close
Αρχική
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ
    • Ιδιωτική Ασφάλιση
    • Κοινωνική Ασφάλιση
    • Επαγγελματικά Ταμεία
  • ΕΠΙΚΑΙΡΟΤΗΤΑ
    • Υγεία
    • Αυτοκίνητο
    • Οικονομία
    • Τράπεζες
    • Πολιτική
    • Κοινωνία
    • Bancassurance
    • Διεθνή
    • Πολιτισμός
    • Τεχνολογία
    • Καταναλωτικά Νέα
    • Αθλητικά
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΣ
    • Διαμεσολάβηση
    • Ασφαλιστικά Γραφεία
    • Πωλήσεις
    • Εκπαίδευση
    • Γυναίκα και Ασφάλιση
    • Αγγελίες
    • Λεξικό
  • ΠΡΟΪΟΝΤΑ
    • Σύνταξη
    • Υγεία
    • Περιουσία
    • Αυτοκίνητο
    • Bancassurance
    • Τραπεζικά
    • Λοιποί Κλάδοι
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡA
    • Ασφαλιστικές Εταιρείες
    • Θεσμικοί Φορείς
      • Ενώσεις - Σύλλογοι - Οργανισμοί - Διεύθυνση Εποπτείας
      • Διεθνείς Οργανισμοί
    • Φορείς Υγείας
    • Νομοθεσία
    • Μελέτες / Στατιστικά
    • Οικονομικά Αποτελέσματα
    • Άλλοι φορείς
      • Επιμελητήρια
      • ΕΦΚΑ - Ασφαλιστικά Ταμεία
      • Εφορίες
      • ΟΤΑ
      • Υπουργεία
  • ΑΠΟΨΕΙΣ
    • Άρθρα
    • Αρθρογράφοι
    • Βήμα Αναγνωστών
    • Ψηφοφορίες
  • Αρχική
  • Ασφαλιστής
  • Εκπαίδευση

ΕΚΠΑΙΔΕΥΣΗ

Ποιοι είναι οι βασικοί κίνδυνοι που διατρέχουν και διαχειρίζονται οι ασφαλιστές;
Κώστας Παπαϊωάννου
Κώστας Παπαϊωάννου,
22/4/2025 - 10:42
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Ποιοι είναι οι βασικοί κίνδυνοι που διατρέχουν και διαχειρίζονται οι ασφαλιστές;

Κώστας Παπαϊωάννου, 22/4/2025
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Όλοι οι ασφαλιστικοί πράκτορες γνωρίζουν τους κινδύνους (πρόωρου θανάτου, κακής υγείας, καταστροφής περιουσιακών στοιχείων των ασφαλισμένων από φωτιά, σεισμούς και λοιπές φυσικές καταστροφές, τους κινδύνους αστικής ευθύνης από ακούσιες πράξεις ή παραλείψεις του ασφαλισμένου τις οποίες μπορεί να κληθεί να αποζημιώσει, αυτοκινήτων κ.α.) που διατρέχουν οι πελάτες των ασφαλιστικών επιχειρήσεων και τους οποίους διαχειρίζονται οι ασφαλιστικές εταιρίες και οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές, με τα ανάλογα προϊόντα των κλάδων Ζωής και Γενικών ασφαλίσεων που διαθέτουν!

Όμως σύμφωνα με την ισχύουσα βασική ασφαλιστική νομοθεσία (ν.4364/2016 – Solvency II), καλό και αναγκαίο είναι να γνωρίζουν οι ασφαλιστικοί πράκτορες και τους κινδύνους που διατρέχουν κατά τη λειτουργία τους οι ίδιες οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις και οφείλουν να τους διαχειρίζονται, προκειμένου να είναι σε θέση συνεχώς (στο παρόν και το μέλλον) να καλύπτουν τις ανάγκες των ασφαλισμένων πελατών τους, όπως η ισχύουσα νομοθεσία ορίζει!

Σύμφωνα με το σύνολο όσων ορίζονται σε διάφορα άρθρα του ν.4364/2016 (Solvency II), οι συνολικοί κίνδυνοι τους οποίους διαχειρίζεται μια ασφαλιστική επιχείρηση, δεν αφορούν μόνο τους συνήθεις ασφαλιστικούς κινδύνους (μακροζωία, πρόωρο θάνατο, ασθένειες, ατυχήματα, καταστροφές περιουσιακών στοιχείων κ.λπ.), που μέχρι τώρα γνωρίζαμε και διαχειριζόμαστε, αλλά επεκτείνονται και σε άλλους «πρωτόγνωρους» (μέχρι την εφαρμογή του ν.4364/2016)  για τον ασφαλιστικό χώρο κινδύνους, που συμπεριλαμβάνουν και χρηματοοικονομικούς, αλλά και λειτουργικούς κινδύνους.

Ας δούμε λοιπόν ποιοι είναι οι χρηματοοικονομικοί κίνδυνοι και ποιοι οι λειτουργικοί κίνδυνοι που διαχειρίζονται οι ασφαλιστικές εταιρίες:

Χρηματοοικονομικοί κίνδυνοι

Κίνδυνος Αγοράς, είναι ο κίνδυνος ζημιάς που μπορεί να προκύψει ως αποτέλεσμα της έκθεσης μιάς ασφαλιστικής επιχείρησης στην αγορά και αφορά ενδεχόμενες μεταβολές στην αγορά χρήματος, στις αυξομειώσεις των επιτοκίων, στις χρηματιστηριακές συναλλαγές, στην κατάσταση των χρηματαγορών γενικότερα,  στις αγορές παραγώγων και συναλλάγματος, στις αυξομειώσεις αξίας ακινήτων, στον κίνδυνο συγκέντρωσης κ.λπ.

Κίνδυνος επανεπένδυσης – re-investment risk είναι η δυνατότητα χαρτοφυλακίων να επανεπενδυθούν στην λήξη τους, επιτυγχάνοντας αντίστοιχες αποδόσεις

Εκτός ισολογισμού κίνδυνος – Off balance sheet risk αφορά την αλλαγή στην αξία εκτάκτων στοιχείων (ενεργητικού ή παθητικού)

Συναλλαγματικός κίνδυνος σχετίζεται με τις αυξομειώσεις της ισοτιμίας που ενδεχομένως να προκαλέσουν λειτουργικές ζημιές

Επιτοκιακός κίνδυνος που μπορεί να προκαλέσει πτώση σε σταθερά εισοδήματα, λόγω μείωσης επιτοκίου ή αύξηση σε υποχρεώσεις για τον αντίθετο λόγο

Κίνδυνος ρευστότητας αφορά την ικανότητα ενός οργανισμού να συγκεντρώνει μετρητά για την κάλυψη των υποχρεώσεων του

Κίνδυνος φερεγγυότητας αφορά την αδυναμία εκπλήρωσης υποχρεώσεων τρίτων προς την εταιρία (π.χ. ιδιωτικά ομόλογα, πτωχεύσεις επιχειρήσεων κ.λπ.)

Οικονομικός κίνδυνος, σχετίζεται με την αναμενόμενη επένδυση σε μια χώρα που επηρεάζεται από αλλαγές στην οικονομική δομή ή την πορεία ανάπτυξης της χώρας.

Λειτουργικοί κίνδυνοι

Είναι οι κίνδυνοι ζημιάς, που μπορεί να προκύψει ως αποτέλεσμα ανεπαρκών ή ανεπιτυχών εσωτερικών διαδικασιών.

Αφορούν: Κινδύνους ζημιάς που μπορεί να προκύψουν, άμεσα ή έμμεσα, από οπουδήποτε εντός της εταιρείας, λόγω ανεπάρκειας ή προβλημάτων σε διαδικασίες, συστήματα, δεδομένα, ανθρώπινο δυναμικό, πολιτικές και διαδικασίες, συμπεριλαμβανομένων και των νομικών κινδύνων κ.λπ.

Για τη διαχείρισή τους απαιτούν: Ενσωμάτωση των σχετικών διαδικασιών στο ευρύτερο πλαίσιο εταιρικής διακυβέρνησης, σύμφωνα με την συχνότητα εμφάνισής τους και την βαρύτητα.

Παραδείγματα λειτουργικών κινδύνων

  • Διακοπές ή δυσλειτουργίες στα συστήματα πληροφορικής
  • Η ικανότητα της διοίκησης και η καταλληλότητα και  επάρκεια των διοικητικών αποφάσεων
  • Ξαφνικές οργανωτικές αλλαγές που ανατρέπουν την ροή των εργασιών
  • Λάθη κ.α.

Όλες αυτές τις γνώσεις είναι υποχρεωτικό από την ισχύουσα νομοθεσία να τις κατέχουν οι ασφαλιστικοί πράκτορες και να είναι σε θέση να τις μεταφέρουν και στους πελάτες τους, προκειμένου και αυτοί να αισθάνονται περισσότερο ασφαλείς όσον αφορά την κάλυψη των ασφαλιστικών αναγκών τους από τις ασφαλιστικές εταιρίες με τις οποίες συνεργάζονται και έχουν αγοράσει προϊόντα τους.

Περισσότερα σχετικά με τη λειτουργία των ασφαλιστικών επιχειρήσεων και τη διαχείριση των κινδύνων (ασφαλιστικών ή μη) μπορείτε να βρείτε στο βιβλίο «Ασφαλιστικοί Πράκτορες» εκδόσεις Σπύρου 2022.

 


Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είναι Visiting Professor του University of Athens MBA με εξειδίκευση στην ασφαλιστική διοίκηση και πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία.
Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022 και «Βασική Εκπαίδευση Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών» στους κλάδους και τα προϊόντα Ζωής και Γενικών Ασφαλίσεων, εκδόσεις Σπύρου 2024, επιπλέον έχει συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal.
Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά.

Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
  • TAGS:
  • Κώστας Παπαϊωάννου
  • ασφαλιστική εκπαίδευση
  • βασικοί κίνδυνοι
  • διαχείριση
  • ασφαλιστές

ΔΕΙΤΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ ΕΔΩ...

  • Η δύσκολη παρακολούθηση της ισορροπίας μεταξύ κινδύνου, απόδοσης και αποδόσεων στα προϊόντα Unit Linked!
    Κώστας Παπαϊωάννου, 15/07/2025 - 09:30

    Η δύσκολη παρακολούθηση της ισορροπίας μεταξύ κινδύνου, απόδοσης και αποδόσεων στα προϊόντα Unit Linked!

  • Η υποχρεωτική ασφάλιση επιχειρήσεων για φυσικές καταστροφές και οι ασφαλιστικοί πράκτορες που ακόμα δεν εκμεταλλεύονται  την ευκαιρία!
    Κώστας Παπαϊωάννου, 11/07/2025 - 09:40

    Η υποχρεωτική ασφάλιση επιχειρήσεων για φυσικές καταστροφές και οι ασφαλιστικοί πράκτορες που ακόμα δεν εκμεταλλεύονται την ευκαιρία!

  • Τι καλύπτει ο κλάδος 18 Βοήθεια;
    Κώστας Παπαϊωάννου, 09/07/2025 - 09:19

    Τι καλύπτει ο κλάδος 18 Βοήθεια;

  • Καλά τα νέα για τους πελάτες μετοχικών προϊόντων Unit Linked που επενδύουν στο Ελληνικό Χρηματιστήριο!
    Κώστας Παπαϊωάννου, 07/07/2025 - 09:44

    Καλά τα νέα για τους πελάτες μετοχικών προϊόντων Unit Linked που επενδύουν στο Ελληνικό Χρηματιστήριο!

  • Κλάδος Διάφορων χρηματικών απωλειών, απώλειας κερδών και διακοπής εργασιών!

    Κλάδος Διάφορων χρηματικών απωλειών, απώλειας κερδών και διακοπής εργασιών!

    Σύμφωνα με το ν.4364/2016 (Solvency II), ο κλάδος 16 Διάφορες Χρηματικές Απώλειες, είναι ένας ξεχωριστός ασφαλιστικός κλάδος. Είναι ένας πολύ ενδιαφέρον κλάδος ασφαλίσεων,...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 04/07/2025 - 09:40
  • Εξετάσεις ΤτΕ, Ιουνίου 2025. Αποδυναμώνεται η ασφαλιστική αγορά! Απέτυχε το 54%!

    Εξετάσεις ΤτΕ, Ιουνίου 2025. Αποδυναμώνεται η ασφαλιστική αγορά! Απέτυχε το 54%!

    Ας προσέξουν οι CEO’s και οι Διευθυντές Πωλήσεων και Εκπαίδευσης το μοντέλο εκπαίδευσης του δυναμικού πωλήσεων που διοικούν και αν χρειάζεται...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 03/07/2025 - 12:50
  • Ασφαλίσεις πλοίων και σκαφών αναψυχής!

    Ασφαλίσεις πλοίων και σκαφών αναψυχής!

    Ο κλάδος 6 Ασφαλίσεις Πλοίων των ασφαλίσεων κατά ζημιών, (σύμφωνα με το ν.4364/2016 - Solvency II, Άρθρο 4,1,στ), έκλεισε με παραγωγή...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 02/07/2025 - 09:33
  • Ποιες είναι οι συνήθεις καλύψεις του κλάδου 3 χερσαίων οχημάτων, που αφορούν και την ασφάλιση ακραίων φυσικών φαινομένων;

    Ποιες είναι οι συνήθεις καλύψεις του κλάδου 3 χερσαίων οχημάτων, που αφορούν και την ασφάλιση ακραίων φυσικών φαινομένων;

    Ο κλάδος 3 ΔΕΝ αφορά την υποχρεωτική ασφάλιση αστικής ευθύνης των αυτοκινήτων, αφορά όμως την εξίσου υποχρεωτική, τώρα πλέον, ασφάλισή...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 30/06/2025 - 09:21
  • Προϊόντα Unit Linked, τα βασικά χαρακτηριστικά τους!

    Προϊόντα Unit Linked, τα βασικά χαρακτηριστικά τους!

    Ο Κλάδος ΙΙΙ – «Ασφαλίσεις ζωής συνδεδεμένες με επενδύσεις», περιλαμβάνει ασφαλίσεις των Κλάδων 1, 2 του ν.4364/2016 Solvency II (και...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 27/06/2025 - 09:08
  • Η Ελλάδα μεταξύ των 10 χωρών με τον πιο γερασμένο πληθυσμό παγκοσμίως!

    Η Ελλάδα μεταξύ των 10 χωρών με τον πιο γερασμένο πληθυσμό παγκοσμίως!

    Σε ποιες ηλικίες υποψηφίων πελατών και σε ποια προϊόντα πρέπει να στρέψουν την προσοχή τους οι ασφαλιστές στην Ελλάδα, σύμφωνα...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 25/06/2025 - 09:00

Σελίδες

  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5
  • 6
  • 7
  • 8
  • 9
  • …
  • ΕΠΟΜΕΝΗ
  • τελευταία »

ΤΕΛΕΥΤΑΙΑ ΝΕΑ

Υποχρεωτική ασφάλιση οχημάτων - Τι προβλέπει ο νόμος 5116/2024
16:06 Υποχρεωτική ασφάλιση οχημάτων - Τι προβλέπει ο νόμος 5116/2024
  • 15:40 ΣυΝΑΙσθηματικά: Άγιος Νικόλαος Πειραιά - Η εκκλησία της ναυτιλίας και των ναυτικών
  • 15:15 Φωτορεπορτάζ από το συνέδριο της ΕΑΕΕ στην Ύδρα με την κάμερα του «ΝΑΙ»
  • 14:22 Ατλαντική Ένωση: Ισχυρή πολυεθνική ταυτότητα με σταθερή Ελληνική Διοίκηση
  • 14:04 Eurolife FFH: Παρουσίαση του My Health F1rst στους συνεργάτες της εταιρείας στην Κεντρική Ελλάδα
  • 13:52 Επιτυχημένα Meetings υποκαταστήματος ή πρακτορείου
  • 13:16 Αλλάζει το πλαίσιο εσωτερικής διακυβέρνησης των τραπεζών με απόφαση της Τραπέζης της Ελλάδος
  • 13:04 Η Χριστίνα-Μαρία Κράββαρη νέα γενική γραμματέας Δημόσιας Υγείας
  • 12:50 Προϋπολογισμός: Πρωτογενές πλεόνασμα 4,66 δισ. στο εξάμηνο
  • 12:37 Επίσκεψη του Υπουργού Υγείας Άδωνι Γεωργιάδη σε τηλεφωνικό κέντρο, για την 1η ημέρα λειτουργίας της δωρεάν τηλεφωνικής γραμμής «1566»
  • 12:14 Εσύ ξέρεις πού να ασφαλιστείς;
  • 11:52 Αχιλλέας Πλουμίδης: Πέτρες στα νεφρά - Όλα όσα πρέπει να γνωρίζουμε
  • 10:49 Νέα Έρευνα της IWG: Το υβριδικό μοντέλο επιτρέπει στους γονείς να συνδυάσουν την εργασία με την καλοκαιρινή απασχόληση των παιδιών τους
  • 10:29 Πρόταση της Τράπεζας Πειραιώς και Ergo Ασφαλιστικής για ασφάλιση των φαρμακείων έναντι φυσικών καταστροφών
  • 10:24 Η άυλη πολιτιστική κληρονομιά μας
  • 09:58 Οι 5 περιοχές με πολύ υψηλό κίνδυνο φωτιάς για σήμερα - Επιμένει η ζέστη
  • 09:40 Χορηγός του Ολυμπιακού η ΕΥΡΩΠΗ Ασφαλιστική!
  • 09:30 Η δύσκολη παρακολούθηση της ισορροπίας μεταξύ κινδύνου, απόδοσης και αποδόσεων στα προϊόντα Unit Linked!
  • 09:15 Ατλαντική Ένωση: Προγράμματα ασφάλισης αστικής ευθύνης χώρων στάθμευσης (parking)
  • 09:07 Περιστατικό στο Κολωνάκι - Οι Ευθύνες απλοποιούνται με Ασφαλιστήρια Συμβόλαια!
ΔΕΙΤΕ ΟΛΕΣ ΤΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

ΔΗΜΟΦΙΛΕΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

  1. 14/7 Ασφαλιστικό...σταυρόλεξο: Παρκαδόρος προκάλεσε σοβαρό ατύχημα χωρίς να οδηγεί το...όχημα - Ποιος φταίει;
  2. 10/7 Αποχαιρετώντας έναν Άνθρωπο που άφησε πίσω του φως και πέρασε στο φως του Θεού
  3. 11/7 Τα Δυνατά σημεία στην πρωτιά κλάδου αυτοκινήτου της Allianz (που ασφαλίζει κοντά στα 900.000 αυτοκίνητα)
  4. 15/7 Πρόταση της Τράπεζας Πειραιώς και Ergo Ασφαλιστικής για ασφάλιση των φαρμακείων έναντι φυσικών καταστροφών
  5. 11/7 Αποκαλυπτήρια για το «Μνημείο των 120» στο Αγρίνιο
  6. 11/7 Contract: Ένα εντυπωσιακό συνέδριο συνεργατών με το βλέμμα στο μέλλον και τον πολιτισμό (βίντεο)
  7. 10/7 CrediaBank: H νέα επωνυμία του σχήματος Attica Bank - Παγκρήτια Τράπεζα

ΠΡΟΣΦΑΤΑ ΣΧΟΛΙΑ

Config Page Gr

Διεύθυνση: Φιλελλήνων 3, 10557
Σύνταγμα, Αθήνα
Τηλέφωνο: 210 3229394 Fax: 210 3257074 Email: [email protected]

NEWSLETTER

Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα.

FOLLOW US

  • Facebook
  • Instagram
  • Linkedin
  • YouTube

QUICK LINKS

  • ΣΧΕΤΙΚΑ ΜΕ ΕΜΑΣ
  • ΕΚΔΟΣΕΙΣ
  • ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑ
  • ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ

© 2018 Nextdeal.gr

  • Όροι Χρήσης
  • Πολιτική Απορρήτου
  • Newsletter
  • Like Us on
    Facebook

  • Follow Us on
    Twitter

  • Follow Us on
    Instagram

  • Follow Us on
    LinkedIn

  • Subscribe on
    YouYube