.

Η ολική εξαγορά ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής, στερεί από τον πελάτη όλα τα προνόμια και τις καλύψεις που κατείχε από την πολυετή ασφάλισή του!

Περισσότερα τεχνικά θέματα που αφορούν τόσο τους κλάδους Γενικών Ασφαλίσεων, όσο και τον κλάδο Ασφαλίσεων Ζωής, μπορείτε να βρείτε στο βιβλίο «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», εκδόσεις Σπύρου 2022.

Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είναι Visiting Professor του University of Athens MBA με εξειδίκευση στην ασφαλιστική διοίκηση και πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία.
Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022 και «Βασική Εκπαίδευση Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών» στους κλάδους και τα προϊόντα Ζωής και Γενικών Ασφαλίσεων, εκδόσεις Σπύρου 2024, επιπλέον έχει συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal.
Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά.