Η γερμανική εταιρεία χαρτοφυλακίου FWU AG τέθηκε πρόσφατα σε αφερεγγυότητα και η λουξεμβουργιανή θυγατρική της FWU Life Insurance Lux S.A. («FWU Luxembourg») κατέθεσε αίτηση αναστολής πληρωμών στο Περιφερειακό Δικαστήριο του Λουξεμβούργου. Πολλοί ασφαλισμένοι έχουν ερωτήματα και αναρωτιούνται τι πρέπει να κάνουν, αναφέρει η EIOPA σε ένα ενημερωτικό της σημείωμα.

Η FWU δεν είναι μια «μικρή» ασφαλιστική στον κλάδο αυτοκινήτου, όπως ήταν πολλές περιπτώσεις αφερεγγυότητας ασφαλιστικών εταιρειών μέχρι τώρα. Πρόκειται για εταιρεία που προσφέρει τα επενδυτικά της προϊόντα στην Ιταλία, την Ισπανία, τη Γαλλία, το Βέλγιο, το Λουξεμβούργο και την Αυστρία. Εκτός της ΕΕ, η FWU εκπροσωπείται επίσης στα Ηνωμένα Αραβικά Εμιράτα, τη Σαουδική Αραβία, το Κουβέιτ, το Πακιστάν, τη Μαλαισία και την Ινδονησία. Η FWU απασχολεί περίπου 420 άτομα και διαθέτει 10 τοποθεσίες παγκοσμίως. Στην Ευρώπη, ο Όμιλος εξυπηρετεί περίπου 285.000 πελάτες με συνολικό AUM (περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση) ύψους 1,9 δισεκατομμυρίων ευρώ και ασφάλιστρα συνολικού ύψους 9 δισεκατομμυρίων ευρώ!

Με το παρόν σημείωμα, η EIOPA παρέχει μια πρώτη επισκόπηση της τρέχουσας κατάστασης και ορισμένες σκέψεις για τους ασφαλισμένους.

Τι συνέβη;

Την Παρασκευή, 19 Ιουλίου 2024, η γερμανική εταιρεία χαρτοφυλακίου FWU AG κατέθεσε αίτηση αφερεγγυότητας στο τοπικό δικαστήριο του Μονάχου λόγω υπερχρέωσης (δείτε εδώ). Στην εταιρεία χαρτοφυλακίου ανήκουν δύο ασφαλιστικές επιχειρήσεις που έχουν ασφαλισμένους στην Αυστρία, το Βέλγιο, τη Γαλλία, τη Γερμανία, την Ιταλία, το Λουξεμβούργο και την Ισπανία.

Την ίδια ημέρα, η FWU Luxembourg ενημέρωσε την εθνική εποπτική αρχή της, την Commissariat aux Assurances (CAA), η οποία ενεργεί επίσης ως εποπτική αρχή του ομίλου, ότι η εταιρεία δεν συμμορφωνόταν πλέον με τις εποπτικές κεφαλαιακές απαιτήσεις της (δείτε εδώ). Για να προστατεύσει τα συμφέροντα των ασφαλισμένων και των δικαιούχων, η CAA αποφάσισε στις 23 Ιουλίου 2024 να παγώσει τα αντιπροσωπευτικά περιουσιακά στοιχεία της FWU Luxembourg που διατηρούσε στα πιστωτικά ιδρύματα και ανέστειλε όλες τις εξερχόμενες πληρωμές.

Στις 24 Ιουλίου 2024, η FWU Luxembourg κατέθεσε αίτηση αναστολής πληρωμών στο Περιφερειακό Δικαστήριο του Λουξεμβούργου. Στις 2 Αυγούστου 2024, το Δικαστήριο του Λουξεμβούργου έκανε δεκτή την αναστολή πληρωμών που κατέθεσε η επιχείρηση και διόρισε τον Maître Yann

Στις 24 Ιουλίου 2024, η FWU Luxembourg κατέθεσε αίτηση αναστολής πληρωμών στο Περιφερειακό Δικαστήριο του Λουξεμβούργου. Στις 2 Αυγούστου 2024, το Δικαστήριο του Λουξεμβούργου έκανε δεκτή την αίτηση αναστολής πληρωμών που κατέθεσε η επιχείρηση και διόρισε τον Maître Yann Baden ως διαχειριστή για να παρακολουθεί τη διαχείριση των περιουσιακών στοιχείων και των υποχρεώσεων του ασφαλιστή. Ο διαχειριστής οφείλει να δίνει γραπτές εγκρίσεις για όλες τις πράξεις και αποφάσεις της FWU Luxembourg. Η αναστολή πληρωμών περιορίζεται σε περίοδο έως έξι μηνών.

Η άλλη θυγατρική του ομίλου FWU, η FWU Life Insurance Austria AG («FWU Austria»), εποπτεύεται από την Αυστριακή Αρχή Χρηματοπιστωτικής Αγοράς (FMA). Η FMA βρίσκεται σε εντατική επαφή με την εποπτική αρχή του ομίλου (CAA) και με τη διοίκηση της FWU Austria. Έχει θέσει σε εφαρμογή μέτρα για τη διασφάλιση της συνεχιζόμενης λειτουργίας της FWU Austria και την προστασία των ασφαλισμένων της αυστριακής θυγατρικής. Η FWU Austria δεν τελεί υπό αφερεγγυότητα και συνεχίζει κανονικά τις επιχειρηματικές της δραστηριότητες. Προς το παρόν δεν αναλαμβάνει νέες εργασίες.

Τι μπορούν να κάνουν οι καταναλωτές;

Οι εποπτικές αρχές έχουν εντολή να ενεργούν προς το συμφέρον των ασφαλισμένων και έχουν ήδη λάβει μέτρα για την αντιμετώπιση της κατάστασης, όπως με τη δέσμευση των περιουσιακών στοιχείων της FWU Luxembourg ή τη διακοπή της ανάληψης νέων εργασιών.

Παρόλα αυτά, η βέλτιστη πορεία δράσης για τους ασφαλισμένους ώστε να λάβουν μια τεκμηριωμένη οικονομική απόφαση εξαρτάται από διάφορους παράγοντες, συμπεριλαμβανομένης της οικονομικής κατάστασης της επιχείρησης (που επί του παρόντος βρίσκεται υπό αναθεώρηση), των όρων και προϋποθέσεων της ασφαλιστικής τους σύμβασης, των ειδικών διατάξεων της συμβατικής νομοθεσίας και της νομοθεσίας περί αφερεγγυότητας που μπορεί να διαφέρουν μεταξύ των κρατών μελών, καθώς και άλλων σχετικών εθνικών νομοθεσιών.

Πριν από τη λήψη αποφάσεων, η EIOPA ενθαρρύνει επομένως τους ασφαλισμένους να διαβάζουν προσεκτικά τους όρους και τις προϋποθέσεις των συμβάσεων τους και να ζητούν επαγγελματική συμβουλή (π.χ. από τον ασφαλιστή τους, τον διαμεσολαβητή τους, τα ειδικά σημεία επαφής, εφόσον υπάρχουν στη σχετική εθνική αγορά, και τις ενώσεις καταναλωτών, ανάλογα με την αγορά).

Για την FWU Luxembourg διορίστηκε από το Δικαστήριο ανεξάρτητος ειδικός διαχειριστής για την προσωρινή διαχείριση της θυγατρικής. Ο ειδικός διαχειριστής αξιολογεί την οικονομική κατάσταση της επιχείρησης και έχει στη διάθεσή του έως και έξι μήνες για να προσδιορίσει μια λύση, η οποία θα μπορούσε να κυμαίνεται από την αναδιάρθρωση έως την εκκαθάριση.

Για περισσότερες πληροφορίες, οι ασφαλισμένοι καλούνται να συμβουλευτούν τις πληροφορίες που είναι διαθέσιμες στην ιστοσελίδα της εποπτικής αρχής του Λουξεμβούργου και της εθνικής εποπτικής αρχής της χώρας διαμονής τους.

Ποιος εποπτεύει;

Σύμφωνα με το ισχύον εποπτικό σύστημα της ΕΕ, η καθημερινή εποπτεία εναπόκειται στις αρμόδιες εθνικές αρχές, οι οποίες κατανέμονται μεταξύ των αρχών καταγωγής (συμπεριλαμβανομένων των προληπτικών μέτρων) και των αρχών υποδοχής (κυρίως για τα θέματα της διανομής). Οι πρόσθετες αρμοδιότητες των εποπτικών αρχών ομίλων περιλαμβάνουν τις δραστηριότητες των υποκαταστημάτων και εκείνες που διεξάγονται με βάση την αρχή της «ελεύθερης παροχής υπηρεσιών». Όλες οι αρμόδιες αρχές έχουν την ευθύνη να συνεργάζονται και να ανταλλάσσουν πληροφορίες στο πλαίσιο της εποπτείας των διασυνοριακών επιχειρήσεων, όπου αυτό είναι απαραίτητο. Σύμφωνα με το υφιστάμενο εποπτικό πλαίσιο, η Ευρωπαϊκή Αρχή Ασφαλίσεων και Επαγγελματικών Συντάξεων (EIOPA) έχει περιορισμένες εξουσίες παρέμβασης και εκτελεί το ρόλο του συντονιστή, του επόπτη και του διαμεσολαβητή.

Σε διασυνοριακές περιπτώσεις, η EIOPA συντονίζεται στενά με τις σχετικές εθνικές αρμόδιες αρχές, μεταξύ άλλων μέσω σωμάτων εποπτών και πλατφορμών συνεργασίας. Ο κύριος ρόλος της EIOPA είναι να προωθεί αποτελεσματικές και αποδοτικές εποπτικές δραστηριότητες, να αξιολογεί τους κινδύνους στους οποίους εκτίθενται ή ενδέχεται να εκτεθούν οι όμιλοι, να επιβλέπει τα καθήκοντα που εκτελούν οι εθνικές εποπτικές αρχές και να προωθεί τη σύγκλιση των εποπτικών πρακτικών που σχετίζονται με την εποπτεία των ομίλων. Η EIOPA δημιουργεί και συντονίζει πλατφόρμες συνεργασίας για την ενίσχυση της ανταλλαγής πληροφοριών και την ενίσχυση της συνεργασίας μεταξύ των αρμόδιων εποπτικών αρχών. Η EIOPA μπορεί να ζητήσει από τις εθνικές εποπτικές αρχές (NCA) να παρέχουν τις απαραίτητες και έγκαιρες πληροφορίες για την ορθή λειτουργία της πλατφόρμας. Ωστόσο, οι αποφάσεις εποπτείας και επιβολής της νομοθεσίας είναι και παραμένουν στην αρμοδιότητα της(των) εποπτικής(ών) αρχής(ών) καταγωγής.

Ειδικότερα, στην παρούσα περίπτωση, η EIOPA συντονίζεται με τις σχετικές εθνικές αρμόδιες αρχές για την προώθηση της καλής συνεργασίας και της ανταλλαγής πληροφοριών μεταξύ των εποπτικών αρχών, με στόχο να διασφαλιστεί ότι όλοι οι θιγόμενοι Ευρωπαίοι ασφαλισμένοι θα τύχουν ισότιμης και δίκαιης μεταχείρισης, ανεξάρτητα από τον τόπο διαμονής τους ή τον τόπο αγοράς της ασφάλισής τους.

Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι οι άδειες λειτουργίας τόσο της λουξεμβουργιανής όσο και της αυστριακής επιχείρησης δεν έχουν ανακληθεί. Ως εκ τούτου, εξακολουθούν να περιλαμβάνονται στο μητρώο ασφαλιστικών επιχειρήσεων της EIOPA.