Από την 10η Μαρτίου 2021 τίθεται σε εφαρμογή και στην Ελλάδα ο κανονισμός ΕΕ/2019/2088 που αφορά τις γνωστοποιήσεις αειφορίας στον τομέα των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών. Δείτε όλο τον κανονισμό αναλυτικά εδώ για να τον γνωρίζετε.

Από τη 10η Μαρτίου 2021 αλλάζουν πολλά για τις ασφαλιστικές εταιρίες και τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές. Όσοι δεν γνωρίζουν και δεν εφαρμόζουν τον κανονισμό, θα αντιμετωπίσουν πρόβλημα!

Ο κανονισμός αφορά τη διαφάνεια ως προς την ενσωμάτωση των κινδύνων βιωσιμότητας και την εξέταση των δυσμενών επιπτώσεών τους στα προϊόντα, καθώς και στην παροχή σχετικών με τη βιωσιμότητα πληροφοριών αναφορικά με τα χρηματοπιστωτικά προϊόντα.

Τα ασφαλιστικά προϊόντα που σχετίζονται με αυτούς τους κινδύνους τα οποία αφορά αυτή η οδηγία είναι:

• Τα προϊόντα Unit Linked
• Τα παραδοσιακά συνταξιοδοτικά προϊόντα ασφαλίσεων ζωής, με συμμετοχή στα κέρδη
• Τα αποταμιευτικά προϊόντα
• Τα συνταξιοδοτικά προϊόντα

Μια επιπλέον αλλαγή που επιφέρει αυτός ο κανονισμός είναι ότι οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές που παρέχουν επενδυτικές ή ασφαλιστικές συμβουλές σχετικά με τα βασιζόμενα στην ασφάλιση επενδυτικά προϊόντα (IBIP), χαρακτηρίζονται πλέον ως χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι και οφείλουν υπό την ιδιότητά τους αυτή να τηρούν τις υποχρεώσεις γνωστοποίησης που ορίζονται από τον κανονισμό.

Οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές θα πρέπει να ενημερωθούν και να εκπαιδευτούν σχετικά με τον κίνδυνο βιωσιμότητας και τις επιπτώσεις του στα χρηματοοικονομικά προϊόντα, επί των οποίων παρέχουν συμβουλές και τα προωθούν στους πελάτες τους.

Πλέον ξεκαθαρίζει το εκπαιδευτικό τοπίο και εδραιώνεται η άποψη ότι οι κίνδυνοι που στο νέο περιβάλλον διαχειρίζονται οι ασφαλιστικές εταιρίες και οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές, έχουν πάψει προ πολλού να είναι μόνο οι ασφαλιστικοί κίνδυνοι και έχουν εμπλουτιστεί σχεδόν με το σύνολο των χρηματοοικονομικών κινδύνων, στους οποίους ανήκουν και οι κίνδυνοι βιωσιμότητας, καθώς και με τους λειτουργικούς κινδύνους.

Ο κανονισμός ΕΕ/2019/2088 αυξάνει τις υποχρεώσεις ενημέρωσης των πελατών και τις αντίστοιχες υποχρεώσεις εκπαίδευσης των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών οι οποίοι εμπλέκονται στην προώθηση αυτών των προϊόντων.

Εφόσον στοχεύουμε στην ευρωπαϊκού επιπέδου ανάπτυξη της Ελληνικής αγοράς, οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές θα πρέπει να υποστηρίζονται συστηματικά από τις εταιρίες με τις οποίες συνεργάζονται και από τους φορείς εκπαίδευσης της αγοράς, προκειμένου να εκσυγχρονίζουν και διατηρούν συνεχώς ενημερωμένες τις γνώσεις τους, για να μπορούν να κάνουν αποτελεσματικά και σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία τη δουλειά τους!            

Ποιος είναι και τι μπορεί να κάνει για εσάς ο Κώστας Παπαϊωάννου

Είμαι εξειδικευμένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών θεμάτων, με ειδική εξειδίκευση στα προϊόντα Unit Linked, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία και προσανατολισμό στη διαχείριση τεχνικών, χρηματοοικονομικών και σύγχρονων νομοθετικών θεμάτων και υποχρεώσεων των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών. 

Έχω κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχω εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά (Interamerican, Ελληνοβρετανική (νυν ΑΧΑ), ING (NN), Allianz, Αγροτική και Τράπεζα Πειραιώς).

Μπορώ να εκπαιδεύσω ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές όλων των βαθμίδων (και υποψήφιους), προκειμένου να αποκτήσουν ή να εδραιώσουν τις απαιτούμενες από την ΤτΕ υποχρεωτικές γνώσεις των διαμεσολαβούντων. Να τους βοηθήσω να αποκτήσουν τις απαιτούμενες από τη νέα νομοθεσία (IDD & Solvency II) ασφαλιστικές, τεχνικές και χρηματοοικονομικές γνώσεις, να τους βοηθήσω να εκσυγχρονίσουν τις ασφαλιστικές γνώσεις τους και τελικά να τους βοηθήσω να βελτιώσουν τη διατηρησιμότητα των πελατών τους ή/και την αποτελεσματικότητά τους στο κλείσιμο της πώλησης. 

Μπορώ να σας βοηθήσω να οργανώσετε μαθήματα φροντιστηριακού χαρακτήρα, στο χώρο σας, σε μικρές ή και μεγαλύτερες ομάδες συνεργατών σας. 

Συνεργάζομαι για διδακτικούς και ερευνητικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ)/Executive Programs και διδάσκω στα προγράμματα Judicial Education Program in Banking and Finance (μεταπτυχιακό πρόγραμμα για ανώτατους δικαστές και εισαγγελείς) και στο Insurance Management Program. Ακόμα διδάσκω στο Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο (ΕΤΙ), στο Ελληνικό Ινστιτούτο Ασφαλιστικών Σπουδών (ΕΙΑΣ), την ΕΕΔΕ, την KPMG και άλλους οργανισμούς, ως πιστοποιημένος εισηγητής και ειδικός επιστήμονας.