Κώστας Παπαϊωάννου, 15/5/2023 - 11:55 facebook twitter linkedin Αντεπιλογή κινδύνου. Τι γνωρίζετε γι’ αυτήν; Κώστας Παπαϊωάννου, 15/5/2023 facebook twitter linkedin Οι ασφαλιστικοί πράκτορες πρέπει να γνωρίσουν πολύ καλά και να σπουδάσουν σε βάθος την ασφαλιστική επιστήμη, για να μπορούν να κατανοήσουν πράγματα που αφορούν τους πελάτες τους, τα οποία εκ πρώτης όψεως δεν γίνονται εύκολα αντιληπτά! Ένα σημαντικό ασφαλιστικό θέμα είναι και αυτό της Αντεπιλογής Κινδύνου! Τι γνωρίζετε γι’ αυτή; Σας έχει μιλήσει κάποιος σχετικά με αυτή στην εκπαίδευσή σας; Ως Αντεπιλογή (anti-selection ή όπως επίσης ονομάζεται και selection against the insurer, ή στα ελληνικά, επιλογή εναντίον του ασφαλιστή), ορίζεται η τάση που παρατηρείται όταν ζητείται ασφάλιση από άτομα (ή αντιστοίχως ζητείται ασφάλιση για αντικείμενα), που διατρέχουν κινδύνους μεγαλύτερους του κανονικού (ή του αναμενόμενου) κινδύνου! (βλέπε Ασφαλιστικό Ερμηνευτικό Λεξικό, Γιαννάκη Χριστοφίδη - ACII, Ασφαλιστικό Ινστιτούτο Κύπρου, 2003). Αντιθέτως ως επιλογή (selection) κινδύνου, ορίζονται οι ενέργειες ενός ασφαλιστή, για την επιλογή εκείνων των κινδύνων που μπορεί να ασφαλίσει, καθώς και των όρων ασφάλισης και των αναλογιών τους σε σχέση με τους υπόλοιπους κινδύνους που αναλαμβάνει, για να μπορέσει να επιτύχει ένα ισοζυγισμένο χαρτοφυλάκιο ασφαλίσεων, προκειμένου να επωφελείται από τη λειτουργία του νόμου των μεγάλων αριθμών και να συνεχίζει απρόσκοπτα τη λειτουργία της η ασφαλιστική επιχείρηση. Ως παράδειγμα και για να γίνει απολύτως κατανοητή η έννοια και οι κίνδυνοι της αντεπιλογής, θα μπορούσα να αναφέρω το ακόλουθο: Φανταστείτε ότι καλείστε να ασφαλίσετε έναντι οποιασδήποτε καταστροφής το περιεχόμενο ενός σπιτιού και φυσικά αναλαμβάνετε να ασφαλίσετε ΟΛΟ το περιεχόμενο του σπιτιού! Δηλαδή ασφαλίζετε τα έπιπλα, την οικοσκευή, το θερμοσίφωνα και ό,τι άλλο υπάρχει μέσα στο σπίτι, γνωρίζοντας (μέσω του νόμου των μεγάλων αριθμών) την πιθανότητα καταστροφής του κάθε αντικειμένου του σπιτιού που ασφαλίζετε. Αν όμως ο πελάτης για παράδειγμα σας ζητήσει να ασφαλίσετε έναντι καταστροφής ΜΟΝΟ τον θερμοσίφωνα και όχι οτιδήποτε άλλο, θα το κάνετε; Λαμβάνοντας υπόψη σας ότι ο θερμοσίφωνας έχει μεγαλύτερη πιθανότητα (ίσως και βεβαιότητα, σε βάθος χρόνου) να πάθει ζημιά, έναντι άλλων αντικειμένων του σπιτιού, όπως για παράδειγμα ενός καναπέ σαλονιού; Με αυτή τη λογική, η ασφαλιστική πρακτική επιβάλει οι ασφαλιστές να αναλαμβάνουν να καλύψουν το σύνολο των κινδύνων του περιεχομένου ενός σπιτιού και όχι μόνο κάποιους μεμονωμένους κινδύνους, που προφανώς έχουν μεγαλύτερη επικινδυνότητα από άλλους! Το άρθρο αυτό γράφτηκε με αφορμή μια διαφήμιση τραπεζοασφαλιστικού προϊόντος που προβάλλεται στην τηλεόραση και μου θύμισε την εποχή που σπούδαζα την ασφαλιστική επιστήμη (την οποία συνεχίζω και θα συνεχίζω δια βίου να σπουδάζω, όπως κατά τη γνώμη μου θα έπρεπε να κάνουν και όλοι όσοι ασχολούνται με αυτή!) και με έκανε να αναρωτηθώ για τις αλλαγές των ασφαλιστικών πρακτικών που συμβαίνουν στις μέρες μας. Αυτή η αλλαγή πρακτικών, εκτός από την επικινδυνότητα που έχει για τον ασφαλιστή που αναλαμβάνει αυτόν το κίνδυνο, αγγίζει και τα όρια του αθέμιτου ανταγωνισμού για τους «κοινούς θνητούς» ασφαλιστικούς πράκτορες, που δεν έχουν στη διάθεσή τους τέτοια προϊόντα για να πουλήσουν! Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου Είναι πιστοποιημένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών γνωστικών αντικειμένων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία. Έχει γράψει τα βιβλία «Επενδύσεις και Ασφάλιση», εκδόσεις Σπύρου 2021, που αφορά τις πιστοποιήσεις της ΤτΕ στα προϊόντα Unit Linked και «Ασφαλιστικοί Πράκτορες», Εκδόσεις Σπύρου 2022, που αφορά τις υποχρεωτικές γνώσεις και τις πιστοποιήσεις γνώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, από την Τράπεζα της Ελλάδος. Έχει επιπλέον συμμετάσχει στη συγγραφή βιβλίων του ΕΙΑΣ και του ΕΤΙ. Είναι αρθρογράφος του Next Deal. Συνεργάζεται ως ειδικός επιστήμονας, για ερευνητικούς και διδακτικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ) και διδάσκει στο ΜΒΑ Τραπεζικής και Ασφαλιστικής Διοίκησης, καθώς και σε άλλα μεταπτυχιακά προγράμματα του ΕΚΠΑ. Επιπλέον συνεργάζεται και διδάσκει στο ΕΙΑΣ και στο ΕΤΙ (Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο - ΕΕΤ), καθώς και σε άλλους εκπαιδευτικούς φορείς. Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά. Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Κώστας Παπαϊωάννου, 27/08/2025 - 08:47 Ασφαλίσεις αεροσκαφών, ένας τελείως ανεκμετάλλευτος κλάδος ασφαλίσεων στην Ελλάδα!
Κώστας Παπαϊωάννου, 25/08/2025 - 08:57 Η εγγραφή των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών στα ειδικά μητρώα, το ενιαίο σημείο πληροφόρησης και το ασυμβίβαστο συνεργασιών!
Κώστας Παπαϊωάννου, 20/08/2025 - 08:45 Άλλο πράγμα είναι οι διασταυρούμενες πωλήσεις και άλλο πράγμα το cross-selling!
Ποιες ιδιότητες διαμεσολαβούντων στην ασφάλιση είναι ασυμβίβαστες μεταξύ τους; Σύμφωνα με όσα ορίζονται από τον ν.4583/2018 (IDD), στα άρθρα 19-26, που αφορούν την εγγραφή των διαμεσολαβούντων στην ασφάλιση στα... Κώστας Παπαϊωάννου, 18/08/2025 - 08:47
Οι ασφαλιστικοί πράκτορες, οι brokers και οι διάφορες εταιρίες ασφαλιστικής διαμεσολάβησης! Ποιος συνεργάζεται με ποιόν; Οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές (μεταξύ των οποίων οι πράκτορες και οι μεσίτες ασφαλίσεων), νομοθετικά οφείλουν να προσδιορίζουν στους πελάτες τους την... Κώστας Παπαϊωάννου, 13/08/2025 - 08:43
Το 84% της συνολικής παραγωγής πενταμήνου 2025 προήλθε από 7 κλάδους! Οι υπόλοιποι 13 κλάδοι μαζί είχαν το υπόλοιπο 16% της παραγωγής! Γιατί;;; Η συνολική παραγωγή πενταμήνου είναι 2,4 δις €! Ποιοι είναι... Κώστας Παπαϊωάννου, 08/08/2025 - 09:11
Τα αδιέξοδα στις πωλήσεις των ασφαλιστικών εταιριών και των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών στους πελάτες τους! Στην Ελληνική ασφαλιστική αγορά παρατηρούμε ότι οι περισσότεροι ασφαλιστικοί πράκτορες είναι προσανατολισμένοι στην πώληση περιορισμένου αριθμού προϊόντων στους πελάτες τους,... Κώστας Παπαϊωάννου, 04/08/2025 - 09:28
Συνεχίστηκε η αποδυνάμωση της αγοράς και στις εξετάσεις της Θεσσαλονίκης! Απέτυχε το 52%! Στις εξετάσεις της Τράπεζας της Ελλάδος για την πιστοποίηση γνώσεων των ασφαλιστών του Ιουλίου 2025 στη Θεσσαλονίκη, απέτυχε το 52%... Κώστας Παπαϊωάννου, 31/07/2025 - 09:08
Τι θα γινόταν ΑΝ (what if); Εξυπηρετούσατε πλήρως τις σύγχρονες, σημερινές ανάγκες, των πελατών σας; Τι θα γινόταν αν ζούσατε σε έναν ιδανικό κόσμο άριστα εκπαιδευμένων επαγγελματιών... Κώστας Παπαϊωάννου, 28/07/2025 - 09:13