close
Αρχική
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ
    • Ιδιωτική Ασφάλιση
    • Κοινωνική Ασφάλιση
    • Επαγγελματικά Ταμεία
  • ΕΠΙΚΑΙΡΟΤΗΤΑ
    • Υγεία
    • Αυτοκίνητο
    • Οικονομία
    • Τράπεζες
    • Πολιτική
    • Κοινωνία
    • Bancassurance
    • Διεθνή
    • Πολιτισμός
    • Τεχνολογία
    • Καταναλωτικά Νέα
    • Αθλητικά
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΣ
    • Διαμεσολάβηση
    • Ασφαλιστικά Γραφεία
    • Πωλήσεις
    • Εκπαίδευση
    • Γυναίκα και Ασφάλιση
    • Αγγελίες
    • Λεξικό
  • ΠΡΟΪΟΝΤΑ
    • Σύνταξη
    • Υγεία
    • Περιουσία
    • Αυτοκίνητο
    • Bancassurance
    • Τραπεζικά
    • Λοιποί Κλάδοι
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡA
    • Ασφαλιστικές Εταιρείες
    • Θεσμικοί Φορείς
      • Ενώσεις - Σύλλογοι - Οργανισμοί - Διεύθυνση Εποπτείας
      • Διεθνείς Οργανισμοί
    • Φορείς Υγείας
    • Νομοθεσία
    • Μελέτες / Στατιστικά
    • Οικονομικά Αποτελέσματα
    • Άλλοι φορείς
      • Επιμελητήρια
      • ΕΦΚΑ - Ασφαλιστικά Ταμεία
      • Εφορίες
      • ΟΤΑ
      • Υπουργεία
  • ΑΠΟΨΕΙΣ
    • Άρθρα
    • Αρθρογράφοι
    • Βήμα Αναγνωστών
    • Ψηφοφορίες
  • Αρχική
  • Ασφαλιστής
  • Εκπαίδευση

ΕΚΠΑΙΔΕΥΣΗ

Ποιοι είναι οι βασικοί κίνδυνοι που διατρέχουν και διαχειρίζονται οι ασφαλιστές;
Κώστας Παπαϊωάννου
Κώστας Παπαϊωάννου,
22/4/2025 - 10:42
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Ποιοι είναι οι βασικοί κίνδυνοι που διατρέχουν και διαχειρίζονται οι ασφαλιστές;

Κώστας Παπαϊωάννου, 22/4/2025
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Όλοι οι ασφαλιστικοί πράκτορες γνωρίζουν τους κινδύνους (πρόωρου θανάτου, κακής υγείας, καταστροφής περιουσιακών στοιχείων των ασφαλισμένων από φωτιά, σεισμούς και λοιπές φυσικές καταστροφές, τους κινδύνους αστικής ευθύνης από ακούσιες πράξεις ή παραλείψεις του ασφαλισμένου τις οποίες μπορεί να κληθεί να αποζημιώσει, αυτοκινήτων κ.α.) που διατρέχουν οι πελάτες των ασφαλιστικών επιχειρήσεων και τους οποίους διαχειρίζονται οι ασφαλιστικές εταιρίες και οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές, με τα ανάλογα προϊόντα των κλάδων Ζωής και Γενικών ασφαλίσεων που διαθέτουν!

Όμως σύμφωνα με την ισχύουσα βασική ασφαλιστική νομοθεσία (ν.4364/2016 – Solvency II), καλό και αναγκαίο είναι να γνωρίζουν οι ασφαλιστικοί πράκτορες και τους κινδύνους που διατρέχουν κατά τη λειτουργία τους οι ίδιες οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις και οφείλουν να τους διαχειρίζονται, προκειμένου να είναι σε θέση συνεχώς (στο παρόν και το μέλλον) να καλύπτουν τις ανάγκες των ασφαλισμένων πελατών τους, όπως η ισχύουσα νομοθεσία ορίζει!

Σύμφωνα με το σύνολο όσων ορίζονται σε διάφορα άρθρα του ν.4364/2016 (Solvency II), οι συνολικοί κίνδυνοι τους οποίους διαχειρίζεται μια ασφαλιστική επιχείρηση, δεν αφορούν μόνο τους συνήθεις ασφαλιστικούς κινδύνους (μακροζωία, πρόωρο θάνατο, ασθένειες, ατυχήματα, καταστροφές περιουσιακών στοιχείων κ.λπ.), που μέχρι τώρα γνωρίζαμε και διαχειριζόμαστε, αλλά επεκτείνονται και σε άλλους «πρωτόγνωρους» (μέχρι την εφαρμογή του ν.4364/2016)  για τον ασφαλιστικό χώρο κινδύνους, που συμπεριλαμβάνουν και χρηματοοικονομικούς, αλλά και λειτουργικούς κινδύνους.

Ας δούμε λοιπόν ποιοι είναι οι χρηματοοικονομικοί κίνδυνοι και ποιοι οι λειτουργικοί κίνδυνοι που διαχειρίζονται οι ασφαλιστικές εταιρίες:

Χρηματοοικονομικοί κίνδυνοι

Κίνδυνος Αγοράς, είναι ο κίνδυνος ζημιάς που μπορεί να προκύψει ως αποτέλεσμα της έκθεσης μιάς ασφαλιστικής επιχείρησης στην αγορά και αφορά ενδεχόμενες μεταβολές στην αγορά χρήματος, στις αυξομειώσεις των επιτοκίων, στις χρηματιστηριακές συναλλαγές, στην κατάσταση των χρηματαγορών γενικότερα,  στις αγορές παραγώγων και συναλλάγματος, στις αυξομειώσεις αξίας ακινήτων, στον κίνδυνο συγκέντρωσης κ.λπ.

Κίνδυνος επανεπένδυσης – re-investment risk είναι η δυνατότητα χαρτοφυλακίων να επανεπενδυθούν στην λήξη τους, επιτυγχάνοντας αντίστοιχες αποδόσεις

Εκτός ισολογισμού κίνδυνος – Off balance sheet risk αφορά την αλλαγή στην αξία εκτάκτων στοιχείων (ενεργητικού ή παθητικού)

Συναλλαγματικός κίνδυνος σχετίζεται με τις αυξομειώσεις της ισοτιμίας που ενδεχομένως να προκαλέσουν λειτουργικές ζημιές

Επιτοκιακός κίνδυνος που μπορεί να προκαλέσει πτώση σε σταθερά εισοδήματα, λόγω μείωσης επιτοκίου ή αύξηση σε υποχρεώσεις για τον αντίθετο λόγο

Κίνδυνος ρευστότητας αφορά την ικανότητα ενός οργανισμού να συγκεντρώνει μετρητά για την κάλυψη των υποχρεώσεων του

Κίνδυνος φερεγγυότητας αφορά την αδυναμία εκπλήρωσης υποχρεώσεων τρίτων προς την εταιρία (π.χ. ιδιωτικά ομόλογα, πτωχεύσεις επιχειρήσεων κ.λπ.)

Οικονομικός κίνδυνος, σχετίζεται με την αναμενόμενη επένδυση σε μια χώρα που επηρεάζεται από αλλαγές στην οικονομική δομή ή την πορεία ανάπτυξης της χώρας.

Λειτουργικοί κίνδυνοι

Είναι οι κίνδυνοι ζημιάς, που μπορεί να προκύψει ως αποτέλεσμα ανεπαρκών ή ανεπιτυχών εσωτερικών διαδικασιών.

Αφορούν: Κινδύνους ζημιάς που μπορεί να προκύψουν, άμεσα ή έμμεσα, από οπουδήποτε εντός της εταιρείας, λόγω ανεπάρκειας ή προβλημάτων σε διαδικασίες, συστήματα, δεδομένα, ανθρώπινο δυναμικό, πολιτικές και διαδικασίες, συμπεριλαμβανομένων και των νομικών κινδύνων κ.λπ.

Για τη διαχείρισή τους απαιτούν: Ενσωμάτωση των σχετικών διαδικασιών στο ευρύτερο πλαίσιο εταιρικής διακυβέρνησης, σύμφωνα με την συχνότητα εμφάνισής τους και την βαρύτητα.

Παραδείγματα λειτουργικών κινδύνων

  • Διακοπές ή δυσλειτουργίες στα συστήματα πληροφορικής
  • Η ικανότητα της διοίκησης και η καταλληλότητα και  επάρκεια των διοικητικών αποφάσεων
  • Ξαφνικές οργανωτικές αλλαγές που ανατρέπουν την ροή των εργασιών
  • Λάθη κ.α.

Όλες αυτές τις γνώσεις είναι υποχρεωτικό από την ισχύουσα νομοθεσία να τις κατέχουν οι ασφαλιστικοί πράκτορες και να είναι σε θέση να τις μεταφέρουν και στους πελάτες τους, προκειμένου και αυτοί να αισθάνονται περισσότερο ασφαλείς όσον αφορά την κάλυψη των ασφαλιστικών αναγκών τους από τις ασφαλιστικές εταιρίες με τις οποίες συνεργάζονται και έχουν αγοράσει προϊόντα τους.

Περισσότερα σχετικά με τη λειτουργία των ασφαλιστικών επιχειρήσεων και τη διαχείριση των κινδύνων (ασφαλιστικών ή μη) μπορείτε να βρείτε στο βιβλίο «Ασφαλιστικοί Πράκτορες» εκδόσεις Σπύρου 2022.

 


Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είναι Visiting Professor του University of Athens MBA με εξειδίκευση στην ασφαλιστική διοίκηση και πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία.
Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022 και «Βασική Εκπαίδευση Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών» στους κλάδους και τα προϊόντα Ζωής και Γενικών Ασφαλίσεων, εκδόσεις Σπύρου 2024, επιπλέον έχει συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal.
Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά.

Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
  • TAGS:
  • Κώστας Παπαϊωάννου
  • ασφαλιστική εκπαίδευση
  • βασικοί κίνδυνοι
  • διαχείριση
  • ασφαλιστές

ΔΕΙΤΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ ΕΔΩ...

  • Τρία στα τέσσερα νοικοκυριά στην Ελλάδα είναι ανασφάλιστα για φυσικές καταστροφές!
    Κώστας Παπαϊωάννου, 20/06/2025 - 09:36

    Τρία στα τέσσερα νοικοκυριά στην Ελλάδα είναι ανασφάλιστα για φυσικές καταστροφές!

  • Χρόνος και Κίνδυνος! Οι δύσκολες αποφάσεις που πρέπει να λαμβάνουν οι ασφαλιστές για λογαριασμό των πελατών τους!
    Κώστας Παπαϊωάννου, 17/06/2025 - 09:00

    Χρόνος και Κίνδυνος! Οι δύσκολες αποφάσεις που πρέπει να λαμβάνουν οι ασφαλιστές για λογαριασμό των πελατών τους!

  • Οι επιπτώσεις των κινδύνων βιωσιμότητας στα επενδυτικά ασφαλιστικά προϊόντα και η ενημέρωση των πελατών!
    Κώστας Παπαϊωάννου, 13/06/2025 - 09:00

    Οι επιπτώσεις των κινδύνων βιωσιμότητας στα επενδυτικά ασφαλιστικά προϊόντα και η ενημέρωση των πελατών!

  • Ποια προϊόντα περιλαμβάνει ο κλάδος VII «Διαχείριση συλλογικών συνταξιοδοτικών κεφαλαίων ή οργανισμών»;
    Κώστας Παπαϊωάννου, 10/06/2025 - 09:20

    Ποια προϊόντα περιλαμβάνει ο κλάδος VII «Διαχείριση συλλογικών συνταξιοδοτικών κεφαλαίων ή οργανισμών»;

  • Φυσικές καταστροφές. Οι μεγαλύτερες ζημιές των τελευταίων 30 ετών στην Ελλάδα ήταν από υπασφαλισμένες, μέχρι ανασφάλιστες!

    Φυσικές καταστροφές. Οι μεγαλύτερες ζημιές των τελευταίων 30 ετών στην Ελλάδα ήταν από υπασφαλισμένες, μέχρι ανασφάλιστες!

    Σύμφωνα με τα στοιχεία που έχει δημοσιεύσει η ΕΑΕΕ, τα τελευταία 30 χρόνια η ασφαλιστικές εταιρίες της Ελλάδας έχουν καταβάλει...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 06/06/2025 - 09:12
  • The uninsured Greeks, their money available and the penetration of insurers in the market!

    The uninsured Greeks, their money available and the penetration of insurers in the market!

    Republish from the special edition of Nextdeal (Issue 560) By Costas Papaioannou The significant cash reserves of the Greek s that are not...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 05/06/2025 - 11:55
  • Οι ανασφάλιστοι Έλληνες, τα διαθέσιμα χρήματά τους και η διείσδυση των ασφαλιστών στην αγορά!

    Οι ανασφάλιστοι Έλληνες, τα διαθέσιμα χρήματά τους και η διείσδυση των ασφαλιστών στην αγορά!

    Αναδημοσίευση από το ειδικό τεύχος της εφημερίδας Nextdeal (Τεύχος 560) Του Κώστα Παπαϊωάννου Τα σημαντικά χρηματικά διαθέσιμα των Ελλήνων που δεν χρησιμοποιούνται...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 05/06/2025 - 11:35
  • Στο α’ τρίμηνο του 2025 οι πωλήσεις ασφαλειών ζωής μειώθηκαν κατά -11,3%, ενώ οι καταθέσεις των νοικοκυριών αυξήθηκαν +4,2%!

    Στο α’ τρίμηνο του 2025 οι πωλήσεις ασφαλειών ζωής μειώθηκαν κατά -11,3%, ενώ οι καταθέσεις των νοικοκυριών αυξήθηκαν +4,2%!

    Στο α’ τρίμηνο του 2025 οι πωλήσεις ασφαλειών ζωής μειώθηκαν κατά -11,3%, ενώ οι καταθέσεις των νοικοκυριών αυξήθηκαν +4,2%! Δεν έχουμε...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 03/06/2025 - 10:00
  • Ποιες είναι οι παροχές/εγγυήσεις του Εγγυητικού Κεφαλαίου Ιδιωτικής Ασφάλισης Ζωής;

    Ποιες είναι οι παροχές/εγγυήσεις του Εγγυητικού Κεφαλαίου Ιδιωτικής Ασφάλισης Ζωής;

    Οι αποζημιώσεις έναντι εκκρεμών ζημιών και πληρωτέων παροχών από ασφαλιστήριο ζωής, σε περίπτωση ανάκλησης άδειας ελληνικής ασφαλιστικής επιχείρησης ζωής δίνονται...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 30/05/2025 - 09:16
  • Οι επιπτώσεις της κακής ή ελλιπούς περιγραφής του κινδύνου στις γενικές ασφαλίσεις, σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία!

    Οι επιπτώσεις της κακής ή ελλιπούς περιγραφής του κινδύνου στις γενικές ασφαλίσεις, σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία!

    Η σωστή και πλήρης περιγραφή του προς ασφάλιση κινδύνου και η σημασία της για τον ασφαλιστή και για τον πελάτη! Η...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 28/05/2025 - 09:35

Σελίδες

  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5
  • 6
  • 7
  • 8
  • 9
  • …
  • ΕΠΟΜΕΝΗ
  • τελευταία »

ΤΕΛΕΥΤΑΙΑ ΝΕΑ

H Generali στο Release Athens Festival!
16:30 H Generali στο Release Athens Festival!
  • 15:30 Συνάντηση ΠΑΣΟΚ και Γιάννη Στουρνάρα για τράπεζες, ασφάλιστρα υγείας και ιδιωτικό χρέος
  • 15:00 Νέα προγράμματα προληπτικών ελέγχων για σπάνια νοσήματα σε νεογνά και γυναίκες με πόρους του Ταμείου Ανάκαμψης
  • 14:30 Το νέο διοικητικό συμβούλιο του ΕΙΑΣ
  • 14:20 Δημήτρης Τσεκούρας (CEO Arag Hellas): Όταν οι δείκτες ευημερούν, αλλά…
  • 14:09 LAMDA Flisvos Marina & WWF Ελλάς για την προστασία της θάλασσας που αγαπάμε
  • 13:52 Γιατί οι Κυβερνοεγκληματίες Στοχεύουν την Ψηφιακή Υγεία
  • 13:35 Όμιλος Ιατρικού Αθηνών: Προληπτικοί έλεγχοι υγείας «Back to school» σε προνομιακές τιμές - Για μια σχολική χρονιά γεμάτη υγεία και ασφάλεια
  • 13:20 Η Ελλάδα αποκαλύπτεται ως η δεύτερη χώρα με τις περισσότερες κλοπές αυτοκινήτων στην Ευρώπη
  • 12:53 ΕΣΑΠΕ: Μεγάλη επιτυχία για το σεμινάριο Επιχειρηματικών Ασφαλίσεων - Ισχυρό παρόν και δυναμική συνέχεια!
  • 12:48 S&P Global Ratings: Το κρατικά υποστηριζόμενο ασφαλιστικό σύστημα του Ισραήλ θα καλύψει την πλειονότητα των ζημιών από τη σύρραξη
  • 12:12 Netcompany: Τα έργα που υλοποιεί στον ασφαλιστικό κλάδο με ΙΝΤΕΡΣΑΛΟΝΙΚΑ και ERGO - Με ποιες εταιρίες είναι σε συζητήσεις για νέες συμφωνίες
  • 11:06 Η ασφάλιση είναι σαν τη διατροφή: Την κάνεις πριν αρρωστήσεις
  • 10:38 Η Πρώτη Συναυλία στην Ελλάδα από Άτομα με Απώλεια Ακοής
  • 10:33 Η Σπερχειάδα Μαρτυρική Πόλη: Δικαίωση 81 Χρόνια Μετά
  • 10:30 Κάλεσμα αλληλεγγύης από τον ΠΣΑΣ
  • 10:20 Διάκριση για ένα παραμύθι από το Καρπενήσι
  • 10:17 AEGEAN: Ανακοίνωση απόφασης Διοικητικού Συμβουλίου της «ΑΕΡΟΠΟΡΙΑ ΑΙΓΑΙΟΥ ΑΝΩΝΥΜΗ ΑΕΡΟΠΟΡΙΚΗ ΕΤΑΙΡΕΙΑ» σχετικά με την έκδοση κοινού ομολογιακού δανείου
  • 10:06 Παράσταση φιλανθρωπικού σκοπού
  • 10:00 Αυξήθηκαν κατά 61% οι εκταμιεύσεις δανείων προς τις επιχειρήσεις το 2024
ΔΕΙΤΕ ΟΛΕΣ ΤΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

ΔΗΜΟΦΙΛΕΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

  1. 18/6 Αποκλειστικό: Δημήτρης Σπυράκος - Ο Δείκτης ΙΟΒΕ δεν ίσχυσε ποτέ - Άκυρες οι αυξήσεις των ασφαλίστρων νοσοκομειακής περίθαλψης με βάση το Δείκτη ΙΟΒΕ
  2. 16/6 Οι «βόμβες» στην ελληνική οικονομία, η μεγάλη ανησυχία της κυβέρνησης, η «ιστορική» απόφαση του ΣτΕ και η ηγετική παρουσία της Aktor στη Ρουμανία
  3. 18/6 NN Hellas: Ο πελάτης δίνει το ρυθμό! (βίντεο)
  4. 20/6 Netcompany: Τα έργα που υλοποιεί στον ασφαλιστικό κλάδο με ΙΝΤΕΡΣΑΛΟΝΙΚΑ και ERGO - Με ποιες εταιρίες είναι σε συζητήσεις για νέες συμφωνίες
  5. 18/6 HDI Global SE: 30 χρόνια προσφοράς στις βιομηχανικές και επαγγελματικές ασφαλίσεις στην Ελλάδα (βίντεο)
  6. 16/6 ΤτΕ: Ανακοίνωση για την ασφαλιστική εταιρία "Insurance JSC Dallbogg: Life and Health"
  7. 18/6 Υπασφαλισμένος: Έρχονται τα "μπιλετάκια" για τα ανασφάλιστα αυτοκίνητα

ΠΡΟΣΦΑΤΑ ΣΧΟΛΙΑ

Config Page Gr

Διεύθυνση: Φιλελλήνων 3, 10557
Σύνταγμα, Αθήνα
Τηλέφωνο: 210 3229394 Fax: 210 3257074 Email: [email protected]

NEWSLETTER

Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα.

FOLLOW US

  • Facebook
  • Instagram
  • Linkedin
  • YouTube

QUICK LINKS

  • ΣΧΕΤΙΚΑ ΜΕ ΕΜΑΣ
  • ΕΚΔΟΣΕΙΣ
  • ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑ
  • ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ

© 2018 Nextdeal.gr

  • Όροι Χρήσης
  • Πολιτική Απορρήτου
  • Newsletter
  • Like Us on
    Facebook

  • Follow Us on
    Twitter

  • Follow Us on
    Instagram

  • Follow Us on
    LinkedIn

  • Subscribe on
    YouYube