close
Αρχική
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ
    • Ιδιωτική Ασφάλιση
    • Κοινωνική Ασφάλιση
    • Επαγγελματικά Ταμεία
  • ΕΠΙΚΑΙΡΟΤΗΤΑ
    • Υγεία
    • Αυτοκίνητο
    • Οικονομία
    • Τράπεζες
    • Πολιτική
    • Κοινωνία
    • Bancassurance
    • Διεθνή
    • Πολιτισμός
    • Τεχνολογία
    • Καταναλωτικά Νέα
    • Αθλητικά
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΣ
    • Διαμεσολάβηση
    • Ασφαλιστικά Γραφεία
    • Πωλήσεις
    • Εκπαίδευση
    • Γυναίκα και Ασφάλιση
    • Αγγελίες
    • Λεξικό
  • ΠΡΟΪΟΝΤΑ
    • Σύνταξη
    • Υγεία
    • Περιουσία
    • Αυτοκίνητο
    • Bancassurance
    • Τραπεζικά
    • Λοιποί Κλάδοι
  • ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΓΟΡA
    • Ασφαλιστικές Εταιρείες
    • Θεσμικοί Φορείς
      • Ενώσεις - Σύλλογοι - Οργανισμοί - Διεύθυνση Εποπτείας
      • Διεθνείς Οργανισμοί
    • Φορείς Υγείας
    • Νομοθεσία
    • Μελέτες / Στατιστικά
    • Οικονομικά Αποτελέσματα
    • Άλλοι φορείς
      • Επιμελητήρια
      • ΕΦΚΑ - Ασφαλιστικά Ταμεία
      • Εφορίες
      • ΟΤΑ
      • Υπουργεία
  • ΑΠΟΨΕΙΣ
    • Άρθρα
    • Αρθρογράφοι
    • Βήμα Αναγνωστών
    • Ψηφοφορίες
  • Αρχική
  • Ασφαλιστής
  • Διαμεσολάβηση

ΔΙΑΜΕΣΟΛAΒΗΣΗ

Εάν καεί το σπίτι μου θα αποζημιωθώ στο ακέραιο ή λόγω παλαιότητας θα πάρω λιγότερα χρήματα;
Μέντωρ Διαμεσολαβητής
Μέντωρ Διαμεσολαβητής,
30/8/2021 - 09:10
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Εάν καεί το σπίτι μου θα αποζημιωθώ στο ακέραιο ή λόγω παλαιότητας θα πάρω λιγότερα χρήματα;

Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 30/8/2021
  • facebook
  • twitter
  • linkedin

Με αφορμή τις ζημιές από τις πρόσφατες πυρκαγιές, προέκυψε το ερώτημα «Εάν καεί το σπίτι μου θα αποζημιωθώ στο ακέραιο ή λόγω παλαιότητας θα πάρω λιγότερα χρήματα;».

Η σκέψη μου οδηγήθηκε στην υπασφάλιση.

Υπασφάλιση συμβαίνει όταν η αξία των αντικειμένων που δηλώθηκε κατά τη σύναψη μιας ασφαλιστικής σύμβασης είναι μικρότερη της τρέχουσας αξίας αυτών.

Το θέμα της υπασφάλισης και του ορίου ευθύνης της αποζημίωσης από τον ασφαλιστή, καθορίζονται ρητά από το άρθρο 17 του νόμου 2496 (ΦΕΚ 87/τ.Α’/16.5.1997) «Ασφαλιστική σύμβαση, τροποποιήσεις της νομοθεσίας για την ιδιωτική ασφάλιση και άλλες διατάξεις». Δείτε εδώ το αναλυτικό απόσπασμα του νόμου:

Ο νόμος αναφέρει ρητά πως εάν υπάρχει υπασφάλιση σε ένα συμβόλαιο, τότε ο ασφαλιστής αποζημιώνει αναλογικό μέρος της ζημιάς, όχι όλη τη ζημιά.

Για να υπολογιστεί η αποζημίωση που πρέπει να πάρει ο ασφαλισμένος κατόπιν μιας ζημιάς, όπως πυρκαγιάς σε κατοικία ή επιχείρηση, εφαρμόζεται ο αναλογικός όρος, σύμφωνα με τον οποίο η αποζημίωση θα προκύψει από τον πολλαπλασιασμό του ποσού της ζημιάς με το πηλίκο της διαίρεσης του ασφαλιστικού ποσού με την ασφαλιστική αξία. Το αποτέλεσμα αυτής της πράξης, αντιστοιχεί στο ποσό που θα πάρει ο ασφαλισμένος.

Αποζημίωση=Ζημιά×(Ασφαλιστικό Ποσό÷Ασφαλιστική Αξία).

Σημειώνεται πως ως ασφαλιστική αξία ορίζεται η αξία των αντικειμένων που δηλώνεται κατά τη σύναψη της ασφάλισης. Εδώ χρειάζεται προσοχή, γιατί αρκετές φορές οι πελάτες δηλώνουν αξίες με προχειρότητα. Ως ασφαλιστικό ποσό ορίζεται το πόσο που υποχρεούται να καταβάλλει ο ασφαλιστής, όταν συμβεί το ζημιογόνο γεγονός και μέχρι το ανώτατο όριο κάλυψης που αναγράφεται στο συμβόλαιο.

Μια πρώτη απάντηση στο ερώτημα που τέθηκε, σύμφωνα με τα παραπάνω είναι πως «η ζημιά θα αποζημιωθεί αναλογικά». Ωστόσο η εφαρμογή του αναλογικού όρου και της πιθανής μείωσης της τελικής αποζημίωσης μπορεί να παρακαμφθεί με την προσθήκη ειδικών όρων μέσα στα συμβόλαια, με την ονομασία «Προστασία Υπασφάλισης» και «Αξία αντικατάστασης σε καινούργιο», οι οποίοι συναντώνται σε όλα σχεδόν τα συμβόλαια περιουσίας όλων των εταιρειών.

Η παροχή «Προστασία μη ηθελημένης Υπασφάλισης» προστατεύει τον ασφαλισμένο μέχρι ενός μικρού ποσοστού υπασφάλισης, για παράδειγμα 10% και η κάθε εταιρεία διακανονίζει τη ζημιά χωρίς να εφαρμόζει τον αναλογικό όρο που της δίνει το δικαίωμα ο νόμος 2496/97. Αυτό συμβαίνει γιατί αυτό το μικρό ποσοστό δείχνει πως η υπασφάλιση που προέκυψε δεν έγκειται σε ηθελημένη εκ του πελάτη πρόθεση/προχείρου υπολογισμού.

Δείτε εδώ τι αναγράφει η εταιρεία Generali Hellas, παρόμοια και άλλων εταιρειών:

Εάν όμως το ποσοστό υπασφάλισης είναι μεγαλύτερο από 10% ή ποσοστού που ρητά ορίζεται στο συμβόλαιο, τότε η προστασία υπασφάλισης δεν θα ισχύει και το ποσό της τελικής αποζημίωσης που θα λάβει ο πελάτης, θα μειώνεται αναλογικά με ολόκληρο το ποσοστό της υπασφάλισης, όπως ορίζει ο νόμος.

NEWSLETTER

Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα.

Όμως και αυτή η περίπτωση προβλέπεται υπέρ του πελάτη με την προσθήκη του ειδικού όρου «Αξία αντικατάστασης σε καινούργιο». Η παροχή συναντάται σε όλα σχεδόν τα ασφαλιστήρια περιουσίας των εταιρειών και αποτελεί τη βασική παράκαμψη του αναλογικού όρου. Παρέχεται με ένα ελάχιστο ασφάλιστρο ή μέσα στο συνολικό πακέτο. Δηλαδή ακόμα και να προκύψει υπασφάλιση, παρακάμπτεται και ο ασφαλισμένος αποζημιώνεται κανονικά.

Οι ασφαλισμένοι θα πρέπει να θυμούνται ότι η πραγματική αξία ενός ασφαλισμένου αντικειμένου, είναι η αξία του αντικειμένου την ώρα που συνέβη μια ζημιά. Η αξία όμως αυτή, την ώρα της ζημιάς, είναι μειωμένη από την αρχική του αξία εξαιτίας της ηλικίας, της χρήσης, του τρόπου συντήρησης και άλλων παραγόντων. Το ασφαλιστικό ποσό για ένα ασφαλισμένο αντικείμενο πρέπει να ισούται πάντοτε με το κόστος αντικατάστασης του με ένα καινούργιο του αντικειμένου αυτού.

Υπενθυμίζεται ότι «Αξία αντικατάστασης» για ένα κτήριο σημαίνει το κόστος της εξ’ ολοκλήρου ανακατασκευής σε πανομοιότυπο και του ιδίου είδους, χρήσης και κατασκευής κτηρίου, στο ίδιο ακριβώς οικόπεδο. «Αξία αντικατάστασης» για το περιεχόμενο σημαίνει το κόστος αντικατάστασης του με καινούργιο αντικείμενο του ιδίου ή παρεμφερούς τύπου ή παρόμοιων προδιαγραφών, χωρίς να λαμβάνεται υπόψη η παλαιότητά τους για τον υπολογισμό της αποζημίωσης.

Δείτε εδώ ένα απόσπασμα από τον όρο « Αξία Αντικατάστασης σε Καινούργιο» της εταιρείας Eurolife FFH:

Δείτε εδώ ένα απόσπασμα από τον όρο «Αξία Αντικατάστασης σε Καινούργιο» της εταιρείας ERGO Hellas:

Για να γίνει πιο κατανοητό παραθέτουμε ένα παράδειγμα της καθημερινότητας των πελατών, που μας δόθηκε από το Ελληνικό Ινστιτούτο Ασφαλιστικών Σπουδών: Ας πάρουμε ένα γενικό παράδειγμα αντικατάστασης ζημιάς σε μια κατοικία ηλικίας 25 ετών που κάηκε από τη φωτιά και πρέπει να γίνουν εξ ολοκλήρου ελαιοχρωματισμοί σε τοίχους, ταβάνια και προσόψεις και το κόστος ανέρχεται σε 5000 ευρώ. Αν η κατοικία καλύπτεται με ασφαλιστήριο συμβόλαιο σε αξία αντικατάστασης καινούργιού η αποζημίωση που θα καταβληθεί θα είναι 5000 ευρώ. Αν όμως το ασφαλιστήριο συμβόλαιο δεν περιλαμβάνει την πρόσθετη παροχή και αποζημιώνει σε πραγματική αξία, τότε το ποσό της αποζημίωσης μπορεί να μειωθεί μέχρι και 40% λόγω της παλαιότητας της οικοδομής και το ποσό που θα καταβληθεί στον πελάτη θα είναι 3000 ευρώ.

Σημειώνεται πως η αποζημίωση του ασφαλισμένου με τον όρο «αξία καινούργιου», για οποιαδήποτε ζημιά προκύψει, πρέπει να ολοκληρωθεί μέσα σε ένα ορισμένο χρονικό διάστημα, το οποίο όμως αναγράφεται ρητά στους όρους του κάθε συμβολαίου. Εάν αυτή η προθεσμία περάσει τότε η αποζημίωση γίνεται με βάση την πραγματική αξία των ασφαλισμένων αντικειμένων, που θα περιλαμβάνει μειωμένες αξίες.

Εν κατακλείδι προκειμένου να αποφεύγονται προβλήματα υπασφάλισης κατά την αποζημίωση, διαφωνίες και ασυνεννοησίες, είναι προνοητικό οι διαμεσολαβητές σε συνεργασία με τους ασφαλισμένους να αναπροσαρμόζουν σε τακτά χρονικά διαστήματα τα ασφαλιστικά ποσά, αλλά και να ελέγχουν τα συμβόλαια και τις παροχές που διατηρούν, πριν την έλευση της ζημιάς.

©Μέντωρ Διαμεσολαβητής

 

 

Ακολουθήστε το Nextdeal.gr στο Google News .
  • TAGS:
  • φωτιά
  • πυρκαγιά
  • ασφάλιση κατοικίας
  • ζημιές
  • αποζημίωση
  • υπασφάλιση

ΔΕΙΤΕ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ ΕΔΩ...

  • Με ποιους τρόπους λύνεται μια ασφαλιστική σύμβαση;
    Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 28/08/2025 - 11:21

    Με ποιους τρόπους λύνεται μια ασφαλιστική σύμβαση;

  • Πόσες δασικές πυρκαγιές συνέβησαν και πόσα στρέμματα γης κάηκαν το 2024;
    Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 26/08/2025 - 11:04

    Πόσες δασικές πυρκαγιές συνέβησαν και πόσα στρέμματα γης κάηκαν το 2024;

  • Ποιες παροχές περιλαμβάνει ένα ασφαλιστήριο κυβερνοεπίθεσης;
    Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 30/07/2025 - 12:40

    Ποιες παροχές περιλαμβάνει ένα ασφαλιστήριο κυβερνοεπίθεσης;

  • Καλύπτουν τα ασφαλιστήρια τσίμπημα μωβ μέδουσας;
    Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 25/07/2025 - 08:53

    Καλύπτουν τα ασφαλιστήρια τσίμπημα μωβ μέδουσας;

  • Πως θα επιστρέψει το αυτοκίνητό μου πίσω, έχει βλάβη και είμαι στο νησί!

    Πως θα επιστρέψει το αυτοκίνητό μου πίσω, έχει βλάβη και είμαι στο νησί!

    Συμβαίνουν περιστατικά ακινητοποίησης οχημάτων και στα νησιά. Εάν ο οδηγός δεν επιθυμεί να επισκευάσει τη βλάβη σε τοπικό συνεργείο, τότε πρέπει...
    Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 23/07/2025 - 10:44
  • Ποια οχήματα εξυπηρετεί μια Οδική Βοήθεια Επιβατικού και με ποιες παροχές;

    Ποια οχήματα εξυπηρετεί μια Οδική Βοήθεια Επιβατικού και με ποιες παροχές;

    Μια Οδική Βοήθεια Επιβατικού καλύπτει τις παρακάτω κατηγορίες οχημάτων: Επιβατικό αυτοκίνητο Ιδιωτικής Χρήσης Επιβατικό αυτοκίνητο Δημοσίας Χρήσεως- Ταξί Φορτηγό αυτοκίνητο μέχρι 3,5 τόνους...
    Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 21/07/2025 - 10:00
  • Πότε θεωρείται ένα όχημα σε στάση και τι προβλέπει ο Φιλικός Διακανονισμός για το διπλοπαρκάρισμα;

    Πότε θεωρείται ένα όχημα σε στάση και τι προβλέπει ο Φιλικός Διακανονισμός για το διπλοπαρκάρισμα;

    Πολλά και διαφορετικά περιστατικά τροχαίων συμβαίνουν στην καθημερινότητα, μέσα στα οποία και τροχαία με διπλοπαρκάρισμα. Για την αξιολόγηση της υπαιτιότητας, εκτός...
    Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 16/07/2025 - 09:22
  • Ποιες παροχές περιλαμβάνει η ασφάλιση Κυνηγών και πότε πρέπει να ασφαλιστούν;

    Ποιες παροχές περιλαμβάνει η ασφάλιση Κυνηγών και πότε πρέπει να ασφαλιστούν;

    Κάθε χρόνο συνήθως προς το τέλος Αυγούστου ξεκινά η επίσημη κυνηγετική περίοδος, που διαρκεί έως τα τέλη Φεβρουαρίου του επόμενου...
    Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 14/07/2025 - 09:03
  • Τι προβλέπουν τα ασφαλιστήρια για ωτίτιδα και διάτρηση τυμπάνου από καταδύσεις;

    Τι προβλέπουν τα ασφαλιστήρια για ωτίτιδα και διάτρηση τυμπάνου από καταδύσεις;

    Οι θαλάσσιες δραστηριότητες αυξάνουν τις πιθανότητες πρόκλησης Ωτίτιδας και Διάτρησης Τυμπάνου. Τα ασφαλιστήρια υγείας προβλέπουν, εκτός των άλλων, και τη...
    Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 11/07/2025 - 13:20
  • Τι προβλέπει ο Φιλικός Διακανονισμός για την αποζημίωση υλικών ζημιών με Συνυπαιτιότητα;

    Τι προβλέπει ο Φιλικός Διακανονισμός για την αποζημίωση υλικών ζημιών με Συνυπαιτιότητα;

    Ο Φιλικός Διακανονισμός είναι ένα Σύστημα Αποζημίωσης, που μετά από ένα τροχαίο ατύχημα επιτρέπει στον αναίτιο ασφαλισμένο, να αποζημιωθεί από...
    Μέντωρ Διαμεσολαβητής, 10/07/2025 - 14:45

Σελίδες

  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5
  • 6
  • 7
  • 8
  • 9
  • …
  • ΕΠΟΜΕΝΗ
  • τελευταία »

ΤΕΛΕΥΤΑΙΑ ΝΕΑ

Κώστας Καραμανλής: Να βάλουμε τη SYNDEA σε κάθε σπίτι
16:00 Κώστας Καραμανλής: Να βάλουμε τη SYNDEA σε κάθε σπίτι
  • 15:45 Ενημερωνόμαστε, προλαμβάνουμε, ασφαλίζουμε!
  • 15:15 Εγκαίνια στο ασφαλιστικό γραφείο Brocare Insurance - Κουτουλέα στη Μάνη με παρουσία εκπροσώπων ασφαλιστικών εταιρειών, πελατών και συνεργατών
  • 13:41 ΜΗΤΕΡΑ: Πρωτοπορία για τη βέλτιστη φροντίδα στην εγκυμοσύνη με τη σύσταση της Επιστημονικής Επιτροπής Κύησης Υψηλού Κινδύνου
  • 13:07 Παραγωγή ασφαλίστρων: Δυο ενθαρρυντικά μηνύματα για τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές (πίνακας)
  • 12:44 Οι πτήσεις της AEGEAN και της Olympic Air την Τετάρτη 1 Οκτωβρίου 2025, θα πραγματοποιηθούν κανονικά
  • 11:25 Η Affidea εγκαινιάζει το neuraCare, το 1ο δίκτυο Κέντρων Αριστείας στη Νευρολογία σε Ελλάδα και Ευρώπη
  • 11:00 Δήμος Αθηναίων - Visa: 331 νέα παιδικά κρεβάτια και 50 στρώματα για τα ολοήμερα νηπιαγωγεία σε Σεπόλια, Κάτω Πατήσια και Κολωνό
  • 10:55 ΙΣΑ: Η ανάγκη προσέλκυσης κλινικών μελετών τονίστηκε σε ημερίδα με το ΕΚΠΑ
  • 10:00 Σε απεργιακό κλοιό η χώρα την Τετάρτη: Πώς θα κινηθούν τα μέσα μεταφοράς - Δεμένα πλοία, «χειρόφρενο» στα ταξί
  • 09:45 Τον πρωταγωνιστικό ρόλο της Interamerican στην Ευρώπη αναδεικνύει με αποκλειστική συνέντευξη στο NextDeal ο Πάνος Κούβαλης
  • 09:40 Πτώση 1% στην παραγωγή ασφαλίσεων Ζωής και Υγείας στο α' εξάμηνο 2025
  • 09:14 Δημήτρης Σπυράκος: Πληρωμή ασφαλίστρου σε δόσεις - Μία αδιαφανής και πανάκριβη πίστωση
  • 09:09 Το σχέδιο για τη Γάζα, η Χαμάς και οι εγχώριοι «αγωνιστές», τα κυπριακά…συμφέροντα που μπλοκάρουν το GSI, η αμερικανική «ψήφος» στα ελληνικά ομόλογα και το...πολιτικό μήνυμα του Γ. Στουρνάρα
  • 09:05 30 Σεπτεμβρίου - Ημέρα Εθνικών Ευεργετών
  • 08:55 Η Interasco γιορτάζει με τους Συνεργάτες της
  • 08:45 Η νέα διαφημιστική καμπάνια της Εθνικής Ασφαλιστικής - «Μπροστά στις φυσικές καταστροφές, αλλάζουμε το κλίμα μέσα μας»
  • 15:00 Α. Γεωργιάδης στο 24th HealthWorld Conference: «Δεν είμαι ευχαριστημένος με το 70% που δηλώνει ικανοποιημένο από τις υπηρεσίες του ΕΣΥ»
  • 14:33 Κ. Πιερρακάκης: «Φέρνουμε τρεις σημαντικές αλλαγές με στόχο να ανοίξουν και άλλα κλειστά ακίνητα»
  • 13:13 H Mastercard εγκαινιάζει τη νέα εποχή ψηφιακών συναλλαγών με AI agents
ΔΕΙΤΕ ΟΛΕΣ ΤΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

ΔΗΜΟΦΙΛΕΙΣ ΕΙΔΗΣΕΙΣ

  1. 29/9 Περίπτωση Μπισμπίκη: Το ασφαλιστικό σκέλος και τι προβλέπει ο ΚΟΚ και ο νόμος για εγκατάλειψη τόπου ατυχήματος
  2. 26/9 Το κουμπί που κοστίζει σε ατυχήματα
  3. 25/9 INTERASCO: Στρατηγικό όραμα, επενδύσεις στην καινοτομία και έμφαση στον ανθρώπινο παράγοντα
  4. 26/9 5ο Ημερήσιο Ηπειρωτικό Πανηγύρι στο Πεδίον του Άρεως
  5. 24/9 Χρήστος Μεγάλου (Πειραιώς): Η εξαγορά της Εθνικής Ασφαλιστικής θα συμπληρώσει το εύρος των προϊόντων μας
  6. 30/9 Κώστας Καραμανλής: Να βάλουμε τη SYNDEA σε κάθε σπίτι
  7. 26/9 Γιορτή Ψαριού στο Αιτωλικό

ΠΡΟΣΦΑΤΑ ΣΧΟΛΙΑ

Config Page Gr

Διεύθυνση: Φιλελλήνων 3, 10557
Σύνταγμα, Αθήνα
Τηλέφωνο: 210 3229394 Fax: 210 3257074 Email: [email protected]

NEWSLETTER

Λάβετε τα καλύτερα του Nextdeal στα εισερχόμενά σας, κάθε μέρα.

FOLLOW US

  • Facebook
  • Instagram
  • Linkedin
  • YouTube

QUICK LINKS

  • ΣΧΕΤΙΚΑ ΜΕ ΕΜΑΣ
  • ΕΚΔΟΣΕΙΣ
  • ΕΠΙΚΟΙΝΩΝΙΑ
  • ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ

© 2018 Nextdeal.gr

  • Όροι Χρήσης
  • Πολιτική Απορρήτου
  • Newsletter
  • Like Us on
    Facebook

  • Follow Us on
    Twitter

  • Follow Us on
    Instagram

  • Follow Us on
    LinkedIn

  • Subscribe on
    YouYube