Οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές (μεταξύ των οποίων οι πράκτορες και οι μεσίτες ασφαλίσεων), νομοθετικά οφείλουν να προσδιορίζουν στους πελάτες τους την ακριβή ιδιότητα τους! Αν δηλαδή είναι ασφαλιστικοί πράκτορες ή μεσίτες ασφαλίσεων!

Οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές (μεταξύ των οποίων οι πράκτορες και οι μεσίτες ασφαλίσεων), νομοθετικά οφείλουν να προσδιορίζουν στους πελάτες τους την ακριβή ιδιότητα τους! Αν δηλαδή είναι ασφαλιστικοί πράκτορες ή μεσίτες ασφαλίσεων!

Αρκετά ακούγονται και γράφονται το τελευταίο χρονικό διάστημα περί συνεργασιών και συγχωνεύσεων μεταξύ εταιριών ασφαλιστικής διαμεσολάβησης (πρακτορειακών και μεσιτικών)!

Με αυτή την ευκαιρία και για να μην υπάρχουν παρανοήσεις, καλό θα ήταν να ξεκαθαρίσουμε τι ακριβώς αφορά ο όρος Broker, ο οποίος στα Ελληνικά αποδίδεται ως μεσίτης ασφαλίσεων (insurance broker).

Ασφαλιστικός Πράκτορας είναι το φυσικό ή νομικό πρόσωπο που ασκεί τη δραστηριότητα της διανομής ασφαλιστικών προϊόντων στο όνομα και για λογαριασμό μίας ή περισσότερων ασφαλιστικών επιχειρήσεων.
Στους ασφαλιστικούς πράκτορες εντάσσονται τα πιστωτικά ιδρύματα, οι επιχειρήσεις επενδύσεων και οι αγροτικοί συνεταιρισμοί, όταν ασκούν τη δραστηριότητα διανομής ασφαλιστικών προϊόντων.

Ο ασφαλιστικός πράκτορας διανέμει προϊόντα μίας ή περισσότερων ασφαλιστικών επιχειρήσεων, βάσει έγγραφης σύμβασης εντολής και αμείβεται με προμήθεια αποκλειστικά από τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις, στο όνομα και για λογαριασμό των οποίων διανέμει ασφαλιστικά προϊόντα.

Μεσίτης ασφαλίσεων (και αντασφαλίσεων) είναι το φυσικό ή νομικό πρόσωπο που, με γραπτή εντολή τού πελάτη, ασκεί τη δραστηριότητα της διανομής ασφαλιστικών και αντασφαλιστικών προϊόντων με βάση την ανάλυση επαρκούς αριθμού ασφαλιστικών συμβάσεων που διατίθενται στην αγορά, χωρίς να δεσμεύεται ως προς την επιλογή της ασφαλιστικής ή αντασφαλιστικής επιχείρησης.

Ο μεσίτης ασφαλίσεων (και αντασφαλίσεων) ασκεί τη δραστηριότητα διανομής βάσει έγγραφης σύμβασης με τις ασφαλιστικές (και αντασφαλιστικές) επιχειρήσεις, με τρόπο που να αποτρέπεται η νομική και οικονομική εξάρτησή του έναντι αυτών. Ο μεσίτης ασφαλίσεων και αντασφαλίσεων λαμβάνει:

α) προμήθεια από τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις, στις οποίες τοποθέτησε τον ασφαλιστικό κίνδυνο κατ’ εντολή του πελάτη του, ή και

β) αμοιβή από τον πελάτη, βάσει έγγραφης σύμβασης μεταξύ τους.

Ελάχιστο περιεχόμενο της συμφωνίας με τον πελάτη είναι ο Αριθμός Φορολογικού Μητρώου του μεσίτη ασφαλίσεων, ο Αριθμός Φορολογικού Μητρώου του πελάτη, ο χρόνος και ο τρόπος απόδοσης της αμοιβής και το ακριβές ποσό της αμοιβής ή, αν αυτό δεν είναι δυνατόν, η βάση και η μέθοδος υπολογισμού της αμοιβής.

Σύμφωνα με τον Ν. 4583/2018 Άρθρο 4.7. επιτρέπεται η συνεργασία μεταξύ των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, μόνον όταν οι συνεργαζόμενοι είναι εγγεγραμμένοι στα επιμελητήρια (και εννοείται ότι έχουν λάβει από την ΤτΕ/ΔΕΙΑ την ανάλογη πιστοποίηση γνώσεων), στην ίδια κατηγορία διαμεσολαβητών του Ειδικού Μητρώου (πράκτορες συνεργάζονται μόνον με πράκτορες και μεσίτες, μόνον με μεσίτες).

Με αυτά σαν βάση, θα πρέπει οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές να χρησιμοποιούν με σαφήνεια τους όρους ασφαλιστικός πράκτορας, ή μεσίτης ασφαλίσεων (broker), όταν ενημερώνουν τους πελάτες τους τι ακριβώς ιδιότητα έχουν, ασχέτως του διακριτικού (εμπορικού) τίτλου της επιχείρησης διαμεσολάβησης με την οποία συνεργάζονται!

Περισσότερα σχετικά με τις νομοθετικές και εποπτικές υποχρεώσεις των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών μπορείτε να βρείτε στο βιβλίο «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», εκδόσεις Σπύρου, 2022.

https://www.nextdeal.gr/vivlia/asfalistikoi-praktores-ola-osa-i-nomothesia-orizei-na-gnorizoyn-oi-praktores-asfaliseon

Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είναι Visiting Professor του University of Athens MBA με εξειδίκευση στην ασφαλιστική διοίκηση και πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία.
Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022 και «Βασική Εκπαίδευση Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών» στους κλάδους και τα προϊόντα Ζωής και Γενικών Ασφαλίσεων, εκδόσεις Σπύρου 2024, επιπλέον έχει συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal.
Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά.