close
Αρχική
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ
    • Ιδιωτική Ασφάλιση
    • Κοινωνική Ασφάλιση
    • Επαγγελματικά Ταμεία
  • ΕΠΙΚΑΙΡΟΤΗΤΑ
    • Υγεία
    • Αυτοκίνητο
    • Οικονομία
    • Τράπεζες
    • Πολιτική
    • Κοινωνία
    • Bancassurance
    • Διεθνή
    • Πολιτισμός
    • Τεχνολογία
    • Καταναλωτικά Νέα
    • Αθλητικά
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΣ
    • Διαμεσολάβηση
    • Ασφαλιστικά Γραφεία
    • Πωλήσεις
    • Εκπαίδευση
    • Γυναίκα και Ασφάλιση
    • Αγγελίες
    • Λεξικό
  • ΠΡΟΪΟΝΤΑ
    • Σύνταξη
    • Υγεία
    • Περιουσία
    • Αυτοκίνητο
    • Bancassurance
    • Τραπεζικά
    • Λοιποί Κλάδοι
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡA
    • Ασφαλιστικές Εταιρείες
    • Θεσμικοί Φορείς
      • Ενώσεις - Σύλλογοι - Οργανισμοί - Διεύθυνση Εποπτείας
      • Διεθνείς Οργανισμοί
    • Φορείς Υγείας
    • Νομοθεσία
    • Μελέτες / Στατιστικά
    • Οικονομικά Αποτελέσματα
    • Άλλοι φορείς
      • Επιμελητήρια
      • ΕΦΚΑ - Ασφαλιστικά Ταμεία
      • Εφορίες
      • ΟΤΑ
      • Υπουργεία
  • ΑΠΟΨΕΙΣ
    • Άρθρα
    • Αρθρογράφοι
    • Βήμα Αναγνωστών
    • Ψηφοφορίες
  • Αρχική
  • Ασφαλιστής
  • Εκπαίδευση

ΕΚΠΑΙΔΕΥΣΗ

Unit Linked, πως ενημερώνονται οι πελάτες για τους κινδύνους τους;
Κώστας Παπαϊωάννου
Κώστας Παπαϊωάννου,
7/2/2024 - 08:47
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Unit Linked, πως ενημερώνονται οι πελάτες για τους κινδύνους τους;

Κώστας Παπαϊωάννου, 7/2/2024
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Πως ακριβώς επηρεάζονται οι αποδόσεις τους από τα Αμοιβαία Κεφάλαια;

Μόνο το 2023 οι πελάτες μας εμπιστεύτηκαν περισσότερα από 1,3 δις. € σε ασφάλιστρα για να επενδύσουμε σε προϊόντα Unit Linked! Τι πληροφόρηση είχαν από τους ασφαλιστικούς πράκτορες για τους κινδύνους της επένδυσής τους;

Οι πωλήσεις των προϊόντων Unit Linked στην Ελλάδα αυτή τη στιγμή βρίσκονται σε πολύ υψηλό επίπεδο και αυτό θα πρέπει να ευαισθητοποιήσει τόσο τους ασφαλιστικούς πράκτορες, όσο και τις ασφαλιστικές εταιρίες, σε σχέση με την πληροφόρηση που δίνουν στους πελάτες τους σχετικά με τους επενδυτικούς κινδύνους που διατρέχουν αγοράζοντάς τα! Αυτό προβλέπει η ισχύουσα νομοθεσία (Solvency II & IDD)!

Και η απάντηση του ασφαλιστικού πράκτορα, «όταν ανεβαίνουν τα Αμοιβαία Κεφάλαια, ανεβαίνουν και οι αποδόσεις των Unit Linked, ή το αντίθετο», ΔΕΝ είναι αρκετή ούτε για τον πελάτη, αλλά ούτε για τη νομοθεσία!

Η περαιτέρω εκπαίδευση των ασφαλιστικών πρακτόρων από τις συνεργαζόμενες με αυτούς ασφαλιστικές εταιρίες, σε αυτά τα κρίσιμα για τις επιλογές και τiς επενδυτικές αποφάσεις του πελάτη ζητήματα, είναι απολύτως αναγκαία, επιβεβλημένη και αποτελεί υποχρέωση των διευθύνσεων πωλήσεων και εκπαίδευσης των ασφαλιστικών επιχειρήσεων!

Σε προηγούμενο άρθρο μας είχαμε αναφερθεί στον κίνδυνο της μεταβλητότητας (volatility) που παρουσιάζουν οι αποδόσεις των Αμοιβαίων Κεφαλαίων (δείτε εδώ), σήμερα θα δούμε τους επιμέρους παράγοντες που επηρεάζουν τη μεταβλητότητα.

Με δεδομένο ότι οι επενδύσεις των προϊόντων Unit Linked γίνονται σε Αμοιβαία Κεφάλαια (ή σε Εσωτερικά Μεταβλητά Κεφάλαια) και με επίσης δεδομένο ότι οι περισσότεροι ασφαλιστικοί πράκτορες που προωθούν Unit Linked, δεν κατέχουν ταυτόχρονα και πιστοποίηση της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς για πώληση Αμοιβαίων Κεφαλαίων, άρα και τις αντίστοιχες υποχρεωτικές από το νόμο γνώσεις, καλό θα ήταν οι ασφαλιστικοί πράκτορες που πωλούν προϊόντα Unit Linked να επικεντρωθούν τουλάχιστον στις εκ της ισχύουσας νομοθεσίας ελάχιστες απαιτούμενες γνώσεις που προβλέπονται και περιλαμβάνονται στις απαιτούμενες γνώσεις των ασφαλιστικών πρακτόρων στις εξετάσεις πιστοποίησης των γνώσεών τους από την Τράπεζα της Ελλάδος, για επενδυτικά προϊόντα βασιζόμενα σε ασφάλιση (Unit Linked)!

Οι αποδόσεις των Αμοιβαίων Κεφαλαίων επηρεάζονται από την αξία του ενεργητικού τους και τη συνεχώς αυξομειούμενη τιμή της.

Η αξία του Ενεργητικού του Αμοιβαίου Κεφαλαίου αυξάνεται από :

  • την είσπραξη των τόκων των ομολογιών που περιλαμβάνονται στο χαρτοφυλάκιο,
  • την είσπραξη των μερισμάτων των μετοχών που περιλαμβάνονται στο χαρτοφυλάκιο,
  • την εισροή νέων κεφαλαίων στο Αμοιβαίο από την είσοδο νέων μεριδιούχων,
  • τα κέρδη από την πώληση χρεογράφων και
  • τα κεφαλαιουχικά κέρδη που προέρχονται από την αύξηση της αγοραίας αξίας των χρεογράφων του χαρτοφυλακίου.

Η αξία του Ενεργητικού του Αμοιβαίου Κεφαλαίου μειώνεται από :

  • την εκροή κεφαλαίων λόγω εξόδου μεριδιούχων που απαίτησαν τη ρευστοποίηση των μεριδίων τους,
  • τις ζημιές από την πώληση χρεογράφων,
  • τις κεφαλαιουχικές ζημιές που προέρχονται από την μείωση της αγοραίας αξίας των χρεογράφων του χαρτοφυλακίου,
  • τους τόκους που πληρώνει το Αμοιβαίο Κεφάλαιο σε τρίτους για τυχόν δάνεια που έχει συνάψει, και
  • τα έξοδα διαχείρισης και διοίκησης του Αμοιβαίου Κεφαλαίου τα οποία μεταβάλλονται ανάλογα με τον τύπο του Α/Κ και κυμαίνονται σε ποσοστό 0,5% έως1% της αξίας του ενεργητικού του Α/Κ.

Με βάση αυτά τα δεδομένα γίνεται η καθημερινή αποτίμηση της αξίας των Αμοιβαίων Κεφαλαίων, η οποία επηρεάζει μακροχρόνια και αναλόγως και τις αποδόσεις των προϊόντων Unit Linked που είναι συνδεδεμένα μα αυτά τα Αμοιβαία Κεφάλαια ή τα Εσωτερικά Μεταβλητά Κεφάλαια!

Αφού σας υπενθυμίσω ότι οι γνώσεις αυτές αποτελούν μέρος των ελάχιστων απαιτούμενων από την ισχύουσα νομοθεσία γνώσεων του ασφαλιστικού πράκτορα ο ποίος πουλάει προϊόντα Unit Linked, σας τονίζω ότι περισσότερα για τους επενδυτικούς κινδύνους στα προϊόντα Unit Linked και στα Αμοιβαία Κεφάλαια, προκειμένου να βοηθήσετε τους πελάτες σας να πάρουν τις καλύτερες δυνατές επενδυτικές και ασφαλιστικές αποφάσεις, μπορείτε να βρείτε στο βιβλίο «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021.

 


Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία.
Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, που αφορά τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα προϊόντα Unit Linked και «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022, που αφορά τις υποχρεωτικές γνώσεις και τις πιστοποιήσεις γνώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, από την Τράπεζα της Ελλάδος. Έχει επιπλέον συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal.
Συνεργάζεται ως ειδικός επιστήμονας, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκει το μάθημα της Ασφάλισης στο ΜΒΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζεται και διδάσκει στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο - ΕΕΤ), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς.
Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά.

 

Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .

ΔΕΙΤΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ ΕΔΩ...

  • Κλάδοι ασφαλίσεων Πυρός (8), Λοιπών ζημιών αγαθών (9) και φυσικών καταστροφών. Με μία λέξη, κλάδοι τραγικής υπασφάλισης!
    Κώστας Παπαϊωάννου, 08/03/2024 - 08:58

    Κλάδοι ασφαλίσεων Πυρός (8), Λοιπών ζημιών αγαθών (9) και φυσικών καταστροφών. Με μία λέξη, κλάδοι τραγικής υπασφάλισης!

  • Τι γνωρίζετε για τις ασφαλίσεις αεροσκαφών (κλάδος 5) και την αστική ευθύνη από αεροσκάφη (κλάδος 11);
    Κώστας Παπαϊωάννου, 06/03/2024 - 10:51

    Τι γνωρίζετε για τις ασφαλίσεις αεροσκαφών (κλάδος 5) και την αστική ευθύνη από αεροσκάφη (κλάδος 11);

  • «Την Άνοιξη αν δεν την βρεις, την φτιάχνεις», Οδυσσέας Ελύτης
    Κώστας Παπαϊωάννου, 04/03/2024 - 09:21

    «Την Άνοιξη αν δεν την βρεις, την φτιάχνεις», Οδυσσέας Ελύτης

  • Η ασφάλιση παθητικού και τα διαθέσιμα στην αγορά είδη ασφαλιστηρίων Αστικής Ευθύνης!
    Κώστας Παπαϊωάννου, 01/03/2024 - 08:51

    Η ασφάλιση παθητικού και τα διαθέσιμα στην αγορά είδη ασφαλιστηρίων Αστικής Ευθύνης!

  • Όσα πρέπει να γνωρίζετε για τον κλάδο ασφαλίσεων σκαφών αναψυχής (+Hull and Machinery)!

    Όσα πρέπει να γνωρίζετε για τον κλάδο ασφαλίσεων σκαφών αναψυχής (+Hull and Machinery)!

    Άλλος ένας πολύ ενδιαφέρον για τους ασφαλιστικούς πράκτορες κλάδος ασφαλίσεων (ειδικά ενόψει του καλοκαιριού), με μηδενική εκπαιδευτική υποστήριξή τους από...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 28/02/2024 - 08:58
  • Στις εξετάσεις του Φεβρουαρίου αυτοί που απέτυχαν ήταν κυρίως η εκπαίδευση, αλλά και οι 553 νέοι ασφαλιστές!

    Στις εξετάσεις του Φεβρουαρίου αυτοί που απέτυχαν ήταν κυρίως η εκπαίδευση, αλλά και οι 553 νέοι ασφαλιστές!

    Τα ίδια Παντελάκη μου, τα ίδια Παντελή μου! …Όπως φαίνεται συνεχίζουμε ακάθεκτοι το ίδιο τροπάρι και το 2024, προσπαθώντας ταυτόχρονα...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 26/02/2024 - 11:08
  • Τι γνωρίζετε για τους κλάδους Αστικής Ευθύνης; Πολλά τα είδη των συμβολαίων, πολλοί οι υποψήφιοι πελάτες, χαμηλές οι πωλήσεις!

    Τι γνωρίζετε για τους κλάδους Αστικής Ευθύνης; Πολλά τα είδη των συμβολαίων, πολλοί οι υποψήφιοι πελάτες, χαμηλές οι πωλήσεις!

    Οι αστικές ευθύνες είναι ένας τεράστιος τομέας ασφαλίσεων, που αφορά το σύνολο των πελατών μας και το σύνολο της ασφαλιστικής...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 23/02/2024 - 08:46
  • Αύξηση στις παροχές καταλύματος και στις υπηρεσίες εστίασης. Μεγάλο το ενδιαφέρον για τους ασφαλιστικούς πράκτορες!

    Αύξηση στις παροχές καταλύματος και στις υπηρεσίες εστίασης. Μεγάλο το ενδιαφέρον για τους ασφαλιστικούς πράκτορες!

    Ενόψει του καλοκαιριού που έρχεται και με αφορμή την συνεχή εκρηκτική ανάπτυξη των επαγγελματικών κλάδων της παροχής καταλύματος (από ξενοδοχειακές...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 22/02/2024 - 08:42
  • Γνωρίζετε ποιοι κλάδοι περιλαμβάνονται στις «Τεχνικές Ασφαλίσεις» και ποιους πελάτες σας αφορούν;

    Γνωρίζετε ποιοι κλάδοι περιλαμβάνονται στις «Τεχνικές Ασφαλίσεις» και ποιους πελάτες σας αφορούν;

    Η αγορά των ασφαλίσεων είναι τεράστια, όπως τεράστιες είναι και οι ανασφάλιστες ανάγκες των πελατών μας! Μια μόνιμη πηγή εσόδων...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 21/02/2024 - 08:56
  • Ασφαλίσεις μεταφερόμενων εμπορευμάτων. Αρχές, τύποι ασφαλιστηρίων και ρήτρες! Τι προμήθεια έχουν οι ασφαλιστές;

    Ασφαλίσεις μεταφερόμενων εμπορευμάτων. Αρχές, τύποι ασφαλιστηρίων και ρήτρες! Τι προμήθεια έχουν οι ασφαλιστές;

    Ο εξαιρετικά ενδιαφέρον κλάδος μεταφορών σας περιμένει για να τον μάθετε και να κερδίσετε απ’ αυτόν και εσείς και οι...
    Κώστας Παπαϊωάννου, 19/02/2024 - 10:40

Σελίδες

  • « πρώτη
  • ΠΡΟΗΓΟΥΜΕΝΗ
  • …
  • 18
  • 19
  • 20
  • 21
  • 22
  • 23
  • 24
  • 25
  • 26
  • …
  • ΕΠΟΜΕΝΗ
  • τελευταία »

ΤΕΛΕΥΤΑΙΑ ΝΕΑ

Μιλώντας για conduct risk και στην περίμετρο των Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών που ασκούν ως δευτερεύουσα δραστηριότητα την ασφαλιστική διαμεσολάβηση, ώστε…κανείς να μην μένει πίσω
09:50 Μιλώντας για conduct risk και στην περίμετρο των Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών που ασκούν ως δευτερεύουσα δραστηριότητα την ασφαλιστική διαμεσολάβηση, ώστε…κανείς να μην μένει πίσω
  • 09:44 Η απώλεια των κερδών μιας επιχείρησης είναι ένας κίνδυνος που ασφαλίζεται!
  • 09:40 «Τόπου Γεύσεις» από τον Δήμο Αγρινίου και την Τριχωνίδα ΑΕ
  • 09:27 Ισόβιος - Ένα πρόγραμμα από το παρελθόν, που λύνει πολλά θέματα σήμερα!
  • 09:24 Ο κινηματογράφος έχασε μια θεά του…
  • 09:13 «Πονταρίσματα» 8 δισ. στα ελληνικά ομόλογα, «δώρα» 2 δισ. ευρώ από την Πειραιώς, ανάρπαστο το ομόλογο της ΓΕΚ ΤΕΡΝΑ, game changer το deal Intralot-Bally's και το μεγάλο «εγώ» ενός πολιτικού αρχηγού
  • 09:09 Πάνω από 6.000 ευρώ στο 7ο τουρνουά αγάπης - «Όλοι μαζί για τη δική μας Μαργαρίτα» στο Αγρίνιο
  • 09:05 Γιορτάζει η Παναγία η Μυρτιδιώτισσα στα Κύθηρα
  • 09:00 24 Σεπτεμβρίου τιμάται η μνήμη της Αγίας Θέκλας της Ισαποστόλου
  • 15:50 Όμιλος ΑΣΠΙΣ: Οι ασφαλιστές χρωστάνε ακόμα 80 εκ. - Τα ακίνητα εκποιούνται…
  • 15:29 Γ. Περδικάρης (ΤΕΡΝΑ) : Απαιτείται σχέδιο εικοσαετίας τις υποδομές
  • 14:45 Στρατηγική συνεργασία για Howden Hellas και ΠΟΞ
  • 14:35 Η Carglass® συμμετέχει στην Εθνική Εβδομάδα Εξυπηρέτησης Πελατών 2025
  • 14:14 Στο -1% οι ασφάλειες ζωής, στο +4,3% το γενικό σύνολο στο 7μηνο 2025
  • 14:00 Σε επιτυχημένη χειρουργική επέμβαση υποβλήθηκε χθες, στο Ιατρικό Παλαιού Φαλήρου, ο ποδοσφαιριστής της Rio Ave και διεθνής με την Εθνική μας Ομάδα Ελπίδων, Θεοφάνης Μπακούλας
  • 13:40 Αναζητήστε πελάτες νύχτα και μέρα, όλα θέλουν «τον χρόνο» τους
  • 12:39 Η Euroins Ελλάδος στηρίζει για 3η συνεχή χρονιά τον 6ο Ημιμαραθώνιο Καλλιθέας
  • 12:28 Ερρίκος Ντυνάν: Η μετά Covid εποχή στην πρεμιέρα του μοριοδοτούμενου εκπαιδευτικού προγράμματος
  • 12:15 Οι Καρποί του Αγίου Πνεύματος - Οι Ασφαλιστές και η Αγάπη
  • 11:36 Το μέλλον των ελληνοτουρκικών σχέσεων και ο πήχης των προσδοκιών που χαμηλώνει
ΔΕΙΤΕ ΟΛΕΣ ΤΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

ΔΗΜΟΦΙΛΕΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

  1. 22/9 Δημιούργησε 5 επιθεωρήσεις, 33 γραφεία πωλήσεων, 105 ομάδες πωλήσεων - Ο ιδρυτής του πρακτορειακού Agency protect, Παν. Γλεντής!
  2. 22/9 Ασφάλιση ενοικίων, μια ασφάλιση και για τους ιδιοκτήτες και για τους ενοικιαστές!
  3. 19/9 «Μένουμε Ελλάδα» το μήνυμα του Χασέν Φεκί της Groupama - Στόχος η κορυφή στην ελληνική ασφαλιστική αγορά
  4. 19/9 Ο Αναστάσιος Παπαδόπουλος CEO στην Brokers Union
  5. 18/9 Η Εθνική Ασφαλιστική αποκτά πλειοψηφικό πακέτο μετοχών των εταιριών Elysee
  6. 19/9 Ευπάλιο Φωκίδας: «Οι εισβολείς θα πυροβολούνται και θα θάβονται επιτόπου», προειδοποιεί πινακίδα!
  7. 17/9 Οι τρεις μεγάλες προκλήσεις των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών

ΠΡΟΣΦΑΤΑ ΣΧΟΛΙΑ

Config Page Gr

Διεύθυνση: Φιλελλήνων 3, 10557
Σύνταγμα, Αθήνα
Τηλέφωνο: 210 3229394 Fax: 210 3257074 Email: [email protected]

NEWSLETTER

Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα.

FOLLOW US

  • Facebook
  • Instagram
  • Linkedin
  • YouTube

QUICK LINKS

  • ΣΧΕΤΙΚΑ ΜΕ ΕΜΑΣ
  • ΕΚΔΟΣΕΙΣ
  • ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑ
  • ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ

© 2018 Nextdeal.gr

  • Όροι Χρήσης
  • Πολιτική Απορρήτου
  • Newsletter
  • Like Us on
    Facebook

  • Follow Us on
    Twitter

  • Follow Us on
    Instagram

  • Follow Us on
    LinkedIn

  • Subscribe on
    YouYube