Περίπου 22 «πεδία» απάτης έχουν καταγράψει στον κλάδο αυτοκινήτου οι ασφαλιστικές εταιρείες σύμφωνα με την ετήσια ενημερωτική έκθεσή της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος  για τις δραστηριότητες και τα μέτρα που εφαρμόζουν στον τομέα της καταπολέμησης της ασφαλιστικής απάτης (με έτος αναφοράς το 2023).

Πρόκειται για την δεύτερη (2η ) συνεχή χρονιά, που οι ασφαλιστικές εταιρείες καταθέτουν την σχετική έκθεση στην ΕΑΕΕ και στη διαδικασία αυτή συμμετείχαν 35 ασφαλιστικές επιχειρήσεις μέλη της ΕΑΕΕ, οι οποίες αντιπροσωπεύουν περίπου το 95,3% της συνολικής ετήσιας παραγωγής των ασφαλίσεων κατά ζημιών και ζωής στην ελληνική ασφαλιστική αγορά. Από τις συμμετέχουσες ασφαλιστικές εταιρίες, οι 34 είχαν υποβάλει έκθεση και το 2023, ενώ 1 ασφαλιστική εταιρία υπέβαλε έκθεση για πρώτη φορά το 2024, συμβάλλοντας σημαντικά στην περαιτέρω αύξηση της αντιπροσωπευτικότητας των συμπερασμάτων της παρούσας μελέτης επί του συνόλου της ετήσιας παραγωγής της ασφαλιστικής αγοράς. Σημειώνεται ότι το 2023, οι συμμετέχουσες ασφαλιστικές εταιρίες αντιπροσώπευαν περίπου το 87,9% της συνολικής ετήσιας παραγωγής ασφαλίστρων.

Σύμφωνα με την έκθεση:

-Οι 27 ασφαλιστικές επιχειρήσεις (το 77%) σημείωσαν ότι διαθέτουν και εφαρμόζουν ειδική Πολιτική για την καταπολέμηση της ασφαλιστικής απάτης. Οι 8 ασφαλιστικές επιχειρήσεις (το 23%) ανέφεραν ότι δεν έχουν υιοθετήσει ειδική για το θέμα Πολιτική. Ωστόσο, επεσήμαναν ότι αναγνωρίζουν και αντιμετωπίζουν τον κίνδυνο της ασφαλιστικής απάτης μέσα από την υιοθέτηση και εφαρμογή ενός πλαισίου άλλων Πολιτικών που περιλαμβάνουν και τη διαχείριση της απάτης, ενώ παράλληλα εφαρμόζουν Διαδικασίες για την αντιμετώπιση της απάτης.

-Οι 20 ασφαλιστικές επιχειρήσεις (57%) ανέφεραν ότι δεν έχουν ορίσει ξεχωριστή Μονάδα ή υπεύθυνο πρόσωπο με τη συγκεκριμένη αποκλειστικά αρμοδιότητα.

-Όλες σχεδόν οι ασφαλιστικές εταιρίες αναφέρουν ότι ενημερώνουν με κατάλληλα σεμινάρια για θέματα ασφαλιστικής απάτης όλο το προσωπικό τους. Η συχνότητα ωστόσο ποικίλει από εταιρία σε εταιρία (από ετήσια, ανά διετία, σε τακτά διαστήματα κλπ.). Επιπλέον ορισμένες εταιρίες αναφέρουν ότι παρέχουν εκπαίδευση σε θέματα απάτης σε κάθε νεοπροσληφθέντα υπάλληλο. Αρκετές ασφαλιστικές εταιρίες σημειώνουν ότι έχουν σχεδιάσει ή οργανώσει κατάλληλα σεμινάρια και για τους συνεργάτες / ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές τους.

- Οι περισσότερες εταιρίες (21) αναφέρουν ότι διενεργούν γενικά έλεγχο ακεραιότητας στους συνεργαζόμενους τρίτους, πριν τη σύναψη της συνεργασίας, το επίπεδο του οποίου διαφοροποιείται ανάλογα με το είδος της συνεργασίας

Οι απάτες στον κλάδο αυτοκινήτου

• Δημιουργία εικονικών ατυχημάτων / Αλλοίωση συνθηκών ασφαλιστικού γεγονότος /ατυχήματος (πχ. δήλωση εξυπηρέτησης, αντιστροφή υπαιτιότητας κλπ.).
• Υπερκοστολόγηση (συμπεριλαμβανομένης της απαίτησης για προϋπάρχουσες ή πρόσθετες – μη σχετιζόμενες – με το συμβάν ζημιές).
• Προσκόμιση παραποιημένων εγγράφων.
• Αδυναμία προσκόμισης παραστατικών / αποδεικτικών στοιχείων.
• Απαίτηση για σωματικές βλάβες που δεν σχετίζονται με συγκεκριμένο ατύχημα.
• Απαίτηση για ψευδή απώλεια εισοδήματος και απόπειρα παράνομου πλουτισμού.
• Ζημιά σε σύντομο χρονικό διάστημα από την έναρξη του συμβολαίου ή κοντά στην προσθήκη κάλυψης κατά τη διάρκεια της ασφαλιστικής περιόδου.
• Ατύχημα σε απόμερη περιοχή και πάντα σε νυχτερινές ώρες.
• Συμβόλαια ιδίων ζημιών με απαλλαγή, στα οποία δηλώνονται πολλές διαφορετικές ζημίες ως μία, προκειμένου να επιτευχθεί η παρακράτηση της απαλλαγής μία φορά. Οι ζημίες αυτές συνήθως έχουν διαφορετική μορφολογία, ύψος και θέση στο όχημα.
• Ζημίες προκαλούμενες από ανασφάλιστα οχήματα, οι οδηγοί των οποίων τις δηλώνουν σε μεταγενέστερο χρόνο και αφού ασφαλιστούν. Οι ζημίες αυτές συνήθως δηλώνονται κοντά στο χρόνο έναρξης της ασφάλισης και απαιτούν τη σύμπραξη και του παθόντος.
• Ζημίες προκαλούμενες από ανασφάλιστα οχήματα, οι οδηγοί των οποίων δηλώνουν ότι τις προκάλεσαν με άλλα οχήματα. Στις περιπτώσεις αυτές υπάρχει συνήθως ασυμβατότητα μεταξύ των συγκρουσθεισών επιφανειών.
• Ζημιές στις οποίες εμφανίζονται ως αναίτια στην υπαιτιότητα, οχήματα τα οποία εισάγονται με προϋπάρχουσες μεγάλες συνήθως ζημιές από το εξωτερικό. Το υπαίτιο όχημα συνήθως εμφανίζει μικρές ή και καθόλου υλικές ζημιές, παραβιάζει σήμανση ή κλείνει το δρόμο στο αναίτιο όχημα (συμβάν χωρίς επαφή) με αποτέλεσμα το αναίτιο όχημα να εκτρέπεται και να καταλήγει σε δέντρο, κολώνα.
• Ζημιές σε αναίτια οχήματα από υπαίτια οχήματα συνήθως φορτηγά με στιβαρή κατασκευή τα οποία διενεργούν κίνηση όπισθεν και συγκρούονται με το αναίτιο όχημα. Το υπαίτιο όχημα δεν εμφανίζει καθόλου ζημιά σε σχέση με την υψηλή σε κόστος ζημιά του αναίτιου οχήματος. Στα συγκεκριμένα περιστατικά συνηθίζεται ως εύρημα η σχέση μεταξύ εμπλεκομένων (φιλική, εργασιακή ή συγγενική).
• Ζημιές από υπαίτια οχήματα προς αναίτια σταθμευμένα οχήματα (μοτοσυκλέτες). Στις περιπτώσεις αυτές οι υλικές ζημιές των μοτοσυκλετών δεν συμφωνούν με την περιγραφή και τις συνθήκες του τροχαίου συμβάντος, καθώς ενώ στην περιγραφή του τροχαίου ατυχήματος αναφέρεται ότι το αναίτιο όχημα (μότο) είναι παρκαρισμένο, αντιθέτως οι υλικές ζημιές του αποδεικνύουν υψηλή ταχύτητα και ζημιές από πτώση εν κινήσει.
• Χρήση κάλυψης της ολικής κλοπής σε οχήματα ήδη κατεστραμμένα.
• Ολικές κλοπές οχημάτων με παραποίηση στοιχείων & τεχνικών χαρακτηριστικών , καθώς και επανακυκλοφορία οχημάτων κλώνων.
• Οργανωμένη απάτη από συνεργεία τα οποία εμπλέκονται σε ατυχήματα με συμπληρωματικές καλύψεις, ιδίως φυσικών φαινομένων και ιδίων ζημίων.
• Απάτες με ζημίες πράσινης κάρτας.
• Δήλωση αναληθών στοιχείων ασφάλισης κατά την ανάληψη του κινδύνου που επηρεάζουν το ασφάλιστρο (π.χ. ηλικία οδηγού ή τόπος κυκλοφορίας οχήματος).
• Ατυχήματα που συνέβησαν πριν την έναρξη των συμβολαίων ή κατά το χρόνο που το όχημαστερούνταν κάλυψη για συγκεκριμένο κίνδυνο δηλώνονται σε μεταγενέστερο χρόνο προκειμένου να καλυφθούν οι ζημίες από ενεργό ασφαλιστήριο συμβόλαιο.
• Διενέργεια προασφαλιστικού ελέγχου, όπου παρουσιάζεται προς επιθεώρηση παρόμοιο όχημα αλλά όχι το προς ασφάλιση (δεν απεικονίζεται ο αριθμός πλαισίου και σημαντικά μέρη του οχήματος).
• Πλαστά ασφαλιστήρια συμβόλαια.

Διαβάστε εδώ όλη την έκθεση