Αισιοδοξία για επίτευξη στόχων με όπλο το πιο ισχυρό brand της ελληνικής αγοράς και το δίκτυο πωλήσεων

Βελτίωση των τεχνικών αποτελεσμάτων των κλάδων, έμφαση στις γενικές ασφαλίσεις, νέα στρατηγική ανάπτυξης στο κλάδο Αυτοκινήτου, νέα προϊόντα, αναζήτηση λύσεων με το παλαιό χαρτοφυλάκιο Ζωής και Υγείας, ενίσχυση της αποτελεσματικότητας του δικτύου συνεργατών, επενδύσεις στις νέες τεχνολογίες και ενίσχυση του bancassurance είναι οι βασικές δομές στις οποίες θα κινηθεί ο νέος διευθύνων σύμβουλος της Εθνικής Ασφαλιστικής Δημήτρης Μαζαράκης, σύμφωνα με όσα αναφέρει σε συνομιλητές του. Παράλληλα, αναμένεται ο μέτοχος να προχωρήσει την πώληση του κτιρίου της Εθνικής Ασφαλιστικής στη λεωφόρο Συγγρού.

Ο ίδιος αισιοδοξεί ότι με «όπλο» το ισχυρό όνομα της Εθνικής Ασφαλιστικής (δεν υπάρχει άλλο τόσο ισχυρό brand σημειώνει) και το ανθρώπινο δυναμικό, συνεργάτες και υπαλλήλους (η εταιρεία είναι οι άνθρωποί της, συνηθίζει να λέει), η Εθνική θα βρεθεί και πάλι στην πρώτη θέση της ασφαλιστικής αγοράς.

Τα αποτελέσματα του 2023 άλλωστε «περιγράφουν» ορισμένες «παραγωγικές τρύπες» της εταιρείας, όπως π.χ. τη στασιμότητα στο bancassurance, την υποχώρηση της παραγωγής στον κλάδο Αυτοκινήτου (είναι δυνατόν η Εθνική Ασφαλιστική να έχει τόσο μεγάλο κομμάτι του στόλου και μάλιστα σε μία περίοδο που ο κλάδος έβγαζε σημαντικά κέρδη, απορεί ο κ. Μαζαράκη), τις ζημιές ύψους 85 εκατ. ευρώ στο παλαιό (legacy) χαρτοφυλάκιο.

Οι ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές έσωσαν την «παρτίδα»
Από τα πιο αισιόδοξα στοιχεία των αποτελεσμάτων του 2023 το γεγονός ότι η άνοδος της παραγωγής της εταιρείας προήλθε από το δίκτυο των συνεργατών. Όπως αναφέρεται, τα εταιρικά δίκτυα και τα δίκτυα πρακτόρων-μεσιτών παρουσίασαν δυναμική ανάπτυξη κατά το 2023, καταγράφοντας αύξηση παραγωγής 8,3% και 15,3% αντίστοιχα στον όμιλο και 8,3% και 15,5% στην εταιρεία σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος.

Στην έκθεση αναφέρεται ακόμη ότι το εταιρικό δίκτυο θα ενισχυθεί περαιτέρω με τη λειτουργία του νέου Portal συνεργατών, στοχεύοντας στην προώθηση της νέας παραγωγής. Αντίστοιχα, στο δίκτυο πρακτόρων-μεσιτών θα δημιουργηθούν νέα κίνητρα μέσω του νέου κανονισμού πωλήσεων, έχοντας ως στόχο την περαιτέρω αύξηση των πωλήσεων. Για το δίκτυο Bancassurance σημειώνεται ότι παρουσιάζει συνολικά σταθερή πορεία με προοπτική ανάπτυξης μέσω προώθησης των νέων προϊόντων Ζωής και Υγείας «Full Life Health» και «Full Life Plan».

Σημειώνεται ότι το Bancassurance αποτελεί το 15% περίπου της παραγωγής των Γενικών Ασφαλίσεων και το 17% στους κλάδους Zωής και Yγείας.

Υπενθυμίζεται επίσης ότι η συμφωνία πώλησης της Εθνικής Ασφαλιστικής στο CVC προβλέπει ένα τίμημα υπό αίρεση («earn-out») μέχρι €120 εκατ., που τελεί υπό την αίρεση της επίτευξης συγκεκριμένων στόχων απόδοσης από την πώληση τραπεζοασφαλιστικών προϊόντων από την τράπεζα από το 2022 έως το 2026 (με τα τελευταία €30 εκατ. να τελούν υπό την αίρεση ότι θα έχει επιτευχθεί από τα CVC funds η απόδοση που στοχεύoυν με την επένδυσή τους).

Το 2023 η Εθνική διατήρησε ισχυρή παρουσία στην ελληνική ασφαλιστική αγορά με μερίδιο 13,9% επί των ακαθάριστων εγγεγραμμένων ασφαλίστρων και πιο συγκεκριμένα με μερίδιο αγοράς 16,6% στις ασφαλίσεις Ζωής και 11,3% στους γενικούς κλάδους. Ο αριθμός πελατών της εταιρείας ανήλθε σε 1,72 εκατ., αφού προστέθηκαν 133 χιλ. νέοι ασφαλισμένοι στο πελατολόγιό της σε σχέση με το 2022, με το δείκτη cross selling να αγγίζει το 1,2 συμβόλαια ανά πελάτη.

Τα ακαθάριστα εγγεγραμμένα ασφάλιστρα του ομίλου και της εταιρείας για το έτος 2023 ανήλθαν σε €773,1 εκατ. και €734,3 εκατ. αντίστοιχα, αυξημένα κατά 11,8% και 12,0% σε σύγκριση με το 2022.

O όμιλος και η εταιρεία στοχεύουν στη συνεχιζόμενη ανάπτυξη του νέου χαρτοφυλακίου, το οποίο αυξήθηκε κατά 16,1% και 16,8% σε επίπεδο ομίλου και εταιρείας αντίστοιχα. Αναλυτικότερα, το νέο χαρτοφυλάκιο σημείωσε αύξηση παραγωγής στις ασφαλίσεις Ζωής κατά 20,1% και 21,5%, στις ασφαλίσεις Υγείας κατά 13,5% και 13,9%, και στις Γενικές Ασφαλίσεις κατά 14,9% και 15,1% σε επίπεδο ομίλου κι εταιρείας αντίστοιχα.

Η αύξηση στα ακαθάριστα εγγεγραμμένα ασφάλιστρα του νέου χαρτοφυλακίου Ζωής προέρχεται κατά κύριο λόγο από το νέο προϊόν Unit-Linked «Full Bond 10» και από τα προγράμματα Ομαδικών Συνταξιοδοτικών Συμβολαίων. Τα ακαθάριστα εγγεγραμμένα ασφάλιστρα του νέου χαρτοφυλακίου Υγείας αυξήθηκαν λόγω του νέου προϊόντος «Full Heath», που οδήγησε σε αυξημένη νέα παραγωγή μέσα στο 2023.

Τα ακαθάριστα εγγεγραμμένα ασφάλιστρα Γενικών Ασφαλίσεων αυξήθηκαν κατά 14,9% στον όμιλο και 15,1% στην εταιρεία σε ετήσια βάση, κυρίως λόγω αυξημένης παραγωγής του βιομηχανικού και εμπορικού χαρτοφυλακίου στον κλάδο Πυρός. Οι λοιποί κλάδοι Γενικών Ασφαλίσεων εμφανίζουν ανοδική τάση με προοπτική περαιτέρω ενίσχυσης μέσω του cross-selling και της ανάπτυξης νέων προϊόντων, όπως η ασφάλιση κυβερνοασφάλειας.

Τα κέρδη προ φόρων και μη επαναλαμβανομένων κονδυλίων της εταιρείας, όπως υπολογίστηκαν με την εφαρμογή των νέων λογιστικών προτύπων, ανήλθαν σε €97,8 εκατ. το 2023 έναντι κερδών €102,2 εκατ. το 2022, παρουσιάζοντας μείωση (4,3%) σε σχέση με το 2022. Αντίθετα, τα αποτελέσματα του ομίλου αυξήθηκαν κατά 7,9% το 2023, σε σύγκριση με την προηγούμενη χρήση, με τα κέρδη προ επαναλαμβανόμενων κονδυλίων να ανέρχονται σε €100,2 εκατ. το 2023 και €92,8 εκατ. το 2022, αντίστοιχα. Τα μη επαναλαμβανόμενα κονδύλια αφορούν την εξέλιξη μακροχρόνιου χαρτοφυλακίου υγείας, τις αποζημιώσεις που σχετίζονται με την κακοκαιρία «Daniel» και τα μη επαναλαμβανόμενα έξοδα. Ο λόγος για την αύξηση των αποτελεσμάτων του ομίλου σε σύγκριση με τη μείωση των αποτελεσμάτων της εταιρείας είναι οι απώλειες λόγω αποτίμησης των χρηματοοικονομικών επενδύσεων της Εθνικής Κύπρου και η υψηλότερη απομείωση της Garanta σε επίπεδο ομίλου το 2022.

Γιατί έβγαλε ζημιές
Ωστόσο ο όμιλος έβγαλε ζημιές προ φόρων 36,1 εκατ. ευρώ και η εταιρεία 38,4 εκατ. ευρώ λόγω των επιβαρύνσεων από μη επαναλαμβανόμενα κονδύλια. Τα αποτελέσματα μετά φόρων για τον όμιλο ήταν ζημίες 29,3 εκατ. ευρώ έναντι κερδών 32,2 εκατ. ευρώ.

Τα μη επαναλαμβανόμενα κονδύλια (136,3 εκατ. ευρώ ο όμιλος και η εταιρεία) περιλαμβάνουν την εξέλιξη του μακροχρόνιου χαρτοφυλακίου Υγείας, υπολογιζόμενη σε €85,4 εκατ. και των ζημιών που εμπίπτουν στην ίδια κράτηση από την κακοκαιρία «Daniel» €11,9 εκατ., καθώς και τα μη επαναλαμβανόμενα έξοδα €39,0 εκατ.

Η Κοραή πουλήθηκε 48 εκατ. ευρώ
Τέλος, στις 30 Απριλίου 2024, η εταιρεία ολοκλήρωσε την πώληση του ακινήτου επί της οδού Κοραή 4 & Σταδίου 30 στην Αθήνα που κατείχε προς πώληση στο τέλος της τρέχουσας περιόδου αναφοράς. Το τίμημα που έλαβε ανήλθε σε €48 εκατ.

Πατήστε για μεγέθυνση εδώ