Κώστας Παπαϊωάννου, 27/7/2020 - 11:37 facebook twitter linkedin Ομαδικά συμβόλαια Αστικής Ευθύνης Διαμεσολαβούντων και σφάλμα προστιθέντος. Ευαίσθητες και ασυνήθιστες περιπτώσεις ασφάλισης στην Ελληνική αγορά! Κώστας Παπαϊωάννου, 27/7/2020 facebook twitter linkedin Τι θα πρέπει να προσέξουν και τι γνωρίζουν πράγματι οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές (πράκτορες και μεσίτες), σε σχέση με τα συμβόλαια αστικής ευθύνης τους και την εγγραφή τους στα επιμελητήρια; Τι θα πρέπει να προσέξουν οι ασφαλιστικές εταιρίες, οι brokers και οι διευθυντές υποκαταστημάτων, σε σχέση με τα συμβόλαια αστικής ευθύνης των συνεργατών των δικτύων πωλήσεών τους; Όταν άκουσα για πρώτη φορά περί «ομαδικών συμβολαίων αστικής ευθύνης διαμεσολαβούντων», οφείλω να ομολογήσω ότι σοκαρίστηκα και χαμογέλασα! Είναι ποτέ δυνατόν ένας κίνδυνος που αφορά κάτι απολύτως προσωπικό (όπως η αστική ευθύνη κάποιου επαγγελματία, έναντι του πελάτη του), να καλυφθεί μέσω ομαδικού ασφαλιστηρίου συμβολαίου; Μετά το αρχικό σοκ, άρχισα να σκέφτομαι ότι ζούμε στη χώρα που τελικά τίποτα δεν είναι απίθανο (!) και άρχισα να το ψάχνω. Όσο το έψαχνα (με συναδέλφους επαγγελματίες του κλάδου και νομικούς) συνειδητοποιούσα ότι δεν έπεσα τόσο έξω από την αρχική μου σκέψη περί «ομαδικών αστικών ευθυνών» και ότι στην απάντηση του ερωτήματος, αν μπορεί να υπάρξει και να χρησιμοποιηθεί νόμιμα ένα «ομαδικό συμβόλαιο αστικής ευθύνης διαμεσολαβούντος», εμπλέκονται πολλοί παράγοντες, μεταξύ των οποίων οι ακόλουθοι: 1. Οι ασφαλιστικές εταιρίες, η ευελιξία τους και η διάθεσή τους να εμπλακούν στη διαδικασία έκδοσης τέτοιου τύπου συμβολαίων (που είναι άγνωστα μέχρι τώρα στην Ελλάδα), με τους κινδύνους (των αντασφαλιστικών και των λειτουργικών συμπεριλαμβανομένων) που περιλαμβάνει αυτό το εγχείρημα, σε σχέση με το κόστος και τα προσδοκώμενα κέρδη τους. 2. Το underwriting του κλάδου Αστικής Ευθύνης και τα έμπειρα στελέχη των ασφαλιστικών εταιριών, με τις εξειδικευμένες γνώσεις, που ασχολούνται με αυτό και ο τρόπος που ενδεχομένως θα χειριστεί ο κάθε ένας τους ξεχωριστά αυτό το ζήτημα. 3. Οι νομικές σχέσεις των μεσιτών και των πρακτόρων (brokers), καθώς και των διευθυντών υποκαταστημάτων, με τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές που συνεργάζονται, οι οποίες θα πρέπει να αναγράφονται σαφώς (για τον κάθε ένα ξεχωριστά) στα ασφαλιστήρια συμβόλαια, διότι άλλη σχέση και υποχρεώσεις έχει ο συνδεδεμένος με το πρακτορείο και άλλη ο ανεξάρτητος. Το ίδιο συμβαίνει και με τα υποκαταστήματα ασφαλιστικών εταιριών. 4. Τα επιμελητήρια, που θα πρέπει να κάνουν αποδεκτές «βεβαιώσεις συμμετοχής» κάποιου διαμεσολαβούντος σε κάποιο πρόγραμμα «ομαδικής ασφάλισης» και όχι κάποιο ατομικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο (όπως ορίζει ο νόμος), προκειμένου να εγγράψουν κάποιο ασφαλιστικό διαμεσολαβητή στο δυναμικό τους και κατά πόσον είναι σύννομο αυτό. NEWSLETTER Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα. 5. Η εποπτεία (ΤτΕ/ΔΕΙΑ) και κατά πόσο καλύπτουν τις εποπτικές απαιτήσεις της, αυτές οι «βεβαιώσεις» και αυτού του τύπου τα «ομαδικά συμβόλαια», για την εγγραφή των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών στα επιμελητήρια. Να ξεκαθαρίσω λοιπόν ότι αυτά τα συμβόλαια δεν είναι τα «παραδοσιακά» ομαδικά συμβόλαια, αλλά στην ουσία αποτελούν ατομικά συμβόλαια αστικής ευθύνης διαμεσολαβούντων, ομαδοποιημένα σε ένα κεντρικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο (για λόγους εγγραφής του στο μητρώο της εταιρίας που το εξέδωσε), με ενιαίες καλύψεις και κοινό ασφαλιζόμενο κεφάλαιο. Άρα κάτι «άγνωστο», μέχρι τώρα, ως προϊόν και ως πρακτική, στην ευρύτερη Ελληνική ασφαλιστική αγορά, τα οποία με νομική και ασφαλιστική ορολογία αποκαλούνται ως «κάλυψη σφάλματος προστιθέντος». Δεν αποτελούν λοιπόν τυπικά παραδοσιακά ομαδικά ασφαλιστήρια συμβόλαια! Ο λόγος που χρησιμοποίησα στον τίτλο τις λέξεις «ευαίσθητες περιπτώσεις ασφάλισης», έχει να κάνει με την ευκολία που θα μπορούσε να μετατραπεί όλη αυτή η προσέγγιση της κάλυψης της αστικής ευθύνης διαμεσολαβούντων, σε φιάσκο, αντίστοιχο με αυτό που αντιμετωπίζει ο κλάδος αυτοκινήτου, που ακόμα ψάχνουμε να βρούμε ποιοι είναι ασφαλισμένοι, ποιοι ανασφάλιστοι και πόσοι είναι τελικά οι ανασφάλιστοι! Θα αρκούσαν μόνο κάποιες «απροσεξίες»! Μόνο που στην περίπτωση της κάλυψης της Αστικής Ευθύνης ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, αν υπήρχαν αυτές οι «απροσεξίες», το πλήγμα που θα μπορούσε να προκύψει για την αγορά και την αξιοπιστία της θα ήταν βαρύτατο (μέχρι και θανάσιμο!), γιατί δεν πρέπει να ξεχνάμε ότι μιλάμε περίπου για 14.000 διαμεσολαβούντες, που βρίσκονται σε αυτή τη θολή ασφαλιστική κατάσταση! Γιατί 14.000, είναι η διαφορά μεταξύ των 20.000 διαμεσολαβητών που είναι εγγεγραμμένοι στην ΚΕΕΕ και των περίπου 6.000 συμβολαίων αστικής ευθύνης διαμεσολαβούντων, που υπάρχουν στα μητρώα της ΕΑΕΕ. Για τη διαφάνεια και την αξιοπιστία της αγοράς, καλό θα ήταν οι φορείς, τα εμπλεκόμενα όργανα και οι ενώσεις, να λάβουν θέση, για να ξεκαθαρίσει απολύτως το τοπίο! Δεν μπορεί να ακούγονται διάφορα, περί ομαδικών συμβολαίων αστικής ευθύνης. Καλό θα ήταν να μην περιμένουμε τις πρώτες δικαστικές αποφάσεις, για να ελέγξουμε την αξιοπιστία του συστήματος! Ποιος είναι ο Κώστας Παπαϊωάννου Ο Κώστας Παπαϊωάννου είναι εξειδικευμένος εκπαιδευτής ασφαλιστικών και τραπεζικών θεμάτων, με πολυετή εκπαιδευτική εμπειρία και προσανατολισμό στη διαχείριση τεχνικών, χρηματοοικονομικών και διοικητικών αντικειμένων. Έχει κάνει σπουδές οικονομικής κατεύθυνσης και μεταπτυχιακές σπουδές στα ασφαλιστικά. Έχει εργαστεί σε διευθυντικές θέσεις εκπαίδευσης, σε μερικές από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρίες και τράπεζες που δραστηριοποιούνται στην Ελληνική αγορά (Interamerican, Ελληνοβρετανική (νυν ΑΧΑ), ING (NN), Allianz, Αγροτική, Τράπεζα Πειραιώς). Συνεργάζεται για διδακτικούς και ερευνητικούς σκοπούς με το Εθνικό και Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών (ΕΚΠΑ)/Executive Programs και διδάσκει στα προγράμματα Judicial Education Program in Banking and Finance (μεταπτυχιακό πρόγραμμα για ανώτατους δικαστές και εισαγγελείς) και στο Insurance Management Program αντικείμενα όπως Risk Management, Επενδυτικά και Ασφαλιστικά Προϊόντα κ.α. Ακόμα διδάσκει στο Ελληνικό Τραπεζικό Ινστιτούτο (ΕΤΙ), στο Ελληνικό Ινστιτούτο Ασφαλιστικών Σπουδών (ΕΙΑΣ), την ΕΕΔΕ, την KPMG και άλλους οργανισμούς, ως πιστοποιημένος εισηγητής και ειδικός επιστήμονας. Συμμετείχε στη συγγραφή των βιβλίων πιστοποίησης ασφαλιστικών διαμεσολαβητών του Ελληνικού Τραπεζικού Ινστιτούτου και του Ελληνικού Ινστιτούτου Ασφαλιστικών Σπουδών. Έχει αναπτύξει εκπαιδευτικά προγράμματα (παρουσιάσεις και εκτενείς εκπαιδευτικές σημειώσεις) για όλες τις βαθμίδες ασφαλιστικής και τραπεζικής πιστοποίησης. Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
Κώστας Παπαϊωάννου, 27/10/2025 - 09:14 Ποιες ορίζονται ασφαλιστικά ως τρομοκρατικές ενέργειες, στάσεις, απεργίες, οχλαγωγίες, διαδηλώσεις και πολιτικές ταραχές;
Κώστας Παπαϊωάννου, 21/10/2025 - 09:25 Τι ακριβώς σημαίνουν οι όροι υπασφάλιση, υπερασφάλιση, αναλογικός όρος και αποζημιωτική αρχή; Πως προστατεύουν τους πελάτες σας;
Οι κίνδυνοι των επενδύσεων σε μετοχές και μετοχικά χαρτοφυλάκια των Unit Linked! Η έννοια του επενδυτικού κινδύνου σε μετοχές (ή/και μετοχικά χαρτοφυλάκια) αναφέρεται στην πιθανότητα εμφάνισης κάποιου ή κάποιων απροσδόκητων γεγονότων, τα... Κώστας Παπαϊωάννου, 17/10/2025 - 09:17
Η γνώση της τυπικής απόκλισης ενός προϊόντος Unit Linked μπορεί να βοηθήσει τους ασφαλιστικούς πράκτορες να πουλήσουν καλύτερα! Η διακύμανση και η τυπική απόκλιση επενδυτικών προϊόντων βασιζόμενων σε ασφάλιση (Unit Linked) είναι μεγέθη που οι ασφαλιστικοί πράκτορες οφείλουν... Κώστας Παπαϊωάννου, 15/10/2025 - 09:06
Μόνον οι μεσίτες ασφαλίσεων αποδεικνύονται σωστά εκπαιδευμένοι εκπρόσωποι της Ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς! Οι ασφαλιστικοί πράκτορες, αφού αποφασίσουν τι θα γίνουν όταν μεγαλώσουν (!), μπορούν τότε να εκπαιδευτούν! Μέχρι τότε θα αμφισβητούνται οι γνώσεις... Κώστας Παπαϊωάννου, 13/10/2025 - 08:40
Πως βλέπει η ΕΛΣΤΑΤ, η οποία καταρτίζει τον ετήσιο δείκτη αναπροσαρμογής ασφαλίστρων υγείας, τα μεγέθη των ασφαλιστικών επιχειρήσεων της Ελλάδας; Η ΕΛΣΤΑΤ καταρτίζει και υπολογίζει τον Ετήσιο Δείκτη Αναπροσαρμογής των μακροχρόνιων ασφαλίσεων υγείας (Ε.Δ.Α.). Η ΕΛΣΤΑΤ είναι ο επίσημος φορέας τήρησης... Κώστας Παπαϊωάννου, 10/10/2025 - 09:02
Ο κλάδος 18 δεν αφορά μόνον την οδική βοήθεια του κλάδου αυτοκινήτων! Ένας ασφαλιστικός κλάδος με μεγάλο ενδιαφέρον για τους πελάτες και χαμηλό ασφάλιστρο, ο οποίος στο μυαλό των περισσοτέρων ασφαλιστικών πρακτόρων... Κώστας Παπαϊωάννου, 08/10/2025 - 09:03
Κωπηλατούμε δυνατά, αλλά η βάρκα είναι δεμένη στην προβλήτα! Καμπανάκι για τα αποτελέσματα των ασφαλίσεων Ζωής και Πυρός του α’ εξαμήνου και του α΄ τριμήνου του 2025 αντίστοιχα! Η Ευρώπη... Κώστας Παπαϊωάννου, 06/10/2025 - 09:25